カードローン審査の「困った」を解決
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比べてみて!みちのく銀行カードローンはここが違う!

今ではすっかり誰でも気軽に利用できるようになった、カードローンやキャッシング。それを扱う業者もとってもたくさんあって、どこを選ぶか迷ってしまいますよね。一番身近なのは、やはり消費者金融ですが、それ以外にもオススメの借入先は存在します。

たとえば、銀行系もそのひとつ。お金を貸してくれるという意味では消費者金融と同じですが、消費者金融にはないメリットも多いんです。

今回は、銀行系の中でも「みちのく銀行」という金融機関に焦点を当てて、どんな銀行なのか、はたまたどんなカードローン商品があるのか、じっくりとご紹介していきます。

みちのく銀行ってどんな銀行?その特徴はどこにあるのか

では、さっそく「みちのく銀行」とはどんな特徴を持った銀行なのか、見ていきましょう。

みちのく銀行の概要

「みちのく」という名前からも想像がつきますが、みちのく銀行は青森県青森市に本店を構える金融機関です。青森県内および東北地方全域や北海道、さらには東京都にも支店を持っており、地方銀行としては大きめの規模を誇っています。

青森県には県内トップの「青森銀行」という地方銀行もあり、みちのく銀行はそれに次ぐ規模となっています。ただ、店舗数や総預金額では及ばないものの、歴史の古さや資本金、海外にも駐在員事務所を置くことなど、青森銀行に勝る点も多く、信頼のおける金融機関と言えるでしょう。

みちのく銀行のキャッチコピーは「家庭の銀行」であり、利用者の身近に家族のように寄り添う金融機関でありたいという思いが込められています。

  • 家計応援キャンペーン
  • 結婚・子育て資金贈与専用口座
  • 境域資金贈与専用口座

みちのく銀行にはこのような商品もあり、「家庭の銀行」らしさがうかがえますね。このように地域密着で地元の人を支える商品があることが、みちのく銀行の第一の特徴でしょう。

みちのく銀行を利用できる人とは

全国に支店やATMを展開しているメガバンクとは違い、地方銀行のみちのく銀行は、利用できる人が限られています。通常の預金口座の開設であっても、自宅か勤務先の近くの本支店に開設することになっています。

したがって、みちのく銀行を利用できる人は、青森県周辺に自宅か勤務先がある人のみということになります。これも大手とは違う、みちのく銀行の特徴ですね。

カードローンについても後に詳しくお伝えしますが、ローン商品を利用できるのは

  • 青森県
  • 北海道
  • 秋田県
  • 岩手県
  • 宮城県

以上の道県内に住んでいるか勤務しているか、いずれかの人しか申し込むことができません。

インターネットバンキングも充実!

みちのく銀行では、「みちのくダイレクト」と呼ばれる、インターネットバンキングも利用できます。みちのくダイレクトでできるサービスには、以下のようなものがあります。

  • 残高照会
  • 振込・振替
  • 入出金明細確認
  • 定期預金
  • 投資信託
  • 登録情報変更

入出金明細確認では、普通預金口座の入出金だけでなく、カードローンの入出金も確認できます。

ただし、カードローンの借入や返済をインターネットバンキングで利用することはできません。消費者金融などで、ネットバンキングによるキャッシングに慣れている人にとっては、少々使い勝手が悪いと感じられてしまうかもしれませんね。
「みちのく銀行」とは、味わいがあって良い会社名じゃのう。その名の通り、青森を中心に北海道、岩手、秋田、宮城に住んでいるか勤務先がある人を対象とした銀行なのじゃ。それ以外の地域の人は、残念ながら利用することはできないんじゃ。

しかし、対象区域のお客さんに対しては、地方銀行らしい身近で温かいサービスがいっぱいじゃぞ。インターネットバンキングも使えるから、忙しい人にもありがたいものじゃな。

多彩なローン商品!みちのく銀行の各種ローンをご紹介!

地域密着型の地方銀行でありながら、青森県ではトップ争いをする規模を誇るみちのく銀行。そんなみちのく銀行には、どんなローン商品があるのでしょうか?

みちのく銀行のローン商品一覧

まずは、みちのく銀行のローン商品にはどんなものがあるのか、ご紹介します。

  • 住宅ローン
  • リフォームローン
  • 目的別ローン(自動車ローン・教育ローン・空き家解体ローン)
  • みちのく多目的ローン「Do プラン」
  • おまとめ支援ローン
  • スーパーフリーローン
  • フリーローン「即談即決」
  • カードローン「トモカ」

どの銀行にもあるような住宅や車などのベーシックなローンから、ちょっと変わったものまで、様々なローン商品がありますね。空き家解体ローンというのは、なかなか他行では見ることのない商品なのではないでしょうか。東北の土地柄を想像させる商品と言えますね。

フリーローン「即談即決」とは?

カードローンについては次章に詳しくご紹介しますが、それと同じように使い道自由のローン商品である、「即談即決」についても、簡単にご紹介しておきます。

まずは、概要からです。

項目 内容
限度額 500万円
金利 9.5~14.5%(固定金利)
*条件に応じて最大6.0%まで引き下げあり
申し込み条件 ・みちのく銀行の本支店営業区域内に居住または勤務する人
・申込時満20歳以上満65歳以下で最終返済時に満70歳以下の人
・安定した収入のある人
・みちのく銀行の審査基準を満たす人
・保証会社の保証を受けられる人
必要書類 ・返済予定口座通帳
・返済予定口座届け印
・運転免許証など顔写真付の本人確認書類
・源泉徴収票などの所得を証明する書類
(申込金額が300万円を超える場合)

必要書類に通帳や届け印があることからも分かりますが、みちのく銀行に普通預金口座を持っていることが大前提となります。とはいえ、審査可決後に口座開設をすることも可能です。

また、前章でお伝えしたみちのく銀行営業区内の5道県にお住いの人のみが利用対象となります。

対象地域の方であれば、パート・アルバイトや専業主婦の方も申し込み可能です。

金利の割引も可能!

地域密着型の銀行で嬉しいのは、金利の割引があることです。割引の条件には、以下のようなものがあります。

みちのく銀行との取引項目 割引の幅
・給与振込(毎月10万円以上)
・公的年金振込
・借入額300万円以上
1.0%
・住宅ローンの利用
・カードローン契約
・公共料金3社以上指定(携帯電話料金も含む)
・扶養家族となる子どもが2名以上いる人
0.5%

他にも割引きとなる条件がまだまだありますが、主要なものはこんなところです。それほど難しい条件ではなく、誰でもすぐに割引適用されそうなものも多いですよね。

元になる金利は固定金利ですが時期によって変化しますので、必ず店頭表示金利をご確認ください。

みちのく銀行のフリーローンは、300万円までなら収入証明書類がいらないんじゃな!メガバンクでももっと少ない金額から収入証明書類を求められることもあるから、これは気軽に申し込めてうれしいシステムじゃな。

金利の割引も見逃せないポイントじゃ!たとえば、みちのく銀行を給与振込口座にして、さらに電気・ガス・携帯料金の引き落とし口座にすれば、それだけで1.5%割引じゃ。上限金利だったとしても13.0%。これは、ただでさえ低金利の銀行系の中でも、最高水準と言えるのじゃ!

カードローンには金利の割引制度はないから、金利を重視するならこっちのフリーローンの方がよいかもしれんな。

Webなら速い!みちのく銀行カードローン「トモカ」はどんな商品?

それではいよいよ、多くの人にとって気軽に利用できる、カードローン商品についてご紹介します。みちのく銀行のカードローンは、「トモカ」という商品名ですが、いったいどんな内容になっているのでしょうか?

トモカの概要

まずは、トモカの概要を見てみましょう。

項目 内容
限度額 10~500万円
金利 4.9~14.0%
申し込み条件 ・みちのく銀行の本支店営業区域内に居住または勤務する人
・申込時満20歳以上満64歳以下の人
・安定した収入のある人
・みちのく銀行の審査基準を満たす人
・保証会社の保証を受けられる人
必要書類 ・返済予定口座通帳
・返済予定口座届け印
・運転免許証など顔写真付の本人確認書類
・源泉徴収票などの所得を証明する書類
(申込金額が500万円の場合)

トモカも、パート・アルバイトや専業主婦の方でも申し込むことができますが、限度額は10万円になります。

やはり、審査の後でもかまいませんが、みちのく銀行に口座を持っていることが利用の前提となります。

申し込みは、以下の3通りの方法があります。

  • インターネット
  • ファックス
  • 郵送

どの方法で申し込んでも、審査で可決となれば店頭まで行って契約をする必要があります。

金利の形態は限度額によって変わる!

限度額によって金利が変わるのは、どの消費者金融や銀行でも同じですが、さらにトモカの特徴として、限度額によって固定金利か変動金利かが変わるという点があります。限度額ごとの金利は、以下の通りになっています。

限度額 金利
10万円 14.0%(固定金利)
30万円 12.0%(固定金利)
50万円・100万円 10.0%(固定金利)
200万円・300万円・500万円 4.9%(変動金利)

消費者金融では一般的に上限金利が18.0%前後ですので、10万円の借入でも14.0%というのは、銀行ならではの低金利と言えます。(こちらもご参考に→銀行系カードローンのおすすめ情報

速いWebカードローンがオススメ

上にご紹介した従来のトモカでは、金利は良いものの、審査スピードという点では消費者金融にはかないません。しかし、Web版のトモカもあるんです。

Web版といっても、内容としては上記のトモカとほぼ同じです。異なる点としては、最大限度額が300万円であるということです。500万円の枠がなくなっただけで、あとは金利も同一です。最大でも300万円なので、収入証明書類が不要です。

また、Webカードローンのトモカには、こんな特長があります。

  • 来店・郵送不要
  • 最短即日審査回答

このように、低金利というメリットはそのままに、申し込みや審査スピードなどの利便性をメガバンクや消費者金融並みにしたものが、Webカードローンというわけです。

ローンカードも発行されますが、届く前にも手持ちのキャッシュカードで借入可能です。

ただし、実際に借入可能となるのは、最短で審査結果通知後2営業日以降となります。また、トモカの場合、Webカードローンだったとしても、利用明細が自宅に送られてきますので、この点についてもご注意ください。

利用方法と便利な自動融資サービス

トモカの借入や返済は、みちのく銀行のATM以外でも、以下のATMで行うことができます。

  • セブン銀行
  • ゆうちょ銀行
  • ローソンATM

また、トモカには便利な自動融資サービスが存在します。公共料金やクレジットカードの決済など、口座から振替するときに残高不足だった場合、トモカの利用限度額に余裕があれば、自動で融資してくれるというものです。

限度額いっぱいに借入していなければ、うっかり残高が足りなくて公共料金などの引き落としができないなんてことがなくなるので、とっても助かるサービスと言えますね。ただし、自動融資された分にも所定の金利がかかりますのでご注意ください。

みちのく銀行カードローンのトモカには、電話やファックスでも申し込める従来のものと、Web申し込み専用のWebカードローンとがあるというわけじゃな。ただし、内容は最大限度額以外はほぼ同じじゃ。

従来のトモカは、審査に通ったら契約のために店舗まで行かなければならんし、審査結果や融資までに時間がかかるのが難点じゃった。この点を改善して、来店不要・最短即日審査を可能にしたのがWebカードローンなんじゃ。

大手消費者金融などのウェブ完結と似ているが、トモカはローンカードが発行されることや利用明細が自宅に届くことなんかがちょっと違う点じゃな。

みちのく銀行カードローンは低金利!Webなら審査結果も速い!

みちのく銀行は、「家庭の銀行」というキャッチコピーの通り、生活を応援してくれるような商品やキャンペーンが充実していました。青森県を中心とした東北地方にお住いの方であれば、みちのく銀行の各種ローンを利用することができます。

トモカという商品名のカードローンには従来版とWeb版があり、最大限度額に違いがあります。500万円借りたいという人でなければ、本人確認書類だけで申し込めて、かつ最短即日審査が可能なWebカードローンをオススメします。

銀行なので低金利ですし、コンビニのATMでも借入・返済が可能です。青森周辺の方は、ぜひ検討してみてください!

【参考ページはこちら】
千葉興業銀行のサービスもご参考に

青森にあるみちのく銀行は、東北地方に住む人にしか利用できないのが残念なくらい、優れたローン商品やサービスがある銀行じゃ。

フリーローン「即談即決」は元々低金利なうえに金利の割引があるのが魅力だし、カードローンの「トモカ」もコンビニや提携ATMでいつでもキャッシングできるし、自動融資サービスもあるんじゃ。

Webカードローンのトモカを選べば、店舗に行く必要もないし収入証明書類も不要じゃ。審査も最短即日でスピーディーなんじゃ!青森近辺の人は、借入先の候補にしてみてはどうじゃ?

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