ブラックならカードローンは諦めよう！その理由を紹介する記事一覧
ブラックなら、カードローンに申し込むことは諦めましょう。なぜ諦めた方が良いのか理由を見ていくのですが、その前にブラックとはどんな人が該当するのか、カードローン審査に登場する信用情報機関ではどんな内容が登録されているのか、信用情報機関の登録内容や役割を見ていきましょう。
お金に困った時にはカードローンが便利なのですが、便利だからこそ借り過ぎてしまいますよね。そうすると返済できなくなってしまいますので、そうならないためにはブラックでは借りないことが大切なのですよ。
意外に知らない！ブラックとは
ブラックなら、カードローンの審査に通ることはありません。
（⇒ブラックだけど楽天銀行で借りられる？）
そのため、申込むことは諦めましょう。ところでブラックとはどんな人が該当するのか知っていますか？
- 延滞
- 債務整理
延滞するとブラックになる
そうすると、延滞でも信用情報に傷が付き、ブラック扱いとなるのです。
| 信用情報機関 | 支払状況の情報 | 保有期間 |
|---|---|---|
| CIC | 延滞の有無、発生日、延滞解消日 | 契約中および契約終了後5年以内 |
例えば指定信用情報機関のCICでは、延滞の有無等を契約終了後5年以内は保有しています。そのため延滞をすると、契約を終了したあと5年間は申し込みが出来なくなるのです。
（こちらもご参考に→カードローンに申込む方法）
債務整理をするとブラックになる
債務整理をすると、ブラックになります。
債務整理の種類は以下となりますよ。
| 債務整理 | 特徴 |
|---|---|
| 任意整理 | 話合いで過去に払い過ぎた利息分を現在の借金と相殺、借金減額の手続き |
| 自己破産 | 裁判手続きで免責がおりると、借金が免除、住宅等は処分される場合もある |
| 個人再生 | 自宅を手放さなくてOK、借金が大幅に減額 |
上記の手続きをしたことがあると、信用情報機関に登録されていますので、ブラックとして判断されます。つまり信用情報機関に延滞や債務整理等の異動情報があると、ブラックとなるのです。
知っておきたい！ブラックが借りられない理由
ブラックでは借りられないことを紹介しましたが、自分がブラックなのかを確認する方法として、信用情報機関を説明しました。ここでは、更に詳しく信用情報機関について見ていきましょう。
信用情報機関とは
信用情報機関は、日本に三つあります。
- CIC
- 日本信用情報機構（JICC）
- 全国銀行個人信用情報センター
先ほど紹介したCICの他にも、JICCや全国銀行個人信用情報センターがあるのです。
どの信用情報機関に加盟するかは自由に決めることができるのですが、貸金業法が指定している信用情報機関はCICと日本信用情報機構（JICC）となります。
そのため、消費者金融やクレジットカード会社ではCICやJICCに加盟となっていますよ。全国銀行個人信用情報センターは銀行が加盟しているのです。
先ほど出てきたCIC・日本信用情報機構・全国銀行個人信用情報センターじゃぞ。
CICと日本信用情報機構は貸金業法の指定信用情報機関となっておるから、消費者金融やクレジットカード会社が加盟しておるのじゃ。
そして、全国銀行個人信用情報センターは銀行の加盟が多いのじゃぞ。
CICは割賦販売法の指定信用情報機関ともなっておるから、クレジットカード会社の加盟は多いのじゃ。
CICと日本信用情報機構の両方に加盟している貸金業者もあるから、どちらに加盟しているかは借入先に確認すると良いのじゃぞ。
もっと詳しく知りたい！日本信用情報機構について
貸金業法の指定信用情報機関の一つである、日本信用情報機構（JICC）について詳しく説明していきましょう。
日本信用情報機構（JICC）の登録内容
貸金業法の指定信用情報機関となっている日本信用情報機構（JICC）では、以下の内容が登録されています。
- 本人を特定するための情報
- 契約内容に関する情報
- 返済状況に関する情報
- 取引事実に関する情報
- 申込みに関する情報
CICでは支払状況に関する情報で、異動（延滞・保証履行・破産）の有無・異動発生日・延滞解消日等が載っていましたが、日本信用情報機構では返済状況に関する情報で延滞等の情報が載り、取引事実に関する情報で債権回収・債務整理・保証履行・強制解約の情報が載ります。
信用情報機関によって登録情報が異なりますので、自分がブラックか確認したくて情報の開示をする時には、気をつけると安心ですね。
| 登録情報 | 内容 |
|---|---|
| 本人特定の情報 | 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、運転免許証等番号等 |
| 契約内容の情報 | 登録会員名、契約種類、契約日、貸付日、契約金額、貸付金額等 |
| 返済状況の情報 | 入金日、入金予定日、残高金額、完済日、延滞等 |
| 取引事実の情報 | 債権回収、債務整理、保証履行、強制解約、破産申立、債権譲渡等 |
| 申込みの情報 | 本人特定の情報（氏名、生年月日、運転免許証等の番号等） |
ちなみに信用情報の開示で確認できる情報は以下の情報となります。
- 氏名、生年月日、電話番号などの個人を特定する情報
- クレジットやローンなどの個人の取引きに関する情報（利用金額、残高など）
- 取引きから発生する情報（支払遅延、法的手続きの有無など）
ブラックかどうかを知るためには、三番目の「取引から発生する情報」が分かると良いので、延滞や債務整理後にカードローンを利用しようと思ったら、情報の開示は役立ちますね。
返済状況や取引事実の情報から、延滞や債務整理があるのかが判明するのじゃぞ。
カードローンの取引から発生する情報は、情報の開示を行うと知ることができるのじゃ。
そのため、過去の延滞や債務整理が登録されているのか、消えているのか気になったら、情報の開示が便利じゃぞ。
一般社団法人全国銀行協会が設置！銀行カードローンの信用情報機関
銀行カードローンは貸金業法の対象外となりますので、貸金業法の指定を受けている信用情報機関に加盟する必要はありません。銀行カードローンでは、一般社団法人全国銀行協会が設置している信用情報機関を利用していますよ。
銀行カードローンが加盟！全国銀行個人信用情報センター
銀行カードローンでは、全国銀行個人信用情報センターに加盟することで信用情報を照会しています。
| 登録情報 | 内容 |
|---|---|
| 本人情報 | 氏名、生年月日、性別、住所、電話番号、勤務先等 |
| 取引情報 | ローン等の借入金額、借入日、最終返済日等の契約の内容や返済状況 |
| 照会記録情報 | センターの会員がセンターを利用した日やローン等の契約・申込内容等 |
銀行カードローンでは、取引情報に返済状況の登録があり、延滞・代位弁済・強制回収手続・解約・完済等も、もちろん登録されています。
ブラックリストになってもカードローンに申し込む方がいますが、ブラックであるなら新たなカードローンの申し込みは諦めましょう。
信用情報機関の情報は5年間、全国銀行個人信用情報センターでは官報の情報も登録していますので、官報に載る債務整理をした場合は10年間経つと、登録情報は消えますので、それまで待つのが一番なのです。
【参考ページはこちら】
ブラックでも利用可能な地方銀行のカードローン
なぜブラックだと分かるのかと言えば、信用情報機関の情報を見るとブラックかどうかが分かるのじゃ。
信用情報機関には延滞や債務整理の情報が登録されているのじゃ。
日本には三つの信用情報機関があるが、どの信用情報機関も情報の共有を行っているから、利用している以外の所でもブラック情報はバレておるのじゃ。
そのため、どこかでブラックになってしまったら、その情報が消えるまで待たないと、新たな借り入れは出来ないのじゃぞ。
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数日の延滞であれば、金融機関に延滞の情報は残っても、信用情報機関に登録されないこともあるのじゃ。
けれど3ヶ月を超えた延滞や、何度も繰り返して延滞すると、信用情報機関に異動（延滞・保証履行・破産）情報として登録されるのじゃ。
任意整理・自己破産・個人再生の手続きをとると、信用情報機関にはブラックとして登録されるのじゃぞ。