最大7％の優遇金利！高知信用金庫のカードローンは超お得

信用金庫では「金利優遇」がつくカードローンを提供しているところが多いです。
（⇒信用金庫のカードローン情報はこちら）

その中でも「高知信用金庫」であれば大手の銀行やろうきんも目じゃないくらいの「超絶低金利」でカードローンを利用することが出来るってご存じですか？
（⇒ろうきんのカードローン情報はこちら）

しかもそれがごく限られた方だけではなく、そこそこ利用していればチャンスがあるんです！…これは見逃せないですよね？

高知信金の一番の特徴！？「金利優遇サービス」がスゴイ！

高知信用金庫では

• パックカードローン（基本プラン）
• パックカードローン（定額プラン）
• ビジネスカードローン

の3種類のカードローンがあるのですが、「ビジネスカードローン」を除く「パックカードローン」の2種類については、金利優遇サービスを受けることが可能です。

「金利優遇なんて珍しい話ではないじゃないか」と思いますが、なかなか優遇率が高いんですよね。

高知信金のカードローンにおける最大の特徴だと思いますので、まずはここからご紹介したいと思います。

最大で7％も優遇！取引を増やしてポイントを貯めよう

地方銀行や信用金庫には多い「金利優遇」。みずほ銀行や三井住友銀行など、メガバンクのカードローンでも住宅ローン利用者であれば金利が優遇されることもありますが、高知信用金庫は「ポイント制」を取っています。

「パックカードローン（基本プラン）」では、以下のようにポイントによって最大で7.0％の金利優遇を受けることが可能です。

取引ポイント	金利優遇幅	取引ポイント	金利優遇幅
5～9ポイント	0.2％ダウン	30～34ポイント	4.0％ダウン
10～14ポイント	0.5％ダウン	35～39ポイント	5.0％ダウン
15～19ポイント	1.0％ダウン	40～44ポイント	6.0％ダウン
20～24ポイント	2.0％ダウン	45ポイント以上	7.0％ダウン
25～29ポイント	3.0％ダウン

高知信用金庫と取引があればあるほどポイント数がたまり、それに比例して金利優遇率も上がっていきます。最大で7.0％とかなり優遇されますので、メインバンクが高知信用金庫ならかなりお得になりそうですね。

優遇幅はある程度細く設定はされていますが、金利優遇幅が1.0％を超えるとそこからは1％ずつダウンしていきますので金利は下げやすい方ではないかな？と思います。

メインバンクにすれば十分貯められるポイント数！

ただ、「これだけポイントを貯めるのは大変なのでは…？」と思う方もいると思います。確かに様々な設定があっても、実際利用できる範囲じゃないと意味がないですよね。

どのような取引をしていればポイント数が貯められるのかを表にまとめてみました。

取引項目	ポイント
給与振込・年金振込のいずれか	20ポイント
公共料金自動支払い（電話・電気・ガス・水道・NHKの5種類）	各1ポイント 最大5ポイント
毎月１万円以上、または年間12万円以上の積立契約をした積立預金	3ポイント
毎月2万円以上、または年間24万円以上の積立契約をした積立預金	5ポイント
残高30万円以上の定期預金（積立残高も含む）	3ポイント
残高100万円以上の定期預金（積立残高も含む）	5ポイント
残高300万円以上の定期預金（積立残高も含む）	10ポイント
普通預金残高10万円以上（1ヶ月間の平均残高）	5ポイント
財形住宅・財形年金・財形貯蓄のいずれか	3ポイント
住宅ローン（住宅金融支援機構を含む）	5ポイント
高知しんきんの会員	3ポイント

簡単なものからちょっと難しいものまで様々ですが、給与振込みや年金振込を利用するだけでも20ポイント、高知しんきんの会員であれば3ポイントですから、これだけでも23ポイントとなり、金利は2.0％ダウンです。

また、クリアできそうなものをざっと集めてみると

となります。普通預金残高は給与振込みによって安定しているという前提になりますが、これで金利は4.0％ダウン！思ったよりも簡単にポイントが貯められると感じるのではないでしょうか。

金利優遇サービスの注意点

ここをミスしたら終わり！ということはないのですが、金利優遇サービスについて注意しておきたい点もいくつかありますので、「しまった！」と思う前にチェックしておきましょう。

まず最初に、この金利優遇サービスには「見直し時期」があります。月日が経って取引内容に変化がないかチェックするわけですね。

見直し時期は

の4回あり、見直し日時点での残高や利用状況などをチェックし、その「翌々月のはじめから」再計算されたポイントでの金利優遇が適用されます。

仮に今まで20ポイントだったので金利優遇が2.0％だった方が、3月末の見直しで30ポイントになった場合は翌々月のはじめ、5月1日から金利の優遇が4.0％となります。

また、高知信用金庫と取引がなくなった場合、あるいはカードローンの返済などに延滞が生じた場合は見直し日（年4回の末日）の翌々月のはじめから優遇金利の適用が中止されます。

当然ではありますが、延滞などはしないようにしましょう。

キャッシュカードにプラス「パックカードローン（基本プラン）」

それでは、具体的な商品内容に迫っていきたいと思います。

最初にご紹介しますのは、「パックカードローン（基本プラン）」。この商品の特徴は

• キャッシュカードにカードローン機能をプラス！
• 自分で好きなときに返済可能！
• 残高不足な時も自動融資で安心！

という3つ。どのような商品なのか、内容を見ていきましょう。

利用条件はとってもシンプル。融資限度額は50万円まで

早速ですが利用条件や融資限度額、融資利率を表にまとめました。

条件もそうなのですが、非常に商品内容はシンプルといって差し支えがないでしょう。

項目名	数値・備考など
利用条件	・満20歳以上満65歳未満 ・保証会社の保証を受けられる
融資限度額	30万円、または50万円 ATMで予約申し込みの場合は30万円限定
融資期間	3年ごとの原則自動更新（更新時に審査あり）
融資利率（年率）	7.5％～14.5％（金利優遇あり）
担保・保証人	不要（しんきん保証基金が保証）

条件はシンプルであるものの、専業主婦でもOKなのかなど細かな記載はありません。利用できる可能性も十分にありますので、一度問い合わせてみてもいいでしょう。

融資限度額は取引期間や内容によっては50万円まで自動増額されることがあります。ある程度お金を借りてきちんと返済（完済）していれば増額できる可能性が高いと言えそうですね。

自動融資にも対応！返済はいつでもOKでラクラク

高知信用金庫のATMをはじめ、全国の信用金庫やゆうちょ銀行などの提携金融機関のATMからのキャッシュカードを利用した借入をはじめ、通帳を持っていけば店頭窓口での直接借入も可能です。

また、ひも付けされた口座に公共料金の自動引き落としサービスをセットすると、引き落としによる残高不足になった際に自動的に融資してくれる「自動融資サービス」にも対応しています。

基本プランでは毎月決まった返済額はなく、自分で好きな金額を口座に入金することで返済となります。ATM（高知信用金庫及び全国の信用金庫・ゆうちょ銀行ATMに対応）はもちろん、こちらも通帳を持っていけば店頭窓口での返済も可能です。

いつでも返済できる反面、返済を怠ると利息額が膨らんでしまいますのできちんと返済プランを立てることが重要です。

申込は店頭窓口のみ。ネット申込などはなし

審査申込は高知信用金庫の店頭窓口のみで受け付けています（ATMでも予約は出来ますが申込は出来ません）。必要なものは

• カードローンと紐付けする口座の通帳
• 上記口座の届出印
• 本人確認書類（運転免許証・パスポート・健康保険証など）

と、とてもシンプルです。審査結果が出るには申し込んだ後1週間程度かかりますので、気長に待ちましょう。

大手消費者金融のカードローンと比べると時間がかかってしまいますが、地方の金融機関の場合はこんなものです。審査に可決すれば、手元のキャッシュカードにカードローン機能がプラスされ、利用が可能になります。

毎月きっちり返したい方に「パックカードローン（定額プラン）」

次にご紹介しますのは、「パックカードローン（定額プラン）」です。先ほどの「パックカードローン（基本プラン）」と基本的な部分は同じなのですが、やはり別な商品ですから、違いも色々あります。

どのように違うかというと、

• 適用される金利
• 優遇される金利
• 返済方法

と…並べてみると結構違う部分が多いですね。特に金利面に関してはどう違うの？って思う方も多いと思いますので、重点的に見ていきたいと思います！

1ケタ台の低金利での借入が可能！限度額は50万円

早速ですが、利用条件や融資限度額などをチェックしてみましょう。

項目名	数値・備考など
利用条件	・満20歳以上満65歳未満 ・保証会社の保証を受けられる
融資限度額	30万円、または50万円 ATMで予約申し込みの場合は50万円 100万円までの増額あり
融資期間	3年ごとの原則自動更新（更新時に審査あり）
融資利率（年率）	3.8％～8.8％（金利優遇あり）
担保・保証人	不要（しんきん保証基金が保証）

条件は基本プランと変わらず、非常にシンプルです。

しかしながらATMでの予約では融資限度額が50万円のみとなったり、利用限度額が最大で100万円になる、適用される融資利率が違うなど基本プランに比べるとよりヘビーに利用したい方向けな商品といった感じでしょうか。

また、優遇される金利は最高でも「5％」となります。基本プランと違い、ポイント数で適用される優遇金利が以下のように変化するんです。

取引ポイント	金利優遇幅	取引ポイント	金利優遇幅
8～14ポイント	0.2％ダウン	30～34ポイント	2.0％ダウン
15～19ポイント	0.5％ダウン	35～39ポイント	3.0％ダウン
20～24ポイント	1.0％ダウン	40～44ポイント	4.0％ダウン
25～29ポイント	1.5％ダウン	45ポイント以上	5.0％ダウン

金利優遇幅は狭くなっているものの、適用された場合は「3.8％」とかなりの低金利に！「基本プラン」の場合は最大幅でも7.5％ですから、その約半分となります。

借入方法は基本プランと同じ。返済は毎月定額で

借入方法は基本プランと同様に、店頭窓口またはATMからの借入が可能なのですが、「定額プラン」の場合は利用できるATMが高知信用金庫のATMのみとなりますので、その点注意が必要です。

返済方法は大きく変わり、「定額プラン」とありますように、毎月利用残高によって設定された返済額（定額）を下限として、1,000円単位で自分で決定した金額を支払うシステムになります。

毎月の返済額は利用残高によって変動します。つまり、借りれば借りるほど返済額が比例して大きくなるというわけですね。

利用残高	返済額	利用残高	返済額
10万円以内	3,000円以上	30万円超50万円以内	1万円以上
10万円超30万円以内	5,000円以上	50万円超100万円以内	2万円以上

返済は口座からの自動引き落としで行われます。毎月の約定返済以外にも

• 繰り上げ返済
• ボーナス返済（年2回、5,000円以上）

が利用できます。これらはATMや窓口を通じた返済となり、引き落としは出来ません。

申込方法や必要書類は「パックカードローン（基本プラン）」と全く同じです。特別こちらだけ必要な書類が増える、といったことはありません。

事業資金として利用できる「ビジネスカードローン」

ほとんどのカードローンで借りたお金の資金使途（使いみち）は、事業資金としては利用できず個人のためと限定されています。

旅行やエステといったことには使えるものの、会社の資金として使うのはNGということですね。

しかし、高知信用金庫は地方の信用金庫には珍しく、事業資金として利用可能な商品、「ビジネスカードローン」があります。

銀行融資では実際にお金が借りられるまで時間がかかってしまうもの。そこをカードローンという形式ですぐに利用できるようになっていますから、特に個人の方には有用な商品と言えそうですね。

個人事業主なら保証人も不要！2000万円まで借入OK

「ビジネスカードローン」は「パックカードローン」とは大きく利用条件などが異なります。

項目名	数値・備考など
利用可能な方	法人または個人事業主
融資限度額	100万円以上2,000万円以内
融資期間	1年または2年（延長・更新可能）
融資利率（年率）	個別設定
担保	原則不要（高知県信用金庫保証協会）
保証人	・法人…原則代表者1名 ・個人事業主…原則不要
保証料	高知県信用保証協会に準じる

表を見ていただければわかる通り、融資可能な金額がこれまでのカードローンとは一線を画しています。事業資金として利用できるのですから当然ではありますが、最高でも2,000万円も利用できるのはありがたいですね。

しかもカードローン形式ですので、融資期間内・融資限度額以内であれば反復・継続しての借入が可能です。

保証人は個人事業主であれば不要な点もありがたいのではないでしょうか。法人となると必要にはなりますが、代表者1名でOKなのでまだ負担は少ないかな？といったところでしょうか。

借入・返済ともになんとATMからでOK！しかも随時返済！

借入と返済についてもご紹介しておきたいと思います。

借入は一般的なカードローンと同様に、ATMから引出す形になります。

対応しているATMは高知信用金庫ATM以外にも

• 都市銀行
• 地方銀行
• 信用金庫

などの提携金融機関のATMでもOK。近くのATMから簡単に借入ることが可能です。

ATM以外では、「払戻請求書」を店頭窓口に提出することで借入が出来ます。カード1枚で借りることが出来るので、ATMの方がオススメですね。

返済はなんと、毎月決まった金額をする約定返済ではなく、「パックカードローン（基本プラン）」のように随時返済タイプです。

が、随時返済といっても利息の支払いはまた別というちょっとややこしい形となっています。

項目	返済方法
借入残高	随時返済（ただし1年に1回以上は返済する必要あり）
利息	毎月1回指定の口座から引き落とし

毎月利息分だけは必ず引き落としが行われますので、随時返済といえどある程度計画的に返済しなければ総返済額が大変なことになってしまいます。

借入金額が大きい分、気をつけなければなりませんね。

手軽～ガッツリまで！メインバンクならぜひ利用したい

ビジネスカードローンは事業資金用カードローンなので別扱いとはなってしまいますが、「パックカードローン」に関しては高知信用金庫がメインバンクならぜひ利用したい商品になっていると思います。

利便性などはもちろんですが、やはり魅力となるのはその金利。優遇幅が非常に大きいのでお得度がハンパありませんよね。

その分一般的なカードローンと違うので使いにくい部分があるのも確かです。借入についてもATMと店頭窓口のみで、振込融資を受けることが出来ません。家でネットを通じて借りる、というような使い方が出来ないためストレスを感じる方もいるかもしれません。

とはいえ「常に振込融資でお金を借りたい！」という方も少ないでしょうし、普段使いのカードローンとしては十分かと思います。

口座だけあるという方もこの機会に高知信用金庫と取引して、超低金利なカードローンを利用してみてはいかがでしょうか。

【参考ページはこちら】
長野信用金庫も安心して借りられる？