総量規制対象外？気になるカードローン「したく」について

「したく」というカードローン商品をご存じですか？ひらがな3文字という、ちょっと変わった商品名ですが、実はこれスルガ銀行のカードローンなんです。

でも、スルガ銀行のカードローンには他にもいろんなものがありますし、それらに比べてこの「したく」は、あまり知られていない印象ですよね。

今回は、「したく」というカードローンにスポットを当てて、どんな商品なのかということを中心にお話を進めていきます。カードローンを検討する際の参考にしてくださいね。

総量規制って？消費者金融と銀行のカードローンは何が違う？

「したく」というカードローンは、スルガ銀行の商品ですので、銀行のカードローンとなります。したくという商品についてご紹介する前に、銀行のカードローン特有の事情についてお話したいと思います。

消費者金融との違い

消費者金融にも銀行にもカードローンはありますよね。申し込んで審査に通ればお金を借りられて、利息とともに返済するという点では、全く同じです。

でも、消費者金融のカードローンと銀行のそれとの間には、以下のようなとても大きな違いもあるんです。（⇒銀行系カードローンを利用したい方におすすめ）

• 適用される法律の違い
• 総量規制の有無
• 金利の違い
• 審査基準の違い

法律の違いがその他の違いを生んでいるとも言えるので、これらはすべて繋がっているわけですが、以下に詳しくお話していきます。

貸金業法の総量規制

消費者金融が守るべき法律は「貸金業法」であるのに対し、銀行は「銀行法」によって規定されたルールにしたがってカードローン商品を販売しています。貸金業法が銀行法と大きく違うのは、「総量規制」があることです。

総量規制とは、多重債務に苦しむ人がこれ以上増えないように、貸金業法が改正された際に加わった新しいルールで、借入総額が年収の1/3を超えてはならないという決まりです。したがって消費者金融では、この総量規制の範囲内でしか借入ができないというわけです。

一方、銀行法にはこのような規制はありません。なので、銀行カードローンは年収の1/3を超える金額も、審査に通りさえすれば借入可能です。

また、総量規制は年収を基準にしたものですから、年収がゼロの専業主婦は、0×1/3=0ですから消費者金融では借入ができないということになります。ですが、銀行なら総量規制対象外ですから、専業主婦でも借入可能なのです。（こちらもご参考に→カードローンを利用できる職業とは？）

金利と審査の違い

銀行系のカードローンは、一般的に審査が厳しいと言われています。返済能力のある人をきちんと選別して審査を行っているため、貸し倒れになるリスクが少なく、その分低い金利で融資ができます。

逆に消費者金融系は、総量規制などの縛りがある分、顧客獲得に力を入れねばならず、銀行系に比べると審査は緩めです。その分、返済が滞るリスクは上がるので、その時に備えて高めの金利を取っているというわけです。

銀行系と消費者金融系のカードローンには、このような違いがあるのですね。

したくの他には何がある？スルガ銀行カードローン商品をご紹介！

では、まず「したく」以外のスルガ銀行のカードローン商品を見ていきましょう。スルガ銀行には、地方銀行の割にはバラエティ豊かなカードローン商品が揃っているんです。

スルガ銀行のカードローン商品一覧

スルガ銀行のカードローンのうちスルガ銀行単独で出している商品は、現在、以下のようなものとなっています。

• リザーブドプラン
• リザーブドプラン（エポスカード保証）
• Tポイントつきリザーブドプラン
• リザーブドプランプラス
• バンカーズライン
• eビッグキャッシュ
• セレブドリームローン

自分が勤務している銀行では借りにくいという人向けに、銀行員専用の「バンカーズライン」というカードローンや、女性向けの「セレブドリームローン」など、いろいろな人のニーズに対応できるカードローン商品が揃っています。

そんな中で、もっともスタンダードな「リザーブドプラン」を次節に詳しくご紹介します。

リザーブドプランとは？

スルガ銀行は静岡県にある銀行です。静岡といえば富士山とサッカーですから、リザーブドプランのカードには富士山とサッカーボールのイラストが描かれています。この可愛いデザインのローンカードを見たことがある人もいるのではないでしょうか。

そんなリザーブドプランの商品概要は、以下の通りです。

銀行系カードローンならではの、限度額の大きさと金利の低さが魅力的な商品です。しかも、500万円まで収入証明がいらないというのも、もっと少ない金額から収入証明を求められる銀行も多いですから、なかなか嬉しいサービスと言えます。

さらにありがたいサービスとして、「ガン保障特約付き消費者専用団体生命保険」に、保険料の負担なしで加入することができるんです。

金利が低いにも関わらず、このサービスがついているカードローンは、あまり例を見ません。

リザーブドプランの利用方法

スルガ銀行は、一般的に審査が厳しめな銀行の中では、比較的審査基準が緩い銀行であると言われています。

なので、銀行系で借りてみたいけど審査がちょっと不安…という人は、スルガ銀行を検討されると良いと思います。

そして、いざ審査に通ったら以下のような方法で、借入と返済をしていくことになります。

• スルガ銀行ATM
• ゆうちょ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イーネット
• イオン銀行ATM
• タウンネットワークATM

スルガ銀行での口座開設は不要で、基本的にはローンカードを使って上記のATMで返済していくことになります。しかし、スルガ銀行に口座を持っている人は、自動引き落としによる返済も可能です。

したくは総量規制対象外！商品概要や利用方法を知っておこう！

では、いよいよ「したく」というカードローンについてご紹介します。一体、どんな商品なのでしょうか？

したくは、ゆうちょ銀行との提携商品

スルガ銀行のカードローンについてのサイトを通常の検索方法で見ても、「したく」については記載されていません。というのは、したくはスルガ銀行単独の商品ではないからです。

ゆうちょ銀行もスルガ銀行も銀行ですから、当然したくは総量規制の対象外です。したがって、専業主婦や年金受給をしている高齢者の方々も申し込むことができます。さらに、初回から最大300万円までの融資が受けられるのも、うれしいポイントです。

また、申し込みをすると確認の連絡がありますが、次の中から好きな連絡先を選ぶことができます。

• 自宅
• 勤務先
• 携帯電話

契約の際は、勤務先への在籍確認があり、これは避けられないようですが、申し込み確認だけでも携帯に電話してもらえれば助かる方も多いのではないでしょうか。

したくの商品概要は？

このようにメリットもたくさんの「したく」ですが、その商品概要はどうなっているのでしょうか？

リザーブドプランと比較すると、限度額が小さく、それに連動する形で下限金利もお高めになっています。銀行系カードローン全般で見ても、それほど低金利というわけではなさそうですね。

したくの申し込み方法

ゆうちょ銀行とスルガ銀行の提携商品である、したく。申し込み方法はどうすればよいのか、ちょっと迷う人もいるかもしれませんね。実際は、その他の銀行カードローンとそれほど変わりません。

• インターネット
• 電話（フリーダイヤル）
• ゆうちょ銀行取扱店窓口
• 郵送（ゆうちょ銀行取扱店に設置してあるメールオーダー）

インターネットからの申し込みは、スルガ銀行ゆうちょ専用支店のサイトから申し込むことになります。

通常のスルガ銀行のサイトからは見つけにくいので、「スルガ銀行ゆうちょ専用支店」「したく　カードローン」などで検索してみてください。

ゆうちょ銀行の窓口でも申し込めますが、すべての支店でしたくを取り扱っているわけではないのでご注意ください。全国233の店舗で申し込めますので、窓口で相談しながら申し込みたいという方は、サイトでお近くの取扱店をチェックしてくださいね。

電話で申し込むと、最短30分で審査結果回答が来ます。早く審査結果が知りたいという人は、フリーダイヤルをご利用ください。

したくの利用方法

とはいえ、特に急いでいないという方は、したくも悪くありません。実際の利用方法は、ATMでローンカードを利用して借入・返済していくというものです。利用できるATMは、以下の通りです。

• ゆうちょ銀行ATM
• スルガ銀行ATM
• イオン銀行ATM
• セブン銀行ATM
• イーネットATM
• タウンネットワークサービスATM

ゆうちょ銀行とスルガ銀行以外にも、提携金融機関やATMがいろいろありますので、いつでもどこでも借入や返済が可能となっています。

したくはスルガ銀行との提携商品！ゆうちょ銀行から申し込もう！

スルガ銀行がより幅広い地域の方々に利用できるカードローンとして、ゆうちょ銀行と提携して作ったのが「したく」という商品です。

郵便局はどんな小さな町にも必ずあった歴史を思えば、ゆうちょ銀行と手を組むことで地方銀行のスルガ銀行にはできないサービスも可能になります。したくは銀行カードローンなので、低金利で専業主婦や年金生活者にも利用可能な、うれしい商品です。

申し込みは、ゆうちょ銀行が媒介しているので、スルガ銀行ゆうちょ専用支店や、したくを取り扱っている全国233のゆうちょ銀行の店舗にて行いますので、ご注意くださいね。

【参考ページはこちら】
スルガ銀行カードローンのしたくがおすすめ！