低金利で審査に通りやすい！カードローンなら信用金庫！

お金を借入れ先は、銀行カードローンか消費者金融しかないと思われがちですが、そんなことはありません。

信用金庫の存在を忘れてはいませんか？

信用金庫と言われても自分が利用したことがないとぴんとこないかもしれませんが、信用金庫でも、カードローンを扱っています。

信用金庫のカードローンの特徴や審査基準について調べてみました。

信用金庫のカードローンは厳しい！？審査基準を知りたい！

お金が必要な時に救世主となってくれるのは銀行のカードローンや消費者金融ばかりではありません。

実は信用金庫でもお金を貸してくれるというのをご存じですか？

信用金庫と言われても利用したことのない人にとっては未知の世界だと思いますが、信用金庫のカードローンは低金利で好条件なので人気があります。

信用金庫と銀行の違いとは？

そもそも信用金庫と銀行の違いとはなんなのでしょうか。信用金庫は全国にあり、おもに預金の受け入れやお金の貸付を行っています。

信用金庫は信用金庫法に基づいて運営されている非営利の金融機関で、地域密接型です。
（⇒信用金庫のカードローン情報）

営業エリアは限定されており、利用可能なのは営業エリア内に居住もしくは勤務している個人や法人となります。

信用金庫のおもな目的は地域の活性化で、中小企業や個人の支援を行っています。

一方で銀行は株式会社ですのであくまで株主の利益を優先します。

メガバンクなどは全国展開しており、営業エリアが限定されるということはありません。

また最近台頭してきたネット銀行にいたっては店舗を持たない銀行です。全国どこからでも利用できます。

気になる信用金庫のカードローンの審査基準とは？

信用金庫のカードローン審査ですが、審査基準などはあるのでしょうか。

借入する場合には必ず審査を受けますが、審査基準は銀行でも消費者金融でも信用金庫でもそこまで違いはありません。

もちろん銀行は審査が厳しく、消費者金融は審査が緩いというは周知の事実ですが、信用金庫はどちらかというと銀行に近いかもしれません。

金利が低く条件がいい分、審査は若干厳しいと考えた方がいいでしょう。

信用金庫の審査では下記のポイントを審査します。

• 年収
• 勤務先
• 勤続年数
• 過去の借入歴

年収に応じてほぼ限度額が決まるので年収は重要です。

消費者金融に対しては総量規制という法律が施行され、年収の1/3までしか借入できなくなりました。

しかし、銀行や信用金庫は総量規制の対象外となります。

対象外であっても無制限に借入できるというわけではなく、限度額は年収に応じてある程度決められます。

勤務先はとても大切です。

信用金庫の場合営業エリア内に居住もしくは勤務している必要があるので所在地などもチェックされます。

信用金庫も多くの場合は在籍確認が行われます。

在籍確認とは申告された勤務先に本当に申込者が在籍しているか確認する作業ですが、これは安定した収入があるかどうか証明するためにも外せない審査の一つです。

信用金庫の場合は収入証明書を求められる場合もあると考えましょう。

勤続年数ですが銀行のカードローン同様１年以上の勤続年数があることが望ましいでしょう。

勤続年数に関しても消費者金融ほど緩くはないと思います。

最後の過去の借入歴ですが、これは過去に返済が遅れたり、自己破産や債務整理の履歴がないかどうか調べるものです。

申告された内容と信用情報を照らし合わせて入念にチェックします。

過去に金銭トラブルがあると再び同じことを繰り返す可能性があります。

信用情報に問題があると銀行や信用金庫の審査をクリアするのは難しいかもしれません。

以上がおもな信用金庫の審査基準です。

安定した収入があり、営業エリア内に居住もしくは勤務しているなら借入できる可能性はありますのでぜひ検討してみてください。

低金利でおすすめの信用金庫カードローンはこちら！

それでは、おすすめの信用金庫について詳しくみてみましょう。

信用金庫について全く知識のない方も、おおよそどのようなカードローンがあるのかということを知ることができると思います。

東京信用金庫カードローンJOYのここがいい！

信用金庫は日本全国に数多くありますが、まずは東京にある信用金庫、東京信用金庫のカードローンをみてみましょう。

東京信用金庫の本店は豊島区の東池袋にあり、その他に２９の店舗があります。

東京信用金庫は地域貢献に力を入れ、地域の発展と繁栄を目指しています。

東京信用金庫のカードローンと言えばJoyです。突然の出費にもスピーディに対応してくれます。

申込はインターネットもしくはＦＡＸを利用して行うことができます。

使い道は自由ですが事業資金や借金の返済に充てることはできません。

利用金額は10万円コース、30万円コース、50万円コース、100万円コースの4種類があります。金利は１１．５％となり、これには保証料も含まれます。

返済は定額となり、毎月１０日に決まった金額が普通口座から自動的に引き落とされます。

５０万円以下の借入の場合は毎月の返済額は１万円、１００万円コースの場合は２万円となります。

申込に際して必要なのは運転免許証もしくは健康保険証、総合口座、または普通預金のお取引印鑑、１００万円コースの場合のみ収入証明書が必要になります。

また契約時には印紙代として２００円必要となります。

たましんカードローンの選べる「Two Way」と「City」

もうひとつおすすめの信用金庫をご紹介しましょう。

多摩信用金庫は立川に本店がある信用金庫で支店が７６か所、出張所が４か所あります。

たましんが掲げる目標は健全経営と地域社会への信頼の確立です。

たましんには暮らしを快適に、人生を豊かにするための２つのカードローンがあります。

「Two Way」と「City」です。

申込資格はたましんの営業エリアに居住もしくは勤務していること、満20歳以上65歳未満のであること、固定電話または携帯電話のご契約があること、一般社団法人しんきん保証基金の保証が得られることというのが条件となっています。

借入額が１００万円を超える場合には勤続年数２年以上で安定した収入があることが条件として加えられます。

カードローン「2 way」「City」には２０万円、５０円、１００万円のコースがあります。

金利は１４．５％です。

返済は定例返済となり、毎月１０日に預金口座からの引き落としとなります。

５０万円以下の借入の場合には１万円、５０万円超え１００万円以下の場合は２万円の返済となります。

それ以外にも余裕のあるときに随時返済することが可能です。

その他の特徴としては、キャッシュカードとローンカード一体化型のカードがあるということです。

カードを2枚持つ必要がないというのは助かりますね。

また「2 way」「City」にはトータルサービス（自動融資）があります。公共料金、クレジットカードご利用代金等の自動振替などで口座が残高不足の場合には、自動的に融資をしてくれるサービスです。

支払いの遅れを防ぐことができますので、大変便利なサービスです。

信用金庫カードローンの特徴は保証会社と口座開設！

以上、首都圏の２つの信用金庫についてご紹介しましたが、次は信用金庫の特徴についてご紹介しましょう。

特徴を理解しておくと、審査や申込の際に役立つことがあるかもしれません。

信用金庫カードローン審査は保証会社がカギを握る！？

信用金庫のカードローンを利用する際には、借入条件の一つとして保証会社の保証が得られる方というのが挙げられます。

現在ではカードローンを利用する際に、担保や保証人は必要ありません。かつてはカードローンを利用する際には担保や保証人が当たり前でしたが、担保となる不動産を所有している人は少ないですし、保証人と債権者、債務者の間でトラブルが絶えず、保証人制度は現在ではほとんど利用されていません。

保証人制度がなくなったことで、カードローンは手軽で利用しやすくなり、人々により浸透したのです。

そのかわりに、保証会社が利用されるようになります。しかし、利用者が返済不能になった場合にかわりに返済してくれるというわけではありません。

債権が信用金庫から保証会社に移り、保証会社に代わって取り立てを行うことになります。

ときには利用者が保証料を支払う必要がある場合もありますが、その場合、保証料の多くは金利に組み込まれています。

信用金庫によって保証会社は異なりますが、一般的によく利用されるのが一般社団法人しんきん保証基金です。

多くの信用金庫が一般社団法人しんきん保証基金を保証会社として利用しています。

注意したいのが、もし一般社団法人しんきん保証基金審査が保証会社となっているカードローンで審査に通らなかった場合、同じ一般社団法人しんきん保証基金が保証会社になっている別のカードローンも難しいということです。

申込履歴というのは、信用情報として残りますので、商品を選ぶ際にはそのような背景を踏まえ、保証会社を確認してから申し込むのが大事です。

信用金庫カードローンは返済用預金口座の開設が必要！？

信用金庫のカードローンを利用する際、多くの場合、その信用金庫の普通口座を開設することが必須です。

信用金庫カードローンの返済方法は口座引き落としとなるわけですが、その際には他の金融機関の口座ではなく、その信用金庫の口座から引き落としということになります。

一方、消費者金融の多くは、返済方法を選ぶことができ、口座引き落としの他にも、銀行振込、ＡＴＭ、インターネットバンキングなどがあります。

そのため特定の金融機関で口座開設を求められることはありません。

信用金庫では新規口座開設が条件となっており、面倒だなと感じる方もいるでしょう。

おすすめなのは、カードローンを申し込み以前に口座を開設し、取引実績を作っておくことです。

給与の振込先などに指定すれば安定した収入があることも確認できますし、信用や実績を積むことができますので、審査に有利に働くこともないとは言えません。

また信用金庫の普通預金口座を持っていると、自動融資サービスを受けられる場合もありますので、残高不足で支払いが遅れることを防ぐことができます。

営業エリアがネック！信用金庫がだめでも諦めないで！

信用金庫のカードローンのハードルは高いというわけではないのですが、営業エリアが制限されているというのが気になります。

信用金庫の営業エリア内ではない、審査に通らないなどの理由でその他の借入先を検討しなければならないこともあるでしょう。

信用金庫同様に金利が低いと言えばやはり銀行のカードローンです。大手銀行やネット銀行なら全国どこからでも申込が可能です。

大手銀行などは審査が厳しいところもありますが、近年台頭してきたネット銀行は金利が低く、審査が通りやすいと人気の銀行もあります。

ネット銀行はまだ知名度が低いので審査を緩くして利用者を集めたいという思いもあるのでしょう。

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