カードローン審査の「困った」を解決

低金利でおすすめの熊本信用金庫カードローンの審査と特徴!

お金が必要なときには、まずは借入先を探す必要がありますが、借入先は銀行か消費者金融しかないと思いこんでいませんか?

実は銀行や消費者金融以外にも借入先があります。それが信用金庫です。

一般的に預金をする際には銀行を選ぶ人が多いので、信用金庫と言われてもあまり馴染みがないという人もいるかと思いますが、信用金庫は金利が低くおすすめです。

ここでは、熊本県で人気の高い熊本信用金庫について調べてみました。

低金利の信用金庫カードローン!信用金庫は地域密着型

借入先として銀行や消費者金融のほかにぜひ検討してほしい信用金庫ですが、信用金庫っていったいなに?とよく知らない人も多いと思います。

まずは信用金庫とはなんなのか、信用金庫と銀行は何が違うのかということを知る必要があります。

信用金庫とは信用金庫法に基づいて運営されている非営利の金融機関です。信用金庫が設立された目的は主に地域の活性化や地域の個人や中小企業を支援するためです。

信用金庫の特徴としては地域密接型で、営業エリア内に居住もしくは勤務していることが借入条件として挙げられています。

信用金庫のメリットですが、金利が低いことです。

信用金庫によっては銀行よりも金利が低いこともあります。そういう意味ではどちらかというと消費者金融よりも銀行に近いと言えるでしょう。

反対に信用金庫のデメリットは前述の通り、営業エリアが限られていることです。ただし、信用金庫は日本全国にありますので、最寄りの信用金庫を見つけることができるはずです。

信用金庫のカードローン審査基準について

もちろん信用金庫で借入する場合にも、その他の借入先同様審査基準があります。一般的に審査では年収、勤務先、勤続年数、過去の借入歴をチェックします。

年収は限度額を設定する上で重要ですが、信用金庫の場合は総量規制の対象外となります。

勤務先に関しては厳しくチェックされます。勤務先の所在地や電話番号はもちろん、在籍確認を行うなどして入念にチェックします。

在籍確認は金融機関のスタッフが勤務先に電話をして申込者が在籍しているかどうかチェックする作業です。勤務先を確認することで同時に安定した収入があることもチェックしているのです。

そして審査の中でも最も重要なのが過去の借入歴です。過去の借入歴は返済の遅れや債務整理、自己破産がないかどうかなどをチェックします。

これは申告された内容を信用情報をチェックして確認しますので隠すことはできません。他社からの借入なども隠してもすぐにばれてしまいます。信用情報に問題があるとお金を返さない人と思われて審査には不利になってしまいます。

信用金庫と言えば、地域密着型で金利が低いのが魅力じゃ。特徴といえば、営業エリアが限定されていることかのう。

審査では、銀行同様、年収、勤務先、勤続年数、過去の借入歴をチェックするようじゃ。

信用情報に問題があると借入は不利になるかもしれんのう。

主婦やパートでも利用可!低金利で人気の熊本信用金庫!

信用金庫は全国に多数あります。基本的な経営理念や方針は似ていますが、カードローンに関しては金利や利用条件などが異なる場合もあります。

ここでは信用金庫の中でも人気の高い熊本信用金庫、くましんをご紹介します。くましんは熊本県を中心に展開している信用金庫で、地域になくてはならない信用金庫になることを目標に掲げています。

くましんには19の店舗があります。教育ローンやリフォームローンをはじめ数々のローン商品を取り扱っていて、もちろんカードローンもあります。

くましんカードローンきゃっする

商品 金利 限度額
くましんきゃっする 5.8%~14.6% 500万円

限度額に応じて金利が設定されます。

契約極度額 借入利率(年)
100万円以下 14.60%
200万円以下 12.00%
300万円以下 9.80%
400万円以下 7.50%
500万円以下 5.80%

利用条件を見てみましょう。

  • くましんの営業エリアに住んでいる、または勤めている方
  • 信金ギャランティ株式会社の保証が受けられる方
  • 満20歳以上65歳以下の安定した収入がある方
  • 専業主婦の場合は配偶者が満69歳以下で安定した 収入のある方

以上の条件を満たせば申込むことができます。

主婦、パート、アルバイトの方でも利用が可能です。

必要書類

  • 運転免許証やパスポートなど本人確認のできる書類
  • 契約時には印紙代200円

返済は毎月10日で利用残高に応じて返済額が決まります。

たとえば30万円以下は5000円、30万円超 ~50万円以下は1万円の返済となります。

種類豊富なカードローンが魅力!熊本中央信用金庫

同じく熊本県にある熊本中央信用金庫は、前述の熊本信用金庫に比べると、取り扱うカードローン商品が豊富です。

ニューきゃっする、しんきんカードローン、グッドセンス、プライオリティ、フィール、マッハ30など、選べるカードローンが魅力です。

それぞれの金利と限度額を比較してみましょう。

商品名 限度額 金利
ニューきゃっする 10-300万円 9.8%~14.6%
しんきんカードローン 10-100万円 14.6%
グッドセンス 10万、20万、30万、50万、70万、100万 7.9%
プライオリティ 10万、20万、30万、50万、70万、100万 5.4%
フィール 20万、30万、60万 14.6%
マッハ30 10万、20万、30万、50万 14.6%

数ある熊本中央信用金庫のカードローンの中から、最も一般的なカードローン、ニューきゃっすると、少ない限度額で手軽に利用できるマッハ30をご紹介しましょう。

一般的なカードローンニューきゃっする

ニューきゃっするの金利は限度額の応じて決まります。

限度額 金利
50万円 14.6%
60-70-80-90-100万円 14.6%
60-70-80-90-100万円 14.6%
110-120-130-140-150-160- 170-180-190-200万円 12.0%
210-220-230-240-250-260-270-280-290-300万円 9.8%

利用資格

  • 熊本中央信用金庫の営業地区内に居住又は勤務されている方
  • 満20歳以上65歳以下の方
  • 安定した収入のある方。(専業主婦・パート・アルバイトの方も利用可)
  • 信金ギャランティ株式会社の保証を受けられる方

毎月の返済額は返済日前日(毎月10日)の融資残高に応じて決定されます。

たとえば、融資残高が1万円~20万円の場合は返済額5000円、20万円超~40万円の場合は、1万円、40万円超~60万円の場合は1万5千円というふうになります。

少額の借入で手軽に利用できるマッハ30

熊本信用金庫のカードローンでもうひとつご紹介したいのは、手軽に利用できるマッハ30です。

限度額は最高でも50万円なので、借り過ぎが怖い、手軽に利用したいという人におすすめです。10万、20万、30万、50万のコースがあり、金利は14.6%となります。

利用資格

  • 熊本中央信用金庫の営業地区内に居住又は勤務されている方
  • 満20歳以上70歳以下の方
  • 同一勤務先に1年以上勤務されている方、又は同一事業を2年以上営まれてる方
  • 安定継続した収入がある方
  • 居住年数が1年以上の方
  • 本件を含めた返済比率が前年年収の100%以内の方
  • 株式会社セディナの保証が受けられる方

返済は毎月10日に利用限度額に応じた金額を返済します。限度額が10万円の場合、返済額は5千円、限度額が20万円、30万円の場合は1万円、50万円の場合は1万5千円となります。

熊本中央信用金庫のカードローンの中には、ネットで審査申込ができるものもあります。

首都圏の信用金庫たましんカードローン「2way」と「City」

熊本県内のおすすめの信用金庫をご紹介してきましたが、営業エリアにお住まいでない方のために最後に首都圏の信用金庫の一つ、多摩信用金庫をご紹介します。

東京にある信用金庫の中でも規模が大きいのが多摩信用金庫です。たましんは本店が立川市にあり、76の支店と4の出張所があります。

たましんは地域密着型の信用金庫として地域社会の発展と人々の幸せづくりのために貢献しています。

たましんには教育ローンや住宅ローンなどいくつかのローン商品があり、カードローンに関しても「2way」と「City」の2種類があります。どちらのカードローンも条件を満たせば限度額を最高で100万円まで上げることができます。

申込条件としては営業地域内に居住もしくは勤務していること、満20歳以上65歳未満であること、固定電話または携帯電話のご契約があること、一般社団法人しんきん保証基金の保証が得られることが挙げられています。

たましんのカードローン「2way」と「City」はそれぞれ20万、50万、100万のコースがあります。
金利は14.5%となり、この中には保証料も含まれます。

返済に関しては指定口座からの自動引き落としとなります。限度額が1万円以上50万円以下の場合には毎月の返済額は1万円、50万円超100万円以下の場合には2万円となります。

毎月の返済とは別に余裕のあるときは臨時返済も可能です。

融資限度額が100万円の場合には勤続年数が2年以上あり、安定した収入を得ていることが必要となります。

また通常は収入証明書は不要ですが限度額が100万円の場合のみ収入証明書が必要となります。

申込には運転免許証やパスポートなどの身分証明書が必要になります。またその他に返済用口座の届印や通帳などが必要です。
熊本信用金庫や熊本中央信用金庫には、条件や金利が異なる種類豊富なカードローンがそろっていて、自分に合った商品がきっと見つかるはずじゃ。

くましんカードローンきゃっするなら、主婦やパートでも利用できるから、女性にもおすすめじゃ。

熊本中央信用金庫のカードローンに関しては、金利が低いのが魅力じゃ。

熊本以外では首都圏にある多摩信用金庫も規模が大きく、扱っている種類が豊富じゃな。限度額100万円以下なら、収入証明書もいらないというのは手軽で助かるわい。

信用金庫カードローンでは保証会社もチェックしよう!

信用金庫の特徴といっていいのが、商品説明のさいに出てくる保証会社です。複数のカードローン商品を扱っている場合、保証会社がそれぞれ異なるケースも少なくありません。

保証会社がプロミスなどの消費者金融の場合は審査が緩く、一般社団法人しんきん保証基金の場合は審査か厳しいとも言われています。

信用金庫のカードローンに申し込む際には、一度審査に落ちると同じ保証会社が取り扱っている別の商品に申込をしても審査に通る可能性は低くなります。

新たにカードローンの申込をする際には、保証会社を確認してから申し込みをすることをおすすめします。申込履歴も信用情報として記録されますので、無駄な申込は避けるのが無難です。

信用金庫の申込には保証会社の保証を得られることが条件となっているが、保証会社によって審査の難易度が違ってくるんじゃな。

一度審査に落ちた保証会社が取り扱う別の商品に申込をしても、再度審査に落ちることが予想されるので、避けた方が無難ということじゃな。

カードローンを選ぶときには、保証会社も忘れずにチェックしなきゃならんな。

信用金庫がだめなら他の借入先も検討しよう

以上のように利用するメリットも大きい信用金庫ですが、営業エリア外にお住まいの場合や審査に通らない場合にはその他の借入先も検討しなければなりません。

金利が低いという点ではやはり銀行のカードローンがおすすめです。銀行のカードローンといっても実にたくさんありますので借入先をしぼるのも大変です。

銀行のカードローンでおすすめなのは三菱東京UFJ銀行のバンクイックです。

三菱東京UFJ銀行バンクイック

三菱東京UFJ銀行のバンクイックは銀行のカードローンのわりには審査が通りやすいと定評があります。

近年、大手銀行のカードローン業務を消費者金融が行っている場合が多く、審査が通りやすいのもそのおかげだと思います。

バンクイックは銀行のカードローンでありながら審査が早いことも人気の理由です。銀行カードローンはなかなか即日融資が難しいですが、バンクイックは条件を満たせばその日のうちに借入も可能です。

バンクイックの金利は4.6%~14.6%で、最大で500万円まで借入が可能です。

テレビ窓口を利用すれば最短40分で審査回答が行われ、その場でカードが発行されます。気になるテレビ窓口ですがこれは特定の店舗に設置されている無人の機械です。

テレビ窓口を利用するためには事前の準備なども必要になりますのでまずはホームページをチェックしましょう。

【参考ページはこちら】
カードローン会社一覧はこちら

信用金庫のカードローンはとても魅力的じゃが、営業エリアが限定されているので利用したくてもできない場合もあるじゃろう。

信用金庫は全国にあるじはずじゃから、我輩も最寄りの信用金庫に足を運んでみるとするかのう。

信用金庫以外では、三菱東京UFJ銀行のバンクイックがスピーディでサービスも満載なので、おすすめじゃぞ。

テレビ電話なら、我輩のような高齢者でもオペレーターと話をしながら、申込ができるから安心じゃ。

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