仮審査、本審査って？カードローン申込みの基本をチェック！
カードローンと言うと「お金を借りる」ということですが、この「お金を借りる」という行為は、始めの一歩を踏み出すまでのハードルが結構高いような気がしませんか？
実際に分からないことも結構ある、という人も多いのです。
審査を気にしてしまう人も多いようです。
仮審査、本審査と、分からない単語もたくさんです。
確かに「審査」と言うと難しいような気がしますが、実際問題、そこまで思い悩むほどのことでもありません。
カードローンに必須！審査の意味とは
カードローン、キャッシング、色々な呼び名はありますが、お金を借りる、返すという関係で成り立つビジネスであることはどれも代わりはありません。
また、この二つはほとんどが担保を必要としないことも共通点としてあげられます。
担保を必要としないのに、じゃあどうやってお金を借りるの？という疑問はもっともです。
どんな時代でも、担保と引き替えにお金を借りたものですし、歴史の授業で勉強した人もきっと多いことでしょう。
スピード重視！申し込んだらすぐ仮審査！
カードローンを利用したいと思って申し込みをした後、金融機関に個人情報が届きますね。
申込書にあなたが記入した情報です。これを元に金融機関は審査を始めることになります。まずは仮審査と呼ばれる段階です。
仮審査では、申込書に不備がないかどうかを確かめる金融機関がほとんどです。ここで記入ミス、誤字、記入漏れがあると、その段階で取引をお断りされることがほとんどです。つまりここで審査に落ちる、ということになります。
申込書の送付前や、インターネット申し込みなら送信前に、記入ミスがないかどうかを何度もチェックするべきでしょう。
要注意！仮審査に落ちたら記録に残る！
ケアレスミスとはいえ、仮審査の段階でも審査に落ちたという事実は残ります。仮審査で落ちようが、本審査で落ちようが、「審査に通らなかった」という事実は変わらないので、当然その記録も残ってしまいます。
どこに記録が残るかと言うと、まず申し込んだ金融機関の独自のデータベースです。これは何となく想像できますね。
もうひとつは信用情報機関です。これは様々な金融機関が閲覧することができるデータセンターです。
ここには金融関連の個人情報が保管されることになります。個人情報保護法の観点からしても特に問題のない機関であり、また、登録されている本人であれば、自分の情報を自由に閲覧することも可能です。
もちろん過去に取引をしたことがなければ記録はありません。
仮審査に落ちると、この信用情報機関に「○○社にカードローンを申し込んだが、審査に落ちた」という事実が記録されます。
この記録を他の会社も参照しますので、あまり不名誉な記録は残しておきたくないものですね。
尚、個人情報の書き間違いが理由で仮審査で落ちた場合、それほど長いこと記録が残るわけではありません。
精々半年で記録が消えますので、あまり心配しなくても良いでしょう。再度申し込みをするならそれくらいの時期を狙いましょう。
仮審査無事終了！本審査で詳細チェック！
仮審査に無事に通過すれば、次は本審査が待っています。この本審査では信用情報機関の過去の記録が大いに参照されることになります。
過去の借り入れ状況、その時の返済態度などなど、信用を徹底チェックされます。
お金を借りて返すだけなのに信用に関わるの？と思う人もいるかもしれませんが、カードローンやキャッシングは信用こそが担保です。
お金を借りる、返す、という行為自体が信用を積み上げていくものと考えてください。
ここで過去に返済遅延があったり、万が一ブラックだったりすると、本審査に通過することはかなり厳しいと考えて良いでしょう。
仮審査と違い、本人のケアレスミスではすまない理由になります。審査が怖いという噂はここにあるのかもしれませんね。
記録に残されないことも？金融機関の温情次第！
返済日には間に合わなかったものの、事前に連絡したり、その他の態度が良ければ見逃されることもあります。
ただし必ず見逃されるということではありません。このケースはあくまでラッキーの範囲にすぎないものです。
本来であれば一度でも延滞、遅延、滞納があれば、他の金融機関でお金を借りることが難しくなることは覚えておきましょう。
他社でカードローンを利用しようとし、申し込みをしても、本審査でここで過去の返済状況が悪いと判断されれば、信用を得ることができず、審査に通過することは不可能でしょう。
登録期間は？信用情報の保管期限とは
信用情報機関にはどれくらいの長さで個人情報が記録されているものでしょうか。
仮審査で落ちたり、申し込みブラック程度ならおよそ半年で記録は消えると言われています。場合によってはもっと短いケースもあるようです。
しかし返済トラブルであったり、債務整理関連の情報になってくるとそうもいきません。
返済遅延も債務整理も、まず数年は記録されていることを覚悟しておくべきでしょう。特に債務整理関連は長く残ります。最大で10年と言われています。
とはいえ、もし債務整理になったとしても、返済を完全に終えてしまえば問題ありません。
もしも返済を終えた段階でも記録が残っていたら、弁護士さんなどに交渉をお願いすると、記録を消してもらえる可能性もあります。
弁護士さん、あるいは司法書士さんにお願いする案件ですが、手数料や着手金などで多少ならずお金がかかることも確かですし、確実に消してもらえるかも分かりません。何が何でも消したい！という人はお願いしてみると良いでしょう。
無理に消す必要もないのなら、しばらく時間が過ぎるのを待っていても良いかもしれませんね。いずれまたカードローンを使えるようになりますから、焦ることはありません。
外部の信用情報機関に登録されている情報は、一定の期間残されることになっておる。
もしも過去に審査に落ちたことがある人は、ここにその情報が残っていて、審査に不利に働く可能性がないとは言えん。
過去の信用情報にはくれぐれも注意して、心当たりがありそうなら、情報を消すために、司法書士や弁護士に相談してみると良いぞ。
ただし、完済していることが条件じゃから、あまり我儘を言ってはいかんぞ！
本審査ではまず必須！勤務先への在籍確認！
さて、本審査はまだ終わったわけではありません。過去の金融機関の利用状況に問題が無いと判断されれば、次に行われるのは在籍確認です。この在籍確認はある意味、申込者に一番嫌われる存在です。
申込書に記入した勤務先に本当に所属しているかどうかの確認を取る、というわけです。会社に電話をかけ、申込者の在籍を確認できる言質を必要とします。
この在籍確認が嫌がられる理由として、以下のようなものがあります。
- 会社にカードローンの申し込みをしたのがバレるのではないか（お金に困っていると思われたくない）
- 外回りの営業など、社内にあまりいないので電話に出ることができない
- 仕事が特殊なので外部からの電話の取り次ぎをしてもらえない
特に一番最初の「申し込みをしたのがバレるのでは」という不安から、在籍確認を嫌がる人は大変多いと言われています。
しかしこの点、顧客の意見を聞いた今時の金融機関はしっかりと教育をしているものです。
プライバシーへの配慮OK！他の人には分からない！
本審査での在籍確認は、電話で行われることがほとんどなのですが、まず「金融機関の名前を名乗っての電話はない」ということです。ほの100％の会社が個人名で電話をかけるようになっています。
これなら会社の人にカードローンの申し込みを知られたくない人でも安心ですよね。
あまり社内にいないので電話に出られなくても、外部からの電話を取り次いでもらえない環境だとしても、それほど心配することはありません。
その時は電話に出た人に「○○さん（申込者）はいますか？」と訊き、電話に出た人答えるだけです。
もしも在籍していなければ「○○という者は在籍していません」と言いますし、在籍していれば「席を外しておりますor取り次げません」と言うでしょう。
その言い方ひとつで在籍しているかいないかが分かりますので、心配しなくても大丈夫です。
これは職場に電話がかかってくるわけじゃが、プライバシーに配慮して、カードローンやキャッシングの審査だとは分からないように電話をしてくるようになっておる。
万が一、他の人が電話に出ても、在籍確認だとは分からないようになっておるから、そんなに嫌がらなくても大丈夫じゃよ。
専業主婦の在籍確認は？借りたい人はチェック必須！
在籍確認と言うと、どうしてもお仕事をしている人を想像しがちですよね。特に専業主婦の人は、確認する先がないため、申し込みを諦めているかもしれません。
それ以前に、専業主婦は無収入です。返済できないのにお金を借りられるわけがない！と最初から諦めている人もいるでしょう。
でも心配ご無用です。ご主人に安定した収入があれば、そこから返済が可能として判断されます。よって、専業主婦でもお金を借りることができるんです。
専業主婦の在籍確認は？バレたくないあなたのために
専業主婦の申し込みは、ご主人の収入がキーポイントです。では、在籍確認はどうなるのでしょうか。
- 主人の会社に在籍確認の電話がいくの？
- 主人に内緒でお金を借りたいのにそれは困る…！
こんな心配を持つ専業主婦の人も多いでしょう。こちらも心配は不要です。在籍確認の電話はご自宅にかかってきますし、ご主人に直接確認を取ることもありません。
ただし、ご主人の同意なしでお金を借りられるのは、銀行系のカードローンです。消費者金融系のキャッシング、カードローンは、貸金業法により、配偶者の同意が義務付けられています。
内緒でお金を借りたいという専業主婦のあなたは、消費者金融よりも、銀行系のカードローンを利用した方が良いでしょう。
専業主婦に人気！使いやすい銀行系カードローン！
銀行系カードローンにも色々ありますが、全てが専業主婦OKというわけではありません。申し込みの前にチェックしておくべきですね。
また、最初は人気のあるカードローンにしておくと、利用しやすくて良いかもしれません。有名な銀行系、よく知られた銀行系がお勧めです。
| 銀行名 | 申し込み資格 | 利用限度額 | 金利 |
|---|---|---|---|
| 三菱UFJ銀行 | 専業主婦、学生、非正規社員OK | 500万円 | 4.6％～14.6％ |
| 東京スター銀行 | 専業主婦、学生、非正規社員OK | 200万円 | 4.5～14.6% |
| 楽天銀行 | 専業主婦、学生、非正規社員OK | 500万円 | 4.9％～14.5％ |
| ソニー銀行 | 専業主婦、学生、非正規社員OK | 300万円 | 2.5～13.8% |
| じぶん銀行 | 専業主婦、学生、非正規社員OK | 800万円 | 2.3％～17.4％ |
| 住信SBIネット銀行 | 【NG】専業主婦 【OK】学生、非正規社員 |
1000万円 | 変動金利 |
ネットからもよく参照される銀行系カードローンを比べてみましたが、ほとんどの銀行系カードローンは、専業主婦をOKとしているようです。また、正社員だけではなく、アルバイトやパートなどの非正規社員、学生さんでもOKですね。
ただ、住信SBIネット銀行は専業主婦の借り入れができないことになっています。これは各銀行の方針によるものですので、仕方がないと諦めるしかないでしょう。
限度額だけ注意！少し低めの設定がほとんど！
また、専業主婦の借入限度額は、一般的に低く設定されることがほとんどです。いくらご主人に返済能力があったとしても、万が一（離婚など）を考えてのことですね。
もしも高い金額を自由に利用したいと思うのなら、専業主婦でいるよりは、アルバイトやパートをして、扶養外になるしかありません。逆に言えば、アルバイトやパートをしていても、扶養内の収入であれば、専業主婦として借りることができるとも言えますね。
限度額は低くなるわけですが、借りられないというわけではありません。いつお金が必要になるか分かりませんし、必要なら申込みをしておきましょう。
ご主人に収入があれば借りられる時代じゃが、どうしても在籍確認だけは…と悩んでしまう人も多いようじゃ。
でも、専業主婦の在籍確認は自宅に電話がかかってくるから問題あるまいよ。
専業主婦OKの銀行系カードローンもたくさんあることじゃし、安心して申し込んでみると良い。
ただ、少し限度額が低くなってしまうことだけは、諦めないといけないかもしれんな。
審査に通ればカードゲット！怖いことは何もなし！
仮審査、本審査の違いは分かりましたか？金融機関によって多少の違いはあるものの、これくらいの認識で充分だと思います。
思ったよりも複雑でもなければ、怖いことでもないことも分かったかと思います。
しかしこの審査に通ってしまえば、便利なカードローンを自由に使うことができるようになります。もちろん使いすぎは厳禁ですが……。
審査に通過したら、今度は計画的にカードローンを使うことを考えていきましょう。借りる、返す。
この当たり前のやり取りが、あなたの社会的信用を高めていきますよ。そんなに難しいことではありません。ぜひ心がけてみて下さいね。
【参考ページはこちら】
カードローンの審査に通れる？通れない？
とはいえ、今は無職の専業主婦でも、条件を満たしてさえいればお金を借りられる時代じゃ。
審査もそこまで複雑ではなく、最低限の条件をクリアしていれば、そんなに簡単に審査に落ちることはないようじゃぞ。
あまり構えず、リラックスして申し込んでみると良いじゃろう。
要は本人の信用を審査し、それを担保としているようなものじゃな。
まずは仮審査で申し込み書類の内容をチェックするのじゃが、ここで誤字脱字があったら、それだけで落とされることもあるから、送る前に丁寧な見直しをすると良いぞ。