じぶん銀行の金利はカードローンでなぜ高いのか？理由を探る

じぶん銀行は、知名度が上がってきている銀行の1つですよね。三菱UFJ銀行とKDDIとの共同出資により誕生した銀行なので、スマートフォンや携帯電話を利用して口座開設等の手続きを行えるようになっています。

また、auユーザーには嬉しいメリットが多くあるのも特徴だと言えるでしょう。ただ、じぶん銀行カードローンの金利は、他の銀行カードローンと比較すると割高となってしまっているのです。

なぜじぶん銀行カードローンの金利は高めなのか、他の銀行とどのくらい違うのか、その理由を考えると共に、じぶん銀行を利用するメリットについてご紹介していきましょう。

じぶん銀行カードローンは高金利！？他の銀行と徹底比較

じぶん銀行は、三菱UFJ銀行とKDDIが共同で立ち上げた銀行です。ですから、三菱UFJ銀行のグループでもあるわけですね。

銀行カードローンであるということは、低金利、高額融資が可能というイメージがありますが、実はじぶん銀行カードローンの金利は他の銀行カードローンと比較すると高めの設定となっています。

そんなじぶん銀行が発行しているのが自分ローンと、他行・他社のカードローン商品の金利を比較してみましょう。

みずほ銀行や三井住友銀行といった大手銀行カードローンでは、最高金利でも14％台となっています。

しかし、じぶん銀行カードローンの最高金利は17％台となっていて、消費者金融のカードローンとあまり変わらないとも言えます。

銀行カードローンと考えると、多少割高な感じがしますよね。ただ、じぶん銀行カードローンと消費者金融カードローンは決定的に違う点があります。それが、総量規制です。

銀行カードローンの中では高めの金利設定となっていても、総量規制の対象外という点は、大きな魅力だと言えるでしょう。

最短即日融資可能！じぶん銀行カードローンの魅力をチェック

じぶん銀行カードローンには、多くの魅力があります。

• 申し込みから契約まで来店不要
• 最短即日融資可能
• ATMの利用手数料無料
• 返済額は1,000円から
• 返済日を自分で設定できる(期日指定返済の場合)
• 返済日3日前と当日にメールで連絡してくれるサービスがある

まずは、全ての手続きがネットで完了できるということ、じぶん銀行の口座を持っていれば即日融資も可能であるという点が魅力と言えるでしょう。

審査結果はメール、または電話で連絡が来ますし、必要書類の提出もメールでOKです。日本全国どこにいても、申し込みが出来るという点は嬉しいですよね。

更に、発行されたローンカードを利用してATMで借り入れ・返済をする際のATM手数料は無料となっています。利用できるATMも、次のように多くの提携先があります。

• セブン銀行
• E-net
• ローソンATM
• ゆうちょ銀行
• 三菱UFJ銀行

24時間365日利用できるだけでなく、何回利用しても、深夜・早朝の利用も手数料がかかることは無いというのは大きなメリットです。

じぶん銀行カードローンは返済も便利！気になる返済額・返済方法

じぶん銀行カードローンは、借入残高に応じて返済額が決定する方法をとっています。最低1,000円からの返済となっていますので、無理のない返済をすることが出来ます。

2014年9月16日以降に契約をした場合の返済残高を見ていきましょう。

自身の金利によっても返済額が変わりますので注意しておきたいですね。じぶん銀行では、2つの返済方法から希望する方法を選ぶことが出来ます。

• 35日ごと返済
• 期日指定返済

このうち、期日指定返済を選択した場合は自分で希望する日を指定することが出来ます。5日、10日、25日、給料日や返済・引き落としの兼ね合いを考えて、設定すると良いでしょう。自分で返済日を決められるので、返済日を忘れにくいというメリットがありますね。

また、万が一返済日を忘れてしまったとしても、じぶん銀行カードローンには返済3日前、返済日当日にメールでお知らせしてくれるサービスもあります。

確実に返済するために、返済金額や返済日はしっかりとチェックしておきたいですね。

じぶん銀行カードローンはパートやアルバイトでもOK！

じぶん銀行カードローン魅力の1つが、パートやアルバイトでも利用できるという点です。金融機関のカードローンの中には、パートやアルバイトはNGという商品もあります。
（こちらもご参考に→カードローンを利用できる職業とは？）

正規雇用者と比較するとパートやアルバイトは収入が不安定と判断されてしまいますが、じぶん銀行カードローンは学生や年金受給者でもOKとなっているのです。

ただし、パートやアルバイト、学生がカードローンを利用するためには、安定した収入が必要となります。収入額が多くはなくても、毎月一定の金額を得ることが出来ることが重要なのです。

じぶん銀行カードローンは、安定した収入さえあれば色々な職業の人が利用できる、多くの人が利用することが出来る商品となっているのですね。

auユーザーは金利優遇有り！更にお得な借り換え利用もチェック

じぶん銀行カードローンには、様々な魅力があるということを紹介しました。しかし、じぶん銀行カードローンを更にお得に利用できる方法があります。それが、auユーザーを対象とした金利優遇サービスです。

じぶん銀行は、KDDIが運営している銀行です。ですから、KDDIが取り扱っているauユーザーを対象としたサービスがあるわけですね。

まずは、auユーザーがじぶん銀行カードローンを利用した際の適用金利をご紹介しておきましょう。

通常金利よりも0.1％の金利優遇を受けることが出来るのです。

じぶん銀行カードローンの金利が多少割高になっているのは、auユーザーにお得に使ってほしいということ、そしてauユーザーを増やしたいという思惑も見えますね。

最高金利12.5％！？じぶん銀行カードローンは借り換えがお得

じぶん銀行カードローンは、借り換えローンとして利用することも可能です。借り換えローンは、複数のローン・借り入れを一本化する、おまとめすることで支払金利の総額を減らす、返済負担を減らすことが出来るのです。

じぶん銀行カードローンには、auユーザー限定で利用できる借り換えコースがあるのです。

借り換えコースは、更にお得な金利で利用することが出来ます。

借り換えコースは、最高金利が12.5％となっていますので、現在利用している他の借入よりも低金利で利用できる可能性が高いですね。通常金利の最高金利が17.5％であることを考えるとかなりお得になっていることが分かります。

複数のローンがあれば、返済日もバラバラで管理も大変なはずです。それをじぶん銀行のカードローンに一本化できれば、返済日は1日になりますし金利差の分だけ返済総額も少なくなるのです。

auユーザーの人で複数の借入があるという人は、是非借り換えコースも検討してみてくださいね。

じぶん銀行カードローンを利用したい！審査通過のポイントとは

様々な魅力があるじぶん銀行カードローンですが、審査に通過しなければ利用することはできません。しかし、誰もが審査に通るわけではありません。

残念ながら審査に落ちてしまう人もいます。じぶん銀行カードローンを利用する為、どうすれば審査に通ることが出来るのか、そのポイントをチェックしておきましょう。

• 収入が安定している
• 複数の他社借入れがない
• 個人信用情報に事故情報の登録がない

まず、カードローンを利用するためには安定した収入が必須となります。

カードローンを利用できるのは、毎月の返済を確実に行えると信用できる人物です。

毎月返済するためには、返済額を捻出できるだけの収入が必要ですよね。その収入が不安定になれば返済が滞る恐れがありますので、まずは収入の安定というのは必須条件なのです。

また、返済能力を判断する材料としては他社借入れ件数も重要です。他社借り入れが多ければ、返済額も大きくなっているはずです。返済額が膨らめば、生活が苦しくなり返済出来なくなる可能性が出てきます。

ですから、他社借入れ件数が多いと審査では不利になるのです。銀行カードローンの審査では、4件以上あると危険と言われていますが審査に臨むときにはゼロであることが理想です。

より、信用度を高めるためには、不安要素はない方が良いですからね。また、最大の不安要素となるのが個人信用情報への事故情報登録です。

事故情報とは、以下のものを引き起こしたことを指しています。

• 61日以上の滞納
• 任意整理、自己破産等の債務整理

ローンの支払いで問題を起こしたことを示す情報ですね。これらの経験があれば、これからも同様の金融事故を引き起こす恐れがあると不安視されてしまうのです。

審査に通るためには、出来るだけ不安要素がない状態とし、信用できる人物と判断してもらう必要があると覚えておきましょう。

【参考ページはこちら】
カードローンのよくある質問はこちら