カードローン審査の「困った」を解決
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愛知でも便利!借りるなら支店多数のアイフルで!

消費者金融でお金を借りる時、まずはどこから借りるかを決める必要があります。しかし、今の時代、消費者金融がたくさんありすぎて、選ぶのも大変です。全くの初心者だと、一体何から手を付ければいいのか分からないほどですよね。

たくさんの消費者金融の中でも、人気の一社がアイフルです。中でも愛知をはじめ、店舗一覧をチェックすれば分かる通り、西の地方に多くの支店を持つアイフルですが、もちろん全国でも大人気。

その人気の秘密とアイフルの特色、申し込みの時や利用時のちょっとした注意点を調べてみました。

京都発祥!独自システムで業界トップに!

アイフルは全国展開している有名な消費者金融ですが、発祥は京都です。設立は1978年、個人向け融資を手軽に行える、草分け的な存在として発展してきました。それまでは敷居の高かった個人融資が、アイフルのような大手の消費者金融の戦略で、ぐっと身近になったのです。

また、アイフルは、個人向けの消費者金融だけではなく、クレジットカードの「ライフ」や事業者向けローンの「ビジネクスト」を子会社に持つ、金融全般を手掛ける大会社だと言えます。消費者金融だけが有名に思えますが、思った以上に手広く営業している会社ですね。

京都発祥だけあって、やはり西の方面では強いのがアイフルです。愛知で借りるならアイフル、と言う人がいるのも納得ではないでしょうか。

余談ですが、住宅メーカー関連の会社にも、アイフルと大変よく似た会社があります。しかしこちらはアイフルとは一切無関係ですので、混同しないように気をつけて下さいね。

独自システムで即審査!スピード融資はアイフルで

アイフルと言えば、申し込んだ当日に融資が受けられるという、いわゆる即日融資が有名です。今は多くの消費者金融で即日融資が当然のように行われていますが、アイフルはその中でも、他の大手と並び、いち早く即日融資を取り入れています。

  • 独自のスコアリングシステムがある

審査が速い理由は、独自のスコアリングシステムを有していることだと言われています。

このスコアリングシステムとは、申込者を審査する際、とても重要視されるものです。(こちらもご参考に→カードローン審査やキャッシング審査

【スコアリングシステムとは】

申込者の個人情報を点数化し、審査を素早く行うことができるシステム。

方法は各社で異なると言われているが、それぞれ独自の点数化システムを採用し、即日審査、即日回答、即日融資などが実現している。

アイフルもこのスコアリングシステムによって、顧客を必要以上に待たせることなく、スピーディな融資が可能になっています。お金を借りたいと思う時は、突発的なタイミングであることが多く、審査に時間をかけられない事態にある人には嬉しいシステムですね。

苦労の時代も!立ち直ったアイフルの透明経営!

現在は何ら問題のない企業として大活躍のアイフルですが、一時期は悪い噂も生まれたものでした。まだ個人融資に関する法律が完全なものではなかった頃、消費者金融についてあまり知識のなかった顧客との間にトラブルが発生したのです。

いくつかの大きなトラブルの余波で、国から指導が入ったこともあるアイフルですが、その苦労を反面教師とし、自社で大変な努力をして生まれ変わりました。

【貸金業法とは】

貸金業(消費者金融、信販会社など)に適用される法律。主に利用者保護の立場に立った内容となっている。

  • 利用者の年収の3分の1以上の貸付の禁止(総量規制)
  • 上限金利の制限(上限20%)
  • 専業主婦、専業主夫への貸付に関する規制(配偶者の同意が必要)

以上が代表的な項目となっており、他にも細部にわたってルールが明記されている。違反した貸金業いはペナルティが与えられる。

アイフルは全国に展開する大企業です。大企業ならではの徹底した意識の改革により、現在では貸金業法をより意識し、利用者に疑問のない、透明な経営を心がけています。以降大きなトラブルもなく、利用者にとっても安心して利用できる存在になっています。

京都で生まれたアイフルは、西の地方を始め、今では全国に展開している消費者金融じゃ。誰でも知っていると言っても良いじゃろうな。

独自のスコアリングシステムを採用し、スピーディな審査で即日融資を可能にしておる、急ぎの時には頼もしい消費者金融じゃぞ。借りたい時にすぐ申し込みができるのは、消費者金融のアイフルならではの強みじゃな。

貸金業法がしっかりと制定されている今では、顧客が利用しやすいよう、より透明度の高い経営になっておる。消費者金融を利用したことがない人でも、安心して申し込むことができるぞ。

申し込み条件は?金利は?気になる項目をチェック!

アイフルは利用条件を満たしている人に、消費者金融として個人融資を行います。この条件を満たしていない場合、審査に通過することはできません。審査に通過するポイントは?と問われれば、とにかく条件を満たすことと言えるでしょう。

まずは、アイフルがメインの商品として取り扱っている「キャッシングローン」について見てみましょう。

項目 内容
商品名 キャッシングローン
申し込み資格 満20歳~
安定した収入がある人
※70歳の誕生日の時点で融資終了
金利 4.5%~18.0%
限度額 500万円

同じような個人融資で同様に人気のある、銀行のカードローンの多くが、貸付年齢を65歳程度に制限している中、アイフルは条件を満たせば(安定した収入がある等)、高齢者でも申し込みが可能になっています。シルバー世代を満喫したい人にも向いている消費者金融ですね。

また、金利は4.5%~18.0%と、決して低くはないものの、計画的に利用できる人であれば、生活を圧迫しない程度に設定されています。

もちろん貸金業法で定められた金利の中での設定ですので、安心して利用することができますね。

限度額は500万円になっています。これは他の消費者金融でも、ほぼ同様の金額です。こちらは平均的だと言えるでしょう。ただし、最初から500万円を利用できる人は非常に少なく、利用者の収入から算出した返済能力に応じた個人の利用可能額が設定されることになっています。

金利が高い?そんな時には他社との比較もOK!

「消費者金融は金利が高い」と言われています。確かに、銀行が力を入れているカードローン商品に比べると、少し高めに設定されていると言えるでしょう。この金利の高さが気になって、消費者金融に申し込みをすることを躊躇っている人も多いようです。

ただ、アイフルは、その高めの金利も納得の利便性が特徴です。

  • 銀行の低金利のカードローンよりも審査が速い
  • 全国のATM(自動契約機)で返済が可能

銀行にも様々なカードローンがありますが、低金利のカードローンは、審査に時間がかかることがほとんどです。対して、個人融資に特化したノウハウを持つ消費者金融のアイフルは、文字通りの即日融資が可能なほど、スピーディに審査を行うことができます。

また、返済に関しても、アイフルは全国に展開しているため、いつでもどこでも専用ATMから返済することができます。もちろん借り入れもOKですよ。提携しているコンビニATMの利用も可能ですので、返済に関しては、メガバンクに勝るとも劣らない利便性が確保されていますね。

「利便性の高さ」を考えれば、金利が多少高いことにも納得です。ただ、人によっては、やはり金利は低めのところがいいと言うこともあるでしょう。そんな時には無理に消費者金融を利用せず、多少の不便は覚悟で、金利を低いところを利用するのも良いかもしれません。(⇒カードローン会社一覧はこちら

他社からの借り入れがあってもOK?条件をチェック!

初めてお金を借りる人であれば関係のないことなのですが、そうではない人の中には、既に他社からの借り入れがあり、現在も返済中ということもあるかもしれません。ここで不安になるのが、「他社からの借り入れがあっても、アイフルで新規借入ができるのだろうか?」ということです。

アイフルの公式サイトでは、「他社からの借入総額が100万円を超える場合は収入証明書が必要」という内容の文章が明記されています。

つまり、他社からの借り入れがある人でも、新規で申し込むことが可能だということですね。

もちろん、他社からの借り入れが全くゼロの人よりは、審査で厳しくチェックされることは予想に難くありません。もしも不安を感じる人は、申し込みの前に、アイフル公式サイトにある「一秒診断」を利用してみてはいかがでしょうか。

不安なまま申し込まない!使ってみよう、「一秒診断」!

この「一秒診断」では、現在のあなたの借入状況などを入力するだけで、アイフルの審査に通るかどうかを判断することができます。審査に本当に申し込むわけではないので、万一審査通過が難しいという結果が出ても、信用情報に傷がつく心配はありません。

  • 年齢
  • 雇用形態(正社員、契約社員など)
  • 年収
  • 他社借入総額

以上の情報を入力するだけで、あなたに融資が可能かどうかを判断してくれます。ただし、あくまで仮の診断ですので、100%という断言はできません。ひとつの目安として利用しておきましょう。

どうしてももう少し詳細を知りたいという場合は、直接アイフルに問い合わせてみると良いかもしれませんね。もちろん、その相談が、その後の審査に何らかの悪影響を及ぼすということはありません。どんな小さなことでも、アイフルは必ず疑問解消のお手伝いをしてくれますよ。
アイフルを利用する条件は、それほど難しいものではないぞ。満20歳以上で安定した収入があれば、申し込みをすることができる。嬉しいことに高齢者も審査可能じゃ。我輩もいけるかのう?

金利は少し高めじゃが、審査の速さや全国に展開している自動契約機、提携ATMの数を考えれば、利便性の手数料として納得できるのではないかな。

他社からの借り入れがあっても、申し込みすることができるということが明言されているのも助かることじゃ。もちろん、借り入れが多すぎては審査で難しい顔をされるかもしれんが……。

審査に通るか自信がない時は、先に公式サイトにある「一秒診断」を利用してみると良いぞ。簡単な情報を入力するだけで、審査に通る可能性があるかどうかを仮に教えてくれるシステムじゃ。

おまとめも借り換えも!アイフルで支払いが楽になる!

アイフルは、他社からの借り入れがある人にも門戸を開いています。特に、複数の借り入れや、他社の返済方法に悩みがある人には、専用の融資商品「おまとめMAX」「かりかえMAX」を用意しています。貸金業法に基づいた借り換え商品ですので、心配しないで申し込むことができますよ。

この2つの商品は、一般的に「おまとめローン」と呼ばれる性質の融資商品になります。

何社からも借り入れをしているうち、多重債務の状態になってしまった人は、返済に困りがちです。その多重債務を一本にまとめる資金を融資するのが、おまとめローンの内容です。アイフルではこのおまとめローンとして、「おまとめMAX」「かりかえMAX」を提供しています。

他社で複数の借り入れを行い、返済に悩んでいる人は、一度この商品についてチェックしてみてはいかがでしょうか。司法書士や弁護士さんに法的な債務整理を頼む前に、試してみる価値は充分にあると言えますよ。

必見!年収の3分の1以上の借り入れでも可能!

「おまとめMAX」「かりかえMAX」の2つの商品は、複数の借り入れをまとめる資金を提供し、より計画的な返済を行えることを目的とした商品です。一般的なキャッシングとは違うことを認識しておきましょう。

  • 現在の借入総額が年収の3分の1を超えていても申し込みが可能

このおまとめMAXは、年収の3分の1以上の融資となっても、貸金業法に抵触しないことになっています。

決して違法ではなく、法律に基づいた内容ですよ。

貸金業法には「個人顧客の利益の保護に支障を生ずることがない契約等」というものがあり、要は「顧客(あなた)に有利になる(返済が楽になる)ための融資」であれば、年収の3分の1を超えた貸付が可能なのです。

ただし、あくまでも「複数の借金の返済のため」が目的ですので、既存のキャッシングやカードローンのように、追加融資を受けることができません。また、使途も借金の返済に限られることを覚えておきましょう。

利用条件は?まとめたい人は事前準備を!

それでは、それぞれの商品について、申し込みの条件をチェックしてみましょう。どちらがあなたの状況に適しているか、ぜひチェックしてみて下さいね。

項目 内容
商品名 かりかえMAX
申し込み資格 満20歳以上、安定した収入がある人
過去にアイフルを利用したことがある人
金利 12.0%~15.0%
限度額 500万円
使途 アイフル、または他社借入金の借り換え

この「おまとめMAX」は、過去にアイフルを利用したことがある人を対象とした商品です。金利の幅は一般的なキャッシング商品よりも狭くなっていますが、安定して返済できる金利設定になっていると言えるでしょう。

他社だけではなく、アイフルからの借り入れを含んだ借入金の借り換えのために、この「おまとめMAX」に申し込んでも問題ありません。返済に困っている人は、アイフルに相談してみましょう。

次に、「かりかえMAX」を見てみましょう。

項目 内容
商品名 おまとめMAX
申し込み資格 満20歳以上、安定した収入がある人
アイフルを初めて利用する人
金利 12.0%~17.5%
限度額 500万円
使途 他社借入金の借り換えのみ

「おまとめMAX」と違う点は、まず「アイフルを初めて利用する人」が対象だと言うことでしょう。今までアイフルから借り入れをしたことがない人でも、申し込みをすることができる商品です。金利幅は12.0%~17.5%と、「おまとめMAX」と比べると、少し広めになっています。

こちらも、年収の3分の1以上の借り入れであっても、貸金業法に抵触することはありません。真剣に困っている人、あるいはこれから困ってしまいそうな人は、相談だけでもしてみると良いかもしれませんよ。

借り換え商品が使えない?そんなことになる前に!

いざ、借り換えのための商品に申し込んでも、残念ながら審査に落ちてしまう人もいます。こればかりは各消費者金融、金融機関の審査基準によるものですので、どういうことが原因であったかを断言することはできません。しかし、多少の予想をすることはできます。

  • 過去の返済で滞納などの事故を起こしていないか
  • 携帯電話の料金支払いに遅れたことはないか

他にも理由はあると考えられますが、分かりやすい辺りでは、この2点が代表的だと言われています。どちらも「返済に関するトラブル」であることに注目して下さい。

借り換えのための商品とはいえ、審査はきちんと行われますし、アイフルを始め、金融機関は商品として提供しています。つまり、返済できる人だという信用ができない人に、お金を貸すことはできません。過去に返済事故がある人は要注意です。

また、携帯電話の料金支払いには、機種の分割払いも含まれることがほとんどですので、こちらはショッピングクレジットとして扱われます。月の支払いに遅れる=ショッピングクレジットの返済に遅れるということになり、信用に傷がついていますので、審査で不利になるのは当然です。

このようなことになる前に、借り換え商品について、早めに相談してみる方が良いかもしれませんね。どんな金融機関でも、信用を失った人にお金を貸すことは難しくなってしまいます。心当たりがある人は、他の返済に遅れてしまう前に、真剣に考えてみませんか。(こちらもご参考に→ブラックだけど楽天銀行で借りられる?

アイフルの目玉商品は、一般のキャッシングだけではないぞ。貸金業法に基づいた、おまとめや借り換え専用の商品も2つ用意してあるのじゃ。

「おまとめMAX」はアイフル利用経験者向け、「かりかえMAX」はアイフルを利用したことがない人向けの商品で、どちらも年収の3分の1以上の借り入れでも利用することができる。もちろん、貸金業法の中で認められたものじゃから、違法の心配はないぞ。

他社の複数の借金を、より計画的に返済したい人はぜひチェックしておくべき商品と言えるじゃろう。返済に困って信用情報に傷がつく前に、前向きに考えておきたいものじゃな。

使う時には計画的に!増額も信用情報次第!

キャッシングをする時、最初に決められるのが個人の限度額です。広告では「最大500万円」となっていても、個人が最初からその金額を利用できるわけではありません。

  • 申込時の年収などから返済能力を算出する
  • 算出された返済能力に応じた個人の限度額が設定される

このような方法で個人の限度額が設定されます。

しかし、利用を繰り返し、問題のない返済を続けていくことによって、あなたの信用情報のランクが上がっていけば、この限度額は引き上げられる可能性が高いと言えます。

ここでのポイントは、何より「信用情報」です。借りる、返すという単純なことの繰り返しですが、アイフルをはじめ、金融機関では、何よりもあなたを信用する材料になるのです。

他社でも使える?信用情報の重要度!

この信用情報は、アイフル一社だけに反映されるわけではありません。利用者の信用情報は、信用情報機関を通じて合法的に共有されます。特に消費者金融は、信用情報を信用情報機関に登録することが義務付けられているため、どの消費者金融でも共有されると考えて良いでしょう。

  • 氏名、年齢などの個人特定情報
  • (金融商品の)契約日
  • 借入残高
  • 過去の返済について

おおまかにはこのような情報が登録されています。ここで「問題ない」と判断された人は、どの金融機関の審査でも、有利に評価されるでしょう。

対して、「返済に遅れがある」「過去に債務整理を起こしている」などのマイナスな情報がある人は、審査で不利になることが考えられます。

増額の審査に関しても同様です。アイフルでの利用状況だけではなく、他社での利用状況も非常に重要な判断材料になります。増額したいと思っている人は、日頃から返済の遅れなどに注意しておく必要があるでしょう。

信用情報機関は3つ!知っておいて損はなし!

信用情報機関は、現在、日本に3つ存在します。消費者金融をはじめ、金融機関のほとんどは、いずれかの信用情報機関を利用していると言っても間違いではありません。

信用情報機関 登録・利用金融機関 個人情報開示手数料
全国銀行個人信用情報センター
(KSC)
銀行、農協、信用金庫、信用組合 1000円(郵送のみ)
株式会社 シー・アイ・シー
(CIC)
信販会社 1000円(ネット、郵送)
500円(窓口)
株式会社日本信用情報機構
(JICC)
消費者金融 1000円(ネット、郵送)
500円(窓口)

金融機関の人は、必要に応じて申込者の情報を登録・変更したり、審査のために閲覧することができます。また、本人であれば、個人情報を見ることができます。その際には手数料が必要になりますので、各金融機関ごとの料金設定を参照して下さい。

アイフルでも、審査の時にはもちろん信用情報を参考にしています。申し込みの時に、「過去に何か事故をしたかもしれないけど、自信がない」と言う人は、先にチェックしておくと良いかもしれませんね。

アイフルは大企業だけあって、一人ひとりの顧客が満足できるよう、高いレベルのサービスを行っています。初めて消費者金融を利用する人でも、安心して申し込みをすることができますし、経験者にとっても便利です。お金を借りたいと思った時、ぜひ選択肢に入れてみて下さいね。

【参考ページはこちら】
りそなクイックカードローンも増額しやすい?

アイフルは全国に展開する大企業だけあって、利用者が少しでも便利に利用できるよう、様々なサービスを準備している会社じゃ。多くの消費者金融の中でも、利用しやすいと言えるじゃろう。

多少金利が高いとはいえ、消費者金融の中では一般的なものじゃし、それを上回るのが利便性じゃ。おまとめ系の商品も信頼のおけるもので、さすがの企業力じゃな。

数ある消費者金融じゃが、迷った時にはアイフルを選択するのも良いかもしれんぞ。もちろん、計画的に返済することをお忘れなく!

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