20歳未満は契約できない！カードローン審査に関する基礎知識の案内

カードローン審査を受けられるのは、年齢にして20歳以上になってからです。なので、20歳未満でもお金を借りられるという情報にはなんの信ぴょう性もありません。

今回は、どうして20歳以上から借りられると決まっているのか、そんなカードローンの仕組みについて案内していきます。

これからカードローンを安全に使いたいという方の参考になれば幸いです。

法律で定められている！カードローンは20歳から利用可能

20歳未満でも、カードローンを通してお金を借りられるというのは間違いです。

以下の条件を満たしていないと、20歳であってもカードローン契約を組めないので注意してください。

• ローンの総額に問題がない
• 安定した収入がある

お金は信用を前提にして借りられるようになっています。そのため、ローンの総額に問題がある人、安定した収入が無い人ではお金を借りることができません。

上手な借入方法はどんな方法？少額で契約するのが無難って本当？

20歳未満であっても、親の同意があればカードローン契約を組むことが可能となります。

ですが、親のほうですでにローンを組まれている場合、そのローンを前提として審査が行われるので注意してください。

また、100万円や200万円といった金額でカードローンを利用することは難しいです。

実際の借入でも、平均では50万円未満というケースが圧倒的に多いです。また、消費者金融の場合は金利も高いので注意しましょう。

審査そのものは、親の同意があれば基本的に厳しいことにはならないはずです。

また、支払いが困難になった場合はプランの見直しができます。高い金額でカードローン契約を組んでいないのであれば、問題となることもありません。

保証人の影響力！それほど大きな影響力があるわけではない

年齢が20歳未満の場合、両親を保証人とすることでカードローン審査を受けられると案内しました。

ですが、以下のような面で影響力があるわけではない・・・ので注意してください。

• カードローンの借入限度額が多くなるわけではない
• カードローン審査で審査落ちしなくなるわけではない

カードローン審査において保証人というのは、必要なので保証人が必要と案内しているだけです。そのため、カードローン契約時に優遇を受けられるわけではありません。

カードローン審査の難易度も変わりません。元々、審査落ちしやすい人物が保証人となっても、カードローン審査で通りやすくなるというわけでは無いのです。

意外なケース！カードローンは20歳でも持てないケースがある？

無事に20歳になった場合でも、実はカードローン審査で通らないケースがあります。

では、このような場合にはお金が一切借りられないのか？というと、そうでもなかったりします。

というのも、以下のような形でローンを組むことが可能だからです。

利用額は少額でも問題ない

クレジットカードや信販系ローンが、個人のローン実績を高める上では重要と案内しました。

また、信用の高め方にはちょっとしたコツもあるので、コツについても案内しようと思います。

多くの人が利用中！借入経験が無い人は消費者金融と相性が良い

消費者金融は金利が高いのですが、少額で借入を検討されているのであれば、消費者金融でお金を借りても問題ありません。

金額としては、50万円以内であれば消費者金融の審査はスムーズなので、今ではオススメされていることも多いです。

金利に関しては下記の表を参考にしてください。

上記の表は、平均的な金利が掲載されています。特定の業者の金利ではありませんので、大まかに金利比較が行われているだけです。

上記の表を見る限りでは、銀行カードローンであれば「他より3.5%も金利が低い」状態で借りられます。

ですが、50万円で借りている場合、利息が年間で17500円しか違いませんので、実をいうとそれほど大きな差ではないのです。月額に換算すると約1500円の違いです。

カードローンというのは、いきなり全額を利用するという人は少ないので、利息について細かく考える必要があるのは、もっと大きな金額でローンをした場合となります。

審査時の信用！ローン審査は職種によって信用が違ってくる？

20歳になってからもカードローン審査で通らないケースを案内しましたが、その他の審査に通らないケースを案内していなかったので、今回はそのことを案内させていただきます。

まず、カードローンは年収ばかりが重要視されているわけではありません。

その他の要素も加味して審査を行っていますが、特に重要となってくるものは職種です。

以下の職種に該当する場合、年収に関係なくカードローン審査で信用されることが多いので、安易に20歳になったばかりだから借りられないかも・・・と思わないようにしてください。（こちらもご参考に→カードローンを利用できる職業）

• 公務員
• 大手企業勤め
• 医療関係の職種

基本的に高給で有名な職種、もしくは職業を失う恐れが小さい職種に関しては、高い信頼をもってお金が借りられるようになっています。

目的は明確にする！カードローン審査では目的が重要となる

お金を借りる際は慎重になってしまうものですが、あまり難しく考えて借入を検討しないようにしましょう。

というのも、現代ではあらかじめカードローンの相談が可能だからです。

例えば、遊び目的でお金を借りるのはどうだろう？と考えている場合、相談をしてみると簡潔に回答してくれるケースが多いです。これは銀行や消費者金融で違いはありません。

今では、マネーアドバイザーなどが常駐している業者も多く存在します。それだけ、人によってカードローンの使いみちが違ってくるからです。

また、業者のカードローン情報を見るとわかりますが、「お使いみちは原則自由」となっています。事業性資金でなければ、審査において厳しいことを言われることもありません。

目的についてですが、コツのようなものもあります。例えば、目的を「私的な目的」ではなく、「生活に直結しているもの」にしてみましょう。

具体的には、以下のようなお使いみちで申請すると良いです。

• フィットネスクラブの入会金
• 旅行に必要な資金
• 生活に必要な資金
• 医療費で必要な資金
• 引越し費用の資金

上記のお使いみちは20歳の人であっても、該当するものが多いかと思います。

これらは、お使いみちの中でも定番とされているため、または生活において重要なお金になるため、カードローン審査が甘くなる場合が多いです。

自分勝手は許容されない！？お使いみちが私的すぎるものはNG

お使いみちについて、私的すぎるお使いみちを1つずつ案内していきます。

特にNGとされているものは、お金がとりあえず必要なのでカードローン契約をしたいというものです。

例えば、「知り合いにお金を渡す必要がある」などは、カードローン審査で落ちてしまいます。

このような「譲渡目的のカードローンは禁止されている」のですが、20歳になったばかりの人は、ついつい焦ってこのようなお使いみちで申請してしまったりします。

次に「カードローン返済のためのカードローン」も、目的が私的すぎるので注意しなければなりません。今では、銀行や消費者金融でも、このようなお使いみちには対応しています。

ですが、「複数のローンを返済するため」であった場合、銀行ではカードローン審査で落ちやすいです。

というのも、そのような人の場合、借金癖で多重債務に陥っているケースが目立つからです。

細かい返済も評価される！カードローン契約後は返済を忘れない

借金の基本ですが、「返済で遅延している場合はペナルティが課せられる」ようになっています。

このように何気ないところで、返済の遅延が発生している人は多いです。

「契約されている状態でローン返済が遅れている」と、個人信用情報機関にペナルティの情報が登録されます。

この情報は、他の金融業者でも開示することが可能なので、カードローン申請時に偽ることもできません。

多くの人から支持されている！カードローンで人気の高い業者

20歳になってからカードローン契約を組む場合ですが、下の表に記載されている業者がオススメです。今では若い人からも支持されているため、国内でも人気の高い業者として知られています。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問はこちら