いくらまで借りられる！？カードローンの初回借入と借入額を徹底検証

カードローンというと、いくらまでなら安心して借りられるの？という考えや、いくらまでなら初回から借りられるの？という疑問が多く存在します。

ですが、今では大まかにいくらまで借りられるのか計算できるようになっているので、計算方法、カードローンの基礎知識を学んでおくと、カードローンの借入が通常より楽な気持ちで行えるようになるでしょう。

記事では、どのようにして借りるのが一般的なのか、そのような基礎知識についても触れています。

総量規制に注意！総量規制があるので借入には制限も存在する

昔のカードローンについて知っていると、現代のカードローンには色々と不都合が多いと感じるものです。

また、年収の3分の1なので「年収300万円の人は100万円」と思ってしまいますが、あくまでも年収の3分の1までで規制がかかっているということを忘れないでください。

現在の借入が多い場合は、それよりも少ない金額で借入の制限がされるからです。

このような情報を「属性」というのですが、消費者金融より銀行のほうが属性については厳しいため、銀行カードローンの審査は厳しいと言われているのです。

また、総量規制対象外の商品についてですが、主に以下のような商品については総量規制対象外です。

• 銀行、信用金庫で組めるローン
• クレジットカードのショッピング枠
• 住宅、不動産、自動車などのローン

このリストを見るとわかりますが、カードローン以外にも総量規制対象外で利用できるものは多いです。クレジットカードも、ショッピング枠であれば総量規制対象外となっていますので、カードローンに近い形で他のローンを利用することは可能であると言えます。

人気の総量規制対象外！銀行は総量規制対象外でお金を借りられる

前述のとおりですが、銀行カードローンであれば総量規制対象外です。

では、「銀行ならいくらまで借りられるのか？」というと、実はそこまで大きな借入とはなりません。というのも、先ほど案内した「属性」が関わってくるからです。

具体的に属性による評価は以下のようになっています。

「普通」以上の評価が少ない場合、銀行カードローンで大きな借入は難しいと判断したほうが良いでしょう。

審査項目	高い	普通	低い
年収	500万円以上	200万円以上	200万円未満
年齢	20代	30代～40代	50代以上
職業	公務員、大手企業勤務	中小企業勤務	自営業、その他
借入状況	なし	数件100万円未満	数件100万円以上

属性に関する補足ですが、「年収というのは属性の審査ではあまり高評価につながらない」という特徴があります。というのも、消費者金融とは違い、銀行では「信用がある人物」かどうかをカードローン審査では重んじているからです。

なので、年収が500万円に達していない人でも、「ローンの返済が安定している」のであれば高評価になりやすいです。

結論としては、「銀行カードローンはいくらまで借りられる？」ということを考えるより、「審査で通りやすい状況にあるか？」を先に考えたほうが良いと言えます。

銀行系の審査！専業主婦でも審査に通る可能性はある？

銀行系で良く勘違いされている情報に、銀行系の金融機関であれば専業主婦でも借入れ　の可能性があるという情報が存在します。

ですが、専業主婦は100%カードローン審査の対象者になるという保証がありません。

以下の条件を満たせない人では、銀行系カードローンの審査に通らない、もしくは審査の対処者として認めてもらえないケースがあるのです。

• 多額の借入希望額では審査に通らない
• 借入れが目立つようでは審査の対象者とならない

多額の借入希望額とは20万円以上からだと思っておきましょう。銀行系は専業主婦に対してもカードローン審査を行っていますが、カードローン審査そのものは甘くないのです。

それと、借入れがすでに3件以上存在する場合、消費者金融とは違って銀行系のカードローン審査は厳しくなりやすいです。なので、ある程度は借金を完済しておき、その後にカードローン審査の申込を行ったほうが無難と言えます。

銀行と提携！？消費者金融は銀行と提携しているって本当？

今では有名なので知られている人も多いのですが、消費者金融の中には銀行と提携している業者も存在します。

新生銀行レイクは、種類が「銀行」となっておりますので総量規制対象外で借りられます。

また、新生銀行レイクには以下のようなメリットもあるので、今まで借入とは疎遠であった人もよく利用されています。

• カードローン審査が消費者金融に近い
• 借入額が大きいだけでなく審査がスピーディー
• 女性用のカードローンも存在する
• インターネットを介していカードローン審査を受けられる
• パートやアルバイト、主婦も審査対象となっている

このようなメリットが新生銀行レイクにはあります。ですが、初回いくらまで・・・ということに関しては、他より少ない場合も多いので注意してください。

というのも、銀行は初回の利用者に対しては余り貸さないからです。これは新生銀行レイクでも同じようで、「10万円～100万円」の間で利用限度額が設定されやすくなっています。

提携に関する補足！全ての消費者金融が提携しているわけではない

前述の話を受けて、消費者金融は銀行と提携している場合が多い？と思わないように注意してください。

新生銀行レイク以外の消費者金融は、「保証会社」として銀行と提携を結んでいるだけで、金融の種類としては消費者金融のままです。

いくらまで借りられる？限度額はあくまでも限度額と理解しよう

借入限度額と融資限度額は別物なので注意してください。

融資限度額をカードローン申込において、借入希望額に設定しても問題のない金額と勘違いしている人は多くいます。

このような決まりがありますので、融資限度額500万円となっていても、「50万円未満」で希望借入額を設定したほうが良いでしょう。

また、カードローン業者に対して「いくらまで借りられそうですか？」と質問されても、実は正確な回答を行えないように決まっています。

というのも、「個人信用情報の保護」で問題が生じるからです。金融業者は個人信用情報をみだりに伝えてはいけない・・・という約束で経営を行っていますので、「いくらまでで借入が禁止されているのか・・・」については案内できないのです。

借入れのコツ！限度額を大きくする方法は意外と多い！？

借入限度額（いくらまで借りられる）に関する話となりますが、借入限度額は方法次第では通常より大きくすることも可能です。

具体的に以下のような方法を用いると借入限度額が増額されやすいので、可能な限り対応されておいたほうが良いでしょう。

• 小さな借入のものは先に完済しておく
• 収入証明書類を提出するよう心がける
• 綿密な返済計画書を作成しておく

これらのテクニックは、初回でいくらまで借りられるのか不安・・・という場合にも使えます。というのも、金融業者は「印象」に関しても評価をしているからです。

例えば、完済されている借金が多い場合、「将来のリスクが低減している」と判断してくれます。逆に最近になって借金件数が増えていると、「審査に時間がかかる相手」となるのです。

すると、将来的に増額審査を受ける場合でも、中々その審査へと移行しない現象が発生します。

つまり、いくらまで借りられるのか不安という場合は、「完済に関する情報を増やす」ことが肝要なのです。

次に収入証明書類についてですが、収入証明書類は以下のものが該当します。

• 直近2ヶ月分の給与明細書
• 給与受取口座の写し
• 源泉徴収票
• 確定申告書

このような書類の提出があると、「細かい収入・支出」について業者が判断できるようになります。すると・・・、「あと5万円程度であれば増額しても問題ない」と判断されることもありますので、収入証明書類とカードローンは無縁ではないということです。

収入証明書類は写（コピーしたもの）を提出するだけで問題ありませんので、なるべく早い段階で提出しておくと良いでしょう。

信用を上げるコツ！借入は複数より1つだけのほうが良い！？

何度か案内しましたが、借金というのは複数の業者で契約されているケースと、業者1つで複数のローンをされているケースのどちらでも、デメリットが発生しやすいです。

なので、できるだけまとめておいたほうが良いでしょう。具体的なデメリットとしては、以下のようなデメリットが発生しやすいです。

• 新規でカードローンを組むのが難しくなる
• 返済状況によってはブラックの扱いになる
• 返済先が違っている場合は手数料なども多くなりやすい

このようなデメリットが発生しやすいです。逆に、ローンを1つにまとめると以下のようなメリットが発生しやすいです。

• 信用が高まりやすくなる
• 返済の際の金利が低くなり利息分の返済額が減る
• 大きな借入で審査を受けても審査で信用（評価）されやすくなる

何よりも嬉しいのは、「利息が大きく減る」ことです。

借りやすい状況を考察！ノルマを利用して憧れの銀行で申込もう

インターネットでは、初回からいくらまで借りられるのか？という質問が多く存在します。

こちらに関しては既に大まかな結果が残っているのですが、男性であれば100万円、女性であれば50万円でカードローンを組まれている人が多いです。

女性の場合、審査の結果で少なくなるのではなく、あまり大きく借りる人が少ないので男性より少ないだけです。

次に初回から借入を大きくできるのか？について案内していきますが、基本的に「ノルマ（達成目標）」を意識して借りると、いくらまで借りられるのかという問題についても、簡単に理解できたりします。

例えば、銀行の場合は「20日から月末にかけて」ノルマが発生しています。この間に銀行側は、目標としているノルマ（契約者数）を達成しようと、勧誘などの営業を行っているわけです。

勧誘などの営業というのは、すでに「銀行でお預入が見られる相手」で多いので、あまり銀行で貯金をされていない場合は、あまり勧誘の電話やチラシも届かなかったりします。

なので、「借入を少しでも大きくしたい銀行」が既に決まっているのであれば、銀行口座開設と貯金、もしくは銀行側の金融商品の購入を行っておくと良いでしょう。

ブラックも審査通るは嘘！ブラックリスト入りすると借りられない

先ほどまでは、いくらまで借りられるのか？に関する案内でしたが、最後にブラックリストについても案内しておきます。

また、ブラックリスト入りに繋がる利用は以下となっています。

• 借入に関する遅延が継続して発生している
• 債務に関する返済を放置し続けている
• 債務に関する裁判処理を弁護士を通じて行っている
• 過去に多重債務者として債務の処理を行っている
• 過去に自己破産者として債務の処理を行っている

ブラックになった人の個人信用情報も、「個人信用情報の保護」により金融機関を通じて知ることができません。

大半の人は、どの業者でカードローン審査を受けても、あまりにも受からなくなり自身がブラックになっていることに気づきます。

ただ、CICといった個人信用情報機関にアクセスし、そちらから郵送という形で個人信用情報に関する資料を受け取ることはできます。

本人からの申請であることが、本人確認書類により明らかになった場合のみ、個人信用情報は明らかにしてもらえるのです。

また、ブラックになった場合は「期間を経て解除される」ようにもなっています。

ですが、大半のブラックリスト入りは1年～10年の間は解除されない・・・ので、ブラックになってから、それほど日が経っていないのにカードローン審査で通るということは無いのです。

【参考ページはこちら】
フクホーならブラックでも大丈夫？