専業主婦にオススメ！便利さが魅力な楽天銀行カードローン

専業主婦の方でもお金が急に必要になってしまうときってありますよね。

そんな時に助けてくれるのがカードローンです。でも、「確かに便利だけど自分は専業主婦だから利用条件を満たせない」…と思っていませんか？そんなことはありません。

楽天銀行のカードローン、「楽天スーパーローン」なら専業主婦の方でもお金をカンタンに借りることが出来るんです！

どうして専業主婦でもお金を借りることが出来るのか？楽天銀行スーパーローンは専業主婦でも便利なの？など、知りたい情報をぎっしりと詰めてお届けします。

どうして専業主婦OKなの？その理由は「銀行だから」！

最近ではカードローンを利用する条件が厳しくなった…そんな話を聞いたことがある方もいるのではないでしょうか。

実際、カードローンの審査は昔に比べて厳しくなりましたし、専業主婦の方ではお金を借りるのが困難になったのも事実です。

だけど楽天銀行のスーパーローンなら専業主婦でもお金を借りることが出来ます。一体それはなんでなの？という疑問にまずはお答えします。

銀行と消費者金融の違いにアリ

専業主婦の方がカードローンを利用できる秘密は、「どこの会社のカードローンなのか」これが一番重要なポイントになります。
（⇒カードローン会社一覧はこちら）

カードローンを扱っているところと言えばどこでしょうか？ぱっと頭に浮かぶのは「銀行」や「消費者金融」だと思います。

どちらも今はカードローンを扱っているところとしては代表的なところですし、ちょっと消費者金融系カードローンの方が銀行系カードローンと比較して金利が高いくらいで、あとは大きな差はないように見えます。

でも実はいろんなところが結構違っていて、そのひとつが「専業主婦の方でもカードローンを利用できるか、そうでないか」なんです。

基本的に専業主婦は消費者金融で借りられない

消費者金融…主な会社でいえば「SMBCモビット」や「プロミス」「アコム」ですね。これらの会社でお金を借りたいと思っても、専業主婦の方では利用することが出来ません。

なぜなら、消費者金融からお金を借りるには「自分自身で稼いでいる収入」が必要だからです。

専業主婦の方は扱いとしては無職になりますので、自分自身で稼いでいるお金は0円です。0円はいくら3分の1で割り算をしたところで0円ですので、専業主婦は消費者金融からお金を借りることは不可能というわけです。

消費者金融で借りたいなら「配偶者貸付」を利用する必要あり

しかし絶対に借りられない！というわけではなく、「配偶者貸付」という制度があります。

これは、配偶者（夫または妻）の収入と自分の収入を合算した上で、年収の3分の1まで借りることが出来るというものです。

例えば会社員の旦那さんと専業主婦の夫婦の場合、旦那さんの年収が600万円とすると

この場合奥さんは200万円まで旦那さんの借り入れ額と合算して借り入れることが出来ることになります。

しかしこの制度はなかなかにややこしく、上記の例で言うと200万円は旦那さんの借り入れも含みます。

つまり、旦那さんがすでにどこかカードローンでお金を50万円借りていた場合は150万円までしか奥さんは借り入れることが出来ません。

なので基本的に配偶者貸付は受け付けていませんし、はっきりと「配偶者貸付は対応していません」とホームページに記載している会社も結構あります。

これらを総合すると「配偶者貸付は現実的ではない＝消費者金融で専業主婦が借りるのは難しい（ムリ）」という結論になっちゃうんです。

銀行は総量規制の対象外だからOK

そんなにいろいろ規制があるのに、どうして楽天銀行スーパーローンなら問題ないの？そう思っちゃいますよね。

これにもしっかりと理由があります。法を逸脱しているとかそんなことはありません（笑）。

今説明した「総量規制」や「配偶者貸付」は、消費者金融が対象の法律である「貸金業法」に含まれている内容だからなんです。

対して銀行は「銀行法」という法律が適用されているため、貸金業法で決められた決まり、つまり「総量規制の対象外」となるんです。この単語はネットなどではよく見かけるのではないでしょうか？

なので本人に収入がない専業主婦の方でも、楽天「銀行」のカードローンであればご主人に内緒で申し込み、利用が出来る！という仕組みなんですね。

「自分は専業主婦だけど、カードローンを利用できるのだろうか、利用していいのだろうか」と思っている方の不安もとれたのではないかと思います。

専業主婦にも優しい！？楽天銀行スーパーローンの特徴

「楽天市場」でのネットショッピングでは普段よく利用するけど、楽天銀行はあまり使ったことがない…という方も多いと思うんです。そんな方でもわかりやすく！楽天銀行スーパーローンの特徴をご紹介したいと思います。

• 金利が4.9％～14.5％と低め
• 24時間ネットからでもATMからでもキャッシングOK
• インターネットからカンタンに申し込める
• 他の銀行の預金口座から返済出来る
• うまく利用すればポイントもたまる
• 最短でその日からお金を借りられる

ざっと並べるとこんな感じでしょうか？見るだけでも利便性が高そうな感じはしますが、この6点についてさらに詳しく見て行きましょう。

金利が4.9％～14.5％と銀行系ならではの低金利

「楽天銀行スーパーローン」の金利は4.9％～14.5％と全体的に低めの設定になっています。大手の銀行のカードローンと比較してもひけを取らない低金利なので、よほど金利が低い所がいい！

少しでも低い方がいい！というこだわりがない限り十分実用的、快適に利用できる金利設定になっていると思います。

また、利用限度額も500万円とゆとりの借入が可能。ただし、専業主婦の方の場合は、借入限度額は「50万円」までとなっています。本人に収入がないので仕方がないところですね。

ATMだけじゃない！振り込みでも24時間借り入れOK

基本的にカードローンで利用される借り入れ方法は、

• ATMからの借り入れ
• （インターネットバンキング・または電話などで依頼する）振込による借り入れ

の2つです。もちろん楽天銀行スーパーローンもこの2つの借り入れ方法に対応しています。

特筆すべきところは、振込による借り入れが24時間365日（メンテナンス時を除く）OKなこと！

大抵の銀行なり消費者金融なりでの振込による借り入れの場合、どうしても銀行の営業時間が15時で終了してしまいますので、それ以降での振込は次の日（次の日が銀行の休みの日であれば次の営業日）になってしまいます。

夕方急にお金が必要になって振り込んでほしい！と思っても、次の日の午前中にしか振り込んでもらえないなんて正直意味がないですよね…。

その点、楽天銀行スーパーローンであればその心配は無用。わざわざATMまでいかなくても24時間すぐにお金を口座に振り込んでくれますので、忙しくてなかなか外にでることが出来ない、子育て中の主婦の方でも安心です。

ただし、カードローン用として口座登録した銀行口座が楽天銀行以外の金融機関の場合は24時間振り込みには対応していませんので、その点は注意が必要です。

インターネットから申し込みで簡単

楽天銀行は店舗がない銀行なので、カードローンの契約のために窓口に行く必要がありません。

すべて手続きはインターネット上で行われ、連絡手段も基本はメールで、本人確認及び契約内容を電話確認で行う程度です。ご主人の職場への在籍確認もありませんので、電話があるからバレてしまう、ということはありません。

他の銀行の口座をカードローンの返済用の口座にする場合のみ郵送で書類を送る必要がありますが、楽天銀行の口座を使って返済するなら郵便物はカードローン用のカードのみです。

ご主人に内緒で借りたい…と思っている方でも安心して申し込むことが出来ますよ。

楽天銀行の口座をわざわざ開設する必要ナシ！

銀行のカードローンを利用する条件に多いのは、「自行の預金口座を保有していること」です。

そもそもの銀行業のメインは預金をしてもらう、口座を作ってもらうことですからその条件は仕方ないですし、納得がいくところではあります。

ただ、カードローンを利用するためだけにわざわざ新しく預金口座を作るのは面倒という人もいると思います。

大抵そういう場合はその銀行の預金口座から毎月の返済が行われるので、ある程度お金を入れておかないと返済が出来ず、返済が遅れてしまってペナルティを受けてしまうなんてこともないとは言い切れません。

そのためには口座振替を申し込むための書類を別途郵送しなければなりませんが、わざわざ口座を作る手間と比べるとかなーりラクですよね。

うまく利用すればポイントも

楽天と言えば、楽天ポイント！と言うくらいポイントは切っても切り離せないところですよね。

専業主婦の方であれば、楽天銀行カードローンに入会することでもれなく楽天ポイントが1,000ポイントもらえます。

他にもキャンペーンを行っていることもあり、以前には

• 新規にカードローンの利用で1,000ポイント
• カードローンでの借り入れ金額に応じて最大30,000ポイント

などやっていましたので、キャンペーンのタイミングを狙う、というのもアリかもしれないですね。

また、楽天銀行を利用しているなら、楽天銀行を利用している方限定の会員プログラムである「ハッピープログラム」のステージ（会員ランク）を上げることが可能です。

カードローンで借りれば借りるほどハッピープログラムのレベルが上がり、結果的にポイントが貯まったり、振込手数料に振り替えることが出来たりとお得になります！

家計を預かる主婦の方としては、ポイントは見逃せないところではないでしょうか？

最短でその日のうちに借りられる

急にお金が必要になってしまったからカードローンで借りないと…！そんなシーンで、「利用するまでに1週間かかります」と言われたらそこはもう候補から外してしまいますよね。

最近ではどこでもその日のうちに借りられることをウリにしているところも多いです。

もちろん楽天銀行スーパーローンも、最短でその日のうちに審査結果が出ますので、そのまま契約→借り入れが可能！急いでいる時にも対応できます。

ただ、あくまで最短なのですぐには審査結果が出ない場合もあります。その時は残念ですが諦めるしかないですね…。

ただしカードローン専用カードが届くのは契約後なので、カードがない時点では振り込みでしか融資を受けることが出来ません。すぐカードを手に入れることが出来ない点は注意です。

金利は？条件は？商品概要をチェック

どうでしょうか？楽天銀行スーパーローンの魅力はわかっていただけたでしょうか。

「ちょっと興味がでてきた」という方や、「ぜひ使ってみたい！」と思った方など様々かと思います。

しかし魅力だけでは一体どんな商品なのかわからないですよね。いいと思っても商品の内容を見て「やっぱりやーめた」となるケースもありますので、ここからは楽天銀行スーパーローンのスペックをご紹介したいと思います。

利用条件のおさらい。主婦とそれ以外で条件が違う

楽天銀行スーパーローンは専業主婦の方でも利用可能ですが、条件が少々違う部分があります。専業主婦の方と、それ以外の方でどう違うのか表にしました。

条件	専業主婦の方	それ以外の方
年齢	20歳以上60歳以下	20歳以上62歳以下 ※パート、アルバイトの方は 専業主婦と同じ20歳以上60歳以下
利用限度額	50万円	500万円

こんな感じです。年齢と利用限度額に違いがあり、年齢は範囲が狭く、利用限度額はかなり低い設定になっています。（こちらもご参考に→カードローンの年齢制限）

このあたりは実際自分で働いてお金を稼いでいるわけではないので仕方ないところと言えるでしょう。50万円あれば十分じゃないかとは思いますけどね。

他の利用条件は

• 日本国内に居住している（または永住権がある）
• 保証会社の保証を受けられる
• 安定した収入がある（専業主婦を除く）

の3点となります。

適用金利は利用限度額によって変動。専業主婦は14.5％

それでは、専業主婦の方が利用した際の金利はいくらになるのか、気になるところです…。が、最高金利である「14.5％」が適用されます。

楽天銀行では契約した際の利用限度額によって金利が変わるタイプになっていて、

金利	限度額	金利	限度額
14.5％	10万円～ 100万円未満	4.9％～12.5%	300万円～ 350万円未満
9.6％～14.5%	100万円～ 200万円未満	4.9％～8.9%	350万円～ 500万円未満
6.9％～14.5%	200万円～ 300万円未満	4.9％～7.8%	500万円

このような形になっているので、専業主婦の方の場合は利用限度額が50万円までということもあり、適用される金利は14.5％から変動しないんです。

とはいえ、300万円未満であれば14.5％での借り入れになる可能性があるので、そうそう「専業主婦だけ金利が高い！」ということにはならないと思います。なかなか100万円を超える借り入れが出来る人もいませんしね。

負担がかなり軽い返済額

毎月の返済は、借り入れ金額によって変わります。50万円まで借りられる人が50万円いっぱいまで借りた場合と、10万円だけ借りた場合では返済額が違います。専業主婦の方の返済額はこのくらいになりますね。

借り入れ残高	返済額	借り入れ残高	返済額
10万円以内	3000円	30万円を超えて50万円以内	10000円
10万円を超えて30万円以内	5000円	50万円を超えて100万円以内	15000円

借り入れている金額が少なければ少ないほど返済額が少なくなるタイプですので、利用状態に合わせて返済額が変わっていきます。返済すればするほど返済額が少なくなるので、ちょっと気合が入るかも？（笑）

返済は毎月の引き落とし、ATMからの振込、Pay-easy（ペイジー）を経由したネットバンキングからの振込の3種類から好きなものを選べます。引き落とし用の口座は楽天銀行をはじめ、他の銀行の預金口座でもOKです。

借り入れもATMと振り込みでカンタン

借り入れはインターネットもしくは電話から依頼して口座に振り込んでもらう形、もしくは提携ATMから現金を引き出す形になります。

先ほど魅力のポイントでも書きましたが、インターネット及び電話での振込は24時間365日いつでもOKなので、他のカードローンよりもより便利に使えます。

曜日	時間	振り込み時間
平日	0：10～14：45	当日9：00～15：00ごろ
平日	14：45～23：50	翌営業日9：00～15：00ごろ
金融機関の休業日	10：10～23：50	翌営業日9：00～15：00ごろ

楽天銀行以外の銀行口座に振り込む場合は上記時間に沿った対応となります。こう見ると、いつでも即時振り込み可能な楽天銀行の口座を指定したくなりますね。

もちろんATMでも借入が可能です。コンビニATMはファミリーマートなどに設置されている「Enet」、「セブン銀行ATM」、「ローソンATM」に対応していますし、みずほ銀行、東京スター銀行といった都市銀行及び地方銀行の一部とも提携しています。

振り込みキャッシングと使い分けが出来て便利ですね。

楽天銀行はほんとにイイ？他のカードローンと比べてみた

魅力がいっぱい詰まった楽天銀行スーパーローンですが、他のカードローンと比べてどうなのでしょう。気になるであろうポイントをいくつかピックアップして、それぞれ比較してみましょう。

申し込み条件について

楽天銀行スーパーローンの申込条件は他のカードローンと比較すると「ゆるい」と言えるでしょう。

地方銀行であれば「その地方に住んでいる、または勤めている人以外は利用できない」というエリアのしばりがありますが、楽天銀行はそもそも店舗を持たないネット銀行なのでそのような制限はありません。

メガバンクにもエリア制限はありませんが、それと同等と思ってOKでしょう。

年齢の面から見ても特に他のカードローンと比べて大きな違いは見られません。消費者金融の場合は上限が68～70歳くらいのことが多く、銀行は60歳～65歳くらいが平均的です。

楽天銀行スーパーローンの場合、専業主婦の方は60歳までと消費者金融に比べると低い設定にはなっていますが、

• 自身に収入がないため消費者金融は利用できない
• 消費者金融に比べたら金利が低い
• そもそも60歳を超えて新規の借り入れをする可能性が低い

という点を踏まえても大きなデメリットではないように思います。

また、申し込みに必要な書類についても、専業主婦の方なら運転免許証など身分を証明できるものさえ用意すればいいので手間もかからず、スマホアプリを利用すれば写真を撮影しアプリから送信するだけでOK。

わざわざ紙の契約書に記入して郵送する手間もないのでスムーズです。

金利と限度額について

金利は銀行のカードローンの中で言えば平均的と言えるでしょう。

専業主婦の方の場合50万円までしか借り入れることは出来ませんので金利は「14.5％」が適用されることになりますが、他の大手銀行のカードローンでも最高金利の設定は「14.0％～14.5％」の設定が非常に多いです。

参考までに都市銀行及びネット銀行（ネットがメインの銀行）で50万円を借りる際の金利をリストアップしてみました。

銀行名	金利	銀行名	金利
三菱UFJ銀行	12.6％～14.6％	三井住友銀行	12.0％～14.5％
みずほ銀行	14.0％	セブン銀行	15.0％
イオン銀行	13.8％	レイク	18.0％

比較してみるとよくわかりますが、楽天銀行の金利はまさに平均的といってもいいですよね。

これよりも低い金利で借りるならそもそもの最高金利の設定がもっと低い銀行や信用金庫（地方の銀行や信用金庫であればこれよりも低い可能性があります）のカードローンを選択する必要が出てくるでしょう。

利便性について

この点で特筆すべきところは、やはり24時間365日お金を借りることが出来るところですね。

多くのカードローンではATMからの借り入れ以外…つまり、振込によるキャッシングを行う際はどうしても時間に制限があることが多いです。（実際制限があるわけではないのですが、振込時間にタイムラグがあります）

極端に言えば家から一歩も出なくてもすぐにお金を借りることが出来るのは、忙しい方ほど大きなアドバンテージになります。

なかなか他の商品にはないものなので、これが魅力に感じられるのであれば、楽天銀行スーパーローンを選ばない手はないのでは…？というくらいですね。

消費者金融の一部（プロミス・ノーローンなど）は24時間振込キャッシングを実施していますが、消費者金融なため専業主婦の方の場合、どうしても選択肢から外れてしまいます。

専業主婦の方が利用できて、かついつでもキャッシング可能なところ…と考えると、やはり楽天銀行スーパーローンに落ち着いてしまいますね。

全体的によくまとまっている商品。専業主婦の方でも使いやすい！

楽天銀行スーパーローンは、他のカードローン商品と比較しても特別劣っている部分もなく、金利は平均的、利便性は高め…と全体を見て評価をすれば優良なカードローン商品と言えるのではないでしょうか。

特によく楽天市場で買い物をする、楽天ポイントをためている、すでに楽天銀行の口座がある場合は選ばない理由はない！と言ってもいいかもしれません。

楽天銀行の口座が普段使っているところではなくても、口座があるだけでハッピープログラムのレベルが上がりますのでちょっとお得になりますしね。

専業主婦の方も専用の申し込みページがあるのでわかりやすく、夜中でもお金が必要になればすぐに対応してもらえる点も大きな魅力です。ATM利用にしても提携金融機関が多いので不便を感じることはないでしょう。

主婦の方だけでなく、ご主人と夫婦で利用するカードローンとしても非常にクオリティが高いのではないでしょうか。

【参考ページはこちら】
道銀のカードローンも専業主婦OK？