カードローン審査に通る通らない？どっち？その疑問に答える記事特集

カードローンを利用するには審査に通る必要があります。けれど、申込めば誰でも審査に通るわけではないので、審査に通る通らない？どっち？っと気になりますよね。

その疑問に答える記事特集なのですが、その前にカードローン審査が不安な人は多いコト、返済能力のチェックや信用情報機関の情報をチェックすると審査に通らない人は分かる事などを紹介します。各金融機関に載っている、お借入れ診断を試してみるのも一つの目安となりますよ。

意外に多い！カードローン審査が不安

カードローン審査に通る？通らない？どっち？と不安になっている方は、実は意外に多いのです。カードローンの審査基準は明確にされていないし、実際に申込みをしてみなければ分からないところも多いので、不安になる方が多いのも納得ですよね。

けれど、銀行カードローンも消費者金融もお金を貸すことを目的にしていますので、そこまで神経質になる必要もありません。

安定した収入があり、これから説明することに思い当たる節が無ければ、安心して申し込んで良いのです。

知っておきたい！返済能力をチェック

カードローンでは、審査内容から返済能力をチェックしています。

具体的には安定した収入はあるのか、借り過ぎなどで返済に困窮していないか等を見ているのです。
（⇒カードローンの審査基準をチェック！）

勤続年数で安定した収入をチェック！

返済能力を見る時には、安定した収入が重要なのですが、安定した収入を知るためには、勤続年数がポイントになります。転職してすぐの申し込みでは、今後も勤務しているのか不安が残るため、審査に影響しますよ。

勤続年数は最低でも6ヶ月以上必要だと言われています。けれど銀行カードローンでは、新入社員の場合は申し込み可能だったり、勤続年数1年以上必要だったり、バラつきがあります。

特に、高額融資を希望する場合は勤続年数が1年以上・3年以上といった制限がある場合が多いので、高額融資を狙うなら特に勤続年数に気をつけましょう。

借り過ぎにも注意！総量規制の内容

返済能力を見る時には収入に対する借入希望額も大切になります。

特に消費者金融では総量規制がありますので、借入額の上限は年収の1/3までとなりますよ。

また総量規制の借入総額には、既に消費者金融やクレジットカードのキャッシング枠から借入がある場合は、その金額を含みます。他社からの借入れも含めて年収の1/3までとなるのです。例えば、年収300万円の方であれば借入れ上限は100万円となりますが、他社の借入があれば新規に申し込める金額は減りますよ。

一方、銀行カードローンでは総量規制の対象外となりますが、だいたい年収の1/2～1/3が限度額となっています。高額融資を希望する時には、利用条件等に「借入希望額の倍以上の年収が必要」といったことが書いてありますので、商品概要にしっかり目を通しましょう。

審査の要！信用情報機関の情報もチェック

審査に通る通らない？どっち？と悩んでいるなら、信用情報機関の情報をチェックしてみるのもおススメです。

信用情報機関の情報

信用情報機関と言えば、JICC、CIC、全国銀行個人信用情報センターの3つの機関がありますね。今まで、消費者金融を利用したことがある、クレジットカードやショッピングローンを利用したことがあるという方なら、これらのいずれかに登録があります。

• ㈱日本信用情報機構（JICC）
• ㈱シー・アイ・シー（CIC）
• 全国銀行個人信用情報センター

例えば、アコムを利用したことがある場合ではJICCとCICに借り入れ情報や返済情報等の登録があります。クレジットカードのセディナであれば、キャッシングサービスはJICCとCIC、ショッピングはCICに登録されます。

アコムやセディナではJICCとCICの両方に登録してますが、片方にしか登録していない金融機関もありますよ。そのため、利用した金融機関がどの信用情報機関に登録しているのかをチェックすると、安心して情報の開示ができますね。

ブラック情報に注意！

信用情報機関で情報の開示をして何を見るのかと言えば、ブラック情報があるかどうかをチェックするのです。これまでに延滞・滞納・自己破産等の債務整理を行っていないかがポイントになります。

これらを１回でも行ったことがあれば、新たなカードローンの審査には通りません。延滞・滞納・債務整理といった行動は、返済する意思が乏しいと判断されます。返済する気がない相手にお金を貸すことは危険ですよね。

返済しない相手にお金を貸さないことは、誰でも納得できます。そのため、延滞・滞納・債務整理があると、審査に通ることはありません。
（⇒審査の甘いカードローンを教えて！）

申し込みブラックにも気をつける！

これまでに、借入をしたことがなく信用情報機関とは無縁だという人や、借入をしたことがあっても延滞・滞納・債務整理等をしたことが無いという人であっても、申込すぎると申し込みブラックになってしまいます。

これは、初めて利用する方がやりがちなのですが、審査に通るか不安だからついつい何社も申し込んでしまう、一社ダメだったから、もう一社、不安だからもう一社と、次々申し込んでしまう行為がダメなのです。

カードローンでは申込み過ぎると、「お金に困っている人」という印象が付いてしまいます。また一社ダメで、すぐに次に申し込むと「どうしてダメだったのだろう」という何かマイナスなものを持っているのかもしれないという憶測を呼びます。そのため、続けて何社も申込みをしていると審査に悪影響となるのです。

これが奥の手！お借入れ診断を試す

返済能力に問題はない、信用情報機関にも問題はない、それでも審査に通る通らない？どっち？と不安になるなら、お借入れ診断をしてみるのも一つの目安となりますよ。

お借入れ診断は各社ホームページにありますね。それぞれ名称は違いますが、正式な申し込みではなく、簡単な項目で審査可能かを瞬時に判断する点では同じサービスとなります。

また、お借入れ診断の結果は絶対ではありません。お借入れ診断では「借りられる」となっても、正式申し込みでは「借りられない」となる事もあります。

そのため、あくまでも目安となりますが、カードローン審査に不安で申し込めない時には「借りられる」と表示が出ると、心強くなりますね。不安を和らげるにはピッタリなサービスとなりますよ。

【参考ページはこちら】
誰でもカードローン審査に落ちる可能性はある？