必要な事はこれだけ！自営業者のカードローン審査における注意点

カードローンを申し込む場合、やはり自営業者は通常の会社勤めの人と比べると審査にも通りにくいのでは、と心配になりますね。

自営業者がどうして審査に不利なのか、どうすれば審査をクリア出来るのか、その注意点なども含めてお話ししましょう。

併せて自営業者向けのカードローンについても少し詳しくお話ししますので、自営業の方でカードローンでの融資を検討されている人はぜひじっくり読んで下さいね。

なぜ自営業者はカードローンの審査に通り難いのか

各カードローン会社の申込み条件に必ず挙げられるのが、本人に安定した収入がある事ですね。安定した収入がある人と言うのは毎月同じ額の収入が必ずあると言う事です。毎月給料が支給される会社員、パート社員、アルバイトに従事している人たちの事を言います。
（⇒カードローンを利用するための年収）

もちろん自営業も毎月ほぼ同じように収入はあります。ただ、それがずっと安定しているかどうか。今月は良かったけれど来月はまったく良くないと言う事もありますよね。

景気に左右されたり、極端に言うと突然に営業出来なくなる事だってあります。そういうリスクはカードローン会社としても出来るだけ避けたいところです。そこでどうしても審査も厳しくなる傾向にあります。給料をもらう会社員より支払っている会社社長の方が審査に通り難いなんて事もあるようですよ。

カードローンの使用目的に事業用資金は含まれない

申し込み者が経営者の場合、使用目的が事業用資金になってしまう可能性も大きいです。これはカードローン会社の最も避けたい事なのです。利用条件の使用目的にもはっきりと事業用資金としての使用は不可、となっていますよね。

事業資金の為の使用では、どうしても借入金額が大きくなり、しかも回収出来なくなる可能性が多い事をカードローン会社も分かっています。その為に安定した給与を支給されている会社員の方を優遇するのは当然と言えば当然ですよね。

自営業者でも申込み易いカードローンの事お教えしましょう

自営業者がカードローンに申込む時、まずはどのカードローンが自営業者でも受け入れてくれるかと言う見極めが必要です。自営業者を条件から外しているカードローン会社に申込んでも無駄になってしまいますから。

自営業の方も申込めると言うカードローン会社ももちろんありますし、審査の結果充分に返済能力があると認められて融資可能な自営業者もたくさんおられるので一概には言えませんが、自営業者に対してはどうしても慎重な審査になる事も否めません。

自営業者が審査に受かる為に必要な事、それは何よりも信用情報にマイナス履歴が無い事です。収入面で充分と認められても、過去の信用情報でマイナスな情報が残っていたのではまずクリア出来ません。

審査に受かる為に必要な事を挙げてみましょう。

• 事業資金の為の借入れはではない事を明確にする
• 収入証明となるものを提示する
• 過去に金融事故や延滞などが無い事

カードローンでの借入れはあくまでも個人で利用する為の借入でなければならないのです。でも自営業の人が借入れをしたいと思うのはやはり事業資金が新たに必要となったとか、運転資金が不足したから等が理由になる事が多いですよね。

そうなると事業資金の為ではないと言う条件にはあてはまらないです。それに消費者金融では総量規制の為に借入限度額の総合計が年収の３分の１以内と定められているので、３００万円の借入金を希望するなら年収は９００万円以上が必要です。

他に借入れやクレジットカードのキャッシング枠があるなら、尚更それ以上の年収が必要です。いくら自営業だからと言っても年収も限られる場合があります。それではカードローンは無理ではないか。いえいえそういう人の為のカードローンがあるのです。

個人事業者向けのローンは総量規制対象外

事業資金の為の借入には個人事業者向けのローンを利用する事が可能です。個人事業者向けのローンの一番の利点は総量規制対象外だという事です。

比較的高額な融資が必要となる、事業資金、運転資金には通常のカードローンのように年収によって融資額を制限されると、借入がとても難しくなってしまいます。５００万円融資して貰う場合は１５００万円以上の年収が必要となり、小規模な自営業者などではやはり厳しいですよね。

それでは個人事業者向けのローンとはどのようなものか、どういった種類のものがあるのかを次の項目で詳しくお話しして行きましょう。

自営業、個人事業主の為のカードローンの事

通常のカードローンでは借入れが難しいと言われる自営業者、個人事業主の為に、専用のカードローンがあります。

個人自営業者の為のカードローンは

自営業者の為のカードローンと言えば特別のもののように思えますが、消費者金融でも銀行でも、自営業者向けのローンを用意しています。生活資金だけでなく、事業資金としての使用がもちろんＯＫです。通常のカードローンとは少し違う所があります。

自営者カードローンと通常のカードローンではどのような所が違うのでしょうか。比較してみましょう。

同じ消費者金融会社でのカードローンと自営者カードローンの大まかな違いを表にしてみましたが、いかがでしょうか。以外な事に限度額が少ない事や必要書類に違いがあるのが分かりますね。もう少し詳しく見て行きましょう。

自営業者が安心して借入れ出来る専用のカードローン

金利に関しては消費者金融のカードローンの実質年率と同じです。自営業カードローンは総量規制対象外なので収入に対しての借入額を気にしなくても良いと言うメリットがあります。

多くの消費者金融カードローンの使用目的が生計費に限っているのに対して、自営業カードローンは事業資金、運転資金での使用も可能です。自営業者が借入れをする場合はやはり事業資金に充てる場合がほとんどですよね。

大きな相違点は必要書類です。通常のカードローンは運転免許証などの本人確認書類と５０万円以上の借入希望の場合、もしくは他社との合計が１００万円を超える場合に収入証明書が必要です。

自営業カードローンは本人確認書類に加えて収入証明書（確定申告書、所得証明書など）事業を疎明する書類（営業許可書、納品書、請求書、領収書など）が必要となります。

自営業者への貸付は慎重に行われる？

通常のカードローンと比べて自営業者専用のカードローンは、審査が厳しいと言われます。また反対に審査が甘いとも言われます。どちらが正しいのでしょうか。

しっかりとした経営方針の元で利益を見込まれ、長年営業を続けている店や会社の場合は審査も比較的寛大になりますよね。また経営歴が短く、赤字申告続きの自営業の場合は審査も厳しくならざるを得ません。両方の口コミなどがあるのはそう言った理由からでしょう。

自営業カードローンの審査はどのように行われるのか

当然ですが、過去に金融事故などがある場合は融資は不可です。属性に関しては住居の居住形態、年数、家族構成など、確定申告書などにより収入や事業の内容についての審査を行います。

書類が多種に渡って必要な理由として、会社員に対して行う在籍確認が出来難い場合には、こういった書類にて確認すると言う方法になるからです。店を営業しているとか会社としての看板を掲げている場合は在籍確認も容易に出来ます。

でも自宅兼事務所で営業をしていたり、インターネットでの事業を行っているなど実態が容易にわからない事業の場合は提出書類によって審査を行うと言う事になるのですね。またそれによって在籍確認が行えると言う事になるのです。

経営方針や今後の見通しなどをアピールする事も必要

長年の実績のある場合は別ですが、新しく事業を広げようと思っている場合や、今は赤字が勝っていてもこういうやり方で必ず黒字転換できるという見通しなどを、しっかりとアピールする事で融資可能になる場合もあります。

日頃から利用している取引銀行などでも自営業者専用ローンがある場合は、担当者に相談して融資を申込んでみるのも良いのではないでしょうか。

消費者金融の自営者専用カードローンと銀行のカードローン

ここでは消費者金融の自営者専用カードローンを取り上げましたが、もちろん自営業を長年行っていて実績もあり、信用情報に問題が無い場合は銀行のカードローンでも充分に審査をクリア出来る可能性はあります。

銀行のカードローンは言うまでもなく低金利での融資と言う点が大きなメリットとなっています。取引銀行で日頃から信頼関係が築けている場合は尚更利用しやすいでしょう。もちろんその為には信用実績をしっかりと積んでおく事が必要です。

どちらにしても自営業専用ローンは総量規制も対象外となり、銀行のカードローンで高額な融資を希望している場合にはより低金利での借入れが可能となります。

融資してもらうには今現在の収入だけでなく今後の見通しも大切

審査はやはり慎重なものとなりますが、自営業者では無理と決めてしまわずに書類を揃えた上で申込まれると良いと思います。自営業での収入が会社員の収入に比べてかなり多いとしても問題はその安定しているかどうかと言う所にあります。

その収入が今後もずっと安定して続いていくかどうかが大きな問題となります。経営計画で、今後の収入の推移などの見通しを文章にしておくのも良いでしょう。そういった準備をしているかどうかが融資の目安となる事も有りうるのです。

その為に事業内容が安定したものであるかどうかが自営業者を審査する上では重要視されるのです。事業内容を疎明する書類も揃えて置くと銀行のカードローンの場合でも在籍確認の際に役立つのではないでしょうか。

自営者専用カードローンの申込み方法と担保について

自営者カードローンの場合はインターネットでの申込みを受け付けていない会社があるので注意が必要です。ホームページで申込み方法を確認して申込みを行って下さい。窓口で確認をしながら申込むのも良いでしょう。

担保についても、自営業者や個人事業主への融資には従来担保を付けたり保証人が必要な場合が多かったのですが、自営業者専用のカードローンでは無担保での融資が実現しています。その為に限度額が多少低めに抑えられているのは仕方のない事ですね。

自営業者はカードローンは無理、そう決めてかかる必要はありません。ただ安定性を言えば自営業と言うのは多少不利である事は事実です。

自営者専用のカードローンであっても利用目的は事業資金だけではなく生計費も含まれます。

言うまでもありませんが、カードの利用に際しては充分に計画を立てた上で、無理のない借入れ返済を行う事は忘れないで下さいね。

【参考ページはこちら】
多目的な夢にも対応できるカードローン