金利以外も魅力的！中国銀行のカードローンを徹底検証
中国銀行カードローンの利用を検討されている人のために、中国銀行の魅力について案内しています。案内の中では、他の銀行と比べてどのような違いがあるのかも検証していますので、良ければそちらも参考にしてください。
最近では低金利のカードローンが増えてきていますが、他の金融と比べてどれほどお得になっているのかも解説しているので、これから賢くカードローンを利用されたい方にとっても、役立つ情報が満載となっています。
利用前に要チェック！中国銀行カードローンの利用条件
| 項目 | 内容 |
|---|---|
| 融資限度額 | 10万円、30万円、50万円 ※限度額は用意されているものから選択 |
| 金利（年率） | 10.000% |
| 審査基準 | ・安定した収入のある方 ・当行指定の保証会社の保証を受けられる方 ・当行所定の借入条件を満たされる方 |
| 融資期間 | 3年（原則、3年ごとの自動更新） |
| お使い道 | 自由 |
| 返済方法 | 随時返済 ※総合口座に入金で自由に返済可能 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 手数料 | 無料 |
意外と知られていない！？審査は保証会社で行われている？
中国銀行カードローンでもそうですが、カードローン審査は保証会社が担当する形になっています。
なので、保証会社の審査に通過することでカードローン契約が結べるようになっているのです。また保証会社の保証を受けられる場合は、審査の際の担保・保証人が不要となります。
中小消費者金融などでは、保証が受けられないという相手の場合は、保証を担保・保証人で受けるようにと催促してくるケースがあります。
ですが、大手銀行や大手消費者金融では、保証が受けられない場合はカードローン契約も無理となるのです。
（⇒カードローン会社一覧をチェック！）
銀行以外でカードローン契約をする場合、大きな違いをあげると基本的に担保・保証人の部分で大きく違う場合が多いです。
消費者金融となにが違う？申し込み、支払いに違いはあるのか？
中国銀行と消費者金融の違いについて確認していくと、申し込みに関しては大きな違いがありません。申し込みというと消費者金融のほうが簡単と言われているのですが、今では以下のような対応を銀行、消費者金融で行っているので、大きな違いがないという状況なのです。
- 窓口での申し込み
- 電話による申し込み
- ネットからの申し込み
支払いに関しては大きな違いがあります。というのも、中国銀行では借入れの際に好きな支払い方法を選択できるようになっているのですが、消費者金融では限られた支払い方法のみで返済しなければならないからです。
中国銀行の場合、口座からの引き落とし、提携ATMからの支払いに応じていますが、消費者金融では提携ATMからの支払いに対応していないケースが目立ちます。
低金利は本当？中国銀行カードローンの金利設定を検証
中国銀行カードローンでは、金利が10.0%と低く設定されているため、中国銀行カードローンの金利は低金利であると言えます。銀行の金利は平均では15.0%とされているため、10.0%の金利でお金を借りられるのは魅力的でしょう。
また、信用金庫との大きな違いですが、カードローンをプランとして組める点です。
中国銀行カードローンでは、「カードローンミニ、カードローンコ・レ・カ」といったカードローンが用意されているのですが、カードローンコ・レ・カであれば最大500万円まで融資を受けることが可能になっています。
信用金庫は50万円、100万円までを上限としているケースが多いので、将来的に大きなローンを考えている場合は、中国銀行カードローンのような銀行カードローンを選択されたほうが良いでしょう。
消費者金融より低金利！安心して使える中国銀行カードローン
中国銀行カードローンと消費者金融を比較すると、下記の表のように中国銀行カードローンのほうが利便性が高く、金利が低いというのがわかります。
金利では、銀行カードローンのほうに分があるので、金利を意識してカードローン業者選びをされている場合は、消費者金融を除外しても問題ありません。
| 項目 | 中国銀行 | 消費者金融 |
|---|---|---|
| 審査基準 | 満20歳以上満65歳以下 | 満20歳以上満65歳以下 |
| 融資限度額 | 10～500万円 | 1～200万円 |
| 金利（年率） | 6.000%～14.500% | 4.000%～18.000% |
| 提携ATM | 銀行、コンビニで対応 | コンビニで対応 |
| 担保・保証人 | 不要 | 不要 |
| 収入証明書類 | 100万円以上で必要 | 50万円以上で必要 |
| 増額審査 | 定期的に行っている | 申請時に行っている |
ただし、プランによっては50万円しか借りられないのじゃ。金利だけでなく、融資限度額にも注意してプランを選んだほうが良いじゃろう。
提携ATMが多い！返済方法も多い中国銀行カードローン
中国銀行カードローンなどの銀行では、銀行でもコンビニであっても提携先として一括りになっています。
主に提携ATMとして案内されているのですが、数は多いほどに非常に便利になっていく性質があるので、店舗数についてもチェックしておいたほうがいいです。
また、消費者金融でも提携ATMについての案内が行われていますが、銀行と比較すると手数料が有料となっているか、もしくは一部のコンビニATMのみ手数料無料となっているケースが多いです。
つまり、中国銀行カードローンのような銀行カードローンのほうが、手数料についても全体的にかからないようになっているのです。
また、銀行によっては提携しているコンビニ数が少ないように見えるものも存在します。
ですが、E-netというコンビニネットワークサービスが記載されている場合、「全国のほとんどのコンビニで利用できる」と思っておいても問題ありません。
E-netは、加盟となっているコンビニの連係を図るために機能しているので、コンビニATMについても統括しているサービスとなっています。このようなサービスも取り入れているため、中国銀行は誰でも使いやすい銀行として支持されているのです。
全体的に手数料がかからない！手数料無料を気にせず利用できる
銀行や消費者金融のカードローン関連広告を見ていると、今なら手数料無料！即日融資対応可能で0円といった広告があります。
ですが、今では手数料はどれだけ多くかかっても200円程度です。印紙代というものがカード発行時にかかるようになっていますので、200円程度はどうしてもかかってしまうと思ったほうが良いでしょう。
また、カードが総合口座となっている場合、キャッシュカードのカードとカードローンのカードが、キャッシュカードにまとめられるようになっています。
最近では、このようなキャッシュカード型○○ローンというサービスが、銀行を中心として増えているのですが、紛失・盗難にあった場合、銀行のサービス窓口に行くか、指定ダイヤルに電話をかけるだけで、サービスの停止を行ってくれるようになっています。
カードが1枚ずつ発行されていると、「どのダイヤルがどれだかわからない・・・」となってしまう可能性があります。なので、可能であれば中国銀行カードローンのような総合口座で、ローンのすべてをまとめてしまったほうが良いでしょう。
また、このタイプのカードには下記のようなメリットもありますので、宜しければ下記についてもご確認して頂けると幸いです。
- 通帳などで区分されて通帳記録がたまっていく
- 引き落とし口座をキャッシュカードのものでまとめられる
- 利用に関する通知が1つの通知で済むようになる
- インターネットバンキングで管理することができる
- 将来的に金利優遇などを受けられる可能性が高まる
中国銀行は、各種サービスとして提携ATMのサービスも導入しているのじゃ。そのため、コンビニATMを通じた返済にも対応している魅力的な銀行なのじゃぞ。
さらに金利優遇される！？中郷銀行で受けられる金利優遇の条件
近年では、大型ローンというと銀行で相談というのが当たり前になっています。
その理由は、中国銀行カードローンでもそうですが、他行と同じように金利優遇の措置が存在しますので、利用の仕方によっては非常に金利を低くできるなどの嬉しい恩恵を受けて、カードローン利用することが可能だからです。
基本的に、銀行利用による金利優遇の発生条件が、下記のようなケースで共通している特徴まであります。
これから多様な形でローンを組む人は、下記のような形でローンをしてみるのも賢い手段となります。
| 金利優遇条件 | 内容 |
|---|---|
| 長くローンを組む | ・長期といっても10年や20年ではなく3年以上からでOK |
| 大型のローンを組む | ・住宅ローン、不動産ローンが対象 ・大型のローンを組んだ後に金利優遇の話を受けられる |
| キャンペーン商品に応募する | ・キャンペーン中に応募しなければならない ・キャンペーンの内容は10万円以上の高額商品など |
| 窓口相談を利用する | ・借金返済で困っている場合も、実は金利優遇の措置を受けるチャンス ・窓口で相談する必要がある |
できる限り知っておこう！金利で得するためのテクニック
中国銀行カードローンの金利でもそうですが、金利は極端な金利優遇にはならないように決まっているので注意してください。
例えば、4.000%～14.000%で大まかに銀行の金利は決まっています。なので、14.000%の金利でスタートしたカードローン契約が、いきなり4.000%となることはありません。
現在の金利から、一定の割合で金利が低くなるだけです。また、初回から金利が低かった場合ですが、金利優遇の対応をしていないケースもあります。
前述したキャンペーンが該当となるのですが、キャンペーンを利用中に金利優遇の措置も受ける・・・というのが、原則として不可となっています。
また、あくまでも銀行カードローンの金利の優遇なので、他社（他行）の金利まで優遇されるわけではありません。
ただし、このようなサービスは銀行全体で受けられるわけではないのじゃ。借りる際は、金利優遇を行っているのか確認しておいたほうが良いじゃろう。
好きなように申し込める！中国銀行で対応している申込方法
中国銀行カードローンの申込についてですが、近年では「パソコン（PC）、携帯、スマートフォン」の3種で申請ができるようになっています。
申込種類と内容についてですが、以下のとおりとなっていますので、これからカードローン審査を依頼される方の参考となれば幸いです。
インターネットとは公式サイトから審査を申請するということです。
フォーム入力ページにて、必須入力項目に必要な情報を入力し、後は審査結果を待つだけでカードローン審査を終えられます。
銀行員が本人確認を踏まえて、必要な質問を行っていく形でカードローン審査を行います。
あくまでも本人確認までの審査なので、審査結果は保証会社にて再度行われ、電話にて審査結果が伝えられるようになっています。
インターネット、電話ともに対応が難しい人用の審査方法です。
郵送されてくる書類を元にして、必須入力項目に必要な情報を入力し、返信用封筒を使って返信をします。その後、入力を元にして審査がされるようになっています。
近年では有名とされている審査方法です。3～5の少ない項目で仮審査のみ行う審査方法です。
審査後は本審査（通常の審査）を行うのですが、仮審査を行っておこうと審査通過の可能性を先に教えてもらえるようになっています。
他にもある良いところ！中国銀行の良いところまとめ
中国銀行カードローンの良いところですが、下記のような良いところもあります。これからカードローンの検討をされる方は、良ければ以下の良いところも参考にして検討を進めてください。
すでにカードローンを50万円以上で組んでいる人でも、中国銀行であれば30万円のプランで審査通過となる可能性があります。
主婦でパートしか稼ぎのない人もカードローン審査の対象者となっています。他では無理でも、中国銀行であればカードローン契約を組める可能性があるのです。
【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問はこちら
それだけでなく、返済方法も多く用意しているのじゃ。そのため、銀行からの引き落としに間に合わないという場合も、コンビニATMから返済するという対応が可能なのじゃぞ。
正社員でない人でも借りられるため、パートの人が30万円以上借りるということも可能じゃ。このような魅力があるので、中国銀行の魅力は低金利だけではないのじゃぞ。
保証会社を通して借りられるようにもなっておるから、担保・保証人無しの状態でもカードローン契約が組めるのじゃ。