カードローン審査の「困った」を解決
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アナタにピッタリのカードローンは鶴岡信用金庫にある!

地元の金融機関では、意外と掘り出し物のカードローンが見つかるってご存知ですか?特に信金は、地元の方専用のお得な商品を取り扱っていることが多いんですよ。

そこで今回は山形県にある鶴岡信用金庫カードローンをご紹介します。鶴岡信用金庫=つるしんでは5通りの借り方が可能です。

たくさん借りたい方、事業に使いたい方、手軽な利用をご希望の方・・・つるしんならどんなケースにも対応します。

つるしんで、自分にぴったりのベストなカードローンを見つけてください!

ここに気をつけて!信用金庫カードローンのポイント

鶴岡信用金庫のカードローンをご紹介する前に、信用金庫についても少しご説明しておきたいと思います。

といいますのも、信用金庫は特別な人しか利用できないと誤解している方が多いからです。地元の金融機関としてお馴染みの信金ですが、実は意外と知られていないんですね。

信金は地元の方なら誰でも使える

信用金庫は、基本的に普通の銀行同様、どなたでもご利用が可能です。但し営業区域が定められており、そこにお住まいもしくは勤務していることが利用条件です。
■信用金庫の営業区域とは?
信用金庫には営業区域が決まっており、融資対象は以下のどちらかに限定される。
・区域内に住居がある人
・区域内に勤務先がある人

信用金庫と地方銀行とはどう違うの?

営業区域が決まっているのは地方銀行も同様です。同じ山形県にある荘内銀行や山形銀行は地方銀行で、山形県・宮城県などが営業区域です。

■山形県内にある地方銀行
・荘内銀行
・山形銀行

地方銀行のカードローンには例外的に全国対応の商品もありますが、一般的には地元限定商品であることが普通です。そのため、地方銀行で申込む際には、この営業区域の確認が欠かせません。

営業区域があるという点では地銀も信金も同様なのですが、地方銀行に比べると信金の営業区域はもっと細かく、ちょっと分かりづらいかもしれません。

信金の営業区域はややこしい?

例えば鶴岡信用金庫の近辺だけでもこれだけの信金が存在し、それぞれ営業区域が制定されています。

■山形県内にある信用金庫
・山形信用金庫
・新庄信用金庫
・米沢信用金庫

例えばこの中の、山形信用金庫の営業区域は以下のようになります。

山形市、上山市、寒河江市、西村山郡河北町、天童市、村山市、東村山郡のうち中山町・山辺町、西村山郡のうち大江町・西川町・朝日町

今回ご紹介する鶴岡信用金庫の営業区域は、以下の地域です。

鶴岡市、酒田市、庄内町、三川町、遊佐町、新潟県村上市のうち旧岩船郡山北町の区域

かなり細かい区分になっていますね。でも今回この区域を外れた方も、ほかの信金や地銀なら申込めますよ。なお区域がよく分からない場合は、直接信金にお問い合わせください。

地元金融機関とメガバンクのカードローンとの違い

信金など地元の金融機関とメガバンクのカードローンの違いをまとめると、以下のようになります。

  • 営業区域内からでないと申し込めない
  • 申込みや契約に来店が必要なことがある
  • 即日借入が難しいこともある
  • メガバンクより金利が低いカードローンもある

手続きにやや手間がかかるのが、地元の金融機関の特徴だと言えそうですね。でも面倒なのは最初だけで、一旦契約してしまえばどれも同じです。地方銀行・信用金庫・メガバンクなど金融機関の種類とは関係なく、どのカードローンも全く同じ様に便利に利用できます。

でも、ここでぜひご注目いただきたいのが金利のこと。

地元の金融機関でしか見つからない低金利の商品は、手続きが少々面倒でも申し込む価値があります。

今回ご紹介する鶴岡信用金庫のカードローンにも、メガバンクには見られない低金利のものがありますのでお楽しみに!

地元の金融機関にもカードローンがあって、便利に利用できる点ではメガバンクの商品と全く変わりはない。

但し営業区域には気をつけねばならんぞ。地方銀行や信用金庫は、一定の区域に居住もしくは勤務している人ではないと、カードローンの申込みができんからじゃ。

ただメガバンクにはない低金利の商品が見つかることもあるので、カードローンを探すなら地元の信金は見逃せん!

最大900万円!【鶴岡信用金庫「きゃっする900」】

先ず最初に【カードローンきゃっする900】をご紹介しましょう。「きゃっする」は全国の信用金庫に共通する商品で、信金によって限度額が異なりますが、金利その他基本的な条件はどれも同じです。

つるしんのきゃっするは最大900万円!

鶴岡信用金庫の「きゃっする」の特徴は、最大900万円というビッグサイズであること。他の信金きゃっするは、500万円、300万円までが普通です。

しかし金額以外には、特に大きな特徴は見られません。金利もメガバンクのカードローンと同程度です。

利用限度額 年率 保証会社
50万円以上900万円 3.8%-14.5% 信金ギャランティ

【鶴岡信用金庫「きゃっする900」】申込方法

しんきんカードローンきゃっする900の申込方法は4通り。でも24時間365日受付けてもらえるのは、WebかFAXです。なおFAXの申込用紙は、つるしんのサイトからもダウンロードできるようになっています。

  • 鶴岡信用金庫支店窓口
  • フリーダイヤル
  • Web(パソコン・スマートフォン・携帯電話)
  • FAX

【鶴岡信用金庫「きゃっする900」】は通りやすい?

信金きゃっするは、ベーシックな機能でバランスのよい商品です。決して審査に通りにくい商品ではないのですが、かといって基準が甘いかというとそうでもありません。

専業主婦も借入OKですが、申込金額の上限や配偶者にまで条件が設定されているように、信金きゃっするは細部まできちんと審査されているといった印象があります。

【鶴岡信用金庫「きゃっする900」】
・年齢制限は65歳以下
・500万円までは所得証明書不要
・専業主婦も借入可能
   → 但し配偶者が年金受給のみ・パート・アルバイトの場合を除く
   → 但し借入上限は50万円まで

きゃっするは信用金庫のカードローンの基本商品ですので、極端に通りやすいとか通りにくいといったことはありません。しかし特に年収が安定していることは、審査の重要ポイントです。

【鶴岡信用金庫「きゃっする900」】は、最大900万円まで対応する非常に大型のカードローンじゃ。金利も一般的なレベルで、比較的申込やすい商品じゃな。

但し審査基準はやや厳しく、特に年収の安定性はしっかりチェックされると思った方がよい。専業主婦も申込めるが利用上限は50万円までで、配偶者もアルバイトではダメという条件付きじゃ。

低金利でお薦め!つるしん【私の財布】は小振りで借りやすい

次にご紹介するカードローンは、【鶴岡信用金庫「私の財布」】です。先ほどご紹介したきゃっするよりも限度額はずっと低く、使い勝手のよい商品です。

ファーストステージは破格の低金利!

この商品は限度額も低いですが、金利も低い目。このように、金額によって2通りの金利が適用されます。いずれも大手銀行のカードローンと比べてもお得な金利で、特にファーストステージの5.5%は破格の低金利です。

  • ファーストステージ:10万円-200万円 → 5.5%
  • セカンドステージ :10万円-100万円 → 12.0%
利用限度額 年率 保証会社
10万円-200万円 5.5%、12.00% セディナ

【鶴岡信用金庫「私の財布」】は通りやすい?

審査の通りやすさはカードローン選びの重要ポイントですが、この商品の場合はステージによっても審査の通りやすさは大きく異なると考えられます。(こちらもご参考に→カードローン審査に通る?通らない?

セカンドステージは12.0%ですので、比較的通りやすいでしょう。でもファーストステージは5.5%とかなりの低金利ですので、そう簡単に通るとは考えられません。

ファーストステージの審査通過は困難

ファーストステージ5.5%とセカンドステージ12.0%とでは、同じ商品で100万円しか限度額が違わないのにもかかわらず、その金利に6.5%もの開きがあります。ステージはセディナの審査によって決まるそうですが、一体なにがその基準になるのでしょうか?

【鶴岡信用金庫「私の財布」】
・年齢制限は60歳未満
・借換えも可能(但し消費者金融は除く)
・前年度税込年収が150万円以上

150万円以上という年収条件を見れば、【私の財布】は会社員や派遣社員の方が対象だということが分ります。そこでステージを決める要素として、以下のようなことがポイントになっていると考えられます。

  • 勤務先の職種
  • 勤務形態
  • 年収額
  • 勤続年数
  • 他社借入

派遣よりも正社員、一般企業よりは公務員が評価が高くなりますし、また年収額は多いほど良いでしょう。勤続年数は2年以上が望ましく、10年を越えれば評価は同じだと言われています。残る問題は他社借入です。

ファーストステージの審査ポイントは他社借入か?

信金は総量規制とは無関係とはいっても、年収の1/3近い借入額や3社以上の利用はよくありません。つるしん【私の財布】ファーストステージの審査は、他社の債務の多い方には難しいでしょう。

なお【私の財布】は借換えにも対応しますが、消費者金融の借入は対象外となっています。ここからも消費者金融からの借入があると審査に不利で、特にファーストステージの審査には通らないだろうと考えられます。

鶴岡信用金庫内の他商品からの借換えは可能ですので、その場合は返済実績によってファーストステージ5.5%が適用されるのかもしれません。

【私の財布】はファーストとセカンド2通りのステージがあって、セカンドは比較的申込やすい商品じゃ。しかしファーストステージは非常に金利が低くく、そう簡単に審査には通らないと考えられる。

審査基準の中でも他社借入は大きなポイントじゃろう。特に消費者金融から多額の借入をしている人は難しい。借換えもできるが、消費者金融の債務には対応しておらんので気をつけるように。

10.5%の低金利【鶴岡信用金庫「つるしんカードローン」】

【つるしんカードローン】は金利が魅力のカードローンです。10.5%というのは、銀行にもなかなか見つからない低金利。限度額は100万円までで、一定条件を満たせば300万円まで借入可能です。

利用額に関わらず10.5%の固定金利

【つるしんカードローン】は10万円から300万円までずっと同じ10.5%の固定金利なので、初回申込時からこの低金利で借りれます。

消費者金融なら18%が普通ですから、いかにこのカードローンがお得かがよく分かるでしょう。

利用限度額 年率 保証会社
10万円-300万円(※) 10.5% 一般社団法人しんきん保証基金

(※)300万円までの借入には別途条件付き

【つるしんカードローン】は随時返済型

【つるしんカードローン】の返済は随時返済型です。これはカードローンの一般的なリボ返済とは違って、契約期間内の好きな時に好きな額を入金するという返済方法です。

自分のペースで返済できますが、自主的に計画を立てないと後々困ることに。利用期間が3年なので、この時点で債務が残っていると更新はできません。

なお申込み方法はインターネットかFAXで、契約には印鑑と本人確認書類を持参の上、店頭窓口での手続きが必要です。

【つるしんカードローン】の審査は厳しい?

【つるしんカードローン】の保証会社は「しんきん保証基金」で、消費者金融などの保証よりは審査が厳しいとも言われています。金利が低いことからも、審査通過はそう簡単ではないでしょう。

なお限度額300万円まで借りるための条件を見ると、「年収300万円と住宅ローンの利用」になっています。

このことからも、年収300万円以上あれば【つるしんカードローン】の審査全般に通りやすいと考えられます。

【鶴岡信用金庫「つるしんカードローン」】
・年齢制限は65歳未満
・パート・アルバイト・専業主婦は50万円が上限
※300万円までの借入については以下が条件
   ・鶴岡信用金庫で住宅ローンを利用
   ・なおかつ前年度年収300万円以上
【つるしんカードローン】はなんと10.5%という低金利。これほどの低金利は、銀行カードローンでもなかなか見当たらん。

しかしそれだけに、審査基準はそう甘くはないと考えられる。年収に自信のない人には【私の財布】の方がお勧めじゃが、年収300万円あれば審査結果にはかなり期待できるじゃろう。

利用者は限られる!?【つるしん「VIPカードローン」】

【つるしん「VIPカードローン」】は、前年度年収に応じて限度額が決まるカードローンです。このようにあらかじめ上限が決められており、それを超える借入はできません。

 前年度年収      限度額
ーーーーーーーーーーーーーーーーーーーー
300万円以上     100万円まで
400万円以上     200万円まで

他にはない低金利7.8%!

年収に対する限度額は以下の通り。200万円が上限ですが、ご注目いただきたいのはその金利。7.8%という、【私の財布】ファーストステージ5.5%に次ぐ金利です。

利用限度額 年率 保証会社
100万円・200万円 7.8% オリエントコーポレーション

【VIPカードローン】の基準は厳しい!

しかし低金利だけあって、【VIPカードローン】には以下のように他にはない厳しい条件が課せられています。

申込時の年齢は57歳まで、しかも勤続年数2年以上の公的資格者であることが条件です。

低金利はとても魅力なのですが、【VIPカードローン】はどなたにでも申込めるカードローンではありません。

【鶴岡信用金庫「VIPカードローン」】
・年齢制限57才以下
・給与所得者・公的資格者(※)で勤続年数2年以上
・年収が300万円以上  
(※)弁護士・司法書士・医師等
【VIPカードローン】は7.8%という破格の低金利じゃが、非常に条件が厳しいため、誰もが申込める訳ではない。例えばパート、アルバイトでは無理なのじゃ。

年齢は57歳まで、弁護士・司法書士・医師などが対象になっておる。しかも勤続年数2年以上でないといかん。やはりこれほどの低金利には、それなりの理由があるんじゃな。

事業資金や借換えにも!【つるしん「ビジネス・アシスト」】

【つるしん「ビジネス・アシスト」】は非常に自由度の高い商品です。商品名からは事業資金用に見えますが、実際には事業資金のほか、生活資金や借換えとしての利用も可能です。

【ビジネス・アシスト】は対象が幅広いのが特徴

【ビジネス・アシスト】は利用目的や利用対象が非常に幅広いのが特徴です。これほど自由度の高いカードローンは珍しく、あらゆる目的・あらゆる対象を網羅しており、何でもOKといったところです。

■【ビジネス・アシスト】の使い道
・生活資金
・事業資金
・借換え
■【ビジネス・アシスト】の利用対象
・会社員など一般の勤め人、その配偶者
・個人事業主
・法人
・農業従事者

金利は高くもなく低くもないといったところですが、これほど様々な条件の方が申し込むのですから、それも当然ですよね。

利用限度額 年率 保証会社
10万円から500万円 9.8%・12.5%・14.5% ライフカード

【鶴岡信用金庫「ビジネス・アシスト」】は一番通りやすい?

自由度の高いカードローンというだけあって、【ビジネス・アシスト】の利用条件は非常に幅広くなっています。

パートやアルバイト、専業主婦もOKですので、今回ご紹介した鶴岡信用金庫カードローンの中では、バランス的にこれが一番審査に通りやすい1枚かもしれません。

審査に自信のない方は、【ビジネス・アシスト】の低い限度額での申込みがお薦めです。

【鶴岡信用金庫「ビジネス・アシスト」】
・年齢制限は69歳以下
・パート・アルバイト・専業主婦も申込める

ブラックなどでは借入は難しい

但しブラックなど金融関係の問題を抱えている方は、いくら申込やすいカードローンでも審査に通ることは難しいでしょう。

特に以下のケースに該当する方は、鶴岡信用金庫だけでなく、銀行など金融機関一般での借入は困難です。

  • 過去10年以内に債務整理や自己破産したことがある
  • 他社で延滞中
  • 3社以上で借りている
  • 年収とバランスのとれない負債を抱えている
【つるしん「ビジネス・アシスト」】ほど自由度の高いカードローンは、我輩も見たことがないわい。

カードローンは事業性利用はできんのが普通で、借換えにも使えんことが多いのに、【つるしん「ビジネス・アシスト」】はいずれもOKじゃ。

パート・アルバイト・専業主婦も申込めて年齢制限も69歳までOK、事業主から法人までOKという非常に珍しいカードローンじゃが、さすがにブラックでは申し込めんので気をつけるように。

鶴岡信用金庫には5種類の特徴的なカードローンがあります

岩手県の信金、鶴岡信用金庫の5種類のカードローンをご紹介しました。信金カードローンは地元の方にしか申し込めませんが、それだけに特徴ある商品を複数取り扱っており、他にはない低金利のものも数多く見つかります。

今回ご紹介した中にも、10%を割る商品がありましたね。その場合ただし申込み条件も厳しくなるため、内容をよく確認することが大切です。中でも冒頭でご説明した営業区域の確認は欠かせません。

しかし信金や地銀の営業区域にかからない地域はありませんから、今回つるしんでお申し込み頂けなかった方も、他の信金のご利用は可能です。

掘り出しもののカードローンが多い地元の金融機関に、あなたもぜひ一度目を向けてみてはいかがでしょうか。派遣やパートなど他では申込にくい勤務形態の方も、信金なら借りやすくなっています。

【参考ページはこちら】
カードローンを利用できる職業とは?

カードローンというと、つい大手消費者金融やメガバンクの商品を考えてしまうが、実は地元の金融機関では他にはないお得な商品を扱っていることが多いんじゃよ。

それに正社員でなくても借りやすいので、審査に自信のない人は鶴岡信用金庫のような地元の金融機関はお薦めじゃ。つるしんの特徴的な6種類のカードローンなら、必ず申込めるものが見つかるじゃろう。

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