金利が断然お得！？損保ジャパンで組める個人向けカードローン
損保ジャパンでは、損保ジャパン日本興亜クレジットの提供も行っています。
近年では低金利のクレジットカードなどが注目を集めていますが、そんな中で損保ジャパンのクレジットカードは高い人気を誇っているのです。
他のクレジットカードとは違って魅力があると言われているのですが、その点に関してはインターネット上でも詳しい解説があまり見つかりません。
なので、今回は損保ジャパンで組めるクレジットカードについて、詳細の案内を含めて行っていこうと思います。
低金利が魅力的なクレジットカード
損保ジャパンのクレジットカードというと、何度も低金利という案内がなされているので、よほど低金利なのではないか！？と期待してしまいます。
クレジットカードには、ショッピング枠とキャッシング枠の2種類の枠が用意されているので、使いやすさの点にも問題はありません。
どうしてこれほどまでに低金利であるかどうかで注目されているのか？というと、元々クレジットカードは「金利が高い」ことで有名だからです。
例えば、クレジットカードの金利というのは「金利0%～15.0%」という範囲で変動します。
ただし、支払い回数が1回より長い場合は金利が高いことが多いのです。
具体例では、以下のような面で信販会社と契約したほうが、クレジットカードを用いるより安く済むと言われています。
- 家電をまとめて購入する場合
- 自動車を購入する場合
- カードローン契約を結ぶ場合
カードローン契約はクレジットカードでいうところのキャッシング枠の利用に該当します。
ですが、信販会社のほうが長期的利用を視野に入れた場合、「0.1%～2.0%」も安い場合が多いのです。
自動車の金利のみで比較すると、「2%以上の差がつくこともある」ので、クレジットカードは支払い回数によっては、それほど便利な代物でなかったりもします。
しかし、損保ジャパンのクレジットカードは、先ほどの自動車購入の場合であっても、「信販会社より金利が低い」場合が多く、低金利で知られている銀行と比較しても、これといって金利の差が激しくないのです。
他のクレジットカードよりメリットが多い
次にクレジットカードで有名な利用による特典について案内していきます。
特典というのは、ポイントが貯まりやすい、もしくは使い続けると豪華賞品プレゼントを受けられるというものがあります。
損保ジャパンの場合、「特別低金利キャンペーン」を開催している（※）こともあるので、下手なクレジットカードで契約するよりも、「金利分だけで得をする」ことが多いのです。
※期間によってはキャンペーンを開催していない場合もございます
例えば、先ほどのポイントやプレゼントについてですが、利用においては以下の点で使いづらいと感じる場面も御座います。
- ポイントは一定のポイントまで貯まらないと利用できない
- プレゼントは当選形式のため当たらないこともある
- 一定期間のみのサービスの可能性も存在する
損保ジャパンでは、低金利も特別低金利も自然と発生するようになっています。
特別低金利のみ期間内のサービスではあるのですが、それでも他のクレジットカードと比較して、常に「金利分で差を付けられる」という強みがあります。
通常のクレジットカードとは違った利用も可能
損保ジャパンのクレジットカードは、「自動車ローン、教育ローン」についても対応可能です。
基本的にこのような仕組みになっていることを、クレジットカード会社側は明かしていないことが多いです。
人によっては、契約約款をよく読まれるので気づく人もいる程度でしょう。
しかし、クレジットカードは全体的にこのようになっています。
なので、人によっては新サービスを導入できないまま・・・ということもありえるのです。
後、「希望借入額」によって審査が厳しくなりやすいのが、他のクレジットカードの特徴です。
損保ジャパンのクレジットカードでは、先に「目的別でローンを組める」ため、クレジットカードと銀行のローンが合体したような利便性を誇っているのです。
これは損保ジャパンのような保険会社でなければできない画期的なサービスでしょう。
実際に、通常のクレジットカードでは、「サービスを選んで付帯させる」ということは可能なのですが、これといって割引サービスなどは行っていません。
中古自動車ローンでも利用できるのが魅力的！
最近の自動車事情を情報雑誌などで仕入れているとわかるのですが、不景気と言われるようになってから、自動車の売れ行きは軽自動車（新車）、普通自動車（中古車）が安定して売れている時代に変わってきています。
つまり、「ローンを組む場合、軽自動車・中古自動車」で検討を進めている人が非常に多いのです。
しかし、通常のクレジットカードでは、このような希望に対応できるかどうかは怪しいところです。
というのも、「ショッピング枠は初回では大きな金額に対応しづらい」という弱みがあるからです。
損保ジャパンのクレジットカードは、借入のモデルが公式サイトに掲載されているのですが、年収400万円以上の方であれば200万円未満まで可能となっています。
実際に審査を受けた結果で可否の判定が下るわけですが、それでもクレジットカードで「200万円未満というのは驚きの数字」でしょう。
クレジットカードは、カードローンと違い長い信用が問われるカードなので、本来であれば「10万円～100万円」の範囲で設定が行われます。
また、200万円未満までで借りられるというわけではなく、正確には以下のような借入のモデルが存在するので、下の表を参考にして年収ベースで幾ら借りられるのかチェックしてみてください。
| 年収 | 借入額の許容範囲 |
|---|---|
| 400万円以上 | 50万円～199万円 |
| 500万円以上 | 200万円～299万円 |
| 700万円以上 | 300万円～500万円 |
これだけの許容がありながら、損保ジャパンのクレジットカードは金利が2.6%なのです。
銀行の場合は、「1.9%～5.0%」の範囲で金利が変動するのですが、固定で安定した低金利・・・という商品は存在しません。
長く銀行で信用を得た人に限り、低金利の優遇プランが極わずかに存在するという感じです。
保険会社が注目されるようになった理由
現代では、保険会社がカードローン、クレジットカードの金融商品を取り扱うというのが、あまり珍しくもない時代となっているので、保険会社の公式サイト、もしくは情報雑誌でその商品を見かけることがあります。
例えば、損保ジャパンのクレジットカード以外では、以下のような商品が今では人気商品として高く評価されています。
なんだか小難しいカードローンですが、保険のボーナス分とは「期間満了で受け取れる積立金」のことです。
本来であれば、1年後・2年後・5年後・10年後・・・という範囲で、決められた年数を満了するとボーナスが発生します。
その際には、金利分で積立金についても利息が付くようになっているのですが、逆に「積立金を担保に変える」というのも、現代の保険会社であれば対応可能なカードローンなのです。
担保がすでに存在するわけなので、金利に関しては金融商品全体でも最低の金利が付きます。
また、短期的な利用に関しては金利が発生しない商品もありますので、保険を組んでいる人の場合、ちょっとした借入は保険会社で行うのが理想的なのです。
金利に関しては、高いものでも2.0%未満なので最低金利と捉えても問題ないでしょう。
今では最も有名なクレジットカードの1つです。例えば、「海外旅行保険自動付帯クレジットカード」が有名です。
本来であれば、海外旅行を検討している人が、保険会社や旅行会社に依頼をして保険が付帯となります。
ですが、手数料や別途加算される保険料が存在するため、それらを最初から行っておける自動付帯というサービスに人気が集まっています。
これらの商品の魅力は、「海外旅行保険を無料で利用」できる場合が多いことです。
近年では、ベーシックカード以外のカード（ゴールドカードなど）であれば、契約者本人の依頼がなかった場合でも、カード契約完了時に自動で保険が付帯されるようになっています。
また、本人の意志で付帯を取りやめることも、新規で別の保険（医療保険など）を付帯させることまで可能です。
最大の魅力は保険料金の支払いが全てクレジットカード1枚で済むことです。
このサービスには特別な料金の徴収も御座いません。
これらのサービスが新サービスとして導入されるようになり、多くの人が損保ジャパンのクレジットカードのようなサービスについても、興味を示すようになったのです。
また、これだけメリットが多いと「デメリットは本当にないの？」という方もおられるでしょう。
一応、下記のようなデメリットは存在しますので、その点についても納得できるか判断いただいた後、カード契約を行うかどうか検討を進めてください。
- 書類による契約ではないのでカード紛失時に利用が行えない場合もある
- 盗難や個人情報の悪用で損害が発生する可能性が懸念される
- クレジットカードは全体的に審査が遅い
特に注目して欲しい点は「審査にかかる時間」です。
損保ジャパンは比較的早い部類なので問題ありませんが、クレジットカード会社によっては「1週間～2週間以内」というケースもあります。
近い将来で旅行などを計画している人の場合で、もし旅行費用の捻出のために借金を用いたい・・・と考えている場合は、クレジットカードよりカードローンで話を進めたほうが良いでしょう。
カードローンの場合、「即日融資」が存在しておりますので、早ければ当日中で現金を受け取れる場合もございます。
ほとんどの銀行カードローンでも、「14時までに審査完了の場合」となっています。
余裕をもって午前中にカードローン審査を受けるようにしておかないと、審査結果が14時以降となり融資が翌日となる可能性があります。
カードローン審査の時間は、最短60分以内という業者が多いので、そのような審査時間の業者でカードローン審査を受けるのが理想です。
保険会社だけの独自のサービスも存在する
保険会社でクレジットカードを行った場合、普通では受けられないような独自のサービスも受けられるというのが魅力的です。
具体的に受けられるサービスは以下のとおりです。
自動車関連の保険も取り扱っていることが多いです。損保ジャパンの場合は、標準でそのような保険についても付帯させることが可能です。
借金をした場合の金利以外にも魅力がありますので、一度は公式サイトで確認を行って欲しいところです。
さらに自動車関連の保険は、「料金のサービス」が行われているので、基本的にわざわざ他の保険を探す必要はありません。
例えば、ロードサービスなどが有名なのですが、自動車保険を取り扱っている業者では、プランによって保険の一部が無料になることもあります。
損保ジャパン以外の保険会社でもそうなのですが、ゴールドカードで提携している業者が非常に多いです。
例えば、ガソリンスタンドと提携している場合や、もしくは旅行会社と提携しているケースも多いです。
このような提携は契約者にとっても便利なもので、ゴールドカードの審査において緩い審査が行われやすいのです。
本来であれば、年収を基準として厳しい審査が行われるのですが、保険会社発行のものは多くの人が発行しやすいゴールドカードとなっています。
ただ、契約から1年目の年会費のみ無料というサービスが多いです。
年会費を毎年で無料とされたい人の場合、銀行と提携しているクレジットカードを選択したほうが良いでしょう。
そのままですが、損保ジャパンをはじめとして大手と契約を結べるのも魅力の1つです。現代のクレジットカード事情として、「どのような業者とも契約を結べる」・・・といった大雑把な状況で、クレジットカード契約を結んでいる人が多いです。
ですが、これといってサービスはなく年会費が発生するクレジットカードも多いので、安定性を第一に考えるのであれば、損保ジャパンのような大手でクレジットカードを発行したほうが良いでしょう。
クレジットカード契約で発生するデメリット
損保ジャパンのクレジットカード契約についてですが、メリットだけでなくデメリットが発生することもあるので、利用方法によっては損をすることもあると思っておいたほうが良いです。
具体的に以下のような使い方をされていると、損保ジャパンのクレジットカードでも損となります。
銀行とクレジットカードの金利はよく比較されますが、非常に小さな金額なのであれば、「銀行を選択」したほうが良いです。具体的な金額として「30万円未満」がそうです。
銀行というと審査が厳しいイメージがありますが、金利も審査も自動車といった「目的がハッキリとしているローン」であれば、かなり融通がきくようになっています。
金利に関しても、中々銀行より低いところは存在しません。
何よりもクレジットカードとは違い、「個別でローン」できるので、クレジットカードのように使い過ぎてしまい、自動車ローンのみ組めないという問題も回避できる長所があります。
クレジットカードというのは、「学生用カード、スタンダード、ゴールド、プレミアム、プラチナ、ブラック」といった順番でランクが上がっていきます。
また、ゴールドカードより上なんて絶対に審査では落ちてしまう・・・ということもありません。
なので、人によっては冗談半分でゴールドカード以上を発行してしまうこともありますが、年会費が「3万円以上」というものも多いので注意してください。
さらに、「高額の借入が可能なクレジットカード」を所持していると、契約を解除されない限りは新規でクレジットカードを作れない場合が多いです。
よく理解しないで用いると弊害も多いので、なるべくスタンダード、ゴールドのどちらかで発行したほうが良いです。
こんな方はクレジットカード審査で落ちやすいので注意
損保ジャパンのクレジットカードは、特に審査が他に比べて緩いというものでもありません。
一般的な銀行カードローン審査の基準とほぼ同じと見て良いです。
そのため、主に以下のような条件を満たせない人の場合、損保ジャパンのクレジットカードは契約が難しいと判断したほうが良いです。
あまり厳しすぎる基準でもありませんので、一般の人であれば十二分に通れる程度の難度です。
- 安定した年収のある方
- 年齢が成人以上の方
- 他のローンで返済に関するトラブルを起こされていない方
- 商品によって別途指定される書類を提出できる方
- 損保ジャパン指定の書類を提出できる方
今まで、損保ジャパンのような保険会社でローンを組んだことがない人の場合、上記の案内で良くわからない点があるかと存じます。
なので、簡単にですがどのような条件となっているのかの補足説明について、下記にて行わせていただきましたので、良ければ下記についても参考にしてください。
A.主にカードローンをはじめとする借金の類でトラブルがあるかないか・・・ということです。
返済において「遅延による督促状」が送られてきている場合、現代ではインターネット上に記録されるようにもなっています。
小さな金額であっても記録されるため、携帯代金の支払いに関しても返済トラブルがないかチェックしておいたほうが良いでしょう。
また、返済トラブルだけでなく、借り過ぎているため返済で困っている状況であっても、審査では通りづらいとされています。
A.本人確認書類の場合、「運転免許証、健康保険証」などを用意できないと審査が進展しません。
見積書が必要と言われた場合、「商品の見積書を業者から発行してもらい、その書類が1ヶ月以内のもの」であれば審査においても特に問題はありません。
後、「連帯保証人」についてですが、損保ジャパンの場合は原則不要となっておりますので、その点については安心されても問題ありません。
現代ではカードローンでもそうですが、「担保・保証人不要」の状態でローン審査が進行するようになっています。
また、審査完了後に必要と言われるケースも、稀にしか存在しませんし強制的なものでも御座いません。
保険会社のローンではFAQで良く登場するため、連帯保証人について案内させていただきましたが、他のローンであっても必要な場合には、「事前に連絡する」というルールが御座いますので、安心して多くの人が利用できるように工夫されてもいます。
クレジットヒストリーが明暗を分けることもある
クレジットカードを発行する場合ですが、「クレジットヒストリー」も重要なので注意してください。
近年では一般の人の間でも知名度が高くなってきているのですが、その理由はクレヒスが小さい場合は、「新規でクレジットカード」を発行するのが難しくなるからです。
特に中年の人や高年齢の人（40歳～65歳ほど）の場合、今までに無借金で生活されていても、クレジットカード利用の履歴が見られない場合、新規でクレジットカードの審査を受けたとしても、審査に通らない場合が多いです。
このような問題の回避手段として、損保ジャパンのような組みやすいクレジットカードで発行を行うようにして、なるべく安定して利用するようにしていったほうが良いです。
クレヒスの補足説明ですが、小さな金額（毎月1万円未満）であっても記録には残ります。
なので、光熱費などをクレジットカードで支払うようにするだけでも、クレジットカードの信用は自然と高くなっていくようになっています。
この点について知られていない方が多かったため、今回は補足という形で案内させていただきました。
【参考ページはこちら】
クレジットでキャッシングが一石二鳥！
