知っておきたい！楽天カードローンの審査で通りやすい年収

インターネットでは、どれくらいの年収であれば楽天カードローンの審査で通る年収なのだろう？という質問をよく見かけます。

近年になって、このような質問をよく見かけるようになったのですが、大きな理由は収入証明不要である点です。

場合によっては収入証明が必要となるケースもありますが、楽天カードローンとして有名な楽天スーパーローンであれば不要という状況です。

この記事内では人気となっている理由、利用するのに最適な人をまとめてありますので、これから楽天スーパーローンで審査を受けようとしている人の参考となれば幸いです。

安定した人気！楽天カードローンの人気は右肩上がり？

楽天スーパーローンというと、インターネットの検索では「楽天カードローンの審査で通る年収はどのくらい？」というものが多く見つかります。

カードローン全体の人気を探っているサイトも存在するのですが、楽天スーパーローンは2011年9月からの調査では、1年以上連続して右肩上がりで債権残高が増加傾向にある・・・という調査まであります。

カードローン全体では、一時的に人気になるというケースも確かにありますが、これほど債権残高が安定して増加する（人気が持続する）というケースは珍しいです。

また、どうして知名度が上昇したのか？というと、やはり収入証明が原則不要となっている点でしょう。これについては、カードローン契約者で最も多いとされるサラリーマンの男性が気になってしまう部分です。

というのも、収入証明不要というのはどこまでいっても50万円までで多いからです。

実際に銀行やサラリーマン金融でカードローン申請を行い、50万円以上で希望借入額を設定すると、電話やインターネットの入力フォーム上で、そのような指摘を受けるケースが多いです。

また、誰も彼もがカードローン申請に慣れているわけではありませんので、カードローンの未経験者にとってはドキッ！としてしまう部分でもあるのです。

人気の楽天！その仕様は他の金融業者でも参考にされている

楽天スーパーローンの凄いところですが、やはり他の金融業者が真似したくなるようなサービスが多い点でしょう。

前述した収入証明不要ですが、今では楽天スーパーローンだけで見られるサービスとはなっていません。

有名な銀行やサラリーマン金融では、50万円以上でも後で審査をする形で問題ありません・・・となっています。

つまり、50万円以上で審査に通った場合、さらに増額などされる場合に再審査として、収入証明ありの状態で審査させて頂ければ問題ありません・・・という意味です。

それだけ、楽天スーパーローンはこの数年で契約者数を伸ばしたということです。

その為、楽天カードローンに関係するサービスについては、有名な金融業者であれば真似をされているように見えるところも、非常に多く存在します。

ショッピングの申し込みに強い！在籍確認も短時間で完了する

楽天カードローンの利点には、ショッピングの申し込みに強いという利点があります。ショッピングの申し込みというと、一般的なカードローンでは対応していない部分です。

しかし楽天はショッピングサイトを運営しているため、ショッピングでポイントがたまりやすいカードローン、もしくはクレジットカードなどを発行しているのです。楽天のショッピングサイトは国内では最大の規模となっておりますので、その影響力には計り知れないものがあるでしょう。

さらに楽天カードローンであれば在籍確認もシンプルです。

そのため近年では、在籍確認が短い金融機関のほうが、カードローン契約においても便利だと評価されています。楽天は銀行として対応してくれるのですが、サラリーマン金融並みに短い時間で、在籍確認を終えることができるのです。

審査対象が多い！パートやアルバイトの利用も認めている

パートやアルバイトでも、楽天カードローンの年収チェックにおいて問題ありません。

インターネットでは「どれくらいで借りられるようになるの？」というクチコミが多いため、見逃されている人も多くいますが、楽天は年収にそこまでこだわっているわけではないのです。

ちなみに、他の銀行カードローンでも同じような審査条件が存在しますが、借入などがあると審査落ちしてしまう可能性が非常に高いです。

楽天スーパーローンは、そんな借入ありの状態であっても借りられるようになっているので、低収入者達からも注目を集めているのです。

収入証明書は原則不要！余裕をもって借りるためのテクニック

大手銀行では、カードローンの収入証明書について○○万円までは原則不要のため、収入証明書は不要となっておりますという案内が公式サイトなどに掲載されています。

ですが、原則不要となっているだけなので審査相手次第では変動するようになっています。

例えば、すでに借入が多いために返済などが難しく感じる場合には、50万円までで収入証明書が必要となるケースもあるのです。

ただ、50万円まで借りてしまうと収入証明書が必要となるだけなので、30万円でストップしておくという手もあります。

借入については、借入希望額が通るか、もしくは借入希望額が通らずに業者側で再設定されるかで決まります。

大きな借入が可能な場合には増額されることもあるのですが、あえて自分で再設定するというのも一つの手段です。

カード会員の登録を行うことで、カードローンに関する操作をネット上でも行えるようになるのですが、カード会員は自分の借入額を設定する権利がありますので、マイアカウントページという会員専用ページにログインするだけで、設定額を変更することもできます。

マイアカウントページには、「借入額の設定」というメニュー項目がありますので、そちらが70万円などとなっている場合には、50万円以下などに再設定しておくわけです。

このようにしておくだけでも、後々でいきなり「申し訳ございませんが、収入証明書の提出が必要となりましたので・・・」という連絡を受けずに済みます。

気になる噂！楽天カードローンに関連している噂の実態

楽天スーパーローンは様々な目的で多数の利用者がいるので、様々な噂もありますので注意してください。

例えば、楽天スーパーローンは年収が多くても貸してもらえないケースがあるという噂がありますが、正確には年収が多くても初回の借入ではそれほど貸してもらえないケースもあるというのが正しいです。

審査において、今ではスコアリングと呼ばれている審査方法が用いられるようになっています。

そのため、年収400万円のAさんとBさんがいた場合に、どちらも完全に同じ評価となるケースは少なくなってきています。

例えば、職業が違っているだけでも評価は違ってきます。公務員、大手企業、中小企業、自営業者、パートやアルバイト・・・というふうにランク付けされていくのです。
（⇒カードローンを使える職業とは）

公務員から順にランクは下がっていくようになっているので注意しましょう。

なので、先ほどのAさんが公務員。Bさんが自営業であった場合、Bさんの審査通過における確率はAさん以下となるのです。

インターネットのクチコミサイトでは、この点について触れられていない場合が多いので、カードローン利用者の多くは、借りられない大手カードローン業者は多いと思い込んでいるのです。

クチコミサイトなどで情報を細かく集めていると、変に希望借入額が高い人物より、低い人物のほうが安定して審査に通り、その後は増額審査も通過されていたりします。

つまり、初回から借り過ぎないように工夫する・・・というのが、楽天カードローンでは年収より重要な配慮となるのです。

詳細もチェック！スコアリングで利用される情報を検証

スコアリングについては、現代のカードローン審査では最も重要な情報として位置づけられているので注意されたほうが良いです。

最低でも下記について理解しておいたほうが、スコアリングを意識して審査を受けることが可能になるでしょう。また、スコアリングは業者によって大きく変化しないのも特徴的です。

銀行やサラリーマン金融に関係なく、スコアリングによる審査が行われていますので、少しでも高い評価を受ける為に、進んで自身の立場を変えていくのもカードローンでは重要となります。

項目	評価（高い～普通）	評価（低い～最低）
年齢	年齢は20代が最高 30代以降から評価が低くなる	50代を超えていると評価は低い扱いになる 60代以降の場合は要検討という扱い
年収	年収は600万円以上で最高に等しい評価 400万円以上でも高評価となる	200万円以上400万円未満では普通 100万円以上200万円未満は要相談となる
職業	職業は公務員が最高の評価 大手企業は各企業で評価が違うが高評価となる	一般企業に勤めている場合は職種で評価が変化するが基本的に普通 パートやアルバイト、専業主婦は評価が普通以下となるが最低ではない
住居	住居は持家ありが最高の評価 持家が家族所有な場合は最高の評価一歩手前となる	家族と同居していると評価が上がる マンション、アパートなどの住居は普通の評価

カードローン審査の不思議！低収入・無収入も借りられる？

近年では、銀行やサラリーマン金融の大手などで、低収入で困っている人であっても、当社（当銀行）では審査が可能ですという案内をよく見かけるものです。こちらについては、大げさな表現ではなく実際に借りられるようになっているので、多くの男女が利用されているサービスです。

なぜ、このようなカードローンも可能になっているのかというと、それは1万円以下からでも借入を許可するようになったからです。

このようなサービスに対応するようになった背景は、今ではおまとめローンをはじめとして、銀行などのサービスで高い評価となっているものが多く存在するからです。

金額は最低が1000円以上からの設定となっているので、5000円や1万円でも希望借入額を設定できるようになっています。

返済の際には、利息と固定の金額を合わせた金額で返済していきます。

利息が100円以下というケースが多くなりますので、金利についてあまり気にしないでいいのが大きいです。後、このような行為についても実をいうとスコアリングに影響を与えます。

スコアリングは現段階の評価ではなく、現状態の評価を更新前提で対応するようになっています。

例えば、年収が上がったり職種が変更となった場合や、借入実績で段々と高評価で審査できるものが増えていくと、その個人のスコアリングは上昇していくわけです。

便利なランクアップ制度！借入が安定している人ほど評価される

これは楽天スーパーローンだけの話ではありませんが、大手の銀行やサラリーマン金融ではランクアップ制度というものも採用されています。

先ほどのスコアリングは変動するという話の補足になるのですが、借入と返済が安定している契約者として認められると、ランクが1つずつ確実に上がっていくというランクアップ制度です。

具体的にランクアップすると扱いがどのように変化していくのか？というと、以下のようなランクアップが多いとされています。

パターン	内容
低収入者用のパターン	最初は10万円以下で借入がスタートとなりますが、ランクアップするごとに20万円、40万円、50万円（収入証明書を元にした再審査あり）・・・となっています 50万円でランクアップが止まるようになっているのですが、基本的にランクアップするといっても限界はそこまで高くはありません。仕事環境などの大きな変化があると、その状態の変化を意識してランクアップが再開する場合が多いとされています
一般利用者用のパターン	最初から30万円以上で借入スタートとなっている場合がこちらです。次は50万円にランクアップ、そして70万円、100万円、150万円、200万円（もしくは200万円以上で設定されている金額）・・・とランクアップしていきます 低収入者用のパターンとの大きな違いですが、最初から30万円以上を設定できる点です 近年では、大手銀行のおまとめローンなどでも採用されているので、人によっては100万円で借入がスタートとなり、その後は200万円、300万円というケースも珍しくありません

良く知っておこう！カードローンの借入前に知っておきたいこと

ここまで、楽天スーパーローンのスコアリングを意識した案内を行ってきました。

ですが、銀行やサラリーマン金融といったカードローンで共通する注意点もありますので、そちらについても学んでおいたほうがカードローン審査はより確実なものとなります。

主に下記のような状態で審査を受けるのはよくありません。

• 銀行とサラリーマン金融で契約をしている状態
• 借入件数が4件以上で返済の目処がたっていない
• 借入金額が100万円以上で返済の目処がたっていない
• カードローン申請を短期間で集中して行っている状態
• 仕事を失ってしまい収入が発生しない状態

銀行の審査ですが、サラリーマン金融の契約を結んでいる場合には、審査を厳しくする銀行も存在します。楽天スーパーローンも該当する可能性があるので注意してください。

借入件数や金額については、今では知られている情報をリストアップしました。

人によってはこの条件を守っていない場合でも、審査に通過する可能性はありますので、鵜呑みにしない程度で参考にしてください。

カードローン申請などを複数の金融業者で行った場合、業者で共有しているネットワーク（データベース）に登録される可能性があります。

あまりスコアリングにおいては好ましくありませんので、複数で集中して審査を受けないほうが良いです。職業については、変更となった時点でカードローン契約者の情報を変更しておきましょう。

このような密な対応についても、されているかどうかで信用が違ってきます。変更については、カード会社のフリーダイヤル利用でも問題なく行えます。

利用者が多いカードローン！楽天スーパーローンの商品内容

楽天スーパーローンの借入に関する詳細情報は以下のとおりです。

項目	内容
融資限度額	～500万円
金利	4.9%～14.5%
審査基準	満20歳以上で安定した収入のある方 ※　安定した収入のある方なので、パートやアルバイトもOK。専業主婦でも、お借入れにおいて返済可能な方であれば審査OK
支払方法	銀行、提携先のコンビニATM利用で返済 ※　コンビニATMは手数料が有料ではなく無料（0円） ※　インターネットからの支払いも対応可能
ネット対応	対応可能
担保・保証人	不要
その他の特徴	・収入証明書の提出は原則（※）不要 ※　借入希望額が300万円以下の場合 ※　個人事業主・法人代表者は収入証明書の提出が必要 ※　原則なので審査の結果によっては必要となる ・借入については自由（※） ※　借入が返済目的でも審査上では問題なし。借換カードローンやおまとめローンとしても審査対応可能 ・返済金額は相談対応も可能。ゆとりをもって返済されたい場合、3000円などの低額からで返済プランの検討と審査を行っている

【参考ページはこちら】
銀行系カードローン審査は厳しい？