リスクもあるの？カードローン増額への疑問に答えます！

カードローンやキャッシングは、限度額内にていつでも自由に融資が使えます。現金が必要なタイミングにてお金を借り入れ、そしてマイペースに返せるこのサービスをより充実させるためには、何が必要だと思いますか？

それはより限度額を増やすこと、つまりは増額です。増額は嬉しいサービスですが、この増額にもリスクはあるのでしょうか？

今回は、意外と多い『増額希望時の疑問』にお答えしていきます。より限度額を増やしたい方は、増やす前に是非ご覧下さい。

増額が可能な融資はカードローンとキャッシングのみ？

融資と一口に言っても、その種類は多岐に渡ります。

• カードローンやフリーローンなどの現金融資
• 家電などの分割ローン
• 住宅ローンや車ローンなどの高額ローン
• 担保を用意しての有担保ローン
• 携帯電話本体の月賦料金

自分がこれから必要とする用途に合えば、好きな方法を選んでも構いません。しかし「あとから限度額を増やしたい」という場合、対応できる方法は限られます。

したがって、今回はカードローンやキャッシングを使うと想定して説明していきます。

実は違う？カードローンとキャッシングの差とは

カードローンとクレジットカードキャッシングは非常に操作感が似ていますが、実はどちらと契約するかで使い勝手が変わります。

たとえば、SMBCモビットの『カードローン』とオリコの『クレジットカードキャッシング』で条件を比較してみましょう。

このように、カードローンとクレジットカードキャッシングでは大きな差があり、現金を借りるだけならSMBCモビットのほうが優秀ですね。

ただ、キャッシング枠で融資を受ける場合は買い物機能も使えるため、多機能なカードが欲しいなら検討の余地もあります。

都度の審査も必須？増額に欠かせない手続きについて

利用限度額は頼めばすぐに増やしてくれるわけじゃなく、増額審査を別途受ける必要があります。

その審査基準については、下記のようになります。

• 職業
• 勤続年数
• 年収
• 返済実績
• 利用期間

こうして一覧にすれば分かるように、『増額の審査であっても、初回の融資申し込みとほぼ変わらない』のです。

ただ、貸し付ける金額が大きいほど金融業者側の貸し倒れリスクが増えるため、初回の審査よりは難しくなります。「初回の申し込みからほとんど状態に変化がない」という場合、通りにくいかもしれません。

なお、減額については連絡するだけでOKであり、そのメリットとリスクは後半で説明いたします。

大事なのは実績と期間？増額審査で欠かせないポイント

増額審査の基準は初回とほぼ同じと書きましたが、重要視するポイントは若干変わっており、以下の2つがとくに注目されます。

• 返済実績
• 利用期間

まず大事なのは返済実績で、定期的に利用しているのはもちろんのこと、延滞も一切ないのが重要です。

もしも返済に遅れた状態で増額を希望しても、「この人は延滞するから増額しても被害が増える」と判断されるので、しばらくは増やせません。

また、最低利用期間というのも存在しており、初めて申し込んでから半年ほど経過していないと増額はできないでしょう。

これは増額手続き後も同じで、一度手続きを進めたら次回は半年以降になります。増やせないと困る人は、より慎重に申し込みタイミングを計るべきです。

なお、銀行のほうが増額審査でも消費者金融より厳しいですが、総量規制内なら消費者金融のほうが増やしやすいでしょう。年収に余裕がある人の場合、消費者金融のほうがハイペースで増額可能ですね。

リスクはあるの？増額時に注意しておきたいこと

それでは、いよいよ『増額のリスク』について確認していきます。主な要素をまとめると、下記の3種類になるでしょう。

• 使いすぎが起きやすくなる
• 紛失時のリスクが大きくなる
• 新たな融資を受けるときに影響がある

やはり1番目立ちやすいリスクは『無駄使いしやすい』という点で、人間はお金があればあるほど使ってしまうため、いつでもお金を引き出せるカードローンやキャッシングでは常に注意喚起がされています。

また、融資を受けられるカードを紛失すると不正利用されやすく、増額しているほど大金を引き出されやすいですよね？限度額が最小限なら最悪の場合でも被害は小さいですが、増やすことでこうした問題も発生するのです。

さらに、融資審査では「今現在どれくらいの借入額があるか？」もチェックされています。増額して使える融資額が増えても審査に響くため、住宅ローンなどを控えていたら増やしすぎないのも賢いでしょう。

実はリスクは低め？増額後の問題は簡単に防げる！

「カードローンの増額リスクって結構たくさんあるから、増やさないほうが良いかも…」と思っていませんか？

ですが、増額リスクのほとんどは『自分が配慮することで大きく軽減できる』ため、防ぐ手段というのを知るほうが建設的ですね。

• どうしても借りないと困る用途に絞れば使いすぎ防止になる
• 使わないときは安全な場所に保管することで紛失しにくくなる
• カードローンを一枚に絞ることで増額しても審査に影響しにくい

対策はどれも簡単であり、自分次第でどうとでもなると考えれば、リスクの心配しすぎは無駄ですね。

なお、減額のメリットとリスクは増額の真逆で、「増額したけど使わない…」という場合に限り、限度額を減らしても良いでしょう。

メリットのほうが大きい！？増額の良い面を知る

増額のリスクについては先ほど触れた通りですが、そこまで気にするほどでもないように、実はメリットのほうが大きいのはご存じですか？

そのメリットを簡単に説明すると、以下の2つに分けられます。

• 使える金額が増える事で対応できる状況が増える
• より低い金利で借りられるようになる

カードローンやキャッシングというのは『いつでも現金を用意できるサービス』なので、限度額が多いほど急な事態にも対応しやすく、元々の強みをさらに活かすことができます。

また、限度額が大きくなるほど金利は下がる傾向があり、「たまにしか使わないけど、金利負担は下げたい」という人にとっても、増額はかなり魅力的でしょう。

このように、限度額を増やすと『融資全体の使い勝手が良くなる』ので、リスクばかりを考えすぎないでください。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問をご紹介