カードローン審査の「困った」を解決
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長野信用金庫カードローンは安心の地域密着型!魅力をご紹介

カードローンはなにも銀行や消費者金融だけで展開しているサービスではありません。長野信用金庫といった、「しんきん」でも対応しているサービスです。

ですが、信用金庫というとどのような利点があるのか知らない人が多いです。なので、今回は信用金庫を通してお金を借りた場合のメリットであり、多くの人が魅力的と感じている部分を徹底検証していきます。

記事の中では賢い借り方についても触れていますので、まだお金を借りたことがないという人にも役立つ情報が満載です。

長野信用金庫で借りるメリット!他にはない魅力が盛りだくさん

なぜ長野信用金庫のような信用金庫を、現代でも利用しているカードローン利用者がいるのか?というと、それは信用金庫独自のサービスが存在するからです。

特に有名なサービスは、エリア内に住んでいる場合であれば利用できるというサービスです。カードローン審査に絶対に受かるわけではありませんが、地域密着型サービスは現代でも心強いサービスとなっています。

地域密着型サービスとは、主にエリア(地域)に関してサービスを行うことをいいます。

信用金庫の場合は、エリアに住んでいる人であれば、会員でなくてもサービス利用ができるようになっているので、以前から口座の利用で付き合いがあったという人からは、高く支持されているサービスとなっています。

他にも信用金庫を利用すると以下のようなサービスを受けられます。

  • 窓口でローンの相談が可能
  • 他のローンと併用してローン契約を組める
  • 他社のローンを信用金庫でまとめられる
  • 金利が安く借入状況によってはさらに安くなる
  • 借入を大きくしたい場合は別のローンに申込める

カードローン申し込み前に知っておこう!信用金庫のデメリット

信用金庫というと、インターネットでは「メリットが多いので使わないのは損!」といった情報が出回っています。

一見すると、信用金庫には本当にデメリットのようなものが存在しないように感じるものです。

しかし、実際は以下のようなデメリットもあるので、利用するかどうかを慎重に検討しないといけません。

  • 借入金額がパターン化している
  • 信用金庫によってはインターネットサービスが違う
  • 同内容のカードローンばかりではない
  • 微妙に地域が違うとローンサービスが利用できない
  • 最終的な金利は銀行やサラ金のほうが上

上記のリストを見ると、借入金額がパターン化しているというデメリットが見つかります。

これについては下記で詳細の案内を行っているので、カードローンにあまり詳しくないという人は下記を参考にしてください。

借入金額のパターン化とは

10万円・30万円・50万円のようなパターンを主に言います。

信用金庫の特徴となっていますが、長野信用金庫のように別の信用金庫でも、サービスそのものは同じとなっています。

カードローンは本来であれば借入額が自由です。なので、「目的にあった使い道でお借入れができる」ようになっているのですが、パターン化されていると、微妙に借入額が目的の商品(サービス)の代金に届かないケースがあります。

例えば、65万円という微妙に高い商品を購入したい場合、70万円ほどのカードローンが組めればいいのですが、信用金庫ではそのような金融商品が見当たらないケースもあるのです。

この要素は、信用金庫だけのデメリットとして知られています。

こんな魅力もあった!だから信用金庫は多くの人から選ばれている

他にも存在する信用金庫だけの魅力を紹介させていただきます。

まず信用金庫は消費者金融とほぼ同じ審査スピードを有しています。つまり、いきなりお金を借りなければいけなくなった場合でも心強い味方なのです。

近年では消費者金融のみカードローン審査が早いと言われていますが、信用金庫をはじめとした銀行系の審査スピードも上がっています。

このようなサービスは契約者のみ受けられるというわけではありません。配偶者も契約者同様の扱いで素早いカードローン審査を受けられます。

配偶者であることの証明、後はすでに口座を開設されているのであれば通帳を持って窓口を訪れるだけで問題ありません。信用金庫は地元銀行のように多数の支店が存在しますので、家族でカードローンを利用される際も便利なのです。

先ほどの案内を補足すると、すでに夫が契約されている場合は、配偶者である妻が通常より素早いカードローン審査を受けられるという意味です。

夫・妻ともにお金を借りる必要が急に発生したという場合、長野信用金庫のような地元の信用金庫を頼ってみると良いでしょう。

信用金庫はプランによって借りられる金額が違っておるのじゃ。なので、銀行と比較すると大きな融資でも対応可能というわけではないのじゃぞ。

ただし、信用金庫であれば素早いカードローン審査を受けられるじゃろう。近年では、即日融資などが求められるようになっておるので、このようなサービスに注目するのも大事じゃ。

銀行となにが違う?信用金庫と銀行カードローンの相違点

信用金庫と銀行カードローンを比較すると、意外と信用金庫のほうが使いやすいというのがわかります。

信用金庫は地域密着型サービスとなっているので、カードローン初心者にとっては使いやすいというところが大きいでしょう。銀行カードローンは、大きな借入になってしまうケースもあり、カードローン初心者だと使い過ぎてしまう危険性があります。

ちなみに、銀行でも信用金庫であっても、「借入希望額」という欄に記入した金額で、お金の借入ができるようになっています。

ですが、あくまでも原則となっているので、システムではなく人の手により金額が変更となる可能性があるのです。

例えばカードローン申請をされた方が、「希望借入額は100万円」とした場合に、審査上ではシステムが「100万円で借入額を設定しても良い」と判断しても、その後に100万円を下回るケースがあるのです。

これは、「人の手によって行われている」ので、現代でもいまひとつ安定していない・・・といわれています。

地域密着型とは?なぜ地域密着型は審査が安定するのか?

借入において安定を望んでいる人は多いです。その為、現代では地域密着型サービスが人気となっています。

地域密着型サービスとは

会社を経営している相手、サラリーマンなどで勤務されている人に関係なく、決められたエリア(地域)内で働かれている人の場合は、「どこまで貸せるのかが予め検討されている場合が多い」ので、誰でも安心して借りられる強みがあります。

つまり地域密着型とは、あらかじめ地域に住んでいる人の状況を把握しておくことです。

例えば、50万円まで貸せる相手・・・とシステムが判断した場合は、実際に最終判断を下す人の方も「50万円で問題ない」と、スッキリとした判断をしてくれるのです。

このような判断は、銀行や消費者金融にはない独自のサービスとなっています。

銀行系でカードローン審査を受けた場合、システムと人の手による判断が違うこともあるのじゃ。なので、中々カードローン審査の結果が出ないこともあるのじゃぞ。

信用金庫では地域密着型という、あらかじめ地域に住んでいる人の状況を把握するサービスも行っているのじゃ。そのため、システムと人の手による判断に食い違いが少ない状況で、カードローン審査の結果を出せるのじゃぞ。

低金利なのも魅力的!信用金庫は金利が安定している

近年では、銀行の広告で金利は低いほどお得ですという案内を良く見かけます。

このような広告を良く見かけるのですが、正確には金利の幅が安定している状態で、尚且つ金利が低い場合であれば利用者は得をするのです。

実際に、銀行や消費者金融、クレジットカード、信用金庫で金利比較をしてみると下記のような結果になります。
※掲載されている金利は業者の平均で求められています

金融業者 金利
信用金庫 8.0%~12.0%
銀行 4.0%~14.0%
消費者金融 4.0%~18.0%
クレジットカード 12.0%~15.0%

上記の表を見るとわかりますが、銀行や消費者金融は金利が低いのですが、上限金利では信用金庫と2%以上の差があるので、平均を求めてみると金利が極端に低いわけではありません。

クレジットカードは軒並み、他よりも金利が低くないのがわかります。クレジットカードは使いやすいサービスを展開しているので、金利面では相対的に低くない場合が多いです。

上限金利と下限金利!低く見える下限金利に要注意!

長野信用金庫といった信用金庫は下限金利が安くないので、他の金融業者と比較すると損してしまうこともあります。

下限金利とは

融資限度額の上限までお金を借りている際に適用される金利を下限金利と言います。

銀行では4.0%が下限金利となっている場合が多いのですが、最高の借入額である500万円や1000万円に達していると、この金利が適用となるように定まっています。

ここで重要なのは、「そんな高額のカードローンは誰にでも可能なのか?」という率直な疑問です。

回答を先に行わせていただきますが、100万円以上のカードローンは、年収が高くても審査上では厳しいとされています。というのも、銀行や消費者金融では50万円以上からで収入証明による別審査を行っているからです。

この条件についても満たせている人で、最終的に「審査を行っている人が貸しても問題ない」と判断しない限りは、50万円~100万円の間で借りる状態が長期にわたって続くようになっています。

また、その点を考慮に入れると、銀行や消費者金融を通じてカードローン契約を組まれても、100万円の際に該当となる金利は12.0%前後なので、必ずしもこの2種類の金融業者であれば、借入において得をする・・・というわけではありません。

信用金庫は金利の面でも光るものがあるのじゃ。銀行や消費者金融と比較しても、100万円以内の借入であれば金利の面で得をすることが多いじゃろう。

また、銀行や消費者金融でも人によっては大きな借入ができないこともあるのじゃ。なので、安定した借入を望んでいる人ほど信用金庫と相性が良いのじゃぞ。

申し込みも難しくない!信用金庫の会員になるのは誰でも簡単

長野信用金庫といった信用金庫では、「信用金庫の会員になるとサービスを受けられる」という案内を窓口などで良く見かけます。

そのため、会員になるための手順や審査を受けて合格しないといけない部分で、どうしても信用金庫を利用するのが億劫になるという人もいるのです。

ですが、信用金庫は全国で270以上もあるので、申込そのものは最寄りの信用金庫で行うだけでいいです。

また、窓口で相談しながら記入すればいいだけ・・・となっているので、初心者だと苦労させられるという内容でもありません。会員になることはそこまで難しくないのです。

また、会員になっていると下記のようなサービス面でのお得が発生します。

  • 最寄りの信用金庫で行っているキャンペーンを教えてもらえる
  • 将来的な多額のローンについても先んじて相談できる
  • 電話などでローンや他の悩みについて相談できる
  • 金利優遇される金融商品がどれか先に理解しておける
  • 住所変更(勤務先変更)する際の対応についても相談できる

似ているけど別物!ろうきんとしんきんの違いはなに?

○○金庫というカードローンでは、「ろうきん(労働金庫)、しんきん(信用金庫)の2つの金庫」が存在しますので、人によっては両方とも同じようなものと判断されている方もおられます。

ですが、具体的には以下のようなところで違っていますので、先にこちらも理解しておきカードローン検討をされたほうが良いでしょう。

※下記の情報は一般的なサービスの内容で構成されています。特定の業者の情報では御座いません

サービス名 ろうきん しんきん
金利(年率) 5.275%~8.475% 8.000%~12.000%
融資限度額 300万円 500万円
審査基準 収入が安定している方
※年収が150万円超
収入が安定している方
審査可能エリア 営業所と同エリアの方 営業所と同エリアの方
信用金庫の会員申し込みは窓口で行えるのじゃ。誰でも簡単に申し込めるよう窓口でアドバイスを受けられるので、それほど難しい作業ではないのじゃぞ。

ろうきんという似通った名称の業者も存在するが、こちらは信用金庫とは別の組合で会員になられた人用の業者じゃ。一般的なカードローンの利用を検討している場合は、信用金庫を利用するだけで問題ないのじゃぞ。

信用金庫にもっと詳しくなる!信用金庫で気になるFAQ一覧

信用金庫カードローンを検討している人に多いFAQの一覧です。気になるFAQが見つかった際に御一読を頂ければ幸いです。

Q.年収が安定しているとは?

A.継続的に年収を得られる方という意味です。なので、年収そのものの高い低いについて深く考えなくても問題ありません。

パートやアルバイトのような収入の方でも、安心してカードローン審査が行えるようになっています。

Q.担保・保証人は?

A.不要です。近年ではカードローン業者も保証会社で保証を受ける仕組みに変わっています。

その為、保証会社がカードローン審査を行うようになっていますので、審査通過後は担保・保証人は不要となります。

Q.成人未満でも利用できる?

A.親権者の同意がない場合は不可となります。

クレジットカードのように18歳以上で学生を除くという基準にはなっていませんので、成人未満のカードローンは法定代理人(親権者)が必要となっているのです。

Q.総量規制対象外とは?

A.総量規制という規制が2006年以降で施工されています。銀行や信用金庫といったノンバンク系以外の金融は、総量規制の対象外という意味です。

総量規制がかかっている場合、カードローンの審査では年収の3分の1までしか借りられないようになります。

ご利用の検討に便利!長野信用金庫カードローン詳細情報

長野信用金庫カードローン情報は下記のとおりです。

カードローンの検討をされている方にとってわかりやすいように、大まかな情報をシンプルにまとめるよう工夫されています。詳細情報は公式サイト上でご確認ください。

項目 内容
商品名 きゃっする500
融資限度額 最高500万円
金利(年率) 5.500%~14.500%
お使いみち 自由
※事業性資金は除く
審査基準 ・年齢:満20歳以上満65歳未満
・収入:安定した収入のある方
・住所:営業所と同じエリアに住んでいる方
返済方法 毎月10日(10日が休業日の場合は翌営業日)に引き落とし
※返済は定額返済。1万円以上で返済額が決定となる
必要書類 ・運転免許証
・健康保険証
・パスポート
・規定に抵触しない書類であれば相談可
※希望借入額300万円超の場合、別途で所得証明書類の写しも必要
担保・保証人 不要
保証会社 信金ギャランティ(株)
手数料・印紙代 申込の際に印紙代のみ200円必要
その他 1.ATMは信用金庫、提携先の銀行AMTが利用可能です
2.審査によっては希望に添えない場合があります
3.インターネット、店舗のどちらでも申請は行えます

【参考ページはこちら】
信用金庫カードローン審査の難易度は?

信用金庫は低金利でお金を借りられるのじゃ。なので、無駄に利息を払いたくないという人は信用金庫を選ぶと良いじゃろう。

また、長野信用金庫のように信用金庫は地域密着型を目指しているのじゃ。そのため、他とは違う職種の人、今までカードローン契約を組んだことが無いという人も、先に信用金庫でどのような人物の申し込みか調べてもらえるのじゃ。

銀行ではカードローン審査に通らなかったという人も、地域密着型の信用金庫であればカードローン審査に通るチャンスがあるじゃろう。ただし、100万円以上といった大きな借入に対応していないこともあるので、そのことを理解して申込むようにしたほうが良いのじゃぞ。

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