筑波銀行のカードローンの利点は？便利な使い方をご紹介
筑波銀行では、カードローンの1つにポケットカードローンというものが含まれています。通常のカードローンとは違って、毎月固定金利で返済ができるので、利息計算が簡単なローンとして人気を集めています。
しかも、学生や主婦であってもポケットカードローンは使えるようになっているので、誰であっても楽しく借りられるという魅力もあります。
ポケットカードローンの詳細を記事内でも案内していますので、気になる方は記事を御一読し、利用の検討も併せて行って頂けると幸いです。
（⇒主婦におすすめカードローン情報）
どんなカードローン？筑波銀行のポケットカードローン
銀行では、筑波銀行カードローンのように「多種類のサービス」として、ローンプランをカード1つずつで提供するというスタイルが確立しています。
ポケットカードローンは最大で200万円まで借りられるローンプランなのですが、最大の魅力は「金利が固定になっている」ことです。
通常の銀行カードローンと比較してみると、固定金利のありがたみについて良く理解できます。
※銀行Aは一般的な銀行。銀行Bは大手銀行を平均化したもの
| 筑波銀行 | 銀行A | 銀行B |
|---|---|---|
| 14.6% | 4.0%～15.0% | 3.5%～14.5% |
なぜ選ばれている？固定金利にはどんな利点がある？
上記の表を元にして金利を比較すると、筑波銀行カードローンは固定金利であり、且つ他の銀行より金利が高いということに気づきます。
ですが、固定金利なので変動しないという利点があります。
もし、変動する金利であった場合、後になって高くなったとしても従わないといけない場合があるからです。
中々そのような対応をしてくる銀行はありませんが、基本的に固定金利の強みは金利が変動しないことです。
また、金利は借りる金額によって変動するという特性もあるので、一概に金利を低くするのは大変です。
つまり、小さな借入で問題ないという人は、筑波銀行カードローンのような固定金利と相性が良いわけです。
金利は200万円超でお金を借りる場合に、大きな意味を持つようになります。
金利の変化は下記の表のように決まってもいるので、「小さい金額で借りているのに金利はとても低い状態」にするのは難しいという特性もあります。
※下記の表は一般的な銀行の金利です。特定の銀行の金利ではありません
| 借入額 | 金利（年率） |
|---|---|
| 100万円未満 | ～15.0% |
| 100万円超200万円未満 | ～13.0% |
| 200万円超300万円未満 | ～9.0% |
| 300万円超400万円未満 | ～7.0% |
| 500万円 | 最低金利 |
上記の表は、あくまでも500万円を融資限度額と定めている銀行の場合の話です。
銀行は800万円や1000万円を融資限度額に定めている銀行も存在するので、借りる金額に対して一定の割合で、金利が変動すると理解して頂けると助かります。
また、ローンプランによって金利が大きく違うということもありません。固定金利では低くても10.0%前後というものが多く、固定金利が低金利になっている場合、30万円か50万円ほどでしか借入が許可されない場合が多いとなっています。
変動する金利ではありませんが、借りられる金額も固定になっている場合が多い・・・というのが、固定金利の特徴となっています。
申し込み前に要チェック！お金を借りられそうか窓口で相談しよう
カードローンには審査基準というものがあります。カードローンの相談を窓口で申し込みされると、次いで審査基準について案内してもらえるようになっているので、カードローンそのものが不安という方は相談してみると良いでしょう。
筑波銀行では、その際にどのようなローンプランを用意できそうか案内してくれます。なので、一人で悩むより相談をしたほうが賢明と言えるでしょう。
このようなサービスは筑波銀行でも行っていますが、筑波銀行はその人に合ったローンプランを提示してくれるので、借りてからの不安があるかないかについても相談の中で教えてもらえます。
総量規制ってなに？銀行なら総量規制対象外で借りられる
筑波銀行カードローンでもそうですが、銀行からの借入は総量規制の対象外となります。
近年では、この総量規制の影響で銀行からの借入を考える人が増えてきています。というのも、つい最近までは多くの人が「銀行より消費者金融で契約されていた」からです。
日本人の大半は、借入のほとんどを消費者金融に頼っていたのですが、今では銀行でも門戸を広げたために、利用者が多く募るようになってきています。
銀行の場合は年収によって利用できる人と、そうでない人に分かれていた時代があったことを言っています。
昔は、「年収100万円未満では審査そのものが不可」となっていた銀行が多かった為、パート、アルバイト、学生、主婦はローン審査の対象外であった時代がありました。
（⇒年収100万円でも借入できる？）
特に女性はカードローンが消費者金融でしか組めない・・・、正確には、審査で落ちないで済むのは消費者金融くらいだったので、消去法で消費者金融を選択されていた女性が多かったのです。
女性の借入に関しては、消費者金融でオススメの業者について掲載されているサイトが、今でも多く存在していたりするのは、このような過去が背景にあるからです。
総量規制の詳細！総量規制の仕組みはどうなっている？
総量規制の詳細となりますが、総量規制は年収の3分の1までで借入が許可される規制です。
ちなみに、総量規制を業者側が遵守していない場合は、運営そのものが停止させられてしまう恐れがあるので、一般的な銀行や消費者金融で、総量規制のトラブルを起こしている業者は少ない状態です。
総量規制がかかっている消費者金融を使い、複数で借りるとそのような現象が見られるのですが、これは金融業者側が借り過ぎ注意な相手に対して、ある程度のルールを敷いているためです。
有名な消費者金融ほど、借入に関しては金額だけでなく借入件数も把握するようになっています。
ただし、総量規制は年収の3分の1まで必ず借りられるという保証ではないのじゃ。すでに借り過ぎている人の場合、業者側の判断で借入がさらに規制されてしまうこともあるから、そのことにも注意して借入したほうが良いじゃろう。
昔となにが変わった？主婦、学生でも借りられる理由
銀行を昔から使っている人は、銀行が多種多様なケースでお金を貸していることに、驚かれる人もおられるかと存じます。
というのも、銀行は少額のローンをあまり許可していない金融業者だったからです。
実際に一昔前までは、50万円ではなく100万円以上のローンプランなどを提示していました。
自動車ローンなどが一般的に知名度が高く、他では留学などでかかる費用の補填として、銀行でローンを組む人がいたのです。
ですが、今では銀行がカードローン審査を行っているのではなく、銀行が選定した保証会社でカードローン審査が行われています。
筑波銀行カードローンの場合、SMBCコンシューマーファイナンス(株)が保証を行っているので、審査についてもSMBCコンシューマーファイナンス(株)が対応をしている状態になっています。
保証を引き受けるのではなく、カードローン全体の運営において対応を行う会社のことを、保証会社と言います。
また、昔はお金を貸しづらい相手（主婦や学生など）の場合、保証人などが必要とされていましたが、保証会社がその部分を対応するようになってからは不要になりました。
実際に、銀行カードローンの場合は担保・保証人の欄が不要となっています。
銀行とサラ金の関係！保証会社がサラ金の場合もある？
筑波銀行カードローン以外の銀行では、保証会社が消費者金融になっている場合もあります。
実際に銀行カードローンが、一般の人に避けられてる理由がそれなので、消費者金融と提携している銀行も増えています。
保証会社の欄を見ると、「レイク、アコム」といった大手消費者金融を見かけることがありますが、新しい部門を設立する際に銀行と消費者金融が提携し、独自のカードローンが販売されるようになった場合に、多く見かける手法であったりします。
また、筑波銀行カードローンの審査に関しても、保証会社のほうで審査が行われているので、低収入の人であっても審査通過できる可能性が高いです。
逆に、保証会社が「業者名と同一の場合は審査が厳しい場合が多い」と思っておいたほうが良いです。
クチコミなどで筑波銀行カードローン以外の銀行で、審査が厳しいとクチコミされているケースでは、銀行独自の厳しい審査を行っているために、どうしても審査が厳しいままとなっているケースが目立ちます。
しかも、保証会社はカードローン審査の実績が多い業者ばかりなので、有名な消費者金融が保証会社となっていることもあるのじゃ。銀行の厳しい審査では通らなかったという人ほど、このようなサービスを活かして銀行カードローンの契約を組むと良いじゃろう。
筑波銀行の便利なサービス！インターネットからの申込も可能
今ではあまり珍しくもありませんが、筑波銀行カードローンもインターネットを通じて審査が行えるようになっています。
インターネット審査という形で審査が進んでいくのですが、ステップ（進行）は通常のものと同じになっているので、わかりやすく便利なサービスとして人気を集めています。
インターネット環境があれば受けられる審査全般をいいます。
例えば、モバイルやスマートフォンでも、このインターネット審査を受けられるようになっています。インターネット審査の長所は、店舗を訪れないでもカードローンを受け取れるようになっているところです。
また、インターネットによる審査が可能な銀行（筑波銀行など）では、下記のような審査を受けることも可能です。カードローンそのものは今のところ検討だけにしておきたい・・・という場合は、下記のような簡素な対応のみしておきましょう。
筑波銀行カードローンでもそうですが、電話相談に対応できるスタッフ（銀行員）が常駐しているので、カードローンで悩んでいる場合は、先に電話（フリーダイヤルのもの）で相談をしておくと良いです。
最大の魅力は、電話相談をしておくことで、スムーズな審査が可能となるところです。人によっては、「借り過ぎで困っている状態」で専門的な意見を欲しがっている人が、このような電話サービスを利用されています。無料なので、そのあたりも安心して利用できます。
大手の銀行や消費者金融では、一次審査・二次審査の構成で審査を行っています。また、「一次審査の一次審査」のようなものもあります。
近年では、借入シミュレーションや借入シミュレーターと言われているサービスが該当します。
これらは、銀行側の公式サイトに用意されているボタンをクリックし、数点の項目を選択形式で選択するだけで、シミュレーターを通じて審査を行ってもらえるようになってます。
補足となりますが、筑波銀行カードローンの場合は、かりる＝ローンというメニューの「自宅でローン事前・仮審査」というページにて、シミュレーター関連の案内が行われています。
どのようなステップになっている？ステップに関する詳細情報
銀行カードローンに関しては、借入に関する契約がステップで管理されているため、ステップを終了させないと契約完了にならないという面倒があります。
ただ、下記のように決まったステップで審査が進んでいくので、銀行によって特殊な対応があるわけではありません。これは、銀行で対応しているインターネット審査のステップでも同じです。
- ステップ1：借入の審査のために必要な情報の記入を行う
- ステップ2：入力された情報に誤りがないか業者側でチェック
- ステップ3：在籍確認を行い本人であるかの確認が行われる
- ステップ4：問題がなければ審査終了し契約書類の郵送に移行する
- ステップ5：契約書類に記入を行い返送を行うことで契約完了
ステップ5まで進んだ際に、銀行側（業者側）から電話連絡がありますが、時間にして10分以内の連絡となっています。連絡内容は、主に「カードローンの契約関係の案内」なので、こちら側で用意しておくものなどは御座いません。
主な内容としては、「借入に関して発行されるものと管理についての案内」となっています。近年では、インターネットを通じてマイアカウントの管理が可能となります。
発行されたものを、もし紛失・盗難といった形で失われてしまった場合、どのダイヤルに電話するとサービス対応が素早いのか・・・といった案内が主です。
重要な話も多く含まれているので、いい加減な対応で聞き逃してしまわないよう注意しましょう。
このようなサービスは女性に人気じゃ。というのも、窓口で申込む必要がないため、誰からも見られずにカードローン契約を組めるからじゃ。また、申込の際のステップ（手順）は窓口で申込む際のステップと同じなので、迷わずに申し込めるという利点もあるのじゃぞ。
カードローンの豆知識！無収入でも借りられる理由
筑波銀行カードローンでもそうですが、近年では銀行側で「どのような相手であっても相談次第で貸し出せます」と、案内している銀行が増えてきています。
その理由なのですが、主に以下のようなケースで収入が仕事以外で発生している人もおられるからです。
筑波銀行カードローンでもそうですが、主婦の場合は相談次第で借りられるという案内を、銀行カードローンでは良く見かけますが、その理由は「配偶者で契約をまとめてしまうことが可能」だからです。
当然ですが、配偶者にも収入がなかった場合は、カードローン審査そのものが不可となっています。
また、このようなローンが許可されているのであれば、担保型ローンも許可されるのでは？と思われる人もいますが、銀行で許可されるケースは減っています。というのも、物品などを担保としても資産としての価値が弱いからです。
定年退職されている人は男女に関係なく、「年金の有無」か「土地収入などの副収入の有無」で、カードローン審査が検討されるようになっています。
つまり、安定した収入であれば問題ないので、仕事をしているかどうかというのは、判断の1つでしかないのです。
また、ギャンブルなどで得た収入に関しては、カードローン審査で用いることができないようになっているので、ギャンブル関連の収入であったり、不安定な自営業などによる収入では、カードローン審査が行ってもらえないようになっています。
こんな人はお断り！？ブラックの人はカードローンを持てない？
近年において良く登場する誤った情報に、「銀行の中にはブラックの人にもお金を貸している銀行がある」という情報があります。
ですが、筑波銀行カードローンなどの銀行では、完全にブラックの人にはお金を貸さないようになっておりますので、そのような状態で審査の申請をしてしまわないように注意しましょう。
というのも、ブラックの人がそのような行動をするだけで、銀行側でその情報についても記録してしまうからです。
連続して銀行関連でカードローン審査をされていると、銀行以外（消費者金融など）でもまともに審査してもらえなくなります。
個人信用情報機関に加盟している業者を通じて、ローン返済において問題があると登録されてしまった人のことです。
主に多重債務や債務整理などで、問題のある人物として登録されるケースが多いです。
ブラックリスト入りとも言うのですが、大半の銀行や消費者金融は、個人信用情報機関に加盟している業者なので、何気ない迷惑行為さえも記録されている（登録されている）可能性が高いと思っておいたほうが、ローンにおいては無難であったりします。
【参考ページはこちら】
ブラックだけど楽天銀行なら借入できる？
しかも、インターネットの環境があれば、インターネットのみでカードローン審査に申し込めるのじゃ。時間を無駄にしたくない、もしくは家族にカードローン申込を知られたくないという人は、筑波銀行と相性が良いじゃろう。
ただし、筑波銀行も他の銀行と同じでブラックの人をお断りにしているのじゃ。そのことも理解してから申込んだほうが良いじゃろう。
しかも、筑波銀行ではその人に合ったローンプランを提示しているので、契約後に困らないようなカードローンを組めるのじゃ。ただ、ポケットカードローンは大きな融資に対応していないので、そのことも理解してから申込んだほうが良いじゃろう。