総量規制だけじゃない？知って得する銀行系カードローンの魅力

従来、キャッシングやカードローンで借金する場所といえば、いわゆるサラ金、つまり消費者金融会社というのが、世間のイメージでした。しかし、信販会社にもカードローンはありますし、近年は銀行のカードローンにも非常に優れた商品が続々と誕生しています。

このように選択肢豊富なカードローンですが、その中から今回は銀行系の魅力に迫ってみたいと思います。消費者金融系や信販系と比べてどんな違いや特長があるのか、じっくりとご紹介します。

銀行系には知る人ぞ知る魅力がいろいろありますので、カードローンを選ぶときの参考にしてくださいね！

そもそも銀行系ってどんなもの？さらに銀行系の特徴もチェック！

まずは、銀行系カードローンの特徴から見ていきましょう。消費者金融系や信販系と比較しながらご紹介しますので、そこから浮かび上がってくる銀行系の特徴や魅力がどんなものか、ぜひご確認ください。

銀行系とは？

銀行系カードローンの特徴をお話する前に、そもそも「銀行系」というのが何を指すのかよく分からないという方のために、銀行系とは何かということをご説明しておきます。

キャッシングやカードローンを取り扱う業者には、以下の3種類があります。

というわけで、「銀行系」とは銀行法に基づいて営業する金融機関のことで、「○○銀行」というように名前に銀行という文字がついているメガバンクや地方銀行だけでなく、信用金庫や労金、農協なども含まれるのです。

銀行系の特徴

そんな銀行系の特徴には、以下のようなものがあります。

• 総量規制の対象外
• 専業主婦や学生も借入可能なところが多い
• 最大限度額が大きめ
• 低金利
• ATM手数料無料なところが多い
• キャッシュカード一体型が選べるところも多い
• 地方銀行や信用金庫にはユニークなローン商品も多い

主な特徴としては、こんな感じです。ざっと見ただけでも、銀行系にはメリットが多いのがお分かりいただけるのではないでしょうか。

銀行系の大きな特徴である総量規制対象外とは！？他の特徴も確認！

前章では銀行系の特徴を一通りご紹介しましたが、ここからはより詳しくご説明していきます。特に、総量規制の対象外であることは、銀行系の大きな特徴です。この点を中心に、他の特徴も含めながら見ていきましょう。

総量規制とは？

総量規制という言葉は、カードローンを検討しているとよく耳にするものです。

これは、2010年に完全施行された改正貸金業法によって新たに定められたもので、「借入総額は年収の1/3を超えてはならない」という決まりです。

たとえば、年収300万円の人なら300万円×1/3=100なので、100万円までの借入となるわけです。いくつかの貸金業者から借りている場合も、すべての借入額を合計した金額が年収の1/3以下におさまっていなければなりません。

このルールは貸金業法に定められているので、貸金業法に基づいて営業している消費者金融系と信販系のカードローンが総量規制の対象となっているのです。

銀行は総量規制対象外です！

上記の表でも触れたように、貸金業法を守らなければならないのは消費者金融系と信販系です。銀行系は銀行法を守ればよく、銀行法には総量規制はありません。したがって、銀行系は総量規制の対象外です。

とはいえ、返済能力があることが大前提となります。審査によって安定収入や返済能力があると判断された場合のみ、総量規制を超えた金額を借りることができるのです。

総量規制対象外であることが、どんな意味を持つのか

総量規制の対象外であることの意味は、多めの金額が借りられるというだけではありません。

年収の1/3までという総量規制は、年収があることを前提とした決まりです。したがって、年収がない専業主婦（主夫）の方々は0×1/3＝0となりますから、消費者金融系や信販系では原則として借入ができないことになっています。

しかし銀行系なら、総量規制の縛りを受けませんから、専業主婦でも借り入れ可能というところが大半なのです。

これも、銀行系の大きな魅力のひとつです。（⇒カードローンを利用できる職業とは？）とはいえ、配偶者に安定収入があることが前提となりますので、ご注意ください。

金利や限度額にも特徴が！

元来、銀行系は消費者金融系や信販系に比べて、最大限度額が大きくて、その分金利も低めであるというのが特長のひとつでした。実際どのくらい違うのか、いくつかの業者を例に挙げて比較してみましょう。

近年はそれぞれの業者が顧客獲得のために切磋琢磨し、限度額を大きくする消費者金融や金利の引き下げをする信販系も増えてきました。しかし、やはりみずほ銀行の最大1,000万円という限度額は、銀行系ならではと言えるでしょう。

楽天銀行スーパーローンは大手銀行なみの商品内容！利便性も高し！

ここまでお話してきた銀行系の様々な魅力を受けて、実際に銀行系カードローンを利用しているという人も多いものです。

一口に銀行系カードローンといっても、たくさんの種類があって迷ってしまいますが、今回はその中から楽天銀行のカードローンである「スーパーローン」をご紹介します。

楽天銀行スーパーローンの概要

まずは、楽天銀行スーパーローンの商品概要から見てみましょう。

楽天銀行スーパーローンは、従来500万円だった限度額が800万円に引き上げられ、それに連動して1.9％という非常に低い下限金利が設定されました。

内容的には大変優れたカードローンと言えるでしょう。

年齢の上限が62歳と、他行に比べるとちょっと若めになっており、さらにパート・アルバイトおよび専業主婦の方々は60歳以下という条件があります。また、専業主婦の方は限度額も50万円までという制限があるので、ご注意ください。
もちろんカードローンなので使い道は自由ですが、事業性資金には使えません。

また、個人事業主や法人代表者の方は、限度額300万円以下であっても収入証明書が求められます。

楽天銀行スーパーローンへの申込方法

内容もとっても魅力的な楽天銀行スーパーローンですが、申し込み方法や利用方法も便利なものです。

このカードローンへの申し込みは、インターネットから行います。申し込み窓口は、

• 一般向け
• パート・アルバイトの方向け
• 専業主婦向け

この3種類に分かれていますので、ご自分に該当するところをクリックして申し込みをしてください。

楽天銀行スーパーローンの利用方法

可決という審査回答が来てローンカードが届いたら、いよいよ借り入れです。振込融資とATMによる借入が利用できます。借り入れおよび返済が可能な提携金融機関やコンビニATMは、以下の通りです。

• みずほ銀行
• 三井住友銀行
• イオン銀行
• セブン銀行
• ローソン
• イーネット
• 三菱UFJ銀行
• りそな銀行
• しんきんバンク

楽天銀行スーパーローンは、借り入れも返済もATM手数料が無料であるというのが、とてもうれしいポイントです。

ただし、三菱UFJ銀行以降の3行のATMは、手数料がかかりますので、ご注意ください。

返済に関しては、口座からの自動振り替えが原則となり、それに加えて上記ATMからの随時返済も可能になっています。

銀行系カードローンは限度額も金利もトップクラス！利用価値大！

今回は、銀行系のカードローンを消費者金融系や信販系と比較しながら、その魅力を探ってみました。

総量規制の対象外でたくさん借りられる可能性があるということは、比較的有名な魅力ですが、それ以外にも最大限度額の大きさや金利の低さ、専業主婦でも借りられることなど、いろんな特長があることをご紹介しました。

元々低金利なうえに、近年さらに競い合うように金利の引き下げを行う銀行が増えています。申し込みや借り入れ・返済といった利便性にも問題なしですので、銀行系のカードローンも借入先の候補に入れてみてはいかがでしょうか？

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