カードローン審査の「困った」を解決

北洋銀行キャッシュカードローンで大きめの限度額を設定する方法とは

北洋銀行は、北海道に拠点を置く地方銀行です。北海道に住んでいる人であれば、誰でも名前を知っている銀行だと言えるでしょう。

どうせカードローンを利用するのであれば、知名度のある銀行の安心できる商品を選びたい、そう考える人が多いかもしれません。

しかし、安心して利用できるカードローンでも、利用できる金額が少なくては使い勝手が悪くなってしまいますよね。北洋銀行のカードローンで大きめの限度額を設定する方法、そのポイントをご紹介していきましょう!

北洋銀行取り扱いのキャッシュカードローン商品概要をチェック

北洋銀行では、キャッシュカードを使ってカードローンを利用するという商品は残念ながら取り扱っていません。北洋銀行にあるカードローン商品は、スーパーアルカです。

スーパーアルカは、キャッシュカードを使ってのローン利用が出来るわけではありませんが、専用カードを使って借入れ・返済が可能であり、北洋銀行の口座不要でOKという魅力があるのです。

では、スーパーアルカはどのような商品なのか、簡単にチェックしていきましょう。

利用限度額 金利 担保・保証人
10万円~1,000万円 1.95~14.7%(変動金利) 不要

カードローンですから、申し込み者の信用のみでの契約・利用が可能となっています。

担保や保証人を設定する必要はありませんし、利用目的も事業性資金を除いて自由となっていますね。

気になる限度額ですが、最高1,000万円という高額限度額の設定が可能となっており、1,000万円の限度額設定時には1.95%という低金利での利用が可能となります。

また、限度額が100万円以下であったとしても、最高適用金利は14.7%ということになりますので、消費者金融の設定金利と比較するとだいぶお得に利用することが出来るでしょう。

契約期間は2年間!ただし自動更新によって70歳まで利用可!?

カードローンアルカは、契約期間が2年間と決められています。しかし、この契約期間というのは2年間しかカードローンを利用することが出来ないというものではありません。

2年間の契約期間が終わる際には、自動で更新のための審査が行われるのです。そして、その審査にクリアすれば、契約期間が更に2年間延長されるわけですね。

この自動更新は、70歳の誕生日になるまで続けられてます。70歳の誕生日以降に契約満期を迎えた場合は、更新は行われないということですから、少なくとも70歳になるまで利用できるカードローンであると言えるのです。

更新時の審査をクリアするためには、まず利用実績に問題がないことが絶対条件となります。

  • 延滞をしていない
  • 返済遅れがない

つまり、返済日に遅れるようなことがあれば契約期間が更新されない恐れがあるわけですね。また、その他にも問題視される要素があります。

  • 勤務先が変わっている
  • 収入が減っている

収入の安定性が不安定であると判断される要素が発覚しても、更新審査に通る可能性は低くなります。勤務先が変われば勤続年数が1年未満となっている場合もあるでしょう。

カードローン審査に通るためのポイントとして、勤続年数は非常に重要な要素となります。勤続年数が短ければ、その収入を本当に得続けることが出来るか不安視されてしまうのです。

ですから、勤務先が変わって収入が不安定となる可能性があると判断された際には、更新審査に多少影響することがあるということを覚えておきましょう。

北洋銀行カードローンは、最高1,000万円という高額融資が可能となっておるのじゃな。銀行ならではの高額融資、そして最高でも14.7%という低金利設定が魅力と言えるじゃろう。

一度契約すれば、自動的に契約期間は更新されるようじゃな。ただ、更新のためには審査をクリアする必要があるのじゃ。返済遅れがあれば契約が更新できない恐れもあるので注意じゃぞ。

高額限度額の設定に必要な3つの要素を徹底解説

スーパーアルカは、北洋銀行のカードローン商品です。つまり、銀行のカードローンですから総量規制の対象とはなりません。

300万円以上の借入がしたいと思った際、総量規制の対象であればその3倍である900万円以上の年収が必要となります。しかし、総量規制の対象外であれば、年収が900万円未満でも300万円という高額限度額の設定も可能なのです。

高額限度額を設定するために必要となるのは、信用です。

その信用を判断するための3つのポイントとして、次のポイントが挙げられます。

  • 収入
  • 個人信用情報
  • 他社借入れの件数・金額

この3つのポイントについて、それぞれ詳しくチェックしていきましょう。

金額だけじゃない!?必要なのはその安定性!?

まずは収入です。収入は、毎月一定の収入を継続して得ることができるという安定性が高ければ高いほど高額な限度額設定が可能となります。

実は、収入が高いだけでは高額限度額は認められません。いくら年収が高くても、その年収が不安定なものであり、毎月の収入額に変動があるようであれば、限度額が低めに設定されてしまうこともあるのです。

それだけ、毎月一定の収入を得ているという安定性が求められているということでしょう。では、収入が安定していると判断できる要素とはどのようなものなのでしょうか。

  • 勤続年数が長い
  • 給与収入を得ている
  • リストラされにくい
  • 再雇用されやすい

これらが挙げられますね。収入が給与という形で毎月固定されていれば、一定の収入を得られることは保証されています。

また、リストラの心配が少ない公務員や大企業も、信用度は高くなります。一方で、万が一今の職を失っても再雇用されやすい「師」や「士」のつく職業も、高評価であることが多いですね。

毎月の返済を確実に行うためにも、毎月一定の収入を得ている、得ることができるという点が、限度額設定に大きく影響するということを覚えておきましょう。

個人信用情報の不安要素はアウト!?審査通過も厳しくなる理由

次に重要となるのは、返済能力ですね。いくら収入があっても、返済する意思があるから、返済を滞りなく行うことができる人物かどうかは分かりません。

それを判断する要素の1つが、個人信用情報なのです。個人信用情報に、返済の遅れ、延滞といったマイナスの情報が登録されていれば、返済期日を守らない人物であるということが見えてきます。

つまり、これこらも返済に遅れる可能性が高く、返済能力が不安視されると判断されるのです。個人信用情報に不安要素の登録がないということは、とても重要になるわけですね。

高額な限度額を希望するのであれぼ、個人信用情報への不安要素が何一つない状態が望ましいと言えます。

返済負担が大きく左右される!他社借入金額・件数は少ない方が◯

いくら年収が安定していて、個人信用情報に問題がなかったとしても、現在複数の借金がある状態であればどうでしょうか。

毎月、少なからず返済をしている状態にあるはずですよね。その返済額では問題なく返済し続けることが出来ていても、更に返済負担が増えることになりますよね。

その場合、増額してしまった返済額を返済し続けることが出来なくなってしまう可能性があると判断され、高額な限度額設定が難しくなってしまうのです。限度額が高額になれば、返済金額も大きくなりますからね。

他社借入れは、件数ゼロ、金額ゼロが理想です。高額限度額の分の返済額を確実に返済できる、そのために支出は出来るだけ少ない方がいいわけですね。

高額な限度額設定をするためには、相応の返済能力が必要となるのじゃ。収入が高いだけではなく、安定していることがまずは重要じゃな。

あとは個人信用情報に問題がないこと、他社借入れ件数・金額が少ない方が良いようじゃ。高額限度額になれば毎月の返済額も大きくなってしまうのじゃ

だからこそ、返済負担が大きくなっても確実に返済できるという信用をアピールする必要があるのじゃな。

コンビニATMの手数料は無料!便利でお得な借入方法

北洋銀行のカードローンスーパーアルカは、コンビニATMの利用手数料が無料という特徴があります。

では、利用可能ATMとその利用可能時間をチェックしていきましょう。

ATM 借入れ 返済
北洋銀行 7~21時 平日:7~21時
土日祝日:7~20時
セブン銀行 平日:7~23時
土日祝日:7~21時
7~21時
ローソン 平日:7~23時
土日祝日:7~21時
7~21時
イーネット 平日:7~23時
土日祝日:7~21時
7~21時

この時間内は全て手数料無料での利用が可能となっているのです。借入れと返済で時間が異なるケースがあるので、要注意ですね。

また、借入れに関しては毎月第三土曜日の場合、利用時間が18時までとなってしまう点にも注意です。各コンビニATMの利用時間は変更となるケースがあるという点も、合わせて注意しておきましょう。

ATMは、借入れ・返済で利用するものです。ですから、その都度手数料がかかってしまえば、108円、216円の出費が生じることとなります。

かかる手数料は少額なようにも思えますが、利用回数が多くなれば年間で数千円の出費になってしまうこともあり得るのです。ATMの利用手数料無料というサービスは、利用者にとってATMの利用回数を気にせずに利用できるお得なサービスなのです。

スーパーアルカはコンビニATMの利用手数料無料という特徴があるのじゃな。借入れや返済でATMを利用するため、その手数料が無料というのは嬉しいポイントと言えるじゃろう。

ただし、ATMの利用可能時間が限られていること、借入と返済で利用可能時間が異なることには要注意じゃぞ。ATMの利用可能時間は、設置場所によって違うことがあるという点もしっかりと認識しておきたいのう。

専業主婦でもOK!カードローンスーパーアルカの申し込み条件

カードローンスーパーアルカは、専業主婦でも利用することが出来るカードローンです。では、利用するための条件を詳しく確認していきましょう。

  • 20歳以上69歳以下
  • 安定した収入がある(パート・アルバイトOK)
  • 保証会社の保証を受けることが出来る
  • 住まい、または勤務先が道内にある
  • 外国人の場合は永住権がある

安定した収入があれば利用できるようになっており、雇用形態がパート、アルバイトでもOKです。ただし、年金収入のみの場合は利用することが出来ませんので注意してください。

しかし、専業主婦は収入が無いですよね。それでも利用できるというのは何故なのでしょうか。

実は、専業主婦の場合は配偶者に安定した収入があることを条件に借り入れが可能となっているのです。

しかし、だからといって配偶者の同意が必要になるわけではありません。配偶者に同意書を書いてもらうことはありませんので、安心してください。
(⇒三菱UFJ銀行カードローンは親権者同意必要?

担保や保証人は不要となっていますが、その代わり保証会社の保証を受ける必要があります。保証会社は、万が一申し込み者が返済できなかった場合に代位弁済という形で、代わりに返済を行ってくれるというものです。

ですから、申込時には、北洋銀行のみでなく保証会社であるSMBCコンシューマーファイナンスの審査も受けなければいけません。

また、北海道内に住んでいる、または勤務していなければ利用することが出来ないという点も特徴ですね。

【参考ページはこちら】
カードローンを利用できる金融業者はこちら

スーパーアルカを利用するためには、安定した収入が必要となっておる。パート・アルバイトでも利用可能じゃが、年金収入のみの場合は利用不可となっておるようじゃな。

ただし、専業主婦は配偶者に安定した収入があれば利用は可能じゃ。専業主婦でも利用できるというのは、総量規制対象外の銀行カードローンの強みじゃろう。

あとは、スーパーアルカは北海道内に住んでいる、もしくは勤務している人が対象となっておる点は要チェックじゃぞ。

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