専業主婦でも借りられる！？カードローンの常識教えます！

専業主婦は当然無職の事が多いです。無職でもカードローンで借入は出来るのでしょうか。総量規制対象か対象外かでも違ってきます。

総量規制の事についても詳しくお話しして行きましょう。専業主婦が借入出来るカードローンについてどのようなものがあるのでしょう。

カードローンの事いろいろ、少し詳しくお話ししますね。そして知っているとお得なカードローンの利用法ついても確認して行きましょう。

専業主婦が申込める総量規制対象外のカードローン

カードローンには大きく分けて消費者金融会社と銀行のカードローンがあります。このうち総量規制対象外は銀行のカードローンです。

総量規制と言うのは貸金業法の改正により施行された法律です。この規制により年収の３分の１以上の貸付は出来なくなったのです。この為に消費者金融では収入のない専業主婦への貸付も出来なくなりました。もちろんアルバイトなどで本人に収入があれば別ですよ。

専業主婦がカードローンに申込む為に必要なもの

上記のように消費者金融では無職の専業主婦は申込み不可となってしまいますが、まれに総量規制例外を取入れている会社もあります。

配偶者貸付は配偶者の収入と合計して例外的に貸付をしても良いと言うもので、消費者金融の中でも小規模な街金などで行っています。

もっとも限られた会社が行っている位で、提出書類も多く、実質やはり消費者金融での専業主婦の借入は難しいと考えて良いでしょう。

配偶者貸付で専業主婦が用意しなければならない書類には次のようなものが必要です。

• 配偶者の同意書
• 住民票、戸籍抄本
• 配偶者の収入証明書

無職の専業主婦の借入は慎重に行う事！

しかも配偶者貸付はあくまでも夫婦合算の年収の３分の１と言う考え方で、無職の専業主婦を対象にしない事が多いのです。

その上、配偶者貸付を取り入れる消費者金融の数もごくまれなのです。下手をするとヤミ金融の誘いに乗ってしまう危険性もあります。
それでは無職の専業主婦はカードローンへの申し込みは出来ないのでしょうか。いいえそんな事はありませんよ。配偶者の同意なしでも申し込み出来るカードローンがあります。

それは銀行のカードローンです。銀行のカードローンは総量規制対象外なので、配偶者に安定収入があれば申込み可というところが多いのです。貸付条件を確認の上検討される事をお奨めします。

専業主婦で無職なら銀行のカードローン

無職の専業主婦でも急な出費など、カードローンが必要になる事がありますよね。消費者金融では本人に収入がない場合借入は不可能です。

そうなると無職の専業主婦が申込むなら銀行のカードローンですね。

ここで銀行のカードローンについて詳しくお話ししていきましょう。

銀行のカードローンにはこんなメリットがある

• 金利が低い
• 知名度と安心感
• 総量規制対象外

金利の低さはどの銀行のカードローンにも言える事です。カードローン会社の利益は貸付金額に対する利息であげられています。
（⇒利息の安さでカードローンを選ぶ？）

低い利息でも利益を上げられると言う事は、損失分が少ないと言う事ですね。損失分が少ないと言う事は優良顧客が多いと言う事です。

きちんと返済してくれる顧客が多いからこそ低金利が実現できているのです。この為に銀行では顧客をしっかりと見極めていると言えます。これは顧客側からしても安心感に繋がりますね。そして何よりも銀行と言うと特に大手銀行などは知名度も高く、その面でも安心です。

もちろん大手だけでなく、地方の都市銀行、信用金庫などでも地域に密着したきめ細かなサービスなどメリット満載です。

銀行カードローンは以前と違い融資スピード最短を目指している所も多く、メリットに即日融資可能とうたっているところも少なくありません。ただ、全般的には審査や融資に時間がかかる所も多いようですね。銀行カードローンのデメリットについてもお話ししてみましょう。

こんな事も…銀行のカードローンのデメリット

• 審査が厳しい
• 借り過ぎの可能性がある
• 審査時間や融資までに時間がかかる

これはメリットであると共に審査が厳しくなると言うデメリットにもなるのです。審査が厳しいとはどのような厳しさを言うのでしょうか。

例えば銀行のカードローンが特に問題にするのは他社などのカードローン利用状況です。

過去の金融事故などは言うまでもありませんね。金融事故にならないまでも、他社での返済に遅延や延滞があると言う事は、まず返済能力がないと見なされてしまうのです。これは銀行のカードローンに限った事ではありませんね。貸金業者でも同じです。

申込み時複数社に申込みをする事も、余程お金に困っていると判断されます。そう言う意味での厳しい審査と言う事です。他社カードやクレジットカードの返済期日、支払期日をきちんと守っているなら、反対にプラスの評価にも繋がると言う事にもなりますよ。

総量規制対象外は銀行の大きなメリットの一つです。これも反面、規制が無い分、つい借り過ぎてしまうと言うデメリットにも繋がります。

銀行のカードローンのメリット、デメリットは常に背中合わせにあると言う事がわかります。

特に収入による利用限度額の制限のない銀行のカードローンの場合は、申込者がすべてに於いて責任を持って信用実績を積み、計画的に借入れる事が必要です。

以前の銀行カードローンと現在のカードローンの違いは１ヵ月の返済金額にも表れています。自由に返済額を希望額に決められるというカードローンもあり、銀行のカードローンの変化がうかがえますね。

あくまでも一例として見て頂きたいのですが、ある銀行のカードローンでの月々の最少返済額は次のようになります。

毎月少額の返済で良いのは家計にとってはありがたいですよね。最少返済額以上ならいくら返済しても良いと言うカードローン会社もあれば、毎月同じ金額でと言う所もあります。もちろん余裕のない月には最少返済額で、余裕のある月には少し多めにと言う事も出来ますね。

銀行のカードローンが消費者金融との提携で変わった事

銀行のカードローンの審査は厳しく時間もかかり、その結果融資までにも日にちがかかるというのも当然と言われていました。これは貸金業法の改正以来、大手消費者金融が軒並み銀行と提携を結び、傘下に入ったりグループ会社となった事で多少様変わりしています。

消費者金融は個人の小口融資にかけては長い実績があります。銀行は小口融資のノウハウを消費者金融と提携する事で学ぶ事が出来たのです。それは審査の迅速化にも繋がりました。

また今まではあり得なかった、銀行のカードローン自動契約機が設置されたり、そういった事も銀行の即日融資に結びついたのも事実でしょう。

専業主婦がカードローンを利用する時気を付けるべき事

無職の専業主婦がお金を借りるのですから、慎重に計画的に借入れしなくてはいけません。どのように計画するのが良いのでしょうか。まずは銀行カードローンでかかる金利について、どれだけ借入してどれだけかかるのか、具体的に知っておく必要があります。

専業主婦の場合、多くは３０～５０万円程の限度額を上限として、限度枠を設定している所が多いです。専業主婦はあくまでも配偶者の信用をそのまま利用して借入を行うのですから、充分な注意が必要なのです。その為に一律の限度枠としている銀行が多いのでしょう。

これはあくまでも必ず無理なく返済できる金額設定にすべきという事によるものです。特に主人に内緒での借入を希望する人も多いでしょう。秘密は当然守られますが、あくまでも借入は自分のものだけと思ってはいけません。専業主婦の借入はそのまま配偶者の借入でもあるのです。

専業主婦を狙う悪徳金融業者の誘いに乗らない事！

審査なしで、誰にでも高額融資可能！などと言う金融業者は、まず悪徳業者であると思って下さい。審査なしで高額のお金を貸してくれる所などありません。うっかり甘い言葉に乗って申し込みしてしまうと、とんでもない高利や詐欺まがいの被害に遭うので注意しましょう。

次の項目では、実際に借入した場合の返済額や金利について、詳しくお話ししていきますね。
無理のない返済計画の目安にして下さい。

出来る限り無理のない借入と返済を計画しよう

無職の専業主婦の場合、融資限度額は３０万円～５０万円以内が多いのではないかと思います。

３０万円を借入れたとしてシミュレーションしてみましょう。上記の表では最小返済額は８，０００円ですね。

金利は１４．６％でシミュレーションした結果です。利息はそれぞれ１０８，０００円、８０，０００円です。

３万円近く差が出てきます。余裕がある時に出来るだけ返済金額を多くすれば、それだけ完済も早くなります。当然利息もそれだけ少なくて済むと言うわけです。返済金額を計画的に決めて行く事が大切ですね。

専業主婦でも銀行のカードローンなら申し込みが可能な事、特に配偶者の同意がなくても借り入れも出来る事をお分かりいただけましたか。当然ですが配偶者の信用問題にもかかる事なので、

【参考ページはこちら】
みずほ銀行は専業主婦でも大丈夫？