お得な部分を公開！使いやすいスタービジネスカードローン

自営業などでカードローンを利用する場合、必ずしも審査に通るとは限りません。

その理由として挙げられるのが、金融業者側の金融商品に事業性資金に関するもの、もしくは個人経営者向けのカードローンが存在していないからです。

大手銀行であっても、フリーローンやビジネスローンがあるのですが、これらについても必ず自営業であれば借りられるというわけではありません。

なので、現在では自営業でも利用可能となっている、東京スター銀行のスタービジネスカードローンが人気となっています。

スタービジネスカードローンとは、自営業や特殊な事情でローンをしたい場合でも、特に制限なくローンを組めるようになっているカードローンのことです。

ユニークな対応が可能！スタービジネスだけの審査基準

東京スター銀行でカードローンを利用する場合、通常のカードローンと東京スター銀行のスタービジネスカードローンの2つが存在します。

また、銀行でカードローンをされる場合には、審査が厳しいといわれているので、あまり乗り気ではない・・・という個人経営者の方もいます。

ですが、東京スター銀行であればユニークな審査をしてくれるようになっているので、特に相手によっては貸せないという事態は少ないようになっています。

近年では、大手銀行であっても事業性資金に近いものや、同一のものについては審査条件から外されているケースが目立ちます。

その為、東京スター銀行のような銀行は特殊でもあるのですが、多くの人が待ち望んでいた銀行カードローンでもあるのです。

事業性資金も審査可能！気になる審査基準を徹底検証

東京スター銀行では、事業性資金に関する融資であっても審査対象となっている為、大手銀行でも対応しているのでは？と思ってしまう人が多いです。

事業性資金とは、新しく店舗を開店する際に必要となる資金であったり、事業を営む際に必要となる資金の総称として使われている場合が多いです。

大手銀行でも事業性資金については審査を行わないという場合が多いので、今では融資のFAQなどではよく案内されていることが多いです。

事業性資金に関しては、一般的なカードローン・キャッシングでは対応していない場合が非常に目立ちます。（こちらもご参考に→個人事業主でも気楽に銀行カードローン審査に通る方法）

理由としては、事業性資金が普通の借金と比較してハイリスクとなっているからです。

ハイリスクハイリターンであれば融資の決断もとれるのですが、大半は自転車操業的な意味合いでローンを希望となっている場合が多く、安易にお金を貸しづらいケースなのです。

また、スタービジネスカードローンであれば、審査基準は存在しますが事業性資金の審査も行ってくれるようになっていますので、これから借金をして返済を行う目処もたっているというのであれば、スタービジネスカードローンで審査を受けてみるのも悪くありません。

重要なのは返済を計画的に行えるかどうかです。例えば、今まで事業をまったく営んだことのない自営業未経験者が、スタービジネスカードローンなどでローンできるのか？というと、基本的には審査で落とされるとなっています。

下記のような条件を満たしていない場合には、基本的に厳しい審査となる場合が多いのです。

• 1年以上の経営を行っている必要がある
• 実際の収入と支出を明確にする必要がある
• 提出義務のある書類の作成と提出が必要となっている
• 審査期間にゆとりのある人物となっていなければいけない
• 過去に融資を受けているかどうかも重要となってくる

個人事業者も審査可能！なぜ審査可能になっている？

スタービジネスカードローンのすごいところは、なんといっても個人事業者でも審査可能になっている点でしょう。本来であれば個人事業者は審査対象者になれないように決まっています。

個人事業者の場合、特別に別のローンやプランを用意しているため、そちらで審査を受けていただくというのが定番になっているからです。実際に一般的な銀行でカードローン申込されても、お使いみちなどの条件で問題が出てしまうため審査に通ることもできません。

このようなカードローン審査が可能になっている理由ですが、近年では特殊な事情も踏まえてカードローン審査を行っている銀行も増えてきたからです。ただし以下のようなデメリットもあるため、使いやすいカードローンではないものが多いと理解しておきましょう。

• カードローン審査が従来のものより長い
• カードローン審査までに何度か金融機関へ足を運ばないといけない
• 高額の融資を希望する場合、他の審査も受けないといけない

上記のような仕組みになっているため、スタービジネスカードローンは資金調達にも強い味方となります。資金調達の場合、対応可能な融資額が大きくない場合は、借りられる場合でも資金調達に見合う金額となるかは不明です。

しかし、スタービジネスカードローンは融資額に余裕があるだけでなく、長期ローンにも対応しているという強みがあるのです。長く堅実に借りたい人ほど、スタービジネスカードローンとは相性が良いでしょう。

希少なケースにも対応！法人代表者も借りられるカードローン

スタービジネスカードローンは、個人経営者だけでなく法人代表者も借りられるようになっています。

事業性資金が融資の1つとして認められている場合、そのような融資を受けられるのであれば事業性資金として借りるだけでいいのでは？と思うかも知れませんが、正確には法人代表者が融資を受ける場合には個人経営者が受ける融資とは別物となります。

基本的に個人ではありませんので、細かい条件や書類の提出を求められるようになります。

それに対して税理士などの対応を要求されるケースもあるので、専門的知識がない場合には対応も難しくなってしまうのです。

その為、事業性資金の場合は個人と法人を分けて管理するという仕組みになっている銀行が多いです。

また、法人の場合はイベントや新しい機器などでかかる費用の捻出に銀行を使っています。

すでに借金があるケースまであるので、1度だけ融資を受ける個人経営者の融資とは別・・・という見られ方もあったりします。

何度も融資を受ける場合は、別にプランを作成しておかなければいけないので、なるべく金利を下げるためにも綿密な相談を行っている場合が多いのです。

プランによる違い！カードローンとフリーローンでなにが違う？

カードローンなどの融資を受ける際、個人であっても融資として用意されている場合には、カードローンで一般のカードローンとビジネスローンが選べるようになっています。

カードローン経験のない人は、「どちらのほうが多く借りられるのだろう？」と考え、ビジネスローンにも手を伸ばされる方がいたりします。

ですが、このタイプのローンの選択で、意味もなくビジネスローンを選択するのだけはやめておきましょう。というのも、審査期間が長いからです。

簡単に一般のカードローンの長所と短所をまとめあげると、以下のようになっていますので、ビジネスローンと比較するとメリット・デメリットがよくわかります。

• 長所は最短であれば即日で融資を受けられる点
• 長所は審査が甘く厳しい審査になるパターンが少ない点
• 長所は借りてから返済までを自分好みに設定できる点
• 短所は金利があまり安くない点
• 短所は増額の上限がそれほど高くない点

このようになっているのですが、ビジネスローンは金利が安くなっている分だけ、審査については倍以上の日数がかかります。

近年では、一般の人が誤ってビジネスローンを選択してしまわないように、あらかじめ説明を公式サイト上で行っているケースが目立ちます。

ビジネスローンの場合、ローンによって差は生じますが2週間前後で審査期間を設けているケースが多いです。

金利はどちらも変動する！プランで変化するわけではない？

前述では、スタービジネスカードローンの長所や短所についての案内を行いました。

ですが、スタービジネスカードローンには金利面で特にボーナスのようなものはないので、変動する金利型となっているのは通常のものと同じとなっています。

今までカードローンをされてこなかった人にとっては不明な点が多いかと思いますので、金利型について詳しい解説を行わせて頂きます。

金利型とは、固定金利型と変動金利型で構成されています。

よく金利が優遇されるといわれているほうが変動金利型です。固定金利型は金利が安くなっている場合が多いのですが、大きな金額でローンをするのが難しいという難点があるのです。

その為、一般的なカードローンは変動金利型となっていて、固定金利型については他のカードローンや金融商品で対応していることが多いとなっています。

金利の不思議！金利型による仕組みの違いを検証

固定金利型でローンをされた人の金利が14.000%であった場合、変動金利型であれば13.000～14.275%となります。

変動金利型を選択するだけで金利については引き下がるようになっているのですが、変動金利型は場合によっては固定金利型より金利が高くなるケースもあるので、人によっては敬遠されている人も多いのです。

基本的に変動金利型となっているカードローンは、大きな借入をされていない場合には金利は下がりません。

10万円借りている人と30万円借りている人で比較するとわかりやすいです。10万円では14%以上が適用となり、30万円では13.5%が適用となるのです。

固定金利型は金利が変動しないのですが、その代わり一定額の借入において大きな金利優遇が発生するようになっています。

例えば、50万円以上を借りようと思われた場合には、12.000%といった金利で借りられる場合があるのです。

逆に考えると、ある程度の額を超えて借りるのは難しいという場合には、あまり相性がよくないとなります。

その為、不安定感が少ない変動金利型を選択するカードローン契約者が多いのです。

さらに金利を下げる方法！キャンペーンを上手に使いまわす

スタービジネスカードローンだけではありませんが、金利というのは銀行といった金融業者側で設定するものです。

なので、金利4.000%～14.000%という金利を見かけた場合でも、業者側の告知では「金利には個人差がありますので、希望に沿う金利とならない場合も御座います」といった注意書きが書かれているのです。

ただ、金利については借りる金額が増えるほどに必ず金利も下がるという特徴があるので、100万円以上でローンを希望される場合に、金利が優遇されないということはありません。

これは、銀行やサラリーマン金融に関係なく対応してくれます。しかも、キャンペーン期間中に申込むだけで金利優遇されることもあるので、そのタイミングを狙って申込むことも長期借入の場合は重要でしょう。

キャンペーンというのは、基本的に利用の際に銀行口座開設をされるか、もしくは一定額以上の借入を希望された場合に適用となります。それほど条件も厳しくありませんので、ちょっとした手間暇を惜しまない人であれば、このような形でさらに金利が安いカードローンを利用されてみるのも良いでしょう。

返済額が分かりやすい！スライドリボルビングで返済が可能

カードローンには返済方式というものがあります。

スタービジネスカードローンは、現代では特に利用されているスライドリボルビング返済方式が採用されています。

スライドリボルビング方式であれば、無駄なく利息と元金が返済できますので、基本的に損しないタイプの返済方式の1つとして有名です。

スライドリボルビング方式とは、元金が減っていくと再計算がされる方式です。

今までの方式では、元金と利息については固定した状態で計算がされていました。つまり、元金が減ったからといって利息も減るとは限らなかったのです。

具体的なものでは、元金が50万円から40万円になっても、50万円の時の利息は毎月で発生するとなっています。

このように契約当初で元金も利息も計算されてしまい固定になる返済方式も存在していたのです。

スライドリボルビング方式では、元金の50万円が40万円になると、利息についても40万円分で再計算されますので、次の月にかかってくる利息というのは40万円分で計算されるとなります。

今では、大手の銀行とサラリーマン金融でスライドリボルビング方式が採用されていない・・・というのは稀です。

カードローン詳細情報の返済に関する情報に掲載されていますので、もし金利面に不安を感じている人はチェックをされておくとよいでしょう。

補足となりますが、元金が減ると金利も変動するわけではありません。

例えば、200万円借りた際に金利が10.000%であった場合、100万円まで返済しても金利は10.000%となるのです。

大事なのは、どれだけ大きな借入を実現するか・・・となりますので、返済中は金利について複雑に考える必要がないのです。

焦るほど損をする！？融資を受けるまでに注意したいこと

スタービジネスカードローンでもそうですが、ビジネスローンは基本的に融資までにかかる日数が長いことで有名となっているので、審査において急いで融資を受けたいという人には向いていない特徴があります。

また、審査中に電話などをかけて審査を急いでもらえるようにお願いする・・・というのも、融資を受ける側の行動としては不遠慮な行動となります。

ローンをする際には審査がされますが、こちらの人としての配慮や対応力についても審査項目に含んで審査をしているので、あまり忙しないような相手であった場合には審査も厳しくなります。

通常のカードローンではありませんので、融資に時間がかかるというのは再三で銀行からも言われているはずなのです。

なので、時間にまったく余裕がないという場合には、間を空けて余裕があるタイミングで審査をする心構えも必要となります。

大手でも未対応？他の銀行では対応していない事業者向けローン

世の中には紛らわしいカードローンも存在するので明らかにしておきますが、カードローンの中には事業者向けローンとして利用されているものもあります。

三菱UFJ銀行カードローン、楽天銀行カードローンといった大手銀行で見かけることがあるのですが、こちらについてはスタービジネスカードローンとは似て非なるものなので注意してください。

大まかに比較すると以下の点で違っておりますので、同じようなお使いみちでは利用できないと理解しておいたほうが良いです。

• 50万円、100万円で融資に制限がかかる
• スタービジネスカードローンのような長期利用を認めているものではない
• 事業者以外の個人利用も利用可となっている

多くの人が利用可能！スタービジネスカードローン商品内容

スタービジネスカードローンの商品情報については下記のとおりです。

これからカードローン申請を検討されている人の為になる情報で構成されていますので、詳細情報が気になっている人にオススメの情報です。

項目	内容
審査基準	1.営業年数が1年以上の法人代表者か個人事業主 2.契約時の年齢が20歳以上65歳以下となっている方 3.保証会社の保証が受けられる方 ※　1～3の条件を満たされている場合に審査が行われる
資金用途	事業性資金
ご融資形式	当座貸越契約（カードローン） ※　東京スター銀行ATM、全国の提携銀行ATM（ゆうちょ銀行など）でご利用が可能
ご利用限度額	50万～500万円 ※　10万円単位で融資
ご融資期間	1年を限度とし自動更新 ※　契約更新の際に満66歳に達している人は更新不可
金利（年利）	6.500%～14.500%（保証料含む）
ご返済方式	残高スライドリボルビング方式 ※　口座開設されていない場合、東京スター銀行で口座開設を行うことで契約開始となる ※　返済は東京スター銀行だけでなく、提携銀行からでもローンカード利用で返済可能
約定返済日	毎月4日（銀行休業日の場合、翌営業日）
遅延損害金利率	年利14.5%
事務手数料	無料 ※　印紙税等の費用（実費）は発生します
担保・保証人	不要 ※　契約後の保証はオリックス・クレジット株式会社となります

利用前に知っておきたい長所！スタービジネスは長所も多い

スタービジネスカードローンの長所5点を簡単にまとめてあります。

前述のスタービジネスカードローン詳細について納得された方は、カードローン申請の前に下記についても該当となっていないかチェックしてみてください。

• 年6.500%～14.500%の金利でご利用可能
• 借入限度額の範囲内で何度も借入が可能となっている
• ATMからいつでも借入と返済が行える
• ローンの用途は事業性資金としての用途でも問題ない
• 審査はビジネスローン全体でも簡潔でスピーディーとなっている

【参考ページはこちら】
東京スター銀行だからできた？借りる人目線のカードローン