カードローン審査の「困った」を解決

アメックス?それとも他の?キャッシングに最適なカードの探し方

アメックスと言えば、カードブランドの中でもハイブランドと呼ばれる部類に入ります。以前よりも利用できる人の幅を広げ、ますます人気を集めるようになりました。

でも、「キャッシングをするには向かないカードなんじゃない?」という口コミを見たことがある人もいるかもしれません。アメックスはキャッシングに向いていないのでしょうか?

アメックスでお金を借りる時にはどう使うのが正解なのか、そしてキャッシングに最適なカードは一体どういうものなのか、具体的に検証してみましょう。

憧れのアメックス!ハイスペックで高ステータス!

アメックスは通称で、正式名称はアメリカン・エキスプレス。またはアメリカンエクスプレスと呼ばれています。クレジットカードを意識したことがあれば、一度は聞いたことがあるのではないでしょうか?親会社はアメリカで、普通のクレジットカードよりも、ステータスが高い印象のあるカードです。

実際、アメックスはステータスが高めの人に発行される傾向があります。

  • 仕事内容
  • 年収
  • 社会的地位
この3つが、アメックスのカード発行審査の時、かなり重要視されると言われています。他のカードの審査でも、この3つはもちろんチェックされますが、アメックスでは更に重要なチェック項目となっているようです。

アメリカン・エキスプレスが日本展開を行った時、日本でも社会的なステータスを求める人が、申し込みに殺到したと言われています。それくらい、当時はアメックスにステータスがあったわけですね。

敷居が少し低めになった?提携先が増えたアメックスの今

今でもアメックスは、ハイステータスなカードとして人気があります。年会費無料のクレジットカードが増えている昨今ですが、アメックスは依然として、年会費に関して妥協する様子を見せません。

ただ、最近は、アメックスと提携する企業が増えてきました。

アメックスが直接発行するわけではなく、提携企業が発行し、審査するため、提携企業の方針によっては、審査が緩くなっていると言われています。

あくまで「アメックス本体に比べて」緩くなるだけであって、どんな人でも審査に通過するような緩さとは違います。しかし、アメックス本体の審査よりも、幾分か利用者に優しいのは、提携カードの利点と言えば利点でしょう。

海外に強い!アメックスの利点はサービス満点

アメックスは、アメリカが資本のカードだけあって、海外や海外旅行で利用する時にはこれでもかというほどのサービスを利用することが可能です。

  • 空港の専用ラウンジ利用
  • 旅行保険が最大1億円
  • 海外旅行先での日本語サポート
  • 海外旅行先でのキャッシングサービス

他にも、医療面での海外サポートが充実していることで有名です。しかし今回、何よりも注目しておきたいのは、海外旅行先でのキャッシングサービスではないでしょうか。

今時の海外旅行は、ほとんどをカードで決済しています。しかし、現地でいきなり現金が必要になることも当然あるはずです。そんな時、アメックスのキャッシングサービスなら、現地の通過をすぐにATMから引き落とすことができるというサービスがあるのです。

何が起こるか分からないのが海外旅行です。そんな時、アメックスが一枚あるだけで、かなり安心して旅行を楽しむことができるようですね。

アメックスはアメリカ資本のクレジットカードで、今更説明する必要もないくらいに有名な、ハイステータスなカードじゃな。今では提携カードも増え、以前ほどのステータスはないと言われておるが、まだまだ憧れのカードじゃぞ。

海外旅行や海外生活でのサービスに優れていて、現地で現金が調達できるキャッシング枠もついておる。旅行先で現金が必要になった時を考えると、頼もしいサービスじゃな。

審査はちと厳しいようじゃが、人気があるのが分かる、充実したカードじゃろう。

実は不向き?アメックスの気になるキャッシング事情

……と、ここまではアメックスでキャッシングが「できた」時代のお話をしてきました。今でも海外関連のサービスは充実していますし、ステータスが高いことにも違いありません。しかし、キャッシングに関しては、アメックスがその方針を変更しています。

実は今、アメックス本体が発行しているカードは、キャッシング機能が廃止されているのです。

理由は大変簡単なことでした。

  • 利用する層がキャッシングを必要としないことが多い

ステータスの高い、いわば富裕層が使うことが多いのがアメックスです。こうなると、現地で現金を利用することがほとんどない、スムーズな旅行や海外生活をする人がほとんでしょう。キャッシングを利用する人が少なければ、そのサービスが縮小されるのも仕方がありません。

本体発行以外はOK!必要なら提携カードでキャッシング!

クレジット会社である、アメックス本体のキャッシングサービスは終わりましたが、まだまだ諦める必要はありません。アメックスと提携しているクレジットカードなら、まだキャッシング枠での借り入れができるサービスを継続しています。

  • 提携カードにキャッシング枠があるかを確認する
  • 利用手続きをしているかを確認する

提携カードでも、元々キャッシングサービスを提供していないものがあります。それがなければ、いくらキャッシングをしたくても無理ですよね。基本的なことですが、ぜひ確認しておきましょう。

また、キャッシング枠を利用するには、改めて手続きを必要とするカードもあります。

手続きをしないままだと、いざという時にも利用できない可能性があります。キャッシングをするかもしれないという人は、先に手続きだけしておくと良いですね。

メインで使うなら別?キャッシングに向かないアメックス系

このように、アメックス本体は、キャッシング機能にあまり力を入れていません。本体がキャッシングから撤退したことにより、提携カードもそこまで重点を置かなくなっています。やはり、利用層が求めているかいないかを考えている結果なのでしょう。

また、金利面においても、平均して18%前後というものが多く、キャッシング機能だけを考えてみると、そこまでお得というわけではないようにも思えますよね。クレジットカードとしては優れていても、キャッシング機能を見ると、あまり必要としない人がいるかもしれません。

どうしてもキャッシング機能が充実しているカードが欲しい、という人は、アメックス関連はお勧めできない、というのが率直な結論になります。ステータスが高く、様々なサービスが受けられるアメックス関連ですが、利用者のニーズに合わなければ仕方がありません。

アメックス本体が発行しているカードは、もうキャッシング機能が廃止されてしまっておる。提携カードならキャッシングできるものも多いので、アメックスでキャッシングをしたければ、提携カードを狙って行くと良いじゃろう。

ただ、クレジットカードのキャッシング枠は、金利が平均18%前後が多い。金利面だけを見ると、キャッシング枠でお金を借りるのは、あまりお得とは言えないようじゃな。

それでも心強い!クレジットカードのキャッシング枠!

ただ、それでもクレジットカードのキャッシング枠というものは、突然のトラブルを考えると、かなり助かる機能であることは間違いありません。先にも少し触れましたが、海外で現金が必要となった時、クレジットカード一枚で調達できるのは、とても助かることです。

もちろん、海外に限らず、日本国内でも使えるキャッシング枠です。ちょっとした旅行やショッピング、お食事の時、あるいは何らかのトラブルがあった時、さっと現金を用意できるのは、思った以上に便利なことだと言えますね。

アメックス関連のキャッシング枠は、あまり充実しているとは言えないのですが、他社のクレジットカードには、優れたキャッシング機能を備えたものがたくさんあります。キャッシング枠を常備しておきたい人は、そちらをチェックしてみることをお勧めします。

世界でも通用!信頼度の高い日本のクレジットカード!

実は、日本が発行するのクレジットカードの信頼度は、海外でとても高く評価されていることをご存知ですか?

クレジット会社そのものは外国でも、提携している日本の企業の信頼度が、更にカードの価値をランクアップさせることもあります。

外国のクレジットカード会社というとVISAが有名です。では、そのVISAと提携している、代表的な日本企業を見てみましょう。

  • 三井住友VISAカード
  • 三菱東京UFJ-VISA

この二つのカードはとても有名ですね。何しろ、日本では知らない人がいない、メガバンクが発行しているクレジットカードです。海外でも名の知れた銀行が発行しているこのカードは、世界でもかなり信用度が高く、どこでも歓迎されると言われています。

また、日本独自のクレジットカード会社も、世界では高い評価を受けています。

日本独自と言えば、やはりJCBブランドでしょう。

「海外では使えない」と言われていた時代もありましたが、今はそんなことはありません。かなり多くの地域で歓迎されます。

カードは一枚だけがいい?クレジットカードでキャッシング!

このように、日本のカードも世界で利用できることは嬉しいことです。もちろん、国内でも不自由なく使えることは間違いありません。

キャッシング枠もあるカードがほとんどですので、キャッシングをするかもしれない、しかしキャッシング会社と契約するまででもない、という人は、積極的に使って行きたいのがクレジットカードのキャッシング枠ですね。

また、キャッシング枠があるクレジットカードなら、お財布に入れるカードが一枚で済むという利点もあります。ちょっとした利点ですが、お財布の中身がゴチャゴチャするのが嫌という人には、さりげなく嬉しいポイントになりそうです。
クレジットカードのキャッシング枠は、あれば便利なものじゃ。やはりいざという時への安心感が違うからのう。

アメックスにこだわらなければ、日本のクレジットカードも悪くないぞ。海外資本と提携しているVISAカードひとつをとっても、有名な銀行が取り扱っていれば、世界でも信用度はうなぎのぼりじゃ。

日本独自のクレジットカード会社のJCBも、今は世界で使える場所が増えておる。どれもキャッシング枠がついているから、チェックしてみると良いじゃろう。

持っていれば安心!お守り代わりに一枚探そう

クレジットカードのキャッシング枠を使うと、便利にお金を借りることができます。冠婚葬祭や急なあれこれ、いつ現金が必要になるか分かりませんよね。そんな時にキャッシングできる枠を確保しておくと、かなり心強いものです。

しかし、キャッシング枠は借りられる金額(利用可能枠、限度額とも)が低く設定されていることが多いため、急に大金が必要な時、結局困ってしまう可能性が無いとは言い切れません。

その危険性を考えると、キャッシングやカードローンは、いつでも利用できるように、1枚だけでも契約しておくと良いかもしれませんね。

借りられるのはどこ?キャッシングとカードローンの心配とは

キャッシングやカードローンは、クレジットカードとは違い、現金そのものをやり取りするための契約です。今まで馴染みのない人は、こんな心配を持つことが多いようです。

  • 大型のローンを組みたい時、審査で悪い方向に影響してしまうのではないか

住宅ローンやカーローン、教育資金のための大型ローンを考えている人は、必ず詳細な審査が行われます。その時に、キャッシングやカードローンを利用できる状態にしていると、「この人は簡単にお金を借りる性格なのではないか、お金に対していい加減なのではないか」と評価されるという心配です。

これはあくまで噂の域を出ないものであって、審査に悪影響が出るということは、まったくのデマだと言えます。

  • 銀行のカードローンなら審査に悪影響は出ない
  • 消費者金融も返済事故履歴がなければ問題にならない

大型ローンの審査をする銀行側としては、利用者がキャッシングやカードローンを利用していても、よほど借り入れが多かったりしない限りは問題ないとすることがほとんどです。(こちらもご参考に→カードローンは大手の銀行系

どうしても心配な人は、大型ローンを組む前に、全ての返済を終えてしまうといいですね。中には念には念を入れて、キャッシングやカードローンを解約する人もいますが、そこまでしなくても大丈夫ですよ。

借りるなら大手銀行!行き届いたサービスで快適カードローン

実際に借りるとなると、やはり大手のカードローンがお勧めです。大手銀行が発行しているカードローン商品は、サービス内容が充実しているということもありますが、何より、行員の質が高く、質問をしてもすぐに的確な返答をしてくれます。安心して利用できますね。

商品 金利 限度額
三井住友銀行カードローン 4.0%~14.5% 800万円
三菱UFJ銀行
バンクイック
4.6%~14.6% 500万円
みずほ銀行カードローン 3.5%~7.0% 1000万円

今までカードローンを利用したことがなかった人でも、銀行の名前は氏っていますよね。どの銀行も、日本では有名で、信用の置ける銀行です。

もちろん、カードローン商品も万全の体制でリリースされています。銀行の手厚いサービスを楽しみたい人は、ぜひ利用を考えてみて下さいね。

消費者金融も便利!契約だけでもOK!

カードローンと並び、個人の融資形態として有名なのが消費者金融です。審査が速く、困った時にはすぐに利用しやすいというのが強みですね。

消費者金融 金利 限度額
アコム 3.0%~18.0% 800万円
アイフル 4.5%~18.0% 500万円
プロミス 4.5%~17.8% 500万円

銀行と比較すると、多少限度額が低く思えますが、いざという時に必要な金額には、おそらく十二分に足りるのではないでしょうか。普段は利用しなくても、契約しておくだけということも可能ですので、ちょっとしたお守り気分になりそうです。

何だかんだで、クレジットカードに限らず、カードローンやキャッシングカードを持っていると安心できるものじゃ。キャッシング枠にこだわらず、専門の商品を探してみるのも良いかもしれんぞ。

カードローンやキャッシングは、住宅ローンなどの大型ローンの審査で悪影響があると心配する人もいるが、そんなことはないぞ。どうしても心配なら、大型ローンを組む前に、借りている分は完済したり、カード契約を解除されば安心じゃな。

大手の銀行カードローンや消費者金融のキャッシング、色々とある中から、気になる商品を探してみたいものじゃ。

借りるなら専門カードも!キャッシング枠以外も探してみよう!

クレジットカードのキャッシング枠は、どのカードでもかなり人気のある機能です。しかし、カードの種類や、発行元の会社の方向性によっては、その機能がついていないこともあります。いざという時にキャッシングができないと、困ってしまうこともありますよね。

そんな時のために、カードローンやキャッシングを専門としたカードを一枚持っていると、大変便利です。普段は使わないとしても、何かあった時には絶対に役に立つと思いませんか?

普段はクレジットカードでスマートに買い物をし、いざという時はお守りのカードローン、キャッシング。そんなふうに使い分けをして、快適なカードライフを送って下さいね。

【参考ページはこちら】
カードローン会社一覧はこちら

アメックスのようなハイステータスなカードは、キャッシング枠に力を入れていないというのが現状じゃ。どうしてもキャッシングを必要としている人には、あまり向かないカードと言えるじゃろう。

キャッシングを求めるのなら、銀行のカードローンや消費者金融のキャッシングを利用するのが一番かもしれんぞ。どれも融資専門の商品じゃから、納得のいくお金が都合できるじゃろう。

普段は使わなくても、お守り代わりに一枚くらい持っていても良いかもしれんし、いずれにせよ、便利に使いたいものじゃな。

閉じる
閉じる