安心の利率で使いやすい！熊本第一信用金庫のカードローン
熊本第一信用金庫の金利などを案内しています。その中では、熊本第一信用金庫で対応しているサービスについても触れています。
また、一般的なカードローンと比べてなにが違うのかについても触れているため、これからカードローン選びを積極的に行っていきたいという人にも、役立つ情報が満載となっています。
記事内では、信用金庫の魅力、メリット、デメリットについても解説しているため、信用金庫を通じて利用できるサービスについても詳しくなれるでしょう。
（⇒信用金庫を利用したい方におすすめ記事）
しんきんってなに？熊本第一信用金庫の魅力を案内
第一信金カードローンなどをインターネットで調べていると、「しんきん」という通称が良く利用されていますが、信用金庫カードローンに関しては、主にそのような名称を割り当てて商品の種類をわかりやすくしています。
しんきんきゃっする500は、「通常のカードローン」を利用したい人向けのカードローンとなっています。消費者金融のカードローンと比較すると、金利の利率が低いだけでなく、借りられる金額も大きいのが特徴です。
シルバーきゃっするも同じような商品となっていますが、「60歳以上69歳未満」でも借りられるようになっているので、年齢的に通常のカードローンでは厳しい・・・という人に向いているカードローンです。（こちらもご参考に→カードローンの年齢制限について）
また、両方の商品に言えることなのですが、「審査基準が厳しくない」ので、安定した収入のある方であれば、借りられるというのが最大の魅力です。
つまり、熊本第一信用金庫であれば自分好みのカードローンが見つかるだけでなく、あまり厳しくない審査を受けられるという魅力があります。
安定した収入とは？年金も収入として扱われる？
収入に関して、カードローンでは年金や副収入であっても安定している場合には認められるので、年金は含まれないというわけではありません。
また、年金には「厚生年金、国民年金、共済年金、厚生年金基金、船員年金」といった種類が御座いますが、これらについて決まりのようなものはありませんので、年金を受け取っていることを証明して、カードローン契約を組むだけで問題ありません。
年金手帳を収入証明書類として提出し、後はカードローン審査の結果を待つという感じです。
また、このようなサービスはしんきん以外でも対応しています。例えば、銀行や消費者金融でも、同じようなサービス対応をしているので、あまり心配せず利用されても問題ないでしょう。
ただ、不安定な収入に関しては認められていませんので注意してください。不安定な収入とは、主に下記に該当するような収入を言います。
- ギャンブルなどで得た収入
- 不安定に継続している営業による収入
- シーズンごとの営業で発生する収入
- 実績の少ない自営業による収入
- 日雇いなどの不安定な職業による収入
これらが主に不安定な収入と言われるものです。
安定しているかどうかの定義として、「継続的に得ることができる収入であるかどうか」が問われますので、毎月で収入が安定しないものでは、カードローン審査は不可となっているのです。
また、安定した収入は低収入であっても問題ありません。
例えば、パートをしていて毎月5万円程度の収入しか得ていない場合でも、10万円や20万円といったカードローンの契約は可能なのです。しんきんは、そんな相手にこそ便利なプランをご用意しています。
（⇒パート収入でも借りられるカードローンは？）
しんきんだけの魅力！意外なケースで借りられることもある
熊本第一信用金庫にしてもそうですが、しんきんは地域に根ざした審査を行っているため、審査に通る条件の中に土地が含まれることもあります。
このような審査は消費者金融で行っていないため、しんきんだけの魅力として案内されることが多いです。
審査に対してどのような影響があるのか？というと、以下のような影響があるため審査に通る人も多いとされています。
- 土地特有の職業でも審査可能
- エリア内であれば審査に通りやすい
前述しましたが、このようなサービスは他の金融機関では専門的に行われていません。そのため、熊本第一信用金庫であれば熊本（エリア内）に住んでいる人に対して、柔和なカードローン審査などを行ってくれるのです。
ただしデメリットもあるので注意してください。将来的に他の土地で生活されるという場合、カードローン契約の継続が難しくなることもあるため、その際はあらかじめ相談しておく必要があります。
平均的な金利で安心！しんきんの金利はわかりやすく使いやすい
熊本第一信用金庫の利率に触れておきますが、利率に関しては低金利ではなく、「丁度良い金利で設定されている利率」なので、誰であっても使いやすいカードローンとなっています。
金利の比較は下記の表に記載されているとおりです。正確な金利が気になっている方は、良ければ下記の表も参考にしてください。
| しんきん | 銀行 | サラ金 |
|---|---|---|
| 5.8%～14.6% | 4.0%～14.0% | 4.0%～18.0% |
重要なことなので先に書いておきますが、100万円未満で借りる場合で低金利を狙っていく際には、しんきんのカードローンがオススメです。
しんきんは、12.0%未満の金利を用意している信用金庫も存在するので、100万円未満であれば低金利で借りられます。お近くの信用金庫で低金利のものがあった場合、銀行カードローンより利率が低いのは確かでしょう。
借入前の相談も可能！しんきんは他とはサービス力が違う
しんきんはカードローンのプランが豊富なだけでなく、審査の対応まで違っているところが有名です。
親身となってカードローンのローン相談をしてくれるので、他のカードローン業者より高いサービス力を誇っているのです。
というのも、今ではカードローンというと「システム化が進んでいる」ので、あまり人の手によってカードローン審査がされなくなっています。
つまり、自分がカードローンを強く希望していても、審査に落ちてしまえばそれまでなのです。
それに対して、第一信金カードローンでは実際に相談もする形で審査をしてくれます。
人によっては、下記のようなことで困っているためカードローンを組みたい人もいるでしょうが、第一信金カードローンであればそのような場合も安心して相談できます。
- 収入が少ないためカードローン審査を受けられない人
- 年齢が高年齢のためカードローン審査を受けられない人
- 専業主婦で収入がないためカードローン審査を受けられない人
- 一般的な金融業者では借りられなかった人
- 生活などで困っていて急にお金が必要になった人
銀行や消費者金融は、想像されている以上にシステムに依っているところが強いです。なので、「A社で審査落ちした場合はB社でも審査落ちする」と考えておいたほうが良いでしょう。
銀行は銀行独自の審査方法で審査されているので、年収が低い場合は審査で落ちないで済んだという人は少ないです。
ただし、銀行や消費者金融にはないサービス力が熊本第一信用金庫にはあるのじゃ。現在、借入に対して自信が無いという場合、熊本第一信用金庫であれば事前に相談しておけるようにもなっているのじゃ。
自由に選ぶことも可能！しんきんはローンプランの種類が豊富
熊本第一信用金庫カードローンでもそうですが、しんきんのローンは10種類以上と種類が豊富です。
銀行や消費者金融と比較しても多い部類なので、ローンの種類が多いところで継続的に借りたい人に最適と言えます。
また、ローンプランの種類が多くて得なことはある？と思われる方もおられるかと思いますが、ローンプランの種類は多いほうが借りる側としては有利です。
信用金庫や銀行では、下記のようなサービスが高い人気となっておりますが、使いやすいローンプランとして親しまれてもいます。
信用金庫カードローンは、低い場合には50万円までを上限としてローンプランが用意されていますが、しんきんきゃっする500のように500万円まで融資可能となっているプランも御座います。
しんきんきゃっする500であれば、借換カードローンに最適となっているだけでなく、一般的な消費者金融と比較すると2.0%程度ですが、金利の利率が引き下げになる可能性があります。
近年では、銀行カードローンでお馴染みとなっているおまとめカードローンです。おまとめと借換の違いは、おまとめであれば複数のカードローンを1つにまとめられるところで違っています。
また、金利で優遇されるのもおまとめカードローンとなっているので、100万円以上のカードローンを複数から行っている場合で、且つ返済にも困っている・・・という状況であれば、しんきんでまとめてしまうのも一つの手段です。
肝心の金利ですが、借換カードローンより少しだけ低い程度だと思っておいてください。ですが、100万円以上の高額カードローンでは、利息がかなり減ることもありますので、検討しておいて損はありません。
年齢制限はどうなっている？信用金庫でも通常は65歳まで
よく銀行や信用金庫のカードローンの審査基準を見ていると、65歳未満までカードローンの利用が可能という案内を見ます。
これは安定した収入に対してカードローン審査が行われているので、銀行や信用金庫だけでなく、消費者金融であっても同じような対応を取られているケースが多いです。
なぜ、安定した収入を前提として審査を行っているのか？というと、それは「在籍確認がとりやすい」からです。
基本的にカードローン審査では、本人確認が行えていることを前提として、在籍確認が取れている状態を最重要と考え、カードローン審査を進行させていくのです。
その際に、いきなり仕事を終えてしまう年齢では審査が厳しいため、65歳未満で設定がされています。
また、最近では「在籍確認を受けないで済む方法」というものが、インターネットで紹介されていたりしますが、銀行や信用金庫ではそのような対応をしていません。
主に消費者金融で対応しているサービスなので、その他では対応不可となっているのです。
しんきんは年齢制限も平均と同程度となっておるから、安心して誰もが申し込めるようになっているのじゃ。ただし、インターネットで言われているような在籍確認不要とはなっていないのじゃ。
他にどんなプランがある？しんきんはその他のローンプランも充実
銀行と比較してもわかりますが、有名なしんきんでは通常とは違う目的別ローンの充実度も高いです。
複数のローンではなく、目的別でローンをしたい人に最適な一面もあるのが、信用金庫で行えるローンのメリットでしょう。
銀行で用意されているローンプランと比較すると、下記のようにローンプランの種類に差があることが良くわかります。
| しんきん | 銀行 |
|---|---|
| カードローンしんきんWebきゃっする カードローンしんきんきゃっする500 カードローンシルバーきゃっする住宅ローン 職域サポートローン 職域サポートカードローン 一般個人ローン ブライダルローン メモリアルローン メディカルローン パソコンローン カーライフプラン 教育プラン リフォームプラン 福祉プラン 不動産担保付消費者ローン一信たすけ |
カードローン フリーローン ビジネスローン 教育ローン 生活ローン 医療ローン 自動車ローン 投資ローン 不動産ローン 住宅ローン |
目的によっては借りられない？事業性資金のローンは審査不可
インターネットを使ってカードローンについて調べていると、しんきんでもローン目的で事業性資金のローンに関しては除くという文面が良く見つかります。
ですが、事業性資金に関してはしんきんだけでなく、大半の金融業者で審査不可となっているのです。
事業を始めるにあたって必要となる経費の全てです。それらを事業性資金というのですが、目的が事業に関するものではカードローン審査が不可というわけです。
事業性資金で安いものは少なく、且つ営業の実績を提示できない場合は、審査する側で細かい対応を行い審査を行うか決めなければいけません。つまり、お金を貸す側としても調査などで多くの時間を要求されるのです。
このようなローンについては、予め法人向けのローンプランとして提示されているものを選択しなければいけません。法人向けのローンであれば、1000万円以上でも審査が可能となっています。
ただし、一般的なカードローンでは事業性資金を目的としたローンを組めないのじゃ。そのような場合は、カードローンではなく法人向けのビジネスローンに申込んだほうが良いじゃろう。
しんきんでも審査NG！ブラックの人の利用はお断り
事業性資金だけでなく、「ブラックの人も信用金庫であればカードローンが持てる」と言われています。
ですが、この情報には特に何の根拠もありません。このような情報がインターネットに存在している理由ですが、以下のような理由があって紹介されているだけなので、真に受けないようにしておいたほうが賢明です。
昔はブラックの人であっても、審査そのものが曖昧になっている銀行や信用金庫では、審査で通過するケースもありました。
ただ、違法スレスレの行為で審査を受けている人が多かったため、今ではそのような行為の全てが禁止されています。
消費者金融でもマニュアル的な対応を進めているので、近年では銀行などと同じように、ブラックの人にはお金を貸さないようになっています。
信用金庫で実際にカードローン審査を受けると、ブラックの人は審査落ちとなります。そのような状態だと、「どこでもいいので借りられるところで借りたい！」と思ってしまう人もいます。
つまり、このような情報はブラックの人を特定の業者に誘導するのが狙いであったりもするのです。ブラックになってしまうと、業者ではなく業者の種類そのものを変えないと借りられないものです。
なので、特定の業者であれば借りられるというのも真っ赤な嘘なので、信用しないほうが良いでしょう。そのような業者は総じて危険な業者である可能性が高いのです。
多くの人から支持されている！しんきんきゃっする500商品情報
しんきんきゃっする500のカードローン情報は下記のとおりです。これからカードローンの検討をされる方は、宜しければこちらも参考にしてください。
| 審査基準 | ・満20歳以上65歳未満 ・安定した収入がある方 |
|---|---|
| 融資限度額 | 10万円～500万円 |
| 金利（年率） | 5.8%～14.6% |
| お使いみち | 自由 |
| 担保・保証人 | 不要 |
| 保証会社 | 信金ギャランティ株式会社 |
| ご利用期間 | 1年（自動更新） |
| ご返済方法 | 残高スライド方式 |
借りる前に知っておこう！しんきんきゃっする500の補足
上記の表で案内が不足している部分の案内です。検討の際は、こちらも理解されておいたほうが、カードローン知識の不足がない状態となります。
今では保証会社で対応されるようになっています。もし、返済不能の状態に陥った場合は、保証会社との間で返済を行う流れになります。
1年間で更新されていきますが、65歳未満までしか借りられないことにご注意下さい。
というのも、65歳以降は自動更新がかからないからです。65歳未満なので64歳で最後の更新がかかり、後は借入されている分の返済を行っていくだけとなります。
簡素にまとめると毎月で1万円以上を返済する形式というだけです。もし、借入額が大きい場合には2万円、3万円・・・と1万円単位で変動していくだけなので、返済すべき金額がわかりやすいというのが利点です。
【参考ページはこちら】
神奈川信用金庫で初めての申込み！
しんきんは、女性から支持されていることも知っておいたほうが良いじゃろう。最近では、カードローンだけでなく生活ローン、住宅ローンなどを利用される人も増えているのじゃ。
しんきんであれば地域密着型のローン審査を受けられるだけでなく、金利優遇されることもあるのじゃぞ。多くのメリットはあるが、しんきんにも大き過ぎる融資に対応していないというデメリットがあるのじゃ。そのため、ローン種類によっては100万円も借りられないことがあるのじゃぞ。
しかも、大きな融資が認められづらい代わりにカードローン審査に通りやすいのじゃ。さらに、信用金庫は地域を大事にした審査も行っておるから、信用金庫のエリア内に住んでいるとさらにカードローン審査が柔和になるのじゃぞ。