就職内定してたら借入できる？知って得するカードローン情報

就職内定者が、カードローンを利用する際に注意しないといけない点について案内しています。

その案内の中では、就職内定者のカードローン利用は可能ということと、借入内容によってはトラブルに巻き込まれることもあることを解説しています。

これから就職内定者としてカードローンを申込む予定の方は、そのようなことも参考にして申込むようにしましょう。

また、内定が取れていない状態のカードローン利用についても、豆知識として案内させて頂いております。

借入と就職の関係！就職内定者は本当に借りられる？

重要なことなのでシンプルにお答えしますが、就職内定者というだけでは借りられません。

具体的なケースとしては、以下に該当する方であれば問題ありません。

• 他でローンをすでに組んでいる方
• 現在、他に収入が発生している方
• 将来的な収入の発生が確約できる方

これらの条件が存在するのですが、就職内定者であってもカードローン審査を受ける前に、意図的に用意しておくのは難しくありません。

特に担保・保証というと難しいイメージもありますが、実際はそうでもないのです。

担保は、キャッシングを受ける場合であれば、購入する対象品をそのまま担保として借りる契約をすれば問題ありません。人によっては、この方法で自動車を購入されています。

次に保証についてですが、保証人が用意できれば問題ないというわけです。就職内定者の保証人では両親が該当となるでしょう。

生活で必要なので保証人について相談をしてみると、家庭にもよりますが保証人になってくれる場合は多いです。

また、このような問題は銀行より消費者金融に問い合わせをしたほうが良いでしょう。というのも、消費者金融は相談次第でカードローン審査を甘くしてくれるからです。

人によっては内定を取ってから、早い段階で勤務に就かれる方もいますので、もう少しで働き始める・・・という場合こそ相談が大事となります。内定があるだけでは、銀行、消費者金融のどちらも厳しい審査を行っているというわけではありません。

小さなローンも大事！他でローンしていると信用が高い

就職内定者であっても、ローンの利用が見られるようであれば信用に関する情報が記録されていきます。

そのため、下記のようなローン利用が見られる人ほど、ローンの利用を継続している限り信用が安定して上がっていくのです。

• カードローン契約をしている
• キャッシング契約をしている
• クレジットカード契約をしている
• オートローン契約をしている
• 金融商品購入でローンをしている

上記の3項目は多くの人が知っているローンなので説明を省きますが、残り2つはあまり知らない人もいるので、簡単な説明をさせていただきます。

金融機関に要注意！信用情報による厳しい審査が待っている？

現代のカードローン審査は信用情報前提で行われています。

ただし、消費者金融ではあまり信用情報を取り扱っていません。というのも、返済能力があるようであれば問題ない・・・と判断してくれるからです。

逆に大手の金融機関では100%信用情報を活用するので注意してください。以下に該当する人では、信用情報の影響でカードローン審査に落ちることもあります。

• 勤続年数が1年以上ではない人
• 返済が不安定な人
• 借入が多い人

消費者金融では上記についてもあまりチェックしません。ただし、消費者金融では銀行のような大きな借入が認められないため、初回の借入が20万円以内ということも多いです。

意外と借りられる！？就職内定者が借りられる理由

記事の冒頭では、就職内定者というだけでは借りられないと案内しました。

具体的にどのような状況であれば条件を満たしているのか？というと、主に下記の条件を満たしている場合であれば問題ないとされています。

• 就職後、給料が発生して給料を受け取っている
• 他の収入がある場合、他の収入を受取口座などで証明できる
• すでに勤務していることがわかっている状態
• つい最近までパートやアルバイトをしていた
• 他のローンで審査通過している状態

重要なのは項目の1番目となります。

給料が発生している状態であれば、就職内定者であっても銀行や消費者金融から、お金を貸してもらえる状態になるので、後はどこの業者でカードローン契約を行うのかが重要です。

給料についてですが、インターネットのクチコミサイトなどで言われているような、「3ヶ月間、半年間の勤務で借りられるようになった」という情報を鵜呑みにしないように注意しましょう。

勤務に関しては、1ヶ月以上の勤務であっても特に問題にはなりません。なので、1ヶ月間勤務し給料が発生し、それが通帳に記録された時点でカードローン審査を受けるのが理想的です。

過去のカードローン審査では、3ヶ月以上という審査上の基準があったのですが、現代では特にこの3ヶ月以上にこだわっている金融業者もなかったりします。

クチコミサイトは便利ですが、古い情報が更新されずに掲載されているケースも目立ちますので、安易に鵜呑みにしないほうがいいのです。

内定をあまり意識しない！アルバイト中に借りるテクニック

もし、就職内定者となる前にカードローン契約をしたいのであれば、アルバイト中にカードローン審査を終えておくというのも1つの手段です。

よく「安定した収入のある方であればお金の借入が可能です」という案内を、銀行や消費者金融のカードローン審査基準には書かれていますが、安定した収入イコール正社員として働いて収入を得ている方ではありません。

実をいうと、この安定した収入のある方・・・というのは特に定義のようなものは存在しないのです。

なので、近年では「パート・アルバイト・専業主婦・年金受給者」でも借りられますという案内が、銀行カードローンでも目立つようになってきています。
（⇒外国人主婦でも借入できるの？）

また、アルバイト中のほうが借入額が大きいという可能性があります。というのも、安定した収入以外も評価されることが多いからです。

勤務に関しては、大手で勤めていれば高い評価につながるのですが、それ以外にも単純な勤務年数で高い評価がつくこともあります。

気になるスコアリング！借入対象者はスコアリングされている？

近年では、銀行や消費者金融のどちらの関連情報でも、「スコアリングで高い評価が付くほど、借入額も大きくなる」というクチコミやまとめが、クチコミサイトやカードローン比較サイトなどで紹介されています。

スコアリングとは、昔は属性評価として親しまれていたカードローン審査を受ける人の評価基準のことです。

特に属性評価からスコアリングと呼び名が変わっても、審査基準の内容では変化がないとされています。

下記のようなスコアリングが存在するのですが、主に高い評価が多くついているようであれば、カードローン審査で落ちることも少ないとされています。

本来はスコアリングで高評価を狙い、その後、消費者金融を使っている人が、銀行カードローンなどに借換えローンをする・・・というのが一般的な流れです。つまり、もっと有利なカードローン契約を受ける際に最も利用されているわけです。

スコアリングの詳細情報！高評価を狙うための基礎知識

就職内定者がカードローンをする場合でも、スコアリングで高評価を狙っていくのは難しくないというのが、現在では理解されるようになってきています。

というのも、スコアリングで高評価を狙う際には、下記のような項目で高評価をできる限り狙うだけで問題ないからです。

銀行がオススメ？カードローン選びで必要な金融機関の選び方

就職内定者がカードローンをする場合は、銀行で借りるのがベストなのか、それとも、カードローン審査が銀行よりも甘いと言われている消費者金融で借りるようにしたほうが良いのか？と迷われている人が多くいます。

このような悩みがある場合、理想的とされているのは消費者金融です。

銀行は独自の審査方法でカードローン審査を行っているので、人によっては審査通過が難しいケースまであります。

例えば、土木建築に関する工事など、危険が伴う仕事をされている場合はカードローン審査で不合格になるケースまで存在します。

消費者金融は、ナイトワークであっても問題ありませんし、リスクを伴うような不安定な職業であっても融資してくれる場合が多いです。

職業について「ちょっと自信がない・・・」と思っている人は、迷わずカードローン審査は消費者金融で受けましょう。

選ばれている消費者金融！消費者金融のメリットは？

消費者金融で、就職内定者がカードローンをする際のメリットについて案内しています。

主だったメリットは、カードローン審査後の融資が即日融資となっている場合が多いところでしょう。

過去に銀行や消費者金融を利用している人を対象に、どのような基準で業者選びをしているのかというアンケートが行われているのですが、そのアンケートの1位～5位は、以下のような基準となっていました。

• 1位：即日融資が可能な金融業者
• 2位：金利が安い金融業者
• 3位：低額ローン対応の金融業者
• 4位：高額ローン対応の金融業者
• 5位：クチコミで高評価の金融業者

就職内定者でもカードローンをする場合には、これに近い基準があって業者選びをされているそうです。

補足となりますが、上記の基準をすべて達成している金融業者は銀行となります。

消費者金融よりも総合的には優れているので、やはり社会人として長くローンを使っている人は、最終的に銀行でカードローン契約を行うようになるのです。

知っておかないと損をする？ローン全体にかかる総量規制

銀行でカードローン契約を行うと、カードローン（商品）案内の過程で「総量規制対象外となっております」という案内をされる場合があります。

近年では、就職内定者であってもこの総量規制にこだわっている人がいますが、総量規制に関してはあまりこだわる必要もなかったりします。

総量規制がかかっている場合、年収の3分の1で規制がかかるようになっています。規制がかかった場合には、年収の3分の1以上で借りられないようになります。

現代のカードローン契約においてはあまり借りられなくなった・・・というクチコミもありますが、この規制の影響を消費者金融が特に受けているために、借りられる金額が昔より減っている状況になっています。

ただ、前述しましたがあまりこだわらなくても問題ありません。その理由ですが、就職されている人の年収の場合、人にもよりますが総量規制より更に低い金額でしか借りられない場合が多いからです。

具体例に関しては下記のとおりとなっていますので、よければご参考にしてください。

上記のようにあまり借りられない・・・という場合が多いです。なぜこのような結果になるのか？というと、それは「総量規制だけでなく初回借入にも独自の規制がかかっている」からです。

独自の規制とは、消費者金融などが顕著なのですが、基本的に40万円・50万円の金額で借入希望額は壁となります。

つまり、それ以上借りたいのであれば、銀行などで相談をされるなどしないと難しいのです。

内定者でも借りられる！就職内定者でも融資可能な金融機関

カードローン以外で就職内定者でも借りやすい業者を案内しています。主に下記のような業者（カード種類）であれば、大学生や新入社員であっても、安易にお金を貸してくれるとされています。

【参考ページはこちら】
楽天銀行は学生でも申込み可能？