カードローン審査の「困った」を解決
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カードローンの在籍確認って面倒?みずほ銀行の確認方法とは

融資を受けるなら当然審査があり、これに関しては返済能力を判断するために行われるので、本人と職場の確認は欠かせません。

それらを在籍確認とも言いますが、この在籍確認は有名銀行でもある『みずほ銀行』でも必要なのでしょうか?人気のカードローンを提供しているので、多くの人が気になるでしょう。

そもそも在籍確認とはどんな事をして、そして面倒なのかどうかを知っておくと良いでしょう。

在籍確認ってなに?審査を受ける前に知りたい基本

そもそも在籍確認ってなんなの?」という質問に簡単に答えると、『融資申し込みを行った際に申告した職場へ電話確認を行う』というものです。

たとえば普通の会社員がカードローンに申し込んだ場合、以下の流れにて電話連絡が行われます。会社勤めのほうが在籍確認はスムーズで、フリーランスの場合は金融業者によって対応が変わりやすいでしょう。

申し込みを行う

書類をチェックしての仮審査

本審査に進んだ際に『在籍確認』が行われる

問題がないならカードローン発行

こうした在籍確認にてチェックされる内容については、下記をご参照ください。

  • 成り済ましによる不正利用の防止
  • 職場を偽装しての過度の借り入れ防止
  • 申し込み内容に不明点があった際の確認
  • 軽度の記入ミスの質問
  • 特殊な仕事のしていた場合の確認

上記のポイントは電話連絡でないと分からないため、これよりメインで説明していくみずほ銀行でも軽視していません。

在籍確認というのは、簡単にまとめると「その人が記入した職場にいるかを電話で確認する」というものじゃ。金融業者からすれば仕事の有無が返済能力につながるから、当然の応対じゃな。

中にはこうした在籍確認の不正通過を手助けする会社もあるが、決して利用すべきではないぞ。

在籍確認はどこも欠かせない?みずほ銀行の審査について

みずほ銀行の在籍確認の有無については、確実に存在しているでしょう。

これはみずほ銀行だけでなく『ほぼ全ての銀行が在籍確認を行っている』といえ、なぜ銀行は在籍確認を欠かさないのかといえば、以下の理由が当てはまります。

  • 銀行は元々の融資審査基準が厳しめ
  • 顧客から預かっている預金を貸し付けるから
  • 低金利で確実に利益を出すため

融資をしてくれる会社は数あれど、銀行はその中でも一番厳しい審査を行っており、それは『在籍確認をもれなく実行する』というのも関係しているのです。その分低金利ですが、回収できないと赤字が大きくなるため、確実に返せる人を見定めているのでしょう。

さらに、銀行が回収できないと預金している顧客の信頼にも関わるため、貸し倒れはさまざまな人への迷惑につながります。銀行が在籍確認をなくせないのは仕方ないでしょう。

電話相手はみずほじゃない?在籍確認を行う業者について

こうした銀行の在籍確認の補足として、『実は電話相手は銀行じゃない』という点を知っておきましょう。

みずほ銀行の場合でもそれは同じで、『保証会社』がカードローンの審査を行っており、在籍確認もそちらが担当しています。

☆保証会社について
保証会社とは、『融資を受ける際に必要な保証人の代わりとなってくれる会社』です。銀行カードローンは無保証人で借りられますが、それは保証会社が設定されているからですね。

みずほ銀行のカードローンの場合はクレジットカードで有名な『オリコ』が保証会社に設定されており、それも含めた条件は下記の通りです。

サービス名 保証会社 限度額 金利
みずほ銀行カードローン オリエントコーポレーション 10万~1000万 4.0~14.0%

保証会社に消費者金融を設定する銀行も多いですが、みずほ銀行の場合は信販会社のオリコなので、若干審査も厳しくなるでしょう。

みずほ銀行の在籍確認を回避する方法は良く議論されておるが、基本的には回避不可能と思って良さそうじゃ。限度額も金利も文句なしなカードローンほど、こうした手間も惜しまないわけじゃな。

なお、審査は保証会社のオリコがするといっても、みずほ銀行もある程度指示はしているから、決して油断はせんようにな。

消費者金融は柔軟?少し異なる在籍確認の応対

銀行は在籍確認が必須だとしたら、次に気になるのが『消費者金融』ですね。銀行と比較されることも多い金融業者ですが、電話連絡についてはどうなっているでしょうか?

基本的には消費者金融も在籍確認を行っていますが、どうしても電話による確認が難しい場合、相談次第では別の方法も考慮してもらえます。

消費者金融は元から『銀行に比べて審査が柔軟で通りやすい』と噂されていますが、それは在籍確認でも同じです。もしも電話での対応が難しいなら、『在籍が確認できる証明書類の提出』にて代用できるでしょう。

  • 社員証
  • 保険証
  • 給与明細

上記の書類を用意しつつ在籍確認について相談すれば、電話なしになる可能性があります。絶対になくせるかどうかは交渉次第ですが、その余地があるのも消費者金融の魅力ですね。

SMBCモビットなら安心!?Web特化の申し込みで電話連絡をなくす

消費者金融なら電話連絡をなくせるかもしれませんが、「最初から電話なしの申し込み先はないの?」と思いませんか?そんな人におすすめするのが、『SMBCモビット』という会社です。

SMBCモビットはネットとの親和性が高い消費者金融で、『Web完結申し込み』を用意しているのが最大の特徴です。ネットのみで申し込みが終わるだけじゃなく、あらゆる電話連絡すらなくせるでしょう。

Web完結申し込みでSMBCモビットを利用する場合、下記のような流れになります。

サイトから『Web完結申し込み』を選択

必要事項を記入して必要書類を提出

審査結果をメールでお知らせ

審査に通過したらネットで入会手続きを行う

手続きが終わればネットから融資利用ができる

基本的なお知らせはサイトかメールにて告知されるので、自宅や職場に電話もかかりません。どうしても電話連絡が嫌なら、SMBCモビットの利用を前向きに検討しましょう。

補足として、SMBCモビットの融資条件についても記載しておきます。

サービス名 限度額 金利
SMBCモビットカードローン 1万~800万 3.00~18.00%
消費者金融の場合は応対が柔軟。特にSMBCモビットなら面倒もなくネットだけで終わるから、急ぐ人でも安心じゃ。

ただし、在籍確認を受けても良いならそのほうが手っ取り早いから、無理になくそうとしないのも大切じゃな。

実は心配無用?在籍確認はプライバシーを守ります

在籍確認を嫌がる人には「職場とか家族にバラされそう…」という不安がありませんか?確かに融資を受けることが周囲にバレると、余計な噂やトラブルの元になりますね。

ですが、みずほ銀行やほかの金融業者は、在籍確認の際に『プライバシー保護』を非常に重んじています。

昔に比べて個人情報保護の気運が高まり、融資に関してもそれは同じです。借金を隠したがる人が多いのを銀行も消費者金融も知ってますので、電話連絡の際に融資がバレるような発言はしないでしょう。

たとえばみずほ銀行の在籍確認だと、2つのパターンに分けられます。

例その1

みずほ「私○○と申しますが、●●(申込者名)さんはいらっしゃいますか?」
社員「はい、少々お待ち下さい」
申込者「お電話変わりました。●●です」
みずほ「●●さんでいらっしゃいますか?私はみずほ銀行の(以下略)」

本人が出られればこのような応対となり、仮に本人が不在でも問題ありません。

例その2

みずほ「私○○と申しますが、●●(申込者名)さんはいらっしゃいますか?」
社員「今●●は席を外しております。折り返しご連絡いたしましょうか?」
みずほ「いえ、個人的な用事でしたので大丈夫です。お忙しいところ失礼しました」

このように、『在籍確認は本人が出なくとも勤務が確認できればOK』なので、不要な追求もしません。在籍確認が取れたあとは本人のプライベートな電話番号(携帯など)にしか連絡しませんので、カードさえ作れたらもう安心ですね。

打ち合わせでもっと確実に!在籍確認の事前相談について

在籍確認は普通に受けてもプライバシーに配慮されていますが、それでもまだ不安な人はいませんか?「社名を伏せるだけでは曲解する人がいそうだ…」と思うなら、事前に相談してください。

金融業者からの在籍確認は相談することで、ある程度こちらの都合に合わせた応対をしてくれます。

具体的には、以下のような配慮なら意外と簡単に請け負ってくれるでしょう。

  • 電話をかける担当の性別指定
  • 肩書きの指定
  • 企業名の指定

たとえば消費者金融からの在籍確認の場合、提携先の銀行名を名乗ることで、借金以外の話であるかのように思わせられますね。みずほ銀行の場合は元々銀行なので安心ですが、そのままだと担当名しか名乗らないため、敢えて「銀行名でかけてください」とお願いするのも良いでしょう。

銀行系の連絡なら消費者金融よりも信頼性が高く、あとから誰かに追求されても「口座開設に関わる質問だった」と言い訳しやすいですね。

在籍確認でいきなり金融業者を名乗ることはなく、それこそ知り合いっぽく装ってくれるのは助かるじゃろう。自分が出られなくともなんとかなるし、あまり緊張しすぎないことじゃ。

個人的な電話が全面禁止な会社の場合、みずほ銀行ならそのまま名乗ってもらうほうが早そうじゃのう。

在籍確認は1回のみ?再度行われる可能性について

先に軽く触れたように、『カードローンの在籍確認は審査時のみ』なので、ATMなどから借り入れる際には連絡不要です。

ただし、カードローンには増額というサービスが存在するため、限度額を増やすなら再度電話連絡が発生することもあります。

☆増額審査について
カードローンの限度額は初期のまま固定ではなく、あとから増額を希望することで審査を受け、増やせると判断すればより多くのお金が借りられます。その審査内容や基準は初回申し込みと酷似しているでしょう。

もしも増額審査時に職場が変わっていた場合、それに応じて審査し直さないといけないため、こちらが転職していなくとも念のために電話がかかるケースもあります。

増額をするならこうした電話連絡の可能性も考慮しておき、気になることがあれば早めに相談しましょう。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問をご紹介

在籍確認というのは厄介に見えて、実はプライバシーも配慮されておるし、相談もできるから脅威ではないじゃろう。みずほ銀行の場合も上手くやってくれるから、安心して申し込むが良いぞ。

どうしても電話が嫌なら消費者金融を使うしかないが、最近は条件も良くなっておるし、みずほ銀行との使い分けもしやすそうじゃな。

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