地方銀行カードローンに注目！審査や使いやすさを大手と比べてみた

地方銀行と言うと、様々な銀行が思い浮かぶのではないでしょうか。カードローンについて詳しい人なら、きっと一度はチェックしたことのある存在ですよね。消費者金融とはまた違う、便利な融資方法です。

しかし、地方銀行をよく知らない人もいるかもしれません。どんな銀行を地方銀行と定義しているのか、そしてどんな商品を扱っているのか、カードローンの審査の厳しさは？気になることはたくさんあるでしょう。

特に、審査の厳しさについては、ぜひ知っておきたいという人も多いですよね。地方銀行のカードローン商品について、色々とチェックしてみましょう。

地方銀行って？その定義と規模とは

地方銀行と聞くと、東京や大阪といった、大都市以外にある銀行というイメージを抱いている人が多いでしょう。簡単に言ってしまうと、一般社団法人全国地方銀行協会に加盟している銀行のことを、全て地方銀行と言うことになっています。

地方銀行でも大きな銀行はありますし、東京、大阪、福岡といった、大都市に本店を構える銀行もあります。地方銀行の定義も都市銀行の定義も、一般人には分かりにくい、あいまいなものだと言えますね。

これでも地方銀行！その規模は都市銀行に劣らない！

都市銀行は規模が大きい存在ですが、地方銀行は言葉からイメージされる以上に、大きな規模、それこそ都市銀行にも負けないほどの規模を誇ることがあります。

他にも地方銀行はたくさんありますが、大きな規模の地方銀行をピックアップしてみました。ピックアップと言っても、かなりの銀行が大きく展開していることが分かりますね。特に横浜銀行、静岡銀行は、200以上もの店舗をもつ、巨大地方銀行と言えるでしょう。

規模が大きい地方銀行は、都市銀行に負けない、充実した商品の数々を用意しています。

特に融資関連は、住宅ローンなどの人生を賭けた大きなものから、個人が自由に日常で使うカードローンなど、様々なものがあります。

地元で人気！使いたい人は営業エリアに気を付けて

地方銀行の店舗は、より地域に密着した経営をしていることが多く、地域とのつながりを大切にしています。また、現実的な問題として、メガバンクのように完全に全国に展開していないため、営業エリアが限られることがあります。

• 商品を利用したい人は営業エリアをチェックする
• 住居、職場が営業エリア内であれば問題なく利用できる
• 営業エリア外だと銀行そのものを利用できないことがある

営業エリア外になると、いざという時のトラブル対応が大変です。時間がかかることがありますし、情報のすれ違いが起きないとも言えません。こういった理由から、営業エリア外の利用希望者には、例えば借入の申し込みがあったとしても、お断りすることになっています。

審査は厳しい？それとも緩い？借りやすさをチェック！

地方銀行の融資で人気なのが、個人向けのカードローンです。その地方銀行の利用者ではなくても、カードローン商品の口コミを聞いて、ぜひ使ってみたいと思う人もいるほどの人気です。そして、こんな噂を聞いたことがありませんか？

• 消費者金融などでブラックになった人も借り入れ可能
• 審査がかなり緩い

これは本当に困っている人であれば、つい信じたくなってしまう噂かもしれませんね。

でも、残念ながら、地方銀行だからと言って、審査が緩いということはありません。

ただ、消費者金融などでブラックになった人が借り入れ可能かどうかは、これは「NO」とは言い切れません。と言うのも、これは銀行側が判断することだからです。（こちらもご参考に→ブラックでも借りられる）

ブラックでも借りられる？審査の判断内容とは

銀行側が判断する、つまりは審査でチェックする項目のお話を少ししておきましょう。カードローンなどの融資商品の利用をしたい人が申し込みをすると、当然審査が行われますね。この審査で何を見るかと言うと、「返済能力」を見るのです。

• 氏名、年齢、連絡先
• 勤務先
• 勤続年数
• 年収
• （あれば）他社からの借り入れ

申し込みの時、たくさんある記入欄の中で、こんな項目があったのを覚えていませんか？これはすべて、あなたの返済能力がどれくらいあるのかを判断するための材料です。地方銀行では、この情報から、あなたがにお金を貸しても大丈夫なのかどうか（きちんと返済できるのかをチェックします。

そして、ブラックでも借りられたという人は、これはおそらく自己破産などの、官報に残るようなブラックではなく、「消費者金融各社での」ブラックであることがほとんどです。

消費者金融のブラック情報が残る信用情報機関は、銀行が利用する信用情報機関ではないので、もし消費者金融でブラックだったとしても、銀行側には分からないのです。

しかし、審査はしっかり行われます。年収が低すぎたり、他社からの借り入れが多すぎたり、他にも返済が難しいと思われる人は、審査に通過することができません。そう考えると、地方銀行の審査が甘いということはなさそうですよ。

思ったよりしっかり審査！狙うならメガバンクかも

地方銀行のカードローンの審査は、そこまで緩いというわけではないと分かっていただけたでしょうか。むしろ、一般的な都市銀行の審査と同程度のレベルだと考えられます。一般的な都市銀行の審査は、それなりに厳しい基準になっていますので、地方銀行も緩くはないでしょう。

むしろ、審査が緩いカードローン商品を探すなら、都市銀行の中でも三大メガバンクと呼ばれる、三井住友銀行や三菱UFJ銀行、みずほ銀行がリリースしているカードローン商品を狙うと良いかもしれません。

メガバンクなのだから、余計に審査が厳しいのでは？と思う人もいるかもしれませんが、商品によっては狙い目があったりします。特に即日融資が可能と謳っている商品は要チェックですよ。

メガバンクとはいえ、人気商品は利用者をより増やしたいため、審査をスピーディに行う傾向があります。

審査が緩いということとはまた少し違うかもしれませんが、他のローン商品の審査と比べると、そこまで厳しくないと言えることは確かです。

ただ、地方銀行のカードローン商品にも、良いものが多いのが事実ですので、審査に問題がないと思う人は、ぜひチェックしてみて欲しいものです。（こちらもご参考に→申込みをしてローンカードを持つ）

地方銀行ならでは！自行優遇のカードローン多数！

地方銀行のカードローンは、地域密着型を心がけている商品が多く、生活に深く関係したサービスを打ち出しています。その中でも特に多いのが、他のローンの利用者に対する、様々な優遇です。

• 自行の住宅ローン等、大型ローンを利用している
• 自行に口座がある

このような条件をすべて、あるいは1つだけでも満たしていると、カードローンの金利が低くなるサービスを行っていることが大変多くなっています。

これもカードローン商品の人気を集める理由となっています。

銀行の融資商品は、消費者金融などに比べると、元々の金利が低くできているものです。それに加えて更に金利優遇サービスがあるのなら、ますます人気が集まるのは当然だと言えるでしょう。

口座があるなら有効利用！自動チャージ可能の商品も！

その地方銀行に口座があるのなら、公共料金の支払いに使っていることはありませんか？地方銀行によっては、これもカードローンの便利な機能に紐づけすることができるケースがあり、大変喜ばれています。

• 口座を公共料金などの引き落とし口座にする
• 残額が引き落としに足りない場合、カードローンから自動融資される

公共料金の支払いの遅れは重大なことです。ライフラインが止まってしまうことになりかねません。特定のカードローン商品を持っていると、こういったフォローをしてくれるサービスも多く採用されていますので、かなり助かる人もいるのではないでしょうか。

地方銀行ならではの生活に密着したサービスの数々、あなたが気になっている地方銀行のカードローンにもあるのではないでしょうか？使っておいて損はない機能ですよ。

地方銀行だからできる！ミニカードローンや提携サービス！

地方銀行では、都市銀行、メガバンクにはない、小回りの利く商品を提供していることがあります。大々的に宣伝しているものではありませんが、ミニカードローンがその代表格です。

• 一般的なカードローンより限度額が低い
• 専業主婦や学生、非正規社員でも利用しやすい

信用金庫などでもよくあるのですが、ミニカードローンは限度額が低く、利用者の幅も広く設定できるようになっています。一般のカードローンでは借りにくい専業主婦や、学生さん、アルバイト・パートさんといった非正規社員でも、気軽に申し込みをすることができますよ。（こちらもご参考に→信用金庫同士で組んで作ったカードローン）

これからカードローンを利用する予定でも、少し考えている人は、地方銀行ならではのミニカードローン商品などで、借り入れや返済の練習をしてみるのも良いかもしれません。きちんと利用ができれば信用情報も上がって行きますし、良いこと尽くめですね。

返済も楽！提携ATM利用で難なく帰せる！

地方銀行、都市銀行、そして信用金庫と、お金を借りられる場所は案外たくさんあるものです。そこで気に入った商品を見つけ、利用する人も多いでしょう。でも、それには必ず返済が伴います。この返済に躓いてしまうと大変なことになりますので、借りる前に返済方法などをチェックしておきましょう。

• 指定口座引き落とし
• 自行ATMからの振り込み
• 提携銀行のATMからの振り込み

今の時代、返済方法はこのようになっていることがほとんどです。指定口座からの引き落としは昔からある一般的な方法で分かりやすいですね。ATMを利用した振り込みも、多く利用されています。

コンビニATMも利用可能！日本中で使える地方銀行

自行ATM、提携ATMだけではなく、今はコンビニのATMも利用できる時代です。コンビニと言えば、銀行よりも行く回数が多い場所かもしれません。そこにあるATMからの返済も可能ですよ。

コンビニはたくさんの系列がありますが、大抵はATMが設置されています。お金のことで用事がある時、素早く使えるのは大きな魅力ですよね。

これらのコンビニATMは、地方銀行のシステムと提携しているため、借り入れや返済、口座からの預金を引き出すこともできるようになっています。

設置ATMによって対応している地方銀行が違いますので、あなたが使っている地方銀行を確認するのを忘れないで下さいね。

生活密着で気持ちよく！計画的に使うのが一番！

地方銀行のカードローンは、審査が緩いと言う噂がありましたが、決してそのようなことはありません。しかし、そこまで厳しいということでもなく、一般的なものだと言えます。きちんと利用できる人であれば、審査の通過に困ることはほとんどないでしょう。

地方銀行は多数の店舗を持っているところもあれば、数えるほどしかないところもあります。しかし、どこも地域密着の経営をしているという特徴は否定できません。

都市銀行と地方銀行、どちらが優れているということではなく、どちらがよりあなたに必要かという点で、選んでいった方が良いかもしれませんね。カードローン商品も、それぞれの特徴があって面白いですよ。上手に選んで下さいね。

【参考ページはこちら】
地方銀行と大手銀行、選ぶならどっち？