サブ使いや少額融資なら超お得！網走信用金庫のカードローン

北海道の一部を営業区域とする「網走信用金庫」には4種類のカードローンがあります。

一般的な信用金庫のカードローン商品のように、専業主婦でも利用できるようなものはもちろんですが、他ではなかなか見ないような特殊な条件を必要としながらも6％台という驚異の低金利で借りられる商品もあるんです。

他にはない！と断言できる個性的な商品が揃った、網走信用金庫のカードローン。どんな商品なのかちょっとのぞいてみませんか？

少額借り入れにおすすめ！「オーロラカードローン」

最初にご紹介しますのは「あばしりしんきんオーロラカードローン（以下オーロラカードローン）」です。

次にご紹介します「きゃっする」と並んで、網走信用金庫のメインカードローンと言えそうな商品内容になっています。

少々利用条件などがややこしいですが、他の信用金庫ではあまりない点も多い、ちょっと個性が光る一品です。

融資限度額によって利用条件が変わるので注意！

最初は利用条件から見ていきましょう。「オーロラカードローン」では融資限度額（利用限度額）によって条件がプラスされているちょっと変わった形式になっています。どう変化するのか、以下の表にまとめました。

コースの種類	条件
20万円～ 50万円コース	・年齢が満20歳以上満65歳未満 ・網走信用金庫の営業区域内に居住している ・保証会社（一般社団法人しんきん保証基金）の保証を受けられる ・網走信用金庫の会員である、もしくは会員となる資格がある
100万円コース	・20万円～50万円コースの条件 ・安定して継続した収入がある
200万円～ 300万円コース	・20万円～50万円コースの条件 ・申込日の時点で網走信用金庫の住宅ローン（担保有のもの）を 利用している・又は完済して3ヶ月以内 ・前年の年収が300万円以上

融資限度額100万円までであれば、一般的なカードローンと条件はほとんど変わりません（営業区域という、地方の金融機関特有の制限はありますが）。

しかし200万円コース以降は条件が一変し、住宅ローンを利用、あるいは完済して3ヶ月以内というかなり限定された方しか利用できなくなります。

大きな金額の融資を望まないのであれば問題ありませんが、200万円を超えた融資を希望する場合、他の商品を検討したほうがいいでしょう。

厳しい条件にも納得？低金利だけど驚きは少ない

厳しい条件ならば、金利は低くなっているのでは…？と期待したいところですよね。

「オーロラカードローン」は20万円から300万円までの全部で6種類のコースが用意されているのですが、コースによって適用される金利が変わります。金利は固定金利となっています。

利用コース	金利
20万円・30万円・50万円コース	12.0％
100万円コース	10.5%
200万円・300万円コース	9.0%

利用限度額が低い場合は飛び抜けて高めの金利設定になっている商品も多いですが、「あオーロラカードローン」では全体的に低めで抑えた金利になっています。

ただ、300万円コースでも9.0％の金利であり、利用条件が厳しい割には驚くほどの低金利ではない、というのが正直なところです。

もちろん十分低めではあるのですが、もう一声あってもいいかな？と個人的には思います。

借り入れた分だけ返済額が決まる方式

「オーロラカードローン」は、毎月7日に網走信用金庫の預金口座から、毎月6日時点の貸越残高（借り入れ金額）に応じた定額を自動で引き落とすという形で行われます。

いわゆる「残高スライド返済」方式ですね。以前は定額返済だったのですが、平成26年から返済方式が変更され、現在の形となりました。

6日の残高	返済額
10万円以下	3,000円
10万円超30万円以下	5,000円
30万円超50万円以下	10,000円
50万円超100万円以下	20,000円
100万円超200万円以下	30,000円
200万円超300万円以下	40,000円
300万円超400万円以下	50,000円

毎月3,000円からの返済でOKなので、家計に負担がかからず気軽に借り入れが出来るカードローンですね。

毎月の返済（約定返済）に加えて、自分の好きな時に返済できる「臨時返済」にも対応しています。クレジットカードを利用した時のような、「ボーナス返済」なんてことも可能ですよ。

ただし、臨時返済と約定返済は別扱いです。任意返済をしたからといってその月の約定返済がなくなることはありませんので注意してください。

専業主婦OK！信用金庫共通の「きゃっする」

次は、全国の信用金庫で利用できる「きゃっする」です。様々な信用金庫で利用できるため、お住まいの地域の信用金庫でも必ずあるはずですよ！

この商品は網走信用金庫の中で一番わたしたちが想像するカードローンに近い利用条件になっていると言える商品かと思います。

消費者金融や大手銀行カードローンのように使うことが出来ますよ。

シンプルでわかりやすい利用条件！専業主婦も利用OK

「きゃっする」の利用条件は網走信用金庫のカードローンの中で一番シンプルです。

• 年齢が満20歳以上65歳未満
• 網走信用金庫の営業区域内に居住している
• 安定して継続した収入がある（専業主婦は除く）
• 信金ギャランティ株式会社の保証が受けられる

「きゃっする」は安定した収入さえあればパート・アルバイトや専業主婦（配偶者に安定した収入がある場合）の方でも利用できます。この点は大手銀行系カードローンのような感じですね。

驚き！？利用限度額は31種類！

「きゃっする」の利用限度額は「0円～300万円」までを10万円刻みにした、31種類！数が多くて圧倒されちゃいますね（笑）。

少々ややこしいのですが、「きゃっする」は「契約極度額」と「利用限度額」の2つの限度額があります。審査により「契約極度額」が決定され、契約極度額の中で「利用限度額」が決定されます。

利用限度額	適用金利
0万円～300万円（31種類）	9.8％～14.6％

金利は利用限度額によって決まるタイプではなく、審査の結果個人で違う形になりますので、同じ利用限度額でも金利に差が生まれる可能性があるタイプのカードローンと言えますね。

全体的に見ると一般的なカードローンの金利…といったところでしょうか。デメリットはありませんが、大きなメリットもない、そんな印象ですね。

返済は貸越残高によって変動するタイプ

「きゃっする」を利用した際の返済額は「オーロラカードローン」と同様に貸越残高を参照するタイプになります。

返済日は他のカードローンと同じく毎月7日です。合わせて任意返済をすることも可能です。

6日の借り入れ残高	返済額
50万円以下	10,000円
50万円超70万円以下	15,000円
70万円超100万円以下	20,000円
100万円超150万円以下	25,000円
150万円超200万円以下	30,000円
200万円超250万円以下	35,000円
250万円超300万円以下	40,000円

返済額もオーロラカードローンとあまり変わらない金額ですが、最低の返済額でも1万円になっています。なのでおさいふがピンチなときは返済がちょっと苦しいかもしれませんね。

4種類の中で最多！いろんな方法で申し込める

「きゃっする」は、網走信用金庫の他のカードローンに比べて審査申し込み方法が全部で4種類と一番多いんです。

の4つの方法から好きな申し込み方法を選べます。他のカードローンは申し込みから窓口に行かなければなりません（オーロラカードローンは除く）ので、一番申し込みが手軽にできるカードローンと言えそうですね。

また、インターネット申し込みなら最短でその日のうちに審査結果がわかっちゃいます。この点も大手のカードローンに近く、できるだけ早くお金を借りたい！という方にオススメできるポイントですね。

条件も金利もまさにスペシャル！？「スペシャルカードローン」

次にご紹介するのは「スペシャルカードローン」です。名前からして何かすごそう！と感じた方もいるかもしれませんね（笑）。

でもその予感は間違っていません！この商品ははっきりいうと低金利なのですが条件が「オーロラカードローン」よりもややこしいという、なかなか尖った商品なんです。

なんと職業も条件に！スペシャルな条件はこちら

気になるスペシャルな条件、早速見てみたいと思います！

コースの種類	条件
30万円～ 70万円コース	・年齢が満25歳以上満65歳以下 ・網走信用金庫の営業区域内に居住している ・職業が国家公務員、地方公務員、または 　準ずる団体などに勤務している役職員、 　保証会社（セディナ）が認めた民間企業の役職員 ・保証会社（株式会社セディナ）の保証を受けられる ・ 網走信用金庫に預金口座を持っている ・網走信用金庫の会員である、もしくは会員となる資格がある
100万円～ 150万円コース	・30万円～70万円コースの条件 ・前年度の収入が300万円以上
200万円～ 250万円コース	・30万円～70万円コースの条件 ・前年の年収が400万円以上
300万円コース	・30万円～70万円コースの条件 ・前年の年収が600万円以上 ・居住する自宅が本人所有

…なんというか、条件もここまでくるか！という感じですよね（笑）。

確かに公務員専用などの利用対象がかなり限られたカードローンはあるのですが、ここまで細かく設定されているものはそうそうありません。300万円コースは持ち家という点まで条件に入っちゃってますからね（笑）。

職業的にも「会社員の方」や「正社員の方」というのは珍しくはないのですが…。もちろんですが専業主婦の方やアルバイト・パートの方は利用対象外です。
（⇒カードローンが利用できる職業とは？）

金利もスペシャル！？借入限度額関係なし！

あそこまで条件が厳しかったらそりゃあ金利もスペシャルだろう…と思いますよね！

オーロラカードローンではコースに合わせて金利が変動していましたが、「スペシャルカードローン」ではすべての借入限度額で共通した金利（固定金利）が設定されています。

気になるコースは全8種類。金利と合わせて表にしてご紹介します。

借入限度額	適用金利
30万円/50万円/70万円/100万円/ 150万円/ 200万円/ 250万円/ 300万円	10.3％

気になる金利は10.3％！…どうでしょうか？正直インパクトがある数字ではないですよね…。

とはいえ、30万円や50万円でこの金利で利用できることはなかなかありませんし、十分お得だとは思います。

ただ、融資額が200万円を超える場合は先程紹介しました「オーロラカードローン」の金利が9.0％ですので、こちらよりもオーロラカードローンを利用した方がお得ということになります。

少額の借り入れには向いていても、大口融資には向いていないカードローン…という感じでしょうか。確かに少額の方が低金利で利用しにくいですから、ある意味厳しい条件に合っているのかもしれませんが、どこか納得出来ない部分があるのも確かですね。

返済方法はオーロラカードローンと同じ

返済方法は「オーロラカードローン」と同様に、毎月7日に自動引落しになります。

ただし返済額の決定方法は違い、「スペシャルカードローン」では契約時の借入限度額によって固定されます。貸越残高にかかわらず約定返済額は同じなので注意してくださいね。

利用コース	返済額
30万円・50万円・70万円コース	10,000円
100万円・150万円コース	20,000円
200万円・250万円コース	30,000円
300万円コース	40,000円

全体的に返済額は大きめな傾向にあります。その分早く完済できるのでデメリットとは言い難いのですが、「オーロラカードローン」が貸越残高によって返済額が3000円からなので、比べると高く感じてしまいますね。

申し込みは窓口のみ！忙しい方には不向きかも

「オーロラカードローン」や「きゃっする」はインターネットからの審査申込が可能ですが、「スペシャルカードローン」はインターネットでの審査申込は受け付けておらず、網走信用金庫の店頭窓口でしか申込みが出来ません。

他の2つも契約手続きは店頭窓口で行わなければなりませんから、最終的には必ず訪れることにはなるのですが、申込みさえ出来ない…というのは忙しい方にはデメリットですよね。

とりあえずさくっと申込みだけしたい！というなら「スペシャルカードローン」よりも他のカードローンを候補に入れたほうがよさそうです。

保証人が必要！？その分かなりの低金利「えりあカード」

最後にご紹介するのは、カードローン商品の中でも特殊といえる位置づけにあるカードローン、「えりあカード」です。

一体どの点が特殊なのか？といいますと、それは一定以上の利用限度額の場合、保証人が必要になるという点です。

カードローンと言えば無担保・保証人不要で利用が出来る気軽な借り入れというのが全体の特徴として見られるものでした。

もちろん場合によっては保証人を求められることもありますが、ほとんどの方は無担保・保証人なしで利用ができていたはずです。

しかしこの商品は明確に「保証人がいるよ！」と条件に記載されている、ちょっと毛色が違う商品なんです。もちろんそのリスクに応じたリターンもある商品となっていますが…。

気になる利用条件を最初にチェック！

「えりあカード」の利用条件は利用限度額によって少々変わりますが、共通している条件は以下のとおりです。

• 借入時の年齢が満20歳以上満65歳以下
• 網走信用金庫の営業区域内に居住している
• 勤続年数が2年以上
• 網走信用金庫にて他の借入がある際、延滞していない（住宅金融支援機構も含む）
• 個人信用情報機関に登録されている信用情報において事故情報がない
• 網走信用金庫の会員、もしくは会員になれる資格がある
• 網走信用金庫に給与振込みをしている会社員

勤続年数が2年以上、かつ網走信用金庫を給与振込の口座として指定している会社員…ということから、網走信用金庫をメインバンクとして利用していることを前提とした条件と言ってもいいかもしれません。

そして気になる保証人ですが、「えりあカード」で利用限度額が「100万円」を超える場合に一人、必要になります。

保証人にも条件があり、以下を満たしていないと保証人として認められません。

• 網走信用金庫の営業区域に住んでいる又は住居がある
• 個人信用情報機関に自分の情報が登録されることに同意できる、登録されている場合は過去に事故がない方
• 網走信用金庫が連帯保証人としてOKと認めた方（親族・配偶者可）

年収などの制限はないものの、保証人が必要となるのはかなり高いハードルと言わざるを得ません。きちんと返済さえすれば問題はありませんが、なかなか人に頼めるものでもないですよね。

逆に言えば、100万円を超えなければ保証人不要で利用することが出来るので、少額借入専用という感じで申し込む・利用するというのもひとつの方法だと思います。

リターンは脅威の低金利6.8％！返済は定額で

非常に特殊と言える「えりあカード」の利用条件。そんな条件に見合ったリターンは「金利」です。網走信用金庫の他のカードローンと比べても、他のカードローンと比べても群を抜く低さでお金を借りることが出来るんです。

利用限度額	適用金利
50万円/100万円/200万円	6.8％

表を見ていただければわかる通り、適用される金利はなんと「6.8％」。これは一般的な消費者金融や銀行系カードローンで適用される金利ではあるのですが、利用限度額で言えば300万円や400万円を超えないと適用されない可能性があるレベルです。

また、返済に関しても非常にシンプルで、貸越残高や利用限度額など一切関係なく、毎月7日に「2万円」が預金口座から引き落とされます。もちろん約定返済以外にも臨時返済も利用できますよ。

ただし、契約最終月のみ、2万円以上の貸越残高がある場合でも金額にかかわらず契約終了日に全額返済しなければなりません。

契約期間の終了となるのは更新予定日が満65歳を超えている場合です。それ以外では延滞しているなどのトラブルがない限り基本的に更新されますので、心配することはないでしょう。

非常に個性が強い商品たち。上手く使えばかなりお得に！

4種類という、信用金庫においては平均的な商品数ではありますが、非常に個性が強いものが多い印象だったのではないでしょうか？

誰にでもオススメできる、初めてのカードローンにピッタリな商品といえばやっぱり「きゃっする」でしょう。インターネットからの審査申し込みも可能なのでとっても手軽ですし、条件もシンプル、そして金利も平均的とまさに中庸のよさが出ている商品です。

他の3つのカードローンはどうしても条件が個性的なため、なかなか当てはまらない…という方も多いでしょう。特に「スペシャルカードローン」は利用対象が限られていますよね。

「きゃっする」以外で選ぶなら「えりあカード」でしょう。給与振込口座を網走信用金庫にしている必要はありますが、それ以外は会社員として勤めれていれば問題なくクリアできるものばかり。50万円コースを希望しておけば保証人も不要です。

いずれも個性は非常に強い商品ですが、上手く利用すればかなりお得であることは間違いありません。ある意味「上級者向け」なものばかりですが、営業区域内に住んでいるなら狙い目といってもいいかもしれませんね。

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