目的で選べる6種類！奈良中央信用金庫のカードローン

大手消費者金融や銀行と違い、地方銀行や信用金庫は複数のカードローン商品を提供していることが多いです。

それでも1～3種類が殆どで、多くても4種類程度なのですが、奈良県を営業エリアとする「奈良中央信用金庫」はなんと、驚きの6種類のカードローンがあるんです。
（⇒信用金庫のカードローン情報）

しかもそれぞれにはっきりとした特徴があり、目的に合わせて商品を選びやすいのも魅力なんです。

低金利を望む方から、専業主婦だけどお金を借りたいといった様々な要望にも応えられる奈良中央信用金庫のカードローン、その全貌をご紹介します！

目移りする6種類！簡単な特徴と利用時の注意点

正直6種類もカードローンが用意されているとなると、目移りしてしまうのは否めません。

どれかカードローンを利用するということならやっぱり自分に合っている、お得と思えるカードローンを選びたいところですよね！

まずは、ざっくりとそれぞれのカードローンを見てみましょう。

自分はどれが利用できる？ざっくりと全貌を紹介

カードローン商品が沢山あるとはいえ、借りる人の立場は主婦の方、会社員の方、パート、アルバイトの方…と職業だったり、年収だったりと全然違います。

それに、アルバイトやパートの方では利用できないカードローンもちらほら見られますよね。

すべてのカードローンを紹介させて頂きますが、「とりあえず自分はどのカードローンを利用することが出来るのだろう？」という方のために、奈良中央信用金庫のカードローン、全6（7）種類を表にまとめてみました。

商品名	パート・アルバイト利用	専業主婦の利用	利用限度額
ミニカード50・100	不明	不明	50万円/100万円
かがやき50	不可？	不可	50万円
かがやき100	不可	不可	100万円
きゃっする300	不可	可	300万円
プレミア	可	可	300万円
ドリーム	可	可	50万円

銀行系カードローンは専業主婦やパート・アルバイトOKな商品が多いイメージもありますが、奈良中央信用金庫の場合は対応している商品が意外と少ないことがわかりますね。

利用限度額は300万円が最高で、最低は10万円となります。利用限度額や利用対象層以外にも色々と特徴がありますので、後でしっかりと細かく解説していきます。

申し込み前に知っておくべき、すべてに共通するポイント

奈良中央信用金庫で用意されているカードローンにおいて、共通するポイントがあります。それが

• 奈良中央信用金庫の営業エリア内に居住もしくは勤務している必要がある
• 借り入れは基本ATMからのみ

以上の2点です。

まず1つ目のポイントですが、これは奈良中央信用金庫にかぎらず、地方銀行や信用金庫においてすべて共通しています。

こういった地方の金融機関には営業地域が決められており、営業地域外に住んでいる・勤務している方にはサービスを提供することが出来ないんです。

三菱UFJ銀行やみずほ銀行といった都市銀行が全国対応の金融機関なのに対し、地域密着型金融機関なのが信用金庫や地方銀行と言えるでしょう。

そして2つ目。これは奈良中央信用金庫のカードローンの特徴だと思ってください。

厳密にはATMからの借り入れだけ…というわけではありませんが、ネットバンキングなどを介して借り入れることは出来ません。

申し込みの前に、この2点に関して注意してくださいね。

それでは、次から各カードローン商品をご紹介していきたいと思います。

「いつか」の備えに最適！「ミニカードローン50・100」

ミニカードローンは、50と100の2コースから選ぶことが出来るカードローンです。

ミニという名前はついているものの、50万円～100万円まで借り入れることが出来るので必要十分と言える金額ではないでしょうか。

こちらの商品の特徴は、毎月の返済が決まっていないというところ。自分のペースで返済できるカードローンになっています。

申し込み条件は基本年齢だけというシンプルさ！

ミニカードローンの申し込み条件はとってもシンプルで、

• 年齢が満20歳以上65歳未満
• 安定している収入がある（100のみ）

この2つだけです。

先ほどの表では「不明」としましたが、条件だけ見るとパート・アルバイトの方や専業主婦の方でも利用できる可能性があります。明記されていませんので、要問い合わせ、といったところですね。

必要なものも本人確認書類（免許証やパスポートなど）と印鑑のみなので、思い立ったらすぐに申し込むことが出来ます。

金利は利用限度関係なく固定金利で安心！

利用限度額と金利も非常にシンプルです。

利用限度額	融資利率
50万円・100万円	12.5％（固定金利・保証料含む）

大手銀行系カードローンに比べると融資利率（金利）は1％～2％程度低く、利用限度額の割に低金利、という印象になります。

利用限度額も50万円あれば十分利用には困りませんから、大手に比べると非常にお得といってもいいかもしれませんね。

返済は随時返済！自分のペースで返済出来る

ミニカードローンはちょっと返済方式が変わっており、「約定返済」ではなく「随時返済」です。

約定返済は毎月返済額が決まっていて、それを返済日に支払う方式なのですが、随時返済は返済日や返済額が決められていません。

自分の普通預金口座に入金するだけで返済が自動で行われますので、給料日や臨時収入があった時に返済、といった便利な使い方が可能です。

ただし、2月と8月にある普通預金利率決算時に利息分のみが預金口座から自動で引き落とし（返済）されます。

ずーっと返済をしない場合は年2回強制的に利息分を返済する形になりますので注意しましょう。

条件厳し目、でも金利は…？「かがやき50」

名前の後ろに「50」とついていることでピンときた方もいらっしゃると思いますが、「かがやき50」は利用限度額が50万円のひとつのみ、という商品になります。

ミニカードローンと違い、一般的なカードローンのように利用が出来るこの商品ですが、条件がちょっと厳し目の設定になっているのが特徴と言えるでしょう。

年収や勤続年数の制限アリ！な利用条件

こちらのかがやき50を申し込むことが出来る条件は

• 申込時の年齢が満20歳以上～65歳以下
• 前年度の年収が税込みで150万円以上
• 現在の勤務先の勤続年数が1年以上（または同一事業を2年以上行っている）
• 1年以上住所が変わっていない（同じところに住んでいる）
• 株式会社セディナの保証を受けることが出来る

以上となります。年収や勤続年数に制限があり、その数字自体は決して大きくないものの「厳しい条件だな」という印象を与えるような内容になっていますね。

契約時に必要なものは主に以下の3つです。

• 本人確認書類（運転免許証・パスポートなど）
• 所得を証明する書類（源泉徴収票など）
• 印鑑など

利用限度額は50万円の1種類のみではありますが、所得を証明する書類が必要なのがポイントですね。

大抵銀行などのカードローンの場合は100万円まで所得証明が不要、ということが多いので珍しいかもしれません。

金利は固定金利！大手銀行カードローンと同じくらい

気になる金利と利用限度額は以下のとおりです。

利用限度額	融資利率
50万円	14.6％（固定金利・保証料含）

正直、他の商品に比べるとちょっと高めの金利と言わざるを得ません。

利用限度額が同じ50万円の「ミニカードローン50」と比べると2.1％金利が高く、後に紹介します「ちゅうしんプレミアカードローン」と比較すると4.1％もの差があります。

しかも、利用限度額が50万円となっていますが30万円まで減額される可能性もあります。

保証会社が上記カードローンと違うため仕方ないところですが、上記2つのどちらかにまずチャレンジし、審査落ちしてしまったらこちらの商品を考える…というくらいでもよさそうですね。

返済額は毎月「1万円」。指定した口座からの自動引き落としで返済が行われますので、いちいち自分で返済しに行く必要はありません。

返済額も50万円の利用限度額にしては高めの設定になっていますね。出来るだけ早く返済したい、という方にはいいのかもしれません。

かなりの低金利で100万円まで利用が可能！「かがやき100」

かがやき100は、単純に言えばかがやき50の利用限度額が100万円になったバージョンなのですが、同じ名前の商品とは思えないほど仕様が違います。

自動融資など、他のカードローンにもないサービスもありますので、「かがやき50」とは全くの別物と思った方がいいくらいの商品です。

年収の制限はなし！ただし勤続年数は利用条件にアリ

「かがやき100」は利用条件もちょっと「かがやき50」と違い、以下のように年収の制限がありません。

• 申込時の年齢が満20歳以上～65歳以下
• 安定して継続した収入がある
• 現在の勤務先の勤続年数が2年以上、または同じ場所で同一の業種を2年以上営業している
• 一般社団法人 しんきん保証基金の保証を受けることが出来る

勤続年数は2年と「かがやき50」に比べて2倍の長さとなっていますが、転職したばかり、就職したばかりでなければ問題ない部分かと思います。

申し込みの際に必要なものはこちら。

• 運転免許証（ない場合はパスポート、健康保険証、顔写真付きの住民基本台帳カードのいずれか）
• 所得を証明する書類（源泉徴収票、確定申告書控えなど。勤続2年未満の場合は給与明細書でもOK）
• 印鑑など

こちらはかがやき50とほぼかわりませんね。収入証明が可能な書類も必要になりますので、きちんと用意しておきましょう。

金利はかなり低め！100万円でこれはお得といえそう

かがやき50では金利がちょっと他と比べて高めな印象でしたが、かがやき100はどうでしょうか…？

利用限度額	融資利率
100万円	10.55％

10.55％と、なかなかの低金利になっているのではないでしょうか。大手銀行系カードローンでも、100万円の利用限度額ではなかなかここまでになりません。

多少条件は大手銀行系カードローンに比べると厳しいですが、それでもこちらを利用する価値はあるのではないかと思います。

自動融資でピンチもOK！返済は毎月2万円

ただし、借入限度額（この場合は100万円）を超えて借入することは出来ませんので注意してください。

返済金額は毎月固定で「2万円」で、毎月10日に返済用の預金口座から自動引落しで行われます。

信用金庫ならおなじみ！「ならちゅうしんきゃっする300」

全国の信用金庫で共通の商品といえば「きゃっする」ですよね。もちろん奈良中央信用金庫にもありますよ。

6種類あるカードローンの中でも、貸越極度額が最高で300万円の商品はこのきゃっすると「ちゅうしんプレミアカードローン」だけなので、まとまった金額を借りたい方にオススメです。

また、専業主婦でも利用できるカードローンになっています！

専業主婦でも利用可能。ただパート・アルバイトは不可なので注意！

「ならちゅうしんきゃっする300」を利用できる方はこのような方です。

• 申し込みの際の年齢が満20歳以上、65歳以下の方
• 安定かつ継続した収入のある方
• 信金ギャランティー株式会社の保証が受けられる方

利用条件自体はシンプルなのですが、申し込める雇用形態に制限があります。

申し込みに必要なものは「本人確認書類」と「印鑑」のみでOK。そうなんです、きゃっするの申し込みには所得を証明する書類が必要ないんです。

300万円でも不要なのはなかなかありませんし、大きな特徴と言えそうですよね。ちょっと書類を用意するのは面倒…という方におすすめです。

金利は大手銀行系なみ。少額なら他の商品がお得

金利は利用限度額によって変動する形になっています。10万円単位なので非常に幅が広いですね。

貸越極度額	融資利率
10万円～50万円	14.6％
60万円～100万円	13.2％
110万円～200万円	12.0％
210万円～300万円	9.8％

利用限度額が少ない場合は少々高め（それでも一般的には低金利ですが）となりますが、利用限度額が上がってくると金利が低いな、と思える感じですね。

任意返済も可能！返済額は控えめ

返済は毎月10日、口座からの自動引き落としになります。もちろん任意返済も可能ですので、積極的に返済するのもアリですね。

返済額は返済日の前日（基本9日）の利用残高を基準として決められます。

返済日前日の残高	返済額
50万円以下	10,000円
50万円超～100万円以下	20,000円
100万円超～200万円以下	30,000円
200万円超～300万円以下	40,000円

毎月5,000円からなので、返済の負担が少ないカードローンと言えそうです。

メイン商品と言えそう、「ちゅうしんプレミアカードローン」

ちゅうしんプレミアカードローンは、専業主婦の方から会社員の方まで幅広い方が利用することが出来る、奈良中央信用金庫のメイン商品といってもいいカードローン商品です。

しかも奈良中央信用金庫の住宅ローンを利用していれば金利の優遇がありますので、よく利用している人ほどお得になるカードローンと言えるでしょう。

申し込み条件も勤続年数以外は特殊な点はなし！

このカードローンを申し込むことが可能なのは

• 申し込みのときの年齢が満20歳以上60歳以下
• 安定して継続した収入がある（専業主婦でもOK）
• 勤続年数が2年以上（自営業の方の場合、営業年数が3年以上/専業主婦・パート・アルバイトの方は不問）
• 株式会社ジャックスの保証が受けられる

以上の条件を満たす方となります。勤続年数が必要となるのは「ミニカードローン」に近いですね。

ただ、パートやアルバイトの方でも利用可能、かつ勤続年数が不問になるなど雇用形態によって条件が緩和されています。

申し込みに必要なものは基本的に運転免許証などの本人確認書類と印鑑のみでOKです。

ただし、融資金額（融資限度額、つまり利用限度額のことです）が100万円を超える場合は、所得証明書や源泉徴収票などの収入を証明する書類が必要です。

金利優遇で0.5％低く！そうでなくても低金利

さて、気になる融資利率や利用限度額を見ていきましょう。

設定されている利用限度額は5種類で、利用限度額によって適用される利率が固定されています。

利用限度額は前年度の年収の50％が上限となりますが、パート・アルバイト・専業主婦の方の場合利用限度額の上限は前年度の年収に関係なく30万円までとなります。

金利はすべて年率で、カッコ内の利率は住宅ローンを奈良中央信用金庫で利用している方が対象の優遇金利となります。

利用限度額	融資利率
30万円/50万円	10.5％（10％）
100万円	8.8%（8.3％）
200万円	7.8%（7.3％）
300万円	6.8%（6.3％）

30万円でも10％程度で借りることが出来るなど、他のカードローンとくらべてもかなり低めの金利なので気軽に使うことが出来そうです。

返済は自動引き落としで安心！任意返済ももちろんOK

返済は毎月10日、返済用の預金口座から自動で引き落とすことで行われます。返済額は前月の9日時点での借り入れ残高を基準としています。毎月の返済額は以下のようになります。

9日時点の残高	返済額
50万円以下	10,000円
50万円超～100万円以下	20,000円
100万円超～200万円以下	30,000円
200万円超～300万円以下	40,000円

以上の返済に加えて、任意のタイミングで自分の好きな金額を追加で返済（随時返済）することも可能です。ボーナスが入ったら追加で返済！なんてのもいいですね。

お金が必要な女性にピッタリ！女性専用「ドリーム」

最後にご紹介しますカードローン「ドリーム」は、なんと女性専用の金融商品です！女性向けの商品は多くありますが、女性専用というのはなかなかないので、非常に珍しいと言えますね。

しかも特別な条件などは一切なし。主婦の方や働く女性を応援するカードローン、という位置づけであると考えてもらえればOK！といった感じですね。
（⇒主婦の方におすすめカードローン情報）

条件もとってもゆるい！年齢を満たす女性ならOK！

「ドリーム」の申し込み条件は「ミニカードローン50」と同じくらいにシンプルです。

• 申込時の年齢が満20歳～60歳以下の女性
• 株式会社ジャックスの保証が受けられる

パート・アルバイトの方はもちろん専業主婦の方も借り入れが可能です。

これだけ条件がゆるいカードローンもなかなかありませんが、条件はゆるくても審査基準がゆるいかどうかは別なのでご注意ください。

ただ、条件もこれだけシンプルなので甘い傾向にはあると思いますが…。

申し込みに必要なものは本人確認書類と印鑑のみなので、とっても手軽に利用が出来そうですね。

借入利率はかなりの低さ！少額利用でも大満足

条件があれだけシンプルだと、借入利率はちょっと高めなのでは…？と思う方も多いと思います。

しかし、こちらを見てください。

利用限度額	融資利率
10万円/20万円/30万円/50万円	9.0％（固定金利）

なんと！こんなに低金利で利用することができちゃうんです。

専業主婦の方がご自身に収入がないため利用限度額は最高でも30万円という制限はありますが、それでも9.0％という低金利で利用できる商品はなかなかありません。

まさに女性を応援！と言ってくれるようなスペックのカードローンですよね。

ちゅうしんプレミアカードローンよりも金利が低いので、利用限度額がそんなに必要ない女性の方ならドリームを選ぶのが最適解と言えるでしょう。

返済は毎月3,000円から。負担にならず嬉しい

返済は毎月10日に返済用の預金口座からの引き落としと、他のカードローン（ミニカードローン50は除く）と同じ返済方法になります。

利用限度額によって返済する金額が変わるシステムですので、利用残高で変動することはありません。

毎月の返済に加えて任意の金額をプラスして返済することも可能です。

利用限度額	返済額
10万円	3,000円
20万円	5,000円
30万円	7,000円
50万円	10,000円

利用限度額が10万円であれば、返済額はなんと3,000円。家計の負担になりにくい点も女性には嬉しいですね。

余裕がある月は追加で返済をすればOKという、自由度の高さも魅力と言えそうです。

それぞれが違う特徴を持つ商品。自分に合うものを選ぼう

ここまでざっとカードローンをご紹介してきましたが、いかがでしょうか？非常に種類が多いので、自分はどれを選んだらわからない！という方もいると思います。

そこで、簡単にではありますが条件によって最適と思える商品をピックアップしてみました。

条件	おすすめの商品
専業主婦だけど借りたい！	ドリーム
まとまった金額を借りたい	きゃっする300/プレミアカードローン かがやき100/カードローン100
普段から奈良中央信用金庫を利用中	プレミアカードローン/かがやき100
万が一のために借りておきたい	ミニカードローン50

こんな感じでしょうか。女性であれば「ドリーム」一択！この金利の低さはかなりお得と言えます。

100万円以上お金を借りたいのであれば、利用限度額が高い4つのカードローンの中からお好みのものを。

普段から奈良中央信用金庫を利用しているのであれば、住宅ローンでの優遇金利がある「プレミアカードローン」や、預金口座に自動融資をしてくれる「かがやき100」がオススメです。

普段は使わないけど、万が一のために契約しておきたいという方は「ミニカードローン50」がいいでしょう。随時返済なのでピンチまでのつなぎにも使いやすい商品です。

「でも、結局どれがいいのかわからん！」という場合は「ちゅうしんプレミアカードローン」を選んでおけばOK。金利も低く、ベーシックなカードローンと言える商品になっていますから後から「しまった！」ということが少ないはずです。

いずれの商品も大手の銀行や消費者金融よりも低金利なものが多いので、一度奈良中央信用金庫での借り入れも候補に入れてみては？

【参考ページはこちら】
信金ローンのメリット・デメリット