低金利！専業主婦OK！クレディセゾンのカードローンは穴場

「カードローンを利用するなら、どこのを選ぶ？」

と聞かれれば…ぱっと頭に思いつくのは、「銀行」や「消費者金融」という単語ではないでしょうか？

CMなどでもよくやっていますし、むしろお金を借りるとなると選択肢はこの2つしかないのでは？といったところですよね。（銀行に類似して信用金庫もありますね！）

しかし今回ご紹介するカードローン商品を提供している「クレディセゾン」は、銀行でも消費者金融でも、またはそれに似た会社でもありません。

ではどんな会社なの？というと、クレジットカードを発行する会社なんです。

銀行・消費者金融だけじゃない！クレカ会社も提供中

「セゾンカード」と聞いたら「ああ、あれね！」と反応する方も多いかと思います。

クレジットカードを発行している会社としては大手ですよね。特に西武百貨店をよく利用している方はとても馴染みがあるのではないでしょうか。

カードに「セゾン」の名前が入っていなくても、提携カードも多いので実は発行元がクレディセゾンだった、なんてこともあると思います。

業種としては金融業なので、広くみれば銀行や消費者金融に近いですし、消費者金融と同じように「貸金業法」という法律が適用されていますので実は近いのですが、その印象などは全く違うのではないでしょうか？

クレジットカードとカードローンは分けられている

クレジットカードの会社が発行しているなら、それはクレジットカードじゃないの？という疑問が浮かんだ方もいるかもしれません。

実際、クレジットカードとカードローンってそんなに大きな違いがあるの？っていう感じですよね。

どちらも広い意味で言えば「お金を借りる」ことには変わらないのですが、そのシステムは大きく違うため、クレディセゾンも

• クレジットカードのキャッシング枠
• カードローン専用カード

は、きっちりとわけていますが、この2つの性質は「現金を新たに借り入れる」という形なので、非常に似ているものには違いありません。

ちなみに、今回ご紹介するのはクレディセゾンですが、大手クレジット会社である「オリコカード」も「CREST」というカードローン専用カードを発行していたりします。

カードローンとキャッシング枠の違いを徹底解説！

それではどこが違うのか？という点を少しお話したいと思います。

まず、クレジットカードには「国際ブランド」が必ず（といっていいほど）付与されます。国際ブランドとは「VISA」「JCB」「Mastercard」などですね。この国際ブランドがあるからこそ海外でもクレジットカードを利用することが出来ます。

また、クレジットカードには必ず「ショッピング枠」が付与されます。ショッピング枠とはわたしたちが普段買い物なのでクレジットカードを利用する際に使われる枠のことですね。

一方、カードローンに近い性質を持つ「キャッシング枠」はクレジットカードに必ず付与されているものではありません。カードによっては利用可能枠がナシ、というものもあります。

加えて、キャッシング枠は国際ブランドが付与されているため、海外のATMでも「海外キャッシング」という形で借入をすることが可能ですが、カードローンは国内でしか利用できません。

性質は似ているものの、その中身は意外と違うことがおわかりいただけたのではないでしょうか？

クレディセゾンにはどんなカードローンがあるの？

あまり馴染みがない、クレジットカード発行会社である「クレディセゾン」のカードローン。

いったいどんなカードローンがあるのか、とっても気になりますよね！

現在申し込むことが出来るクレディセゾンのカードローンは以下の4種類です。

• MONEY CARD
• MONEY CARD EX
• MONEY CARD GOLD
• YAMADA MONEY CARD

上記のうち「YAMADA MONEY CARD」が提携カードとなり、その他3種類がプロパーカード（クレジットカード発行会社のブランド名がついている純粋なブランドのカード）です。

4つのカードローンの違いを簡単に紹介

プロパーカードの3つは特に非常に名前が似ていますが、それぞれに特徴や決められた条件があります。

それぞれまた改めて細かくご紹介しますが、ひと目でわかる！違いをかるーくまとめました。

名前	特徴
MONEY CARD	スタンダードなカードローン専用カード。 利用限度額は最高300万円
MONEY CARD EX	個人事業主の方専用のカードローン。 総量規制の例外にあたる。最高100万円。
MONEY CARD GOLD	MONEY CARD のランクアップ版。 条件は厳し目だが、利用限度額は最高300万円。
YAMADA MONEY CARD	唯一の提携カードローン。 300万円まで借り入れ可能

どうでしょう？ちょっと似たような名前であっても、結構その内容には違いがあることがわかりますよね。

特にMONEY CARD EXは個人事業主の方専用ということで、ちょっとニッチと言える商品になっています。

また、それぞれのカードで金利などは結構違うので、よく比較することがポイントになります。

それでは、それぞれの商品について見て行きましょう。

一番スタンダードな商品！「MONEY CARD」

まずは一番スタンダードなカードローンである「MONEY CARD」からご紹介します。

中では一番条件も標準的ですので一番利用している人が多いと予想できるカードですね。

貸付条件も中で一番シンプル！

まずは貸付条件から見ていきたいと思います。

なんと、条件は

• 年齢が満20歳から64歳まで
• 安定した（継続的な）収入がある方

この2点のみです！

ただし、専業主婦の方や学生の方といった「ご自身に収入のない方」は申し込むことが出来ません。

まあシンプルとはいえ慎重な審査の上で、とありますから誰でも簡単に利用出来るわけではないと思ってくださいね。

限度額は新規で100万円まで。金利は限度額に応じて

利用限度額は新規で申し込んだ場合、最高で100万円となっています。審査の結果により利用可能限度額が100万円に満たない可能性もありますので、その点は注意しておきましょう。

利用状況が良い（借入してもきちんと完済する、繰り返し利用するなど）場合は利用可能限度額が増額され、最高で300万円までの借入が可能になります。

100万円	200万円	300万円
15.0％	12.0％～15.0％	8.0％～12.0％

金利は限度額ごとに変動し、新規で申込む場合は「15.0％」で固定されています。

銀行系のカードローンと同じくらいの金利なので、上々と言えるとこかなと思います。

ただ、200万円以上の金利は銀行系カードローンに比べると約3％～5％程度高いと言ってもいいでしょう。

どちらかといえば少額、つまり100万円以下の借入に利用するのがオススメといえそうです。

利用方法と返済方法

利用方法（借り入れ方法）はATM、もしくはインターネットを通じての振込のいずれかになります。

利用できるATMはセゾンATMをはじめコンビニATM、みずほ銀行などの都市銀行のATM、各地方銀行ATMなどです。

どちらも利用手数料や振込手数料など、お金を借りることにかかわる費用は0円です。

これはMONEY CARDにかぎらずどのカードであっても共通ですね。

返済はATM、銀行振込、または口座からの引き落としになります。返済日は返済方法によって異なります。

種類	返済日
引き落とし	毎月4日
ATMまたは振込	毎月5日、10日、25日、末日のいずれか

個人的なおすすめは引き落としですが、返済日が4日と1種類しかないので、このあたりはご自身の都合と合わせて…という感じですね。

給料日直前が返済日、なんてことになるとかなり厳しいですし（笑）。

返済日がわかったところで重要なのは返済額です。

MONEY CARDの場合、利用があった月の利用残高（現在借りているお金の残高）によって毎月の返済額が変動します。

5月に10万円を借りれば4,000円、6月にプラスで10万円を借りれば8,000円という具合です。

7月にお金を追加で借りなかった場合、前月と同じ金額の返済となるので8,000円の返済ということになります。

締切日の残高	返済額	締切日の残高	返済額
～10万円	4,000円	～70万円	20,000円
～20万円	8,000円	～80万円	23,000円
～30万円	12,000円	～90万円	26,000円
～40万円	11,000円	～100万円	29,000円
～50万円	14,000円	～120万円	30,000円
～60万円	17,000円	以降20万円ごと	+5,000円

利用残高が30万円の時点から1万円を超える返済額なので、消費者金融や銀行のカードローンと比較するとすこし高め（多め）の返済額と言えそうです。

厳しい条件ながらリターンも大きい「MONEY CARD GOLD」

基本のカードであるMONEY CARDのランクアップ版、まさにゴールドカードと言えるのがこの「MONEY CARD GOLD」です。

MONEY CARDに比べてぐっと金利が下がり、かつ利用可能枠はMONEY CARDと同じなものの、最初から高い限度額を利用できるよりリッチなカードローンと言えるでしょう。

リターンが大きい分条件は厳し目に

ゴールドカードは一般カードに比べて条件が厳しくなっているのがお約束…ですが、カードローンの場合も違わずMONEY CARDに比べて条件が以下のように厳しくなっています。

• 年齢が27歳から59歳
• 年収が600万円以上
• 電話連絡が出来る

また、MONEY CARDと同様に専業主婦の方、学生の方は申し込みが出来ません。

GOLDではそれに加えて年金を収入源（年金収入のみで生活している方）の申し込みも出来なくなっています。

申し込みが出来る年齢は59歳までなので、早期にもらっていないと年金収入のみの生活…ということにはなかなかならないかと思いますので、レアケースといってもいいでしょう。

最低でも200万円から！リッチに使える限度額

利用限度額（コース）は2種類用意されており、それぞれのコースで金利も変わってきます。

200万円コース	300万円コース
8.47％ （短期プライムレート+7.0％）	6.47％ （短期プライムレート+5.0％）

コースさえ契約出来れば、いくら借りても金利は変動しません。

実際10万円しか借りなくてもこの低金利で利用することが出来るというわけです。（ちょっともったいない使い方ではありますが）

ちなみにですが、見た目もその名の通りゴールドです。

とても上品なデザインで、人に見られても「ゴールドカード持ってるのかな？」と思われるような雰囲気です。このあたりはさすがクレジットカードの会社！といいたくなりますね。

利用方法などは「MONEY CARD」と同じ

借り入れ・返済などの利用方法はMONEY CARDと同じです。利用できる提携ATMであったり、利用手数料などの変更はありません。

返済日についても同様で、引き落としであれば4日、ATMまたは振込であれば4種類の返済日から自分で指定することが可能です。

返済額も同様で、利用の残高によって変動するタイプとなっています。

締切日の残高	返済額	締切日の残高	返済額
～10万円	4,000円	～160万円	40,000円
～20万円	8,000円	～180万円	45,000円
～30万円	12,000円	～200万円	50,000円
～40万円	11,000円	～220万円	55,000円
40万円超から10万円ごと	+3,000円	～240万円	60,000円
100万円	29,000円	～260万円	65,000円
～120万円	30,000円	～280万円	70,000円
～140万円	35,000円	～300万円	75,000円

なかなかないとは思うのですが、満額借りると返済額もかなりのものになります。

やはり収入に余裕がある人しか300万円も借りられないな…とわかる返済額になっていますよね。

利率が低いからといっぱい借りてしまうと、毎月の返済が負担になってしまうこともあるかもしれませんので要注意です。

唯一の提携カード、「YAMADA MONEY CARD」に迫る

クレディセゾンが発行しているカードローン専用のカードで唯一の提携カードである、「YAMADA MONEY CARD」についてもご紹介します。

以前は「YMセゾンカードローン」という山口銀行、もみじ銀行といった中国地方～九州地方の地方銀行と提携した商品もあったのですが、現在は新規受付を終了していますので現在はこちらの一点のみとなっているんです。

ちなみに「YAMADA」と聞いてピンときた方もいると思いますが、大手家電量販店である「ヤマダ電機」の関連会社である「ヤマダフィナンシャル」と提携しているものになります。

入会することで「ヤマダUCギフトカード」がもらえたりと、ちょっとオマケつきのようなカードローンになっています。

利用条件は「MONEY CARD」と同じ

スタンダードな「MONEY CARD」と利用条件は全く同じ。

• 年齢が満20歳から64歳まで
• 安定した（継続的な）収入がある方

と、年収の制限はなく年齢の制限しかありません。

こちらは学生の方は利用不可、となっていますが専業主婦についての明記はされていません。
…とはいえ、貸金業法という法律が絡んできますので、専業主婦の方は基本的に利用できないと思っておけばいいでしょう。

4つのコースが選べる！金利は限度額ごとに変化

利用限度額は4つのコースにわかれていて、最大300万円までの借り入れが可能です。

より申し込みのハードルが下がったMONEY CARD GOLDといってもいいのかもしれません。

この「YAMADA MONEY CARD」はクレディセゾンが発行しているMONEY CARD各種と違い、利用限度額（コース）によって金利が変動するタイプになっています。

より一般的な銀行カードローンや消費者金融のカードローンに近いタイプといってもいいのではないでしょうか。

コースと、それぞれのコースにおける金利は以下のようになっています。

コースの種類	金利	コースの種類	金利
50万円コース	17.7％	100万円コース	15.0%～17.7％
200万円コース	12.0%～15.0％	300万円コース	8.0％～12.0％

他のカードと比べると金利が高めの傾向にあることがわかりますね。

これまでの2つのカードが銀行系カードローンの融資利率に近かったのに対し、この商品は消費者金融系カードローンに近い金利設定と言えるでしょう。

ただ100万円コースで比較すると、下限金利とはいえ「MONEY CARD」と同じ15.0％なので、どちらがいいかは好みになりそうです。

利用・返済方法は他のカードと同じ

利用方法と返済方法、そして返済額についても他のカードと変わりません。

返済方法も2種類から選べますし、返済日についても同様です。返済金額も利用残高によって変動するタイプとなっています。

残高	返済額	残高	返済額
1円～10万円以下	4,000円	40万円を超えて 100万円まで10万円ごとに	+3,000円
10万円を超えて 30万円まで10万円ごとに	+4,000円	100万円を超えて 120万円以下	30,000円
30万円を超えて 40万円以下	11,000円	120万円を超えて 300万円まで20万円ごとに	+5,000円

「YAMADA MONEY CARD」は狙い目なのか？

唯一の提携カードローンであるこちらの商品ですが、「MONEY CARD」と比べたら金利が高いから実際利用としてはどうなのだろう？と考えてみました。

正直金利面から見ると、可能なら「MONEY CARD」の方がいいように思えます。

しかし、クレディセゾンのカードローンは消費者金融のカードローンと同様に、「年収の3分の1を上限とした金額しか借り入れが出来ない」という総量規制が適用されます。

その点から見ると「MONEY CARD」は新規申込みの場合100万円コースが適用されるため、あくまで最高が100万円とはいえ年収は300万円あったほうがいいことが推測できます。

対して「YAMADA MONEY CARD」は50万円コースもありますので、最低の年収が150万円から申し込みが可能だと考えられます。

金利は少々比べると高いですが、「確実にクレディセゾンのローンカードを利用したい」という気持ちがあるのなら、十分に「YAMADA MONEY CARD」は選択肢になりうるのではないでしょうか。

年収が低くても大丈夫＝審査のハードルが低め、とも考えられますので、審査が甘い！と言い切るつもりはありませんが、クレディセゾンのカードの中では一番審査に通りやすいカードローンの可能性は高そうです。

個人事業主専用カード「MONEY CARD EX」

最後に、さらりとですが個人事業主の方専用のローンカード「MONEY CARD EX」をご紹介しておきたいと思います。

こちらは一般のサラリーマンな方々は申し込むことが出来ない、個人事業主の方専用の商品となります。

一般的なMONEY CARDとの違いは

• 総量規制分を超えて借りることが出来る
• 事業性資金として利用できる

この2点です。

総量規制分を超えて借りることが出来る…というのは、事業のためであれば総量規制の「例外」となり、年収の3分の1を超えて借りることが出来るからなんです。（ちなみにおまとめローンも例外のひとつです）

特に個人事業主の方はなかなか事業資金を銀行から融資してもらうというのもかないませんので、こういった商品を頼るケースも多いのではないでしょうか。

次に事業性資金として利用できる点です。

基本的にカードローンはどこの金融機関が提供したものであっても、あくまで用途は個人のための使いみちに限られます。旅行の資金にするであるとか、習い事の月謝にあてる…などです。

それは個人事業主の方でも同様で、一般的なカードローンでお金を借りたとしても、仕事のための資金として利用する（事業を拡大したり機械を購入したりなど）ことは出来ません。

法人の社長は利用不可

個人事業主…とひとくちにいっても、株式会社や有限会社の社長さんはこちらの商品を利用することは出来ません。

法人格を持っているかどうか、利用できるか出来ないかのボーダーになります。

MONEY CARD EXの利用条件は

• 法人格を持っていない、起業してから1年以上経過している個人事業主
• 年齢が20歳～64歳

となっています。

申し込みの際には決算内容がわかる書類が必要になりますので注意です。青色申告書決算書などを提出すればOKですよ。

限度額は一番少ないと言えるのがこのカード

実は、事業性資金専用でありながらも利用可能枠が一番少ないのがこちらのカードになっています。

利用可能額	融資利率
1～100万円	15.0％

「MONEY CARD」と同じで、100万円で金利15.0％という設定になっているのですが、「MONEY CARD」は増額すれば最高で300万円まで利用可能枠が増えるものの、こちらの「MONEY CARD EX」は最高で100万円までとなっています。

個人事業主向けだけあって、規模が小さいものになっていると考えたほうがよさそうですね。

驚き！実は専業主婦でもOK！？

ここまでご紹介してきましたクレディセゾンのカードローンですが、実は専業主婦の方でも利用が出来る商品があるんです。

総量規制が関わってくる、いわゆる「貸金業法」が適用されている場合、専業主婦の方では利用がかなり難しい…というのが通説でした。

実際専業主婦の方でわざわざ消費者金融のカードローンを利用している方は少ないと思います。

しかし、クレディセゾンのカードローンなら専業主婦の方でも簡単に利用することができちゃうんです！

秘密は「パートナーカード」にあった！

クレディセゾンのキャッシング専用カードは、配偶者専用カードである「パートナーカード」を発行することが出来ます。

個人事業主専用カードである「MONEY CARD EX」以外の3種類のカードで「パートナーカード」を発行することが可能となっています。

クレジットカードでも「家族カード」ってありますよね？それと同じようなものと思っていただければOKです。

収入がある方（旦那さんまたは奥さん）と同じカードを、パートナーカードとして自分も持てる、というものになります。特徴として

• 本人に収入がなくても持つことが出来る
• 利用限度額は元のカードの持ち主（本会員）と共有する
• 支払いは本会員のものと合わせて支払う

といった3つがあります。

配偶者がどのMONEY CARD会員なのかに準ずる

あくまで「家族カード」のような扱いなので、本会員（カードを申し込んだ人）が「MONEY CARD GOLD」を持っているのにパートナーカードが「MONEY CARD」になることはありません。

「MONEY CARD」会員のパートナーカードは「MONEY CARD」、「MONEY CARD GOLD」会員のパートナーカードはMONEY CARD GOLD、と必ず同じカードを利用することになります。

利用限度額は二人で共有することになりますから、仮に「MONEY CARD（利用可能枠100万円）」を夫婦で持っている場合、旦那さんが10万円借りて奥さんが15万円を借り入れると合計25万円の借り入れとなり、あとは二人合わせて75万円までの借り入れが可能となります

返済についても共有していますので、この例でいうと25万円に対応する返済額となり「12,000円」が毎月の返済額になります。

15万円の8,000円+10万円の4,000円＝「12,000円」とバラバラで計算しても同じなのですが、扱いはひとまとめになっています。

多彩なラインナップが魅力

いずれもそれぞれ個性があり、自分の使い方や借りたい金額に合わせてカードを選ぶことが出来ます。

クレジットカードのキャッシング枠とは別にカードローンでお金を借りたい、という方のニーズにも応えた商品になっていると思います。

配偶者カードと合わせて、夫婦でもしものために備える…という持ち方も出来ますよね。

特に「MONEY CARD GOLD」は銀行系カードローンなどと比較しても低いと言える金利は大きな魅力です。

条件は少々厳しいですが、チャレンジする価値がある商品になっていますよ！

ちょっと変わり種のカードローンを利用してみたい方、専業主婦だけどカードローンを利用したいという方にもオススメです。

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