プロミスのカードローンを利用するには？審査に通るコツ

消費者金融のキャッシングや銀行カードローンは、雑誌や街頭の広告やテレビCMなどでその名を見聞きしない日はないくらい、私たちの生活に浸透してきています。業者の数もとても多いものですが、その中でもプロミスは良く知られている貸金業者のひとつです。

そんなプロミスのカードローンは、利便性に富んだなかなか優れた商品と言われています。しかし、どんなに利用したくても、審査で可決されなければ借りることはできません。でも、プロミスの審査に通るには、どうしたらいいのでしょうか？

今回は、審査というものの基本から振り返りながら、プロミスの審査で可決を勝ち取るためのコツについてもお話していきます。

そもそも審査って何なの？どんなところで可否が決まるの？

プロミスに限った話ではないですが、審査を受けて可決されなければ貸金業者からは1円も借りることができません。でも、審査って何のために行うのでしょうか？どのように可決と否決の分かれ目が決まるのでしょうか？

まずは、そんな審査にまつわる疑問についてご説明します。

審査が行われる理由

借り入れを申し込んだら、どの貸金業者でも必ず実施される審査。絶対受けなければならないことからも、審査というものがかなり重要であることは推測されますが、どのような意味があるのでしょうか？

審査の意味は、第一に貸金業者が貸し倒れにならないためです。後に詳しくお伝えしますが、審査で見ているのは返済能力があるかどうかです。

返済できない人に貸すわけにはいきませんから、申し込んだ人や信用情報機関から集めた様々な項目をチェックし、きちんと返してくれる人か否かを見極めるのが審査というわけです。

しかし、審査は一方で、借りる人のためでもあるんです。借りても返せない人にまた貸してしまったら、返済はどんどん苦しくなるばかりです。お金に困ると、人は肉体的にも精神的にも追い詰められます。

そんなふうになってしまわないためにも、返済能力のない人に貸すことはせず、その判断のために審査があるのです。

審査に必要な情報

消費者金融のサイト上などにある簡易審査は、生年月日、年収、他社の借入件数・金額という程度の、少ない項目で借入可能かどうかが数秒で分かるようになっています。しかし、本審査となると、これほどカンタンにはいきません。

申し込みにあたって本審査で必要になる情報とは、以下のようなものです。

• 年齢・性別
• 勤務先・年収・勤続年数
• 職種・雇用形態
• 居住形態・居住年数
• 家族構成
• 保険証の種類
• 固定電話や携帯電話の有無
• 個人信用情報
• 借入希望額

主にこれらの情報を元に、返済能力がある人なのかどうかを審査していくというわけです。

可決と否決の境い目は？

上記のたくさんの項目のひとつひとつは、申し込みをした人がどのような属性の人なのか、返済能力はどの程度かを推測するための重要な情報です。

たとえば、勤続年数や居住年数が長いことや固定電話があることは、一か所に腰を落ち着けて安定した生活をしている人であること、今後もそれが続いていくであろうことが分かります。

したがって、このような人は審査に有利です。

このように一つひとつの項目をチェックし、返済能力があると判断されるものには高い点数を、逆のものには低い点数をつけ、その合計点数がその貸金業者の基準を超えれば可決となります。

残念ながら、どのようなものに何点ついて、合計何点とれば可決かといった審査基準は、どの貸金業者も公表していません。ですが、低い属性がひとつやふたつあっても、他の項目がそれなりであれば、可決となるケースも少なくありません。

プロミスの審査基準ってどんなもの？可決を得るためのコツとは

前章では、一般的に審査というものがどんな意味を持つのか、どのようにして審査結果を出しているのかをお話しました。ここからは、プロミスの審査に焦点を当てて、可決となるためのコツがあるのかどうか、考えていきます。

プロミスの特徴

プロミスは、正式には三井住友銀行グループの「SMBCコンシューマーファイナンス」という会社名です。「プロミス」というのは、サービスブランド名なのですが、実質的には大手消費者金融です。

ですから、プロミスの審査で可決を得るコツは、大手消費者金融に向けた対策を取ることです。大手の消費者金融に共通する傾向としては、

• 総量規制がある
• 専業主婦は借入不可
• ブラックの人は厳しい

このようなものがあります。さらに、プロミスに比較的強く見られる傾向として、すでに他社に多めの借入があると、審査に通りにくくなるようです。

また、銀行系カードローンと違って、プロミスでは専業主婦は借入不可です。なので、プロミスで借りたい専業主婦の方は、パートでもいいので何らかの収入を得てから申し込むようにしましょう。

総量規制に注意！

前章で挙げた審査に必要な各項目のうち、多くのもので高得点がつく人は、俗に「優良属性」と呼ばれます。しかし、どんなに優良属性の人でも、気を付けなければならない点があります。

先述の通り、プロミスは消費者金融ですので、貸金業法による総量規制の対象になっています。総量規制とは、年収の1/3までしか借入ができないという規則です。したがって、年収300万円の人は、他社借入を含む利用限度額は最大でも100万円までとなるのです。

ですから、プロミスを含む消費者金融系に申し込むときは、あらかじめ自分の年収を確認し、その1/3未満の希望額を記入するようにしましょう。

個人信用情報とは？

先述のとおり、審査に必要な項目のうち、個人信用情報というものがあります。これは何かというと、信用情報機関に保管されている一人ひとりのクレジットや借入に関する情報です。

具体的には、以下のような情報が記載されています。

• 本人を識別するための情報
• 申し込み内容に関する情報
• 契約内容に関する情報
• クレジットの支払い状況に関する情報
• 貸金業法対象商品の支払い状況に関する情報

このように、どの会社とどんな借り入れ契約を結んでいるのか、いくら借りているのか、延滞はないのか等、個人のクレジットカードやカードローン・キャッシングなどに関する、ありとあらゆる情報が記載されているのです。

個人信用情報の重要性

でも、事故情報が載っている人というのは、お金に困っている人でもあります。どうしても借りたくて、嘘の申請をしてしまいたくもなるでしょうが、それは得策ではありません。

プロミスを含むすべての貸金業者は、申し込みがあった人の個人信用情報を、情報機関に照会します。そして、この重要なデータを元に審査を行います。つまり、申込書類に嘘を書いたとしても、すぐにばれてしまうのです。

嘘をつく人は信用できませんから、ますます借入が難しくなってしまうという悪循環に陥ってしまいます。

もしも事故情報が載ってしまっても、最大で5年経てばその記載は消えますので、プロミスへの申し込みはそれまで待つ方がよいでしょう。

プロミスのカードローンを詳しく知ろう！申し込みから返済まで

ここまで、大手消費者金融であるプロミスの審査で、可決となるためのコツについてお話してきました。最後に、プロミスの実際の商品についてご紹介します。また、申し込んでみたいと思った方のために、申し込み方法から返済方法まで、一挙にお伝えします。

プロミスのカードローン商品とは

では早速、プロミスのカードローン（フリーキャッシング）商品の概要をご紹介します。

最大限度額が500万円なのは大手消費者金融の中では、標準的です。

金利面では、たとえば同じ大手のアコムだと最大金利が18.0％ですから、プロミスの方がちょっとお得と言えますね。

申し込み方法

では、プロミスのフリーキャッシングに申し込むには、どうすればよいでしょうか？以下のような申し込み方法が用意されています。

• インターネット
• 自動契約機
• プロミスコール
• 店頭窓口
• 郵送
• 三井住友銀行ローン契約機

平日14時までに手続きが完了すれば、即日融資も可能です。

さらに、三井住友銀行かジャパンネット銀行に口座を持っていれば、インターネットからの手続き後約10秒で振り込まれる「瞬フリ」というサービスが、365日24時間利用可能です。

また、プロミスで借りるならば、インターネットからの申し込みで「Web完結」にすることをオススメします。Web完結とは、インターネットだけで申し込み、借入、返済のすべてが可能であり、ローンカードも発行されないサービスです。

その場合は、

• 口フリ（口座振り込み）
• ローンカードを発行しない

申し込みの際にこの2点を選択することを忘れないようにしてくださいね。

借入と返済はどうする？

プロミスの審査に晴れて通過し、実際に借入や返済をする際は、以下のような方法があります。

• インターネット
• 電話
• プロミスの店舗・ATM
• 提携ATM

提携金融機関やコンビニのATMも、以下の通りたくさんあります。

• 三井住友銀行
• ゆうちょ銀行
• セブン銀行
• イオン銀行
• 三菱UFJ銀行
• 東京スター銀行
• 福岡銀行
• 熊本銀行
• 第三銀行
• 横浜銀行
• 西日本シティ銀行
• イーネット
• ローソンATM
• クレディセゾン

これらはすべて、借入も返済も両方できる提携ATMです。これ以外にも、借入だけ可能な提携金融機関や、振り込みに対応している金融機関もたくさんあります。

こんなに多くの金融機関やコンビニを利用できるとあって、たくさんの人にとって利便性の高い会社と言えますね。

プロミスの審査は多重債務者以外は心配無用！書類の記入は正確に

消費者金融の審査って何なのか、どうすれば可決となりやすいのかについて考えながら、プロミスの審査に通るためのコツもご紹介してきました。

プロミスは大手消費者金融なので、個人信用情報がブラックの人はまず無理だと考えた方がよいでしょう。また、総量規制の対象となっているので、年収の1/3を超えない借入金額を希望するのも大切なポイントです。

ブラックだったり多重債務だったりしなければ、格別に優れた属性ではなくてもプロミスの審査で可決となる可能性はじゅうぶんあります。初めてプロミスを利用する人なら無利息になるキャンペーンもありますので、うまくご活用くださいね！

【参考ページはこちら】
カードローンを利用できる職業とは？