申込前に知ろう！イオン銀行カードローンの審査期間は長い？

最近はカードローンのＣＭを毎日のように見かけるようになり、即日融資といううたい文句も頻繁に聞くようになりました。

イオン銀行でも審査技術の進歩により審査期間は徐々に短縮されてきていますが、借入れには普通預金口座が必要になるため、口座の有無で借り入れまでの期間が変わってくることになります。

申込みはすべてインターネットから行うようになっており、申込み時間により即日審査結果が連絡されます。その後口座を持っていない場合には口座の開設という事になり時間が必要になります。

借入審査にかかる時間はどんどん短くなっている

ローンが申込みから実際の融資までに時間がかかる理由は融資してもよいかどうかを判断するために利用者を審査する必要があるからで、これはカードローンでも変わりません。

この審査には以前は何日もかかるのが普通だったのですが、審査の自動化技術とデータの蓄積などが進んで審査時間が徐々に短縮されるようになりました。最近では審査開始から３０分以内で終了する事も珍しいことではなくなっています。

ただし審査というものは金融機関各社が独自の審査基準を使って行うもので、傾向としては審査時間短縮に向かってはいますが、現在でも審査に何日か要する金融機関もあれば、即日融資まで行えるところもあるという状況です。

地方銀行などを含め全体から見れば即日融資に対応しているところはまだまだ少数派なのです。

イオン銀行のカードローンは即日融資可能？口座の有無が重要

最近は流通系業者が銀行業に進出してきており旧来の銀行に比べても品揃えは遜色なく、カードローンも利用することができます。

イオン銀行など好例と言って良いでしょう。
（⇒イオン銀行カードローン情報はこちら）

銀行の審査と言えば以前は人が介在する部分が多く、大変時間がかかるものでした。しかし最近では多くの部分が自動化されたため審査自体はすぐに終わるようになりました。

イオン銀行のカードローンＢＩＧの場合も申込み時間によりますが即日審査は終わってしまいます。しかしイオン銀行では普通預金口座が無ければカードローンは利用できないため、口座が無ければ審査が終わっていても時間がかかることになってしまいます。

イオン銀行のカードローンをすぐ利用したいなら、事前に口座開設をしておきましょう。

イオン銀行のカードローンＢＩＧの対応

そこでイオン銀行のカードローンＢＩＧの例を見てみましょう。

イオン銀行もこのような傾向から２０１６年現在１４時までに申込んだ場合には審査結果を即日回答するようになりました。

ただしこれだけでは即日融資が利用出来るということにはなりません。

実は審査の結果、融資してもらえるということになったとしても、イオン銀行ではカードローン利用には、普通預金口座が必要なため場合によっては実際に利用できるようになるまで４～５日かかります。

これは審査後のカードの発行までに時間がかかるためです。

利用するにはローンカードあるいはキャッシュカードがなければなりませんから、即日融資ができる銀行では審査後、店舗などで即日カードを発行していますが、イオン銀行では口座開設が必要な場合、即日のカード発行は行っていませんのでカード到着まで時間がかかってしまうわけです。

したがって流通系でイオン系列の店舗をよく利用する人には大変便利なイオン銀行のカードローンですが、緊急に即日利用したいという人は、イオン銀行でのカードローンの利用は難しいということです。

気を付けなければなりませんね。

こういったことは他の金融機関にも言えることで即日利用の可能性のある人の場合、あらかじめ即日融資に対応しているカードローンはどこの金融機関のものなのかということをしっかり調査しておき、必要になった時に困らないようにしましょう。

そして申込む場合には、時間制限もあるのでやり取りに時間がかかってしまう方法ではなく、店舗に行ってその場でカードを受け取れるようにしたほうが、即日利用の方法としては確実です。

自分でよく研究しておくことがポイントです。

イオン銀行の審査は厳しいのか

ただし審査というものは融資してもよいのかどうかを調べるものですから、誰でも必ず通るというものではありません。

金融機関のほうでも貸したとしても返してもらえないのでは不良債権になってしまっては困るわけです。申込むほうもその点覚悟が必要です。

よく審査結果の連絡が早い場合には審査を途中で中止してしまうような問題があった場合だといわれることがありますが、だからといって審査に時間がかかっているから審査は順調に行われると考えることもできません。審査中は安心はできなのです。

このようにカードローンと言えども申込めば必ず借りられるという保証はないのです。

どの金融機関でも審査で返済能力が無かったり、過去に何らかの問題があると判断した人の場合には融資を断ってくることになります。

ではイオン銀行の場合はどうでしょうか。

審査基準は公開されているわけではないので正確には分かりませんが、口コミ情報などを見てみると、厳しいという意見が多くみられます。

しかしこの反面少数ながら緩いという人もいるというような状態です。

審査というものの感じ方は人それぞれで違いますし、自分が審査に通れば緩く感じますが、通らなければ厳しいと感じることになりますから、口コミ情報から判断すれば落とされた人もかなりいるということが分かります。

もしも審査に落とされてしまうと、申し込みブラックということになり、しばらくローンの審査には通らなくなってしまうため注意しなければなりません。

ただし審査というものは申込者の状況と審査基準の内容によって相性が良かったり悪かったりすますから、あまり気にしすぎる必要はないでしょう。

自分に返済能力があり、過去にも問題がなければ審査は通る可能性は高いはずです。

イオン銀行カードローンＢＩＧの申し込み方法

次にイオン銀行のカードローンＢＩＧの申込み方法を確認しておきましょう。

申込方法というのは金融機関ごとに違い、様々な工夫がされていて、なるべく申込みしやすいように各社工夫を行っています。

ただし統一されているわけではありませんから注意してください。

このためカードローンを申込む場合にはあらかじめ申込方法について手順や必要書類を確認しておき、必要があれば書類を準備しておかなければなりません。

申込みの段階で慌てることがないようにして下さい。

申込みはインターネットから

まず申込みから利用までの手順を示しておきます。

• 申し込み手続き
• 審査
• 必要に応じて普通預金口座開設
• カード受け取り

イオン銀行のカードローンＢＩＧの申し込みはインターネットから行うことになります。

歴史の長い銀行や消費者金融は歴史的な経緯からいろいろな申し込み方法が用意されていますがイオン銀行はその歴史的な縛りというものがないため最も利用者が多いと思われる方法だけを用意しています。

そこで申込みの前に行わなければならないのが、ホームページをよく読んで申込み手順を確認することです。

特に重要なのは必要書類です。本人確認書類だけでよいのか収入の証明書類が必要なのかという点を確認して、事前に書類を準備しておくことを忘れないようにしましょう。

審査に通ってから書類が見つからないのでは困ってしまいます。

１４時までに申込めば当日中に審査結果の連絡が来る

先ほども説明しましたがイオン銀行の場合１４時までに申し込みをすれば当日中に審査結果の連絡が来ることになります。

いろいろ調べてということになりますし、必要書類の準備も必要なので１４時といっても意外に時間がないので気を付けましょう。

もし１４時を超えてしまった場合には当日中の審査結果の連絡は難しくなり、連絡は翌営業日になります。

たとえば銀行は土日は営業しませんからもし金曜日の１５時を過ぎてからということになると早くて連絡は月曜日ということになってしまいます。

普通預金口座の開設

審査が通ったという仮定で話を進めます。

銀行のカードローンの場合預金口座が必要な場合と必要ない場合の２つに分かれますが、イオン銀行の場合普通預金口座が必要になります。

そこで既に有る場合は良いですが無い場合にはまず口座を作らなければなりません。

方法としては審査結果を電話で受けた後店舗に行く方法があります。この口座を作るまでの時間が利用開始時期に関係してきます。

なるべく早く利用したければこの店舗に行って申込む方法を勧めます。

もう一つの方法としては口座開設書類を郵送で送る方法です。

もちろん郵送ですから、書類がイオン銀行に届くまで時間がかかりますので、その分カードローンの利用開始までの時間は長くなってしまうため注意が必要です。

カードの受け取り

では実際にカードを受け取るまではどの程度の時間が必要になるのでしょうか。

まず審査結果の連絡が来た当日店舗に行って申込んだ場合は先ほど説明したように４～５日後にカードが届きます。

もし審査の連絡が来た翌日に店舗に行った場合には、その分利用までの時間は長くなります。

この手続きが遅れれば遅れるほど、利用開始の時期も遅れることになってしまいます。

早く利用したい場合には十分注意しなければなりませんね。

もし郵送で口座の開設を行った場合には、現在のところ９～１０日という時間がかかるということになります。

急がないのなら構いませんが、あまり現実的な選択とは言えなくなってきたように感じます。

イオン銀行の審査時間というのは以前は審査だけで２～３日とされていたためその点で言えば審査時間は短縮されてきていると言って良いでしょう。

今後さらに短縮されるのかどうかは分かりませんが、この時間だけで言えば他社にも対抗できそうです。

しかし口座を持っていない場合、利用開始までの時間を比較すると、他社に比べてあまりにも時間がかかりすぎてしまうように思います。

申込方法は金融機関の考え方次第ですが、これでは他社に対抗するのは難しいのではないかと頭をかしげてしまいます。

専業主婦の場合の申込み

専業主婦の人もイオンを利用する人は多いですから申込みたいと考える人も居るでしょうが、カードローンの場合収入がないと難しい場合も多く最初からあきらめてしまう場合もあります。

しかしこのカードローンＢＩＧはあきらめてしまうことはありません。

ただしやはり利用者に収入があるわけではありませんから制限もあります。専業主婦の場合には利用限度額が最大で５０万円までです。

日々の生活費の足しに利用するのであればそれでも十分だと思いますので有効に利用してください。

審査のやり方は金融機関によって大きく異なる

では審査というものは金融機関あるいはカードローン毎にそれほど大きな違いがあるものなのでしょうか。

どのカードローンでもそれほどの違いはなくて通る人はどこでも通るし通らない人はどこも通らないのではないかと考えていませんか。

そこで審査というものはどのように行われているのでしょう。

審査の過程は公開されませんからはっきりとは言えませんが、想定の範囲で審査について考えてみるようにしていきましょう。

審査は金融機関ごとに持つ審査基準で行われる

審査というのはもちろん申込んだ金融機関で行われますが、銀行のカードローンの場合は保証業務を委託しているため、保証会社も審査を行っています。

これらの審査はそれぞれの審査基準によって行われることになり、金融機関の腕の見せ所と言って良いでしょう。

審査基準というのは金融機関のノウハウの塊と言って良いもので、このできしだいで不良債権を生み出してしまう場合すらあります。

したがって審査基準は大変重要なもので各社長い歴史の中で様々な経験をして作り上げてきたものです。

しかもこの審査基準はノウハウの塊ですから決して外部に公開されるようなことはありません。

したがって金融機関同士であっても相手の審査基準を見るわけにはいきません。

このためこれに基づいて行われる審査というものはそれぞれ全く違ったものになります。

カードローンの申込み前に確認しておかなければならない事

ではカードローンを申込みを考え始めた場合申込み前には実際にはどのようなことが必要なのでしょうか。

カードローンには限りませんが何を行うにも事前に十分な調査をすることが必要です。したがってカードローンの場合もよく調べるところから始めます。

ここでよく調べず慌てて申し込んでしまった場合には審査が厳しくなったり、使いにくくなってしまうこともあるので、この事前の調査というものはできるだけしっかり行わなければならないのです。

他金融機関を利用している場合には要注意

まず注意しておかなければならないのが他金融機関の利用の有無です。金融機関というものは他の金融機関の利用を嫌います。

利用していることがわかると審査が厳しくなりますし、それをもって審査に落とすところもあります。

イオン銀行の場合にもやはり他金融機関の利用を嫌うため、カードローンの審査ではかなり厳しくなってしまうといわれています。

ですから他金融機関を利用している場合にはイオン銀行のカードローンの利用は見合わせたほうが無難でしょう。

なぜ他金融機関の利用を嫌がるのかというと、返済能力を考えた時に他の金融機関の利用があればその返済分は返済能力が削がれることになり、融資したとして返済に問題が生じる可能性は、他金融機関を利用していない場合よりも確実に高まるためです。

自分の要求をはっきりさせておこう

カードローンの選択で必要になるのが自分がカードローンにどのような事を求めているのかをはっきりさせておくことです。

要求がはっきりしなければ調査も何もありませんので、この点がもっとも重要なことと言って良いでしょう。

そこでこの自分の要求というものを箇条書きにしてみましょう。

たとえばＡＴＭの位置とか金利は何％以内とか利用限度額は幾らまで必要とか自分が考えていることを目に見える形にしてみてください。

最初は漠然としたものでも構いませんのですべて挙げましょう。

書き上げたら次にその項目について徐々に具体化にしていきましょう。

たとえばＡＴＭの場合には利用手数料がかからないものに限定するとか、金利で言えば何％までは許容するとか、利用限度額は最低どのくらいならば良いのかなども決めていきましょう。

要求に則ってカードローンを選ぶ

次にカードローンの説明資料を集めましょう。これは実際に店舗などに行って資料を貰ってきてもよいですし、ホームページから読み取ってもよいでしょう。

ホームページの場合には金融機関によっては概略しかわからない部分もあるので注意してください。

この資料は自分が狙っているカードローンだけではなくて、自分が利用できるものはできるだけたくさん集めたほうが選択肢が広がって良いものが選べます。

これには大手業者だけではなく地方銀行や、イオン銀行のような新興の銀行も含めるようにしましょう。

これらの中から先ほど箇条書きにした自分の要求をもっとも満たすものを探しましょう。

ただしすべての要求を満たすというのは難しいかもしれませんから、より多くの項目を満たすものという考え方で選ぶようにしましょう。

即日利用したい場合には即日融資のところを選ぼう

即日利用が必要になった場合にはここで説明したような金融機関を比較している時間的な余裕がありません。

これ自体が大きな問題ですが、やはり即決するのはまずいですので、まずは即日融資を売りにしていくところだけでも資料を集めましょう。

あとは自分が最も重要視している要求を何件か挙げてそれらの点からカードローンを比較してみてください。

まったく比較しないよりもずっと自分に合ったカードローンが選べることになるので、おろそかに考えてはいけません。

カードローンの選択はこれで仕方がありませんが、次の返済計画は手を抜いてはいけません。

借りてから返済できそうにないというのでは困ってしまいますから、返済計画ができない限り借入は見送るべきなのです。

返済計画も事前に立てておこう

もう一つ重要になるのが借りたお金を返済していけるのかという点です。

そんなことは借りてみなければわからないというような考え方を持っている人はローンの利用には向きません。

カードローンの利用自体を諦めたほうが無難です。

そこで返済していけるのかどうかを予想する為に、まずは自分の収支を予想してみましょう。そのためには収入と支出を正確に予想しなければなりません。日頃から家計簿や小遣い帳などで管理していればよいですがそうでない場合には時間をかけて予想しましょう。

その収支から返済額が出せればよいですが、出せなければ支出を減らすなどいろいろと調整が必要になります。

そのあたりを返済計画にまとめて返済していける計画を常に持つようにしましょう。状況が変わったら利用中でも計画の見直しが必要になります。

返済できそうにない！借りないという選択肢もある

借入れしたら返済しなければならないのは当たり前のことです。しかし借入れの時に追い詰められた状態になっていると、返済の可能性がないにもかかわらず借入れを強行してしまう人がいます。

しかし、返済が難しいのが分かっていて借入れすれば後々困るのは自分なのです。

そういう場合には、借入れするのではなく、周囲に相談して知恵を出して貰ったり、公的な援助など別の方法を考えることも必要になります。

返済が難しい場合には借りてはいけない

返済計画を実際に立ててみればわかりますが、どのように検討しても返済していくのは難しいという結論になってしまうこともあります。

このような場合には本来は借入するのは危険な行為で、返済できなくなる可能性が高いわけです。

そこで借入額を低くするなり、あるいは支出を削るなりして返済できる様な計画を模索する事も必要ですが、それにも限界があります。

人によってはそうはいっても必要だからということで強引に借入れしてしまう人もいます。

しかし返済の目途がつかない以上、途中で返済が行き詰って、最悪の場合には返済できず自己破産に追い込まれる可能性も出てきます。

ですから少しでも計画に不明なところがあったり、明確に返済できないという結果が出ている場合には借りないようにしましょう。

焦らないことが大切

お金を借りるときに重要なのは正常な判断能力を失わないように、検討をする段階で焦らないということが大切です。

借りるという考えが先行してしまうとそれが実現できそうにない場合、焦りが出て都合のよい判断しかできないようになってしまうからです。

そこで焦らないようにするにはどうしたらよいのでしょうか。

例えば即日必要ということになると普通の人は焦りが出てしまいます。

したがってお金が必要になるということを早い段階で察知する能力を養うことが重要と言って良いでしょう。

そうすれば実際に融資が必要になるまでの間を利用してじっくり借入先を決めることができ、またいろいろな方向から考え抜いた返済計画を立てることができます。

返済できそうにない場合でも他の可能性も探ることもできるでしょう。

周囲に相談することも大切

自分に焦りが感じられる場合には、自分だけで判断するのは危険です。そういう時には周囲に相談することが大切になります。

例えば家族とか同僚、友人などです。厳しい状況に追い詰められている時ほど、自分だけで何とかしようとせず、周囲の知恵を結集して乗り切りましょう。

よく家族に内緒で借入れしたいという人がいますが、そういった借入れはあまりお勧めできるものではありません。そのような借り方をしてしまうと、返済できているうちは良いかもしれませんが、万一返済に行き詰ってしまったとき、助けを求められなくなってしまうからです。

困った時に行うべきこと

返済ができそうではなく、周囲に相談しても良い方法が無く、借入れしなければ生活できないというような困った状態になってしまった場合には、借り入れを考えるのではなくて、まずは行政に相談に行きましょう。状況によっては生活保護を受給できる可能性があります。

最近生活保護の受給は難しくなっていると言われていますが、必要がある場合には遠慮している必要はありません。

生活保護というのは国民の一定水準以上の生活を保障するためにあるもので、それ以下の生活になりそうな場合には、受給資格があるのです。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問はこちら