自営業でもカードローンを上手く扱う為に役立つ記事はこちら！

自営業に便利なカードローン、あなたはもうお持ちですか？

実は自営業ほどカードローンが必要な職業はありません。ちょっとした資金難に、すぐにカードで資金調達できるからです。

使う使わないは別として、このような借入手段を持っていると、いざという時に大いに役立ちますよ。

これまで一度もカードローンを使ったことがなければちょっと敷居が高いかもしれませんが、思い切って申し込めばプライベートでもビジネスでも活躍すること間違いなし！

自営業の方に役立つカードローン情報をドッサリお届けします。

自営業の人ってカードローンを申込めるの？借入先選びのポイント

会社員じゃないとカードローンは使えないと思いこんでいる方もいますが、全然そんなことはありません。

カードローンはあらゆる人に対応しており、もちろん自営業者でも申込むことができます。

申込みの際にも特別な手続きは不要だということを、これから簡単にご説明したいと思います。

自営業の申込書の申告方法は他と全く同じ

自営業だからといって何も特別な申告をする必要はありません。

以下、あるカードローンの申込書の項目をご覧いただけると分かるように、「自営」が申込書の選択項目の中にちゃんと含まれています。

• 会社役員
• 正社員・自営
• 派遣
• パート・アルバイト

自営業ならば「正社員・自営」を選べばそれでOK、特別なことは何も必要ありません。これ以降も項目に沿って選択したり入力すればいいだけです。

（⇒カードローンを利用しやすい職業は？）

消費者金融では年収の3分の1までしか借りれない

では申し込みはどこですればいいのでしょうか？カードローンは消費者金融でも銀行でも取り扱っていますが、それぞれ異なる特徴があります。

以下は大手消費者金融の特徴をまとめたものです。

• 年収の3分の1までしか借りれない
• 金利はやや高い
• コンビニATMを使うと手数料がかかる
• 審査スピードが早い
• 自動契約機が使える

デメリットが多いように思いますが、あくまでも銀行カードローンと比較してのことで、利用する上ではさほど大きな違いは感じないはずです。

銀行のカードローンは種類が豊富で金利も低い

次に銀行カードローンの特徴をご紹介しましょう。銀行はメガバンクや地方銀行を含めると非常に数多く、それだけ多くのカードローン商品が存在し、殆どの場合自営業にも対応しています。

• 年収の3分の1を越えても借入可能（審査次第）
• 金利は低い目
• ATM手数料は不要
• 審査に時間がかかることもある

銀行は総量規制対象外で、年収とは無関係に借りることも可能ですが、それは審査次第なので場合によっては厳しい結果になる可能性もあります。
（こちらもご参考に→個人事業主が銀行カードローン審査に通るには）

金利は消費者金融より低いですが、ものすごく大きな差という訳ではありません。消費者金融が18％なら、銀行はそれよりも4％〜5％程度低いといった感じです。

またどこで使ってもATM手数料が無料なのも、銀行カードローンのメリットのひとつですね。

一部大手銀行だと自動契約機が使えますが、そのような設備のない銀行では、カードが届くまで時間のかかるケースも。お急ぎならばやはり消費者金融が確実でしょう。

自営業でも一般のカードローンで申込める！

自営業でもカードローンが申込めるということが、これでよくわかって頂けたでしょう。あちこちの広告やポスターで見かけるカードローンは、基本どれも自営業の方に対応しています。

ただ利用者の多くは勤め人ですから、やはり自営業が例外的存在であることは確かです。次に、自営業の方がカードローン審査を受ける際の注意点についてご説明を続けましょう。

自営業のカードローンはここに気をつけて！審査と利用の注意点

自営業でもカードローンを申込めることがわかりましたが、いざ審査を受ける段になって以下のような疑問を持つ方がいるかもしれません。

• 在籍確認はあるの？
• 経費につかってもいいの？

次にこの疑問に答えながら、自営業の方のカードローン利用の注意点をご説明していきたいと思います。

自営業のカードローン審査では在籍確認のない場合もある

まず第一の疑問から。自営業の審査で在籍確認があるのかどうかは状況次第で、「YES」の場合もあれば「NO」の場合もあります。

カードローン審査の最終段階に入ると、その人が本当に仕事をしているのかどうか、勤務先に電話をかけて確かめるます。これを在籍確認と言い、一般のカードローン審査には欠かせない手順のひとつです。

自営業でも自宅とは別に勤務先があったり、また会社経営の場合も在籍確認は行われるでしょう。

しかし個人事業主で自宅兼仕事場といったケースでは、電話をかけても在籍確認としての意味がありません。そこで電話確認は行われないこともあるようです。

自営業はカードローン審査で年収証明書の提出が必要

その代わりに書類の提出を求められることがあります。

希望額にもよるのですが、自営業の方の審査では、本人確認書類のほかに年収を証明する書類の提示が必要な場合があります。

確定申告所など年収を証明するものが基本ですが、営業許可証といった仕事をしていることが分かるものを求められる場合もあります。

必要な書類が揃わない限り、自営業の方はお金を借りることができないので注意しましょう。

「銀行カードローン」は事業資金には使えない

２つ目の疑問、カードローンは経費に使えるかどうかですが、銀行カードローンは「NO」で消費者金融は「YES」です。

銀行の一般向けのカードローンは個人利用に限られており、事業資金には使えません。自営業の方もプライベートの範囲内なら一般向けの銀行カードローンでOKですが、お仕事に使うには別のビジネス専用カードが必要です。

通常タイプの「銀行カードローン」にこんな使い方はNG！

カードローンは使途目的自由で何にでも使えるというのが大きな特徴ですが、銀行カードローンの場合、事業性資金だけは例外なのです。

通常タイプの銀行カードローンでは、以下のようなお仕事に関わる利用ができないことにご注意ください。

• 事務所で使うパソコンの購入代金を借りる
• 資金ショートを借入金で補う
• 従業員の給料の不足分をカードローンでカバー

自営業者専用カードローンもおすすめ！経費に使えて総量規制対象外！

自営業の方には、一般向けカードローンだけでなく、ビジネス専用商品もあります。消費者金融のほか銀行でも数多く取り扱っており、選ぶのに困るほどです。

ただ業歴２年以上といった条件付きのものや法人専用商品など、全ての自営業者の方に対応する商品ばかりとは限りません。条件はよくチェックして申込むようにしてください。

消費者金融の自営業向けカードローン

大手消費者金融の自営業向けカードローンは、個人事業主が対象です。以下のようにとても利点の多い商品です。

• 事業性資金に使える
• 生活資金としても使える
• 総量規制対象外

特に総量規制がかからないことは大きなメリットで、このために一般カードローンから借り換える方もいます。

ただ銀行に比べるとやはり金利はやや高い目で、経費節減にはちょっと問題があるかもしれませんが、使い勝手がとても良いのが特長です。

ネットバンクや地方銀行のビジネスローンもおすすめ

都市銀行のほか、ネットバンクや地方銀行にも自営業者向けカードローンがあります。商品の数はとても多く、以下のように商品によってそのタイプもさまざまですので、よく選ぶことが大切です。

また業歴年数など申込み条件が課せられていることもあるので、説明書は隅々まで読むようにしてくださいね。

ビジネスカードローンには年収を証明する書類が必要！

事業者専用の商品には、以下のような年収を証明する書類が必要です。必要な書類や点数はカードローンによっても異なりますので、必ず担当者の指示に従いましょう。

• 源泉徴収票
• 確定申告所
• 課税証明書

年収証明書類は自営業の審査の重要ポイントです。漏れや不備のないよう、準備万全の体制で審査に臨んでください。

【参考ページはこちら】
自営業者だけでなく主婦も使えるカードローン