隠れた実力者？信販会社のカードローンの魅力に迫る！

カードローンといえば、多くの人が消費者金融もしくは銀行のものを思い浮かべるのではないでしょうか。それくらい、この2業種のカードローンやキャッシングは、多くの人々に知られています。

しかし、借り入れを行っているのは消費者金融系と銀行系だけではありません。知名度では今一つかもしれませんが、信販系というのも立派なカードローン商品を取り扱う業種のひとつです。

今回は、そんな信販系に焦点を当て、信販系とは何かというところから具体的なカードローン商品まで、じっくりとご紹介していきます。消費者金融や銀行の陰に隠れがちな信販系の魅力を探ってみましょう！

信販系って何！？消費者金融系や銀行系とどんな違いがあるの？

信販系のカードローン商品の魅力を見ていく前に、まずは「信販系」とは何のことなのか、消費者金融系や銀行系とはどう違うのかをご説明したいと思います。

カードローンを扱う業種

現在、キャッシングやカードローンには、以下の3種類の業態があります。

近年は銀行系消費者金融や、「新生銀行カードローンレイク」のように、銀行系なのに金利は消費者金融系に近いものなど、様々な会社や商品が出てきていますが、基本的には表のような3業種に分かれています。

具体的な業者の数としては、圧倒的に銀行系や消費者金融系が多く、それが知名度に反映していると考えられます。

信販系とは？

上記の表にもあるように、信販系のカードローンとは信販会社が取り扱っているカードローンのことです。

信販会社とは、クレジットカード会社とも言い換えることができ、現在の日本で有名な会社には、表内にあったものも含めて以下のようなところがあります。

• ジャックス
• オリエントコーポレーション（オリコ）
• セディナ
• クレディセゾン
• アプラス
• 三菱UFJニコス
• オリックスクレジット
• 三井住友カード

信販系カードローンについてはよく知らなかった人でも、これらの信販会社のクレジットカードを持っているという人は多いはずです。

クレジットカードのショッピングや、クレジットカードについているキャッシング枠でも充分という人は、あえてカードローンを利用しなくてもいいと思います。ただ、以下のような信販系カードローンの特徴を知った上で、よりお得な方を選ぶのも賢い手段です。

信販系カードローンの特徴

それでは、信販系カードローンの特徴について、消費者金融系や銀行系とどのような違いがあるのかも含めて見ていきましょう。

• 会社によって商品内容の幅が広い
• ポイントや特典などのサービスが充実している
• 総量規制の対象となる
• 審査や融資までに時間がかかる

主な特徴としては、このようなものが挙げられます。

銀行系や消費者金融系は、それぞれの業種ごとに見るとどの会社のカードローンでも、限度額や金利などの商品内容がおおむね似通っています。

しかし、どのクレジットカード会社のカードローンを選ぶかで商品内容に大きな差が出てくることが、信販系の第一の特徴です。

また、元々クレジットカードが主力商品である信販系ですから、会員に対するサービスはとても充実しています。これは銀行系や消費者金融系にはないうれしいポイントですね。

信販系は総量規制の対象！

信販系のカードローンを検討するうえで、もう一つ知っておくべき特徴があります。それは、信販系は総量規制の対象となるということ。

その他のデメリットとしては、即日融資が当たり前といっても過言ではない、大手銀行や消費者金融のようなスピード感は期待できない商品が多いということです。申し込みからローンカードが届いて利用可能になるまで、最短でも1週間～10日は見ておいた方がよいでしょう。

銀行系より低金利！三井住友カードのゴールドローンがスゴイ！

信販系の特徴のひとつに、カード会社によって商品内容が大きく異なるという点があることをお伝えしました。上限金利が18.0％程度と消費者金融系に近い信販系カードローンも多い中、ここでは大変低金利な三井住友カードのカードローンをご紹介します。

三井住友カードのゴールドローンとは

三井住友カードは、「三井住友VISAカード」で有名な信販会社です。三井住友VISAカードのクレジットカードで、キャッシング機能を利用することももちろん可能です。

しかし、クレジットカードを持っていない人にもカードローンを利用してもらうべく、「三井住友カードゴールドローン」というカードローン専用の商品があるのです。

そんな「三井住友カードゴールドローン」には、通常のカードローンである「ゴールドカードローン」と、ローンカードが発行されないタイプの「ゴールドローンカードレス」の2種類があり、金利だけが違います。

では、ゴールドカードローンの商品概要を見てみましょう。

三井住友カードゴールドローンの利用方法

このカードローンは、インターネットでの申し込みとなります。可決となりましたら、振込まはたATMからの融資が受けられます。ATMは、下記の提携金融機関やコンビニのATMで借り入れが可能です。

• 三井住友銀行
• みずほ銀行
• 三菱UFJ銀行
• りそな銀行
• ゆうちょ銀行
• イオン銀行
• 全国の信用金庫

ただし、ゴールドローンカードレスの場合は、ATMによる借入は利用できません。

返済に関しては、口座からの自動引き落としが基本です。それに加えて、ATMから随時返済も可能です。

三井住友カードゴールドローンの特徴

ゴールドローンの概要と利用方法をご紹介しましたが、金利の低さに驚かれた人も多いのではないでしょうか。

信販系は商品内容の差が大きいとお伝えしましたが、このゴールドローンは信販系の中では最高水準の優れた商品と言えるでしょう。

同じ三井住友フィナンシャルグループの一員同士である、三井住友銀行のカードローンは

• 限度額：800万円
• 金利：4.0％～14.5％

このような内容です。限度額が100万円少ないことを考えても、三井住友カードのゴールドローンがいかに低金利かがお分かりいただけるのではないでしょうか。さらに、延滞がなければ毎年金利の引き下げがあり、最大で2.3％の金利での借り入れが可能となります。

しかし、実際の審査基準はそれなりに厳しいことが推測されます。延滞などの金融事故がある方はもちろん無理ですし、個人信用情報に問題がなくても属性に自信がない人は、いきなり申込むのではなく、相談するところから始めてみるのもオススメです。（⇒カードローン審査に通る？通らない？）

ORIX CLUB CARDは特典充実！個人事業主のためのカードローン！

次にご紹介する信販系カードローンは、ちょっと珍しい経営者や個人事業者のための商品で、オリックスクレジットから出ている「ORIX CLUB CARD」というカードローンです。

基本的には、安定継続した収入があれば経営者や個人事業主でも申し込めるのですが、中にはこのような自営業者はNGとなっているカードローンもあります。ですから、信販系でかつ経営者・個人事業主のみを対象としたこの商品は、貴重な存在と言えます。事業者向けの融資

ORIX CLUB CARDの商品概要

ではさっそく、ORIX CLUB CARDがどんな商品なのか、その概要を見てみましょう。

先ほどの三井住友カードのゴールドローンに比べると金利が高く感じられるかもしれませんが、経営者や個人事業者向けの商品としては決して悪い金利ではありません。

既にお伝えしたように、信販系は総量規制の対象となります。しかし、個人事業主は総量規制の例外に当たり、この商品でも確定申告書や事業計画、収支計画などを提出し、審査において返済能力が認められれば、総量規制の範囲を超えた融資も可能です。

ORIX CLUB CARDの利用方法

このカードローンは、銀行系や消費者金融系に比べて利便性では見劣りしていると言わざるを得ない信販系としては珍しく、「即契（そっけい）」というWEBのみで契約できるサービスを利用すれば、平日14時30分までに手続きが済んだ場合は最短即日融資が可能です。

また、ローンカードが届いた後は、主要な金融機関やコンビニなど、ほとんどのATMで借り入れや返済が可能です。

一括返済や増額返済も可能ですので、使い勝手も非常に良いカードローンと言えますね。

特典もいろいろ！

信販系の特色のひとつでもある利用者への様々な特典ですが、ORIX CLUB CARDにもオリックスグループの施設のおいて、以下のようなサービスがついています。

• ビジネスホテル・シティホテルの宿泊料金優遇
• リゾートホテルの宿泊料金優遇
• レンタカーの基本料金優遇
• ゴルフ場のプレー料金優遇
• 関連施設の料金優遇

経営者や個人事業主で出張の機会も多い方には、ホテルやレンタカーのサービスはありがたいものですよね。

クレジットカードと違って、カードローンには年会費もかかりませんので、これらの特典がよりお得に感じられますね。

信販系も要チェック！一番お得なカードローンが見つかるかも！

銀行系や消費者金融系が中心になりがちなカードローン選びですが、借入先候補に信販系も加えていただきたく、信販系の魅力的なカードローン商品をご紹介してきました。

従来は、消費者金融同様に金利が高めで、かつ融資までに時間がかかるため、他業種に押され気味だった信販系ですが、近年は銀行系よりも低金利で消費者金融系並みのスピード融資という、両方の良いところを兼ね備えた信販系カードローンも登場しています。

このように、信販系のカードローンまでじっくり探してみると、意外な掘り出し物が見つかる可能性も大きいものです。クレジットカード以外にもローンカードを持ちたい方は、信販系もチェックしてみてくださいね！

【参考ページはこちら】
カードローンを利用できる金融業者