銀行カードローンの利子ってどれくらい？オススメの銀行は？

銀行や消費者金融でお金を借りるにあたって、最も気になることのひとつに金利が挙げられます。また、このようなことを考えて調べていくと、金利と似た言葉に「利息」「利子」「利率」などという単語にぶつかります。

何となくスルーしてしまって、これらの言葉の意味がどう違うのか、よく分からないままという人も多いのではないでしょうか。そこで、このような言葉の意味をご説明しながら、銀行カードローンの金利や利子がどれくらいなのかをまとめてみたいと思います。

また、数ある銀行カードローンの中から、オススメのものもご紹介していきます。金利について一歩理解を進めて、より良いカードローンを選んで下さいね。

利子・金利・利率…紛らわしい言葉を整理＆理解してみよう！

お金に関する言葉は、往々にして難しくて分かりにくいもの。中でも、「利子」「利息」「金利」「利率」などは、その最たるものでしょう。これらは正確に理解していなくても、何となく過ぎていってしまいますが、せっかくですからこの際きちんと知っておきましょう。

利子と金利はどう違う？

それでは、さっそく言葉の意味から見ていきましょう。

このように、貸す側と借りる側で使い分ける場合もありますが、「利子」「利息」「金利」はほぼ同じ意味です。

それ以外にも、ゆうちょ銀行では「利子」、それ以外の銀行では「利息」と使い分けることもあります。

また、「利率」は金額ではなく、利息の割合というふうに覚えておけば間違いないでしょう。

銀行カードローンでよく使われる言葉は？

先述の通り、「利子」という言葉は、ゆうちょ銀行特有のものと考えてもよいでしょう。これは、ゆうちょ銀行の全身が郵便局だったという歴史も関係しており、元々民間の銀行では「金利」や「利息」といった言葉が使われています。

ゆうちょ銀行にはカードローン商品はないのですが、貯金担保自動貸付や財産形成貯金担保貸付などの商品に「金利」という言葉が使われています。

しかし、「利子の計算」という文言もあり、ゆうちょ銀行では「金利」を「利率」と同じ意味で用いており、算出された実際の金額を「利子」と呼んでいるようです。

その他の銀行では、どこも「金利」という言葉が使われており、やはりこの言葉が一般的なようです。

そこで、ここからは「金利」や「利息」を用いたいと思います。

利息計算方法

言葉の意味が分かったところで、肝心の金利の計算方法について復習しておきましょう。利息計算方法の基本は、以下の通りです。

銀行や消費者金融の多くは、「残高スライド方式」という返済方法をとっていますが、その中でもさらに「元利均等方式」と「元金均等方式」に分けられています。これは業者によって様々であり、どの方式で返済するかによって、月々の返済額や返済期間が変わってきます。

残高スライド方式は一般的に、月々の返済額はだんだん減っていくというメリットはありますが、返済期間が長くなる傾向があります。

なかなか返済が終わらずに苦しむことにもなりかねませんので、契約の前に、返済額はもちろんのこと、返済期間や返済総額がいくらになるのかというところまで、きちんと返済額シミュレーションをしておきましょう。

銀行と消費者金融ではカードローンの金利はどう違う？なぜ違う？

金利や利息の基本的な部分について学んできましたが、ここからはより具体的なお話をしていきます。カードローン商品は、銀行にも消費者金融にもありますが、両者で金利は違うのでしょうか？

銀行の方が低金利！

まずは、銀行と消費者金融のカードローン商品の金利を比較してみましょう。

上から3つ目までが消費者金融、それ以降が銀行です。各業者で最大限度額にも微妙に差があるため一概には言えない部分もあるのですが、こうして見てみると下限金利はそれほど大差がないと言えます。

借入金額が大きくなるにつれ、また返済期間が長くなるにつれて、この3％というのは非常に大きな差になっていきます。

借入額にもよりますが、同じ金額を借りるにしても、銀行の方がずっと低金利でお得に借りられる可能性があるということですね。（⇒銀行よりおすすめ？信用金庫のカードローン）

銀行の金利が低いのはなぜか

では、なぜ消費者金融に比べて、銀行の金利は低いのでしょうか？主な理由は下記の通りです。

• 資金が豊富にある
• 適用される法律が違う
• 審査が厳しい

銀行カードローンで貸し付けるお金は、顧客の預金などを資金源としています。銀行は貸金業だけでなく預金も主たる業務ですから、黙っていても資金は集まります。資金が豊富ですから、無理して高い金利で短期的に回収しなくてもいいわけです。

また、消費者金融は貸金業法による総量規制を守らなければなりませんが、銀行は総量規制の対象外です。したがって、年収の1/3を超える金額の貸し付けも可能なのです。

貸す金額が大きくなれば、金利が低くても利益は大きくなります。

さらに銀行は消費者金融に比べて、審査基準が厳しいと言われています。リスクが高めな人は審査で落とすため、低金利で貸すことができるのです。万が一返済できなくなっても、保証会社が代わりに返済する仕組みにもなっているので、貸し倒れということがないのです。

このような理由から、銀行は消費者金融よりも低金利だというわけです。

保証会社はアコム！三菱UFJ銀行カードローンをご紹介！

お話してきたように、金利という面で考えれば、消費者金融よりもお得な銀行カードローン。その中でオススメ度の高いものをご紹介したいと思います。

優れた銀行カードローンはたくさんあるのですが、（⇒カードローン会社一覧はこちら）今回は日本全国どこからでも利用しやすいメガバンクの、三菱UFJ銀行カードローンをご紹介します。

バンクイックの商品概要

三菱UFJ銀行のカードローンは、「バンクイック」という商品名です。その商品概要は、以下の通りです。

バンクイックは紛れもない銀行カードローンなのですが、保証は消費者金融として有名なアコムが行います。

アコムも三菱UFJ銀行と同じく、三菱UFJフィナンシャル・グループの一員であり保証事業も行っているため、アコムがバンクイックの審査と保証をするというわけです。

バンクイックの申し込み方法

バンクイックに申し込むには、以下のような方法があります。

• インターネット
• モバイル
• テレビ窓口
• 電話

このうち、一番早く融資が受けられるのは、テレビ窓口です。即日借り入れが可能な会社であるのはもちろん、最短40分で借入が可能です。平日15時以降や土日祝日でもすぐにローンカードが受け取れて、融資が受けられるのも、テレビ窓口申し込みのメリットです。

テレビ窓口で即日融資を受けたい方は、運転免許証を忘れずにご持参くださいね。

バンクイックの利用方法

バンクイックの借入や返済は、このような方法で行います。

• 振り込み
• 三菱UFJ銀行ATM
• セブン銀行ATM
• ローソンATM
• イーネットATM

消費者金融などに比べると、提携ATMが少ない印象ですが、三菱UFJ銀行のATM自体がとてもたくさんあるので利便性としては全く問題ありません。しかも、上記のATMの利用手数料は無料です。

返済も、上記のATMもしくは振り込みにて可能です。その他の返済方法として、自動引き落としも選択できます。一括返済も可能ですので、利息を節約したい方は検討してみてください。

お得に使おう！銀行カードローンは消費者金融などよりも低金利！

利子や金利、利息に利率などなど、言葉としてはよく似ているのにどのような違いがあるのか分かりにくいものの解説と、業種による金利の違いなどについてご説明してきました。

現在では、カードローンに関してはどの会社でも「金利」という言葉が使われており、消費者金融よりも銀行系の方が低金利なのが、一般的です。審査が厳しいというデメリットもありますが、どうせ借りるなら銀行の方がお得というわけです。

ご紹介した三菱UFJ銀行のバンクイックを始め、それ以外にも即日融資可能な銀行カードローンもたくさんありますので、じっくり検討してみてくださいね。

【参考ページはこちら】
カードショッピングとカードキャッシングの違い