カードローン審査の「困った」を解決

エスティオからの借入!1枚3役も可能な便利過ぎるキャッシング

エスティオとは、滋賀銀行のSTIOカードのことです。1枚3役のカードとして人気があるのですが、近年では1枚3役で使いやすいと評判が高まっています。

また、エスティオは他のカードと比較すると、使いやすいだけでなく危険性の管理もできる良いカードです。

具体的にどのようなところが優れているのかは、記事内で詳細の案内を行っております。キャッシングの基礎知識も案内しているので、興味がある方から御一読いただければ幸いです。

安全性は大丈夫?エスティオは1枚3役なので危険性が低い

エスティオの良いところは、1枚3役になっている仕様です。一般的なカードで銀行が発行しているものと比較すると、サービスの質は高いと言えます。

従来のカードでは、銀行キャッシュカードとクレジットカード、もしくはカードローンのような1枚2役のような使い方が可能となっていますが、カードローン、クレジットカードの機能も持っているカードはそんなに多くありません。

また、エスティオはセキュリティで比較しても、他のカードよりも安全性が高いので、カードそのものの利用が多い人と相性が良いでしょう。

というのも、1枚3役のカードとなっているので、「紛失した場合も届出は1件のみで済む」からです。

もし、銀行キャッシュカードとクレジットカードが分離している状態だと、2枚とも紛失してしまった場合は、カードごとで連絡を行わないといけません。

また、その間に悪用などされてしまうと、そのことについても連絡しなければいかなくなりますので、1枚3役で管理もシンプルなエスティオは、セキュリティ上も安心できるのです。

使い勝手も良いエスティオ!無駄な出費が少なくて済む

誰でもそうですが、カードローンなどで大金を握ってしまうと、ついつい心に余裕ができてしまい、使わないで良いような場面でも使ってしまうことがあります。

しかし、エスティオであればそのような心配もありません。

1枚3役なので、カード1つで後どれだけ利用できるかがわかるからです。しかも、利用の際に発生する手数料(ATM手数料など)も、エスティオであれば無料となっています。

意外とこのようなカードはあるようでありません。なので、小さな出費を抑えたいという人にもエスティオは向いているのです。

自分ですべて管理!用途別で使えるのも魅力的なエスティオカード

エスティオはカードローンとしてキャッシングで利用できるようになっているだけでなく、クレジットカードの機能もまとめて使えるようになっています。

つまり、上限額一杯まで自分の考えで使えるようになっているのです。カードローン、クレジットカードの機能が一緒になっているため、ショッピングはクレジットカードのショッピング枠で、そしてお金が急に必要となった場合はキャッシングを行うことができます。

また、エスティオは任意返済にも対応しているのです。そのため、好きなタイミングで好きな金額の返済もできるという魅力があります。

任意返済とは

任意のタイミングで返済できるサービスを任意返済と言います。

カードローンを販売している業者で必ず対応しているわけではないため、最近ではこのようなサービスもカードローン選びで注目されるようになりました。

エスティオは銀行カード、カードローン、クレジットカードとしての機能があるので、1枚3役として使えるカードなのじゃ。しかも、手数料も1枚にまとめられているため、無駄な出費が出ないように配慮されているのじゃぞ。

紛失、盗難の際も管理会社に連絡を入れるだけで問題を解決できるのじゃ。

審査時間が短い!エスティオは契約のための審査も少なくて済む

エスティオの良いところですが、まとめて審査できるところも良いところです。

もし、カードローンとクレジットカードの審査を同時に受けようとした場合、申請用紙(もしくは入力フォーム)に2回とも記入をしないといけなくなります。そうなってしまうと、時間のロスに繋がりやすいので注意しなければいけません。

また、審査に落ちてしまった場合は再審査を受ける必要もあります。

しかし、1度で審査を受けられるのであれば、そのこともあまり心配しなくて良くなります。審査に落ちてしまったのであれば、別の業者で審査を受ければよいだけだからです。
(⇒カードローン審査に通る?通らない?

他にも、エスティオには以下のようなメリットがあります。

  • カードが1枚で済むので年会費も1枚分で済む
  • エスティオなら条件次第で2年目の年会費も無料
  • ライフスタイルに合わせた保険を付帯させることができる
  • 利用金額が多い人向けにゴールドカードが用意されている
  • 請求書をまとめておけるので支払いが楽になる

どんな仕組みになっている?エスティオクレジットカードと年会費

クレジットカードを紹介しているサイトでもあまり紹介されませんが、クレジットカードは原則として年会費は2年目以降から発生するようになっています。

何かしらのキャンペーンでもない状態で契約されている場合、1年目は無料となり2年目以降は有料になるのです。

しかし、以下のような使い方を心がけるだけで、エスティオは2年目以降も年会費がかからなくなっています。

  • 年間1回以上クレジットカードを利用している
  • しがぎんの住宅ローンを利用している
  • 無担保ローンの契約を結んでいる
  • カードローンの契約を結んでいる

このようなサービスは、エスティオ以外でも行っているのですが、利用の制限があまり緩くなかったりします。年に数回以上の利用を求められるケースや、大金の利用が必要であったりするケースが多いのです。

今ではそのことも考慮されるようになってきているので、エスティオのようなカードが高く評価されています。

エスティオはローン審査にかかる時間が短いのじゃ。そのため、クレジットカードの審査を同時に受けるのも楽なのじゃ。

しかも、エスティオは利用方法によっては手数料無料のサービスも行っているので、無駄な出費を抑えられるカードでもあるのじゃぞ。

トラブルもサポート!エスティオはセキュリティもバッチリ

エスティオは、24時間365日のセキュリティ体制となっているので、いきなり紛失・盗難で困った状態になっても、素早くセキュリティを行ってくれるようになっています。

また、エスティオは「海外旅行保険、国内旅行損害保険」をカードに付帯させることができるので、カード利用者の身の安全についても補償の範囲として、対応してくれるようになっています。

海外旅行保険とは

エスティオの場合はワンランク上のゴールドカードで契約されている場合、各種保険を付帯させることができるようになります。

付帯というのは、カードで一括して管理するために、サービスをカードにまとめてしまう場合を言います。その為、カードを保有されているだけ(保険を付帯させているだけ)で、保険などのサービスも受けられるようになっているのです。

ブランドはVISA!世界で使える信用の高いエスティオカード

エスティオのクレジットカードのブランドですが、世界で最も流通しているブランドであるVISAです。

VISAというと、今ではクレジットカードの定番となっていますが、下記のような面で高い評価となっているため、クレジットカード契約をされたことがない人からも人気があるカードです。

  • 国内で安定して使えるブランド
  • 他のクレジットカードより海外旅行で使いやすいブランド
  • 世界で最も流通しているクレジットカード

旅行というとJCBカードも良く評価されていますが、「日本国内では使いやすい」というだけで、海外ではアメリカン・エキスプレスやVISAのほうが圧倒的に使いやすかったりします。

旅行する国によってはJCBカードに対応していないので、よく旅行をされるという人は、安心のVISAが使えるエスティオを選択したほうが良いでしょう。

エスティオはセキュリティ面もバッチリじゃ。24時間365日のサポート体制を取っているので、トラブル時も安心できるサポートを受けられるのじゃぞ。

ブランドはVISAとなっているので、海外で利用できるクレジットカードとしても有名じゃ。

人気のゴールドカード!エスティオのゴールドはサービスも充実

エスティオのスタンダードなカードと、ゴールドカードの違いについて案内しています。

違いは利用できる金額だけではなく、ゴールドカードのほうが金利が優遇されていて、且つ利用の際のポイント還元率も高いのです。

ただ、ゴールドカードと言われているだけに、基本的に年会費は通常のエスティオより高いので注意してください。

大きな買い物をする予定がなく、今は様子見でエスティオを持たれるのであれば、ゴールドカード以外のカードを持たれるのが賢明です。

ゴールドカードの主なメリットは以下のとおりです。ゴールドカードを検討に入れて、エスティオを持ちたいという人は良ければ参考にしてください。

  • 海外旅行保険で高額の補償(最高5000万円)を付帯させられる
  • 国内旅行損害保険で高額の補償(最高5000万円)を付帯させられる
  • ショッピングセイバーで年間300万円の補償を受けられる
  • 空港ラウンジサービスの利用が可能になる
  • 生命保険以外の保険もゴールドカードなら付帯可能

便利なゴールドカードですが、カード審査は通常のものより厳しいので注意してください。また、セキュリティなどに違いがあるのか気になる方もおられるかと思います。

ですが、エスティオはスタンダードなカードでも利用者のトラブルに対応可能なカードなので、後になって、オプションで細かいセキュリティを追加する必要がありません。つまり、ランクに関係なく安心して使えるカードなのです。

提携サービスには注意しよう!提携サービスは無料ではない

エスティオだけではありませんが、基本的にクレジットカード機能付きカードの場合、提携ATMサービスの利用手数料は108円、216円のどちらかが発生するように定められています。

なので、入出金を銀行ATM(滋賀銀行のATM)以外で利用される場合、手数料は発生すると理解しておいたほうが良いです。ただ、このような手数料についても、エスティオのゴールドカードであれば、「月3回まで無料」となっていたりします。

後、クレジットカードというと、ゴールドカードには空港ラウンジサービスが付いてきますが、カードを所持されている状態でない場合、利用ができなくなっているので注意してください。

エスティオのゴールドカードは、ポイント還元率などの待遇も良くなるカードなのじゃ。年会費を気にしない人は、エスティオのゴールドカードと相性が良いじゃろう。

ただし、提携サービスのATM利用料金は108円、もしくは216円で発生するようになっておるから、そのことに注意して利用したほうが良いのじゃぞ。

その他のサービス!エスティオには限定サービスも存在する

エスティオのゴールドカードだけのサービスに、会員情報誌を得られるサービスがあります。

会員情報誌は、「エスティオだけのお得な情報の発信サービス」のことだと思ってください。

エスティオに関連付けされているホテルなどのサービスで、お得な料金で利用できる限定的な情報を、ゴールドカード会員には発信しているのです。

また、年8回無料で受け取れるサービスとなっているので、限定サービスといっても、ほぼ毎月でお得な情報を仕入れることが可能となっています。

金利も安い!?エスティオカードの金利に関する情報をご案内

エスティオのカードを利用される場合の金利と、カード会社の平均的な金利で比較を行ってみました。

エスティオは便利なサービスだけでなく、金利などの面でも使いやすいカードとなっているので、これからエスティオで新しいカードを作る予定の方は、下記を御一読いただいてから申込の検討を行ってください。

カード名 金利
エスティオ 9.0%~14.9%
一般的なカードローン 4.0%~18.0%

金利の最低だけで比較すると、一般的なカードローンのほうがエスティオで対応している金利より、低い金利であることを理解できます。

ですが、エスティオの場合は100万円前後で借りた場合で、このような金利となっているので、平均よりやや低い金利で設定がされていたりします。

実際に一般的なカード会社では、下記のような金利の変動となっているので、200万円以上の利用がないと、そこまで金利が低くならないようになっているのです。

利用限度額 金利(年率)
100万円未満 18.0%
101~200万円 12.0%~14.0%
201~300万円 10.0%~11.9%
301~400万円 6.0%~9.9%
500万円 4.0%~5.9%

カードローンの借入限度額が増加する度に、金利は変動していき低金利に近づいていきます。

今回は500万円を上限として金利の変動を表にしてみましたが、そもそも数年以上の利用と、通常より大きな年収がないと「200万円以上借りるのも難しい」というのが相場です。

つまり、初回から低い金利でお金を使いたい場合は、なるべくエスティオのような金利が低いカードを選択したほうが、小さな利用であれば無駄な出費が減るというわけです。

申込前に確認しておこう!エスティオカードの申込方法

エスティオは今ではよく利用されるようになっている、インターネットからの申込にも対応しています。(こちらもご参考に→カードローンの申込みについてもっと詳しく

つまり、「インターネットだけでお金を借りられるカード」ということです。

近年では、大手銀行やサラリーマン金融で対応しているサービスとなっているので、どこの金融業者でも対応しているサービスではなかったりします。

また、インターネット接続環境があれば申込も簡単に行えます。

というのも、下記の手順のみでインターネットからの申込が完了し、審査において問題がなければ、エスティオの利用が開始となるからです。

  • サービス指定口座に口座の登録を行う
  • 登録後、問題などが発生しなければ借入用の入金が行われる
  • 入金後、利用したい分を契約者が出金し利用する

しがぎん(エスティオ)のカードローンサービスは、通常のカードローンサービスと遜色ありません。

また、100万円以上のカードローンにも対応しているだけでなく、総量規制対象外なので規制を気にせずカードローンを楽しめます。

総量規制とは

年収の3分の1以上の借入で制限がかかる規制を総量規制と言います。

銀行以外の金融業者や、もしくはクレジットカードのキャッシング枠が、総量規制の対象となっています。しかし、しがぎん(エスティオ)は銀行としてカードローンを行っているので、総量規制対象外の状態で借入を行うことができるのです。

エスティオは金利も低金利なのじゃ。なので、大きな借入を予定していない人はエスティオと相性が良いじゃろう。

また、銀行なので総量規制対象外でお金を借りられるのじゃ。これは銀行系だけで対応しているため、他では受けられないサービスでもあるのじゃぞ。

エスティオの立替機能!いざという時に便利な立替機能

銀行カードローンというと、立替機能である「オートチャージサービス」も有名です。

エスティオも対応しているので紹介しますが、オートチャージサービスが機能として存在している場合、もし口座に対して入金が少なく、引き落としが正常にかからない場合は、カード側で立替えてくれるようになっています。

ただ、オートチャージサービスはカードローンやクレジットカードと違い、金額にして10万円ほどを限度としている場合が多いです。なので、多額の返済さえもオートチャージで凌げるというわけではありません。

利用前に知っておきたい!エスティオクレジットカードの返済方法

今では、「リボ払いが定番と化している」ため、あまりクレジットカードの返済方法の案内がなかったりします。

なので、エスティオのクレジットカードの返済方法の詳細を、今回はまとめて案内させていただきます。

返済方法は全部で5種存在します。

下記にて詳細の案内を行っていますので、エスティオをクレジットカードとして使っていきたい方は、宜しければ下記についても学んでおくと、無駄なくクレジットカードが使えるかと存じます。

・1回払い

エスティオの場合は毎月15日までのご利用分で精算がされます。その後、翌月10日で指定口座からの自動引落がかかる返済方法です。

・2回払い

毎月15日までの利用分で精算がされます。返済は翌月・翌々月の10日で2回に分けて返済を均等に行うのですが、取り扱っていない店舗も存在しているため、そのことを理解して使われると良いでしょう。

・ボーナス一括払い

夏・冬のボーナス時期で返済金額を定める支払方法です。毎月1万円ずつ返済し、ボーナス時(ボーナス月)は残りの全額を支払ったり、もしくは10万円などの大きな返済を設定して、支払っていくことが可能な返済方法です。

補足となりますが、1回払い、2回払い、ボーナス一括払いは、共通して手数料不要となっています。その為、クレジットカードの支払方法では定番の支払方法となっており、下記の返済方法2種については、人によっては選択をする返済方法という特徴があります。

・分割払い

ショッピング時に返済方法を分割払いで選択すると、「何回払いにされますか?」とショップの方に聞かれるので、その際にはなるべく返済が楽な回数となるよう調整されると良いです。

一般的に3回、6回、12回払いを選択される人が多いです。また、標準の支払方法に登録されている場合、回数については固定となってしまいますので注意してください。

・リボ払い(定額払い)

定額払いとして現代でもよく利用されている返済方法です。返済額が5万円の場合にリボ払いを1万円に設定されると、毎月1万円返済を5回行う形で完済します。

後からリボ払いを選択することも可能なため、返済金額の調整を誤った際の修正として、リボ払いは定着しています。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問はこちら

エスティオカードはキャッシングだけでなく、クレジットカードとしての機能も備えているのじゃ。1枚3役で利用できるようになっているため、カードの管理も楽になっているのじゃぞ。

ただし、キャッシング用の審査、クレジットカード用の審査に通る必要もあるのじゃ。後になって、クレジットカード機能を付与することもできるので、焦らずに自分に合ったカードを選ぶと良いじゃろう。

エスティオカードにはゴールドカードもあるが、年会費がかかるため注意が必要じゃ。もし、年会費が気になる場合はスタンダードのカードで審査を受けると良いじゃろう。

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